Гражданский кодекс часть 1

Саянский городской суд <адрес изъят> в составе председательствующего судьи Уваровской О.А., при секретаре судебного заседания Кудиной Е.А., с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1», АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего «Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании ограничения права и обременения объекта недвижимости отсутствующим

установил:

Истица ФИО1 обратилась в суд с иском к ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1», АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего «Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», в котором выдвинула требование: признать ограничение права и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона, зарегистрированной ДД.ММ.ГГГГ за номером <номер изъят> отношении квартиры с кадастровым номером <номер изъят>, расположенной по адресу: <адрес изъят> А отсутствующим.

В обоснование иска истец указал, что согласно договора купли-продажи квартиры (с ипотекой в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ, она приобрела в собственность у ЗАО «Восток-Центр» квартиру по адресу: <адрес изъят>А. В соответствии с п. 3.1.2. договора, данная квартира приобретена за счет собственных средств в размере <данные изъяты> рублей и заемных денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, предоставленных по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк».

В силу п. 2.4 договора купли-продажи и в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, приобретенная квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, находится в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности.

18.02.2011 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области было зарегистрировано право собственности истца на указанную квартиру, а также ограничение права и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона в пользу ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк».

В соответствии с условиями, указанного кредитного договора, права Кредитора по договору удостоверяются Закладной (п. 1.5 договора). Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 1.1 договора производится в течение 120 месяцев, путем внесения на счет Кредитора ежемесячных платежей не позднее последнего числа календарного месяца в размере 6783 рублей, кроме первого и последнего платежа. Согласно графика платежей первый платеж производится в размере 1862 рублей, а последний платеж в размере 401 рубля.

В соответствии с п. 3.8 Кредитного договора, в случае передачи прав на Закладную новый Кредитор направляет Заемщикам уведомление, в котором указываются реквизиты счета и способы исполнения обязательств Заемщиков.

25.02.2011 года ОАО «Востсибтранскомбанк» уведомило истца о передаче прав по закладной ОАО «Иркутское ипотечное агентство».

Письмом от 10 марта 2011 года ОАО «Иркутское ипотечное агентство» уведомило истца о необходимости исполнять денежные обязательства по Закладной в его адрес и сообщило реквизиты для оплаты.

Письмом от 04.08.2011 года ОАО «Иркутское ипотечное агентство», действующее от имени ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» уведомило истца о том, что 26.07.2011 года права по Закладной перешли ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1», но реквизиты для перечисления ежемесячных платежей и способы оплаты остаются без изменений.

Уведомлением от 21.09.2012 года, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по поручению ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1», являющегося законным владельцем закладной, уведомило истца о том, что Агентство является уполномоченным представителем владельца Закладной на основании доверенности и с 01.10.2012 года денежные средства следует направлять по реквизитам ОАО «АИЖК», то есть Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Письмом от 02.03.2016 года АО «АИЖК», действующее от имени ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1», сообщило истцу, что Закладная с 01.03.2016 года будет обслуживаться Банком ВТБ 24, что реквизиты для перечисления ежемесячных платежей остаются без изменений. Также из указанного уведомления следовало, что истец может получать информацию по ипотечному кредиту, подавать заявления на частичное или полное досрочное погашение кредита, формировать квитанции на внесение платежей, запрашивать необходимые справки и документы с помощью сервиса Личный кабинет заемщика на сайте АО «АИЖК» - ahml.ru. После получения данного уведомления истец зарегистрировала личный кабинет на указанном АО «АИЖК» сайте.

27.11.2020 года в личном кабинете заемщика па сайте АО «АИЖК» истца уведомили о том, что с 01.01.2021 года функции сервисного обслуживания ее ипотечного договора будут возложены на АО «Банк ДОМ.РФ», при этом текущий владелец закладной и условия кредитного договора в связи со сменой сервисного агента не меняются.

29.01.2021 года, через личный кабинет заемщика истец подала агенту законного держателя закладной заявление с просьбой передать ей подлинник закладной с отметкой об исполнении обязательств.

26.03.2021 года в личный кабинет заемщика поступил ответ на ее заявление, из которого следовало, что закладная с отметкой о полном исполнении, обеспеченных ипотекой обязательств, доставлена в регион нахождения предмета ипотеки к месту выдачи и в ближайшее время с истцом свяжется представитель АО «Банка ДОМ.РФ» для согласования места и времени передачи закладной. До настоящего времени представители держателя закладной с истцом не связались и закладная истцу не передана.

Представитель АО «Банк ДОМ.РФ» по телефону сообщил истцу, что подлинник закладной направлен в ее адрес курьерской службой - Курьер Сервис и сообщили несуществующий трек - номер для отслеживания отправления. Узнав в сети интернет о том, что в городе Саянске, указанная курьерская служба отсутствует, а сообщенный истцу трек - номер не значится в базах данных ни одной из транспортных компаний и почтовых служб, истец вновь позвонила в АО «Банк ДОМ.РФ» с вопросом о направлении ей закладной. Сотрудник АО «Банк ДОМ.РФ» направил ее в суд.

По сведениям Единого государственного реестра недвижимости на 05.04.2021 года в отношении квартиры истца до настоящего времени зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу ОАО «Востсибтранскомбанк», которое в настоящее время признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. В виду отсутствия закладной, прекратить ипотеку в силу закона во внесудебном порядке истец не может.

В судебном заседании истица ФИО1 исковые требования поддержала, по основаниям, указанным в иске.

Представитель истца ФИО2 исковые требования ФИО1 поддержал.

Ответчики ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1», АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего «Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенные надлежащим образом, не направили своих представителей в судебное заседание, возражений по иску не представили, доказательств, опровергающих исковые требования, в суд не направили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав материалы дела, выслушав истца ФИО1, представителя истца ФИО2, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

По общим правилам п. 4 ст. 421, ст. 310 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено и подтверждено доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи квартиры (с ипотекой в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 приобрела в собственность у ЗАО «Восток-Центр» квартиру по адресу: <адрес изъят>. Квартира была приобретена как за счет собственных средств в размере <данные изъяты> рублей, так и заемных денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, предоставленных по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк». По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей со сроком погашения 01.01.2021 года. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 1.1 договора должна производится в течение 120 месяцев, путем внесения на счет Кредитора ежемесячных платежей не позднее последнего числа календарного месяца в размере 6783 рублей, включающих часть суммы основного долга и процентов, кроме первого и последнего платежа. Согласно графика платежей, первый платеж производится в феврале 2011 г. в размере 1862 рублей, а последний платеж в январе 2021 в размере 401 рубля.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, п. 2.4 договора купли-продажи и в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке) от 16.07.1998 года № 102-ФЗ исполнение обязательства по указанному кредитному договору обеспечено залогом приобретенной истцом квартирой.

25.02.2011 года ОАО «Востсибтранскомбанк» передало права по закладной <номер изъят> ОАО «Иркутское ипотечное агентство». ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Иркутское ипотечное агентство», действующее от имени ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» передало права по закладной с ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1.» В связи с передачей прав по закладной истец надлежащим образом уведомлялся о банковских реквизитах для оплаты сумм кредита.

Письмом от 02.03.2016 года АО «АИЖК», действующее от имени ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» рекомендовало истцу получать информацию по ипотечному кредиту, подавать заявления на частичное или полное досрочное погашение кредита, формировать квитанции на внесение платежей, запрашивать необходимые справки и документы с помощью сервиса Личный кабинет заемщика на сайте АО «АИЖК» - ahml.ru. После получения данного уведомления истец зарегистрировала личный кабинет на указанном АО «АИЖК» сайте.

27.11.2020 года в личном кабинете заемщика на сайте АО «АИЖК» истец был уведомлен о том, что с 01.01.2021 года функции сервисного обслуживания ипотечного договора будут возложены на АО «Банк ДОМ.РФ», при этом текущий владелец закладной и условия кредитного договора в связи со сменой сервисного агента не изменятся.

В течении всего срока действия кредитного договора, истец надлежащим образом исполняла обязательства перед кредитором по возврату кредита в соответствии с графиком платежей, по актуальным реквизитам и 22.01.2021 года исполнила свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, осуществив последний платёж. Данные обстоятельства подтверждаются платежными документами за 120 месяцев. Подтверждением полной оплаты кредита так же служит отметка, произведенная в личном кабинете истца, согласно которой кредитный договор <номер изъят> является погашенным, что следует из скриншота из личного кабинета заемщика ФИО1

В соответствии с п. 2 ст. 17 Закона об ипотеке, Залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать документарную закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме.

По сведениям Единого государственного реестра недвижимости на ДД.ММ.ГГГГ в отношении квартиры, расположенной по адресу <адрес изъят> зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу ОАО «Востсибтранскомбанк», хотя владельцем закладной <номер изъят> в настоящее время является ЗАО «Ипотечный АИЖК 2011-1».

Согласно статьям 48 и 16 Закона об ипотеке, при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме, а регистрация владельца закладной является правом залогодержателя, а не его обязанностью. Кроме того обязательный порядок государственной регистрации сведений об изменении владельца закладной действующим законодательством не предусмотрен. Государственная регистрация прав, удостоверенных закладной, требуется только для регистрации прав первоначального держателя закладной. Права последующих держателей закладной должны быть зарегистрированы только в том случае, если об этом будет достигнуто согласие бывшего и нового залогодержателя. Переход прав по закладной не находится в неразрывной связи с личностью кредитора. Условия же осуществления прав нового кредитора не ухудшили положение должников в плане выполнения ими своих обязательств, касающихся возврата денежных средств, полученных по кредитному договору.

В соответствии со ст. 25 Закона об ипотеке, в случае если выдана документарная закладная, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав заявления залогодателя с одновременным представлением документарной закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме.

29.01.2021 года, через личный кабинет заемщика истец обратилась к Залогодержателю с заявлением о передаче ей подлинника закладной с отметкой об исполнении обязательств. Не отрицая исполнение кредитных обязательств в полном объеме, представитель Залогодержателя АО «Банка ДОМ.РФ» уверил, что закладная с отметкой о полном исполнении, обеспеченных ипотекой обязательств будет направлена в адрес истца. Данные обстоятельства подтверждаются скриншотами из личного кабинета заемщика ФИО1 До настоящего времени подлинник закладной истцу не передан.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что истец ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ погасила надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу в полном объеме. Следовательно, ограничение права и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона, в отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес изъят> А необходимо признать отсутствующим.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Признать ограничение права и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона, зарегистрированной ДД.ММ.ГГГГ за номером <номер изъят> в отношении квартиры с кадастровым номером <номер изъят>, расположенной по адресу: <адрес изъят> А. отсутствующим.

Решение в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Саянский городской суд Иркутской области.

Председательствующий: О.А. Уваровская