Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество.

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк (Россия)» (далее - АО «Кредит Европа Банк (Россия)», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество.

В обоснование заявленных требований Банк указал, что 05.02.2022 между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО1 был заключен кредитный договор №<данные изъяты> в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ, который является смешанным договором, содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. Составными частями заключенного договора являются Заявление о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальные и Общие условия договора потребительского кредита.

По условиям заключенного договора заемщику предоставлен кредит на сумму 931 528,66 рублей под 16,5 % годовых сроком на 84 месяца, погашение кредита, а так же начисленных процентов, производится ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, при несвоевременном внесении ежемесячного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 20% на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения и до момента погашения.

Ответчик договорные обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

В связи с изложенным, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> по состоянию на 26 октября 2023 года в размере 867 977,78 рублей, из которых: задолженность по основному долгу в размере 824 996,23 рублей, по просроченным процентам в размере 42 094,14 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг 887 41 рублей, а так же судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 17 880 рублей.

Обратить взыскание на залоговое имущество марки <данные изъяты>; идентификационный номер VIN: <данные изъяты>, год выпуска 2018, цвет автомобиля серо-бежевый.

Истец АО «Кредит Европа Банк (Россия)», извещенный о времени и месте рассмотрения дела по правилам, предусмотренным ст.113 ГПК РФ, своего представителя в суд не направил, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела по правилам, предусмотренным ст.113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, судебные уведомления, направленные по адресу указанному в исковом заявлении, возвращены в суд с отметкой об отсутствии адресата по указанному адресу (не проживания).

Согласно сообщению УМВД России по Курской области ФИО1, <...>, пос.Ужовка был зарегистрирован по месту жительства с 06.06.2020 по адресу: <...>, снят с регистрационного учёта по месту жительства 28.12.2021 по решению суда., сведений об ином месте жительства не имеется.

Согласно ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

Как следует из ст. 3 Закона РФ от 25.06.1993 N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Регистрация или отсутствие таковой не может служить основанием ограничения или условием реализации прав и свобод граждан, предусмотренных Конституцией Российской Федерации, федеральными законами, конституциями (уставами) и законами субъектов Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Согласно статьям 309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами и иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 статьи 1, пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст.807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных ими вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег иди других вещей.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а так же предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата оговором не установлен или не определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности, предусмотренному п.3 ст.1 ГК РФ (п.3).

В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьей 434, пунктом 1 статьи 435, пунктом 1 статьи 438 ГК РФ кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептном порядке.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойки (штрафа, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05.02.2022 между АО «Кредит Европа Банк (Россия») и ФИО1 на основании заявления о предоставления кредита на приобретение транспортного средства заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на приобретение автотранспортного средства на сумму 931 528,66 рублей под 16,5 % годовых, срок действия – до полного исполнения клиентом обязательств по договору, срок возврата кредита - 05.02.2029 (л.д. 14-19).

Кредитный договор является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога автомобиля марки <данные изъяты>; идентификационный номер <данные изъяты>, год выпуска 2018 (п.9-10 Индивидуальных условий).

Погашение заемщиком кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится в соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного платежа составляет с 1 по 83 платеж – 18 768,34 рублей, последний 84 платеж - 18 565,59 рублей, уплата ежемесячных платежей производится в число календарного месяца, соответствующее дате выдачи кредита, если соответствующее число приходится на выходной или нерабочий праздничный день платеж должен быть уплачен в ближайший праздничный день (п.6 Индивидуальных условий).

Согласно п.12 настоящего договора в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита, банк имеет право начислить заемщику неустойку (штрафа, пени) в размере 20 % годовых (начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения и до момента погашения).

В соответствии с п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе требовать досрочного исполнения клиентом обязательств по договору, в том числе, в случае нарушения клиентов условий договора в отношении сроков возврата кредита.

Согласно п.10.3.1 Общих условий договора потребительского кредита основанием обращения Банком взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обеспеченного залогом обязательства. Банк вправе обратить взыскание на транспортное средство во внесудебном порядке.

С условиями договора ФИО1 ознакомлен, им получена полная и достоверная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, в том числе о порядке погашения кредита, размере ежемесячного платежа, полной стоимости кредита и графике платежей.

Из выписки по лицевому счёту по кредитному договору следует, что Банк свои обязательства выполнил, кредит ФИО1 был предоставлен путём перечисления денежных средств на счёт, открытый у истца (л.д.10).

Согласно договору от 05.02.2022 между ООО « АЦ Москвич» и ФИО1 заключен договор купли-продажи транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>; идентификационный номер VIN: <данные изъяты>, год выпуска 2018 (л.д.20-22).

В целях обеспечения выданного кредита 05.02.2022 между заемщиком и Банком заключен договор залога приобретаемого автомобиля (л.д.19).

Истец зарегистрировал залоговый автомобиль в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества (номер свидетельства о возникновении залога 2022-006-792034-163 от 05.02.2022 л.д.12-13).

В нарушение условий договора, ответчик не надлежаще исполнял обязательства по возврату кредита, в связи с чем, по состоянию на 26.10.2023 образовалась задолженность по уплате предусмотренных кредитным договором обязательных платежей, что подтверждается сведениями о движении средств по счёту заёмщика, изложенными в расчёте задолженности, которая составила 867 977,78 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу в размере 824 996,23 рублей, сумма просроченных процентов 42094,14 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг 887,41 рублей,

Суд считает, что представленный истцом размер задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, выпиской по счету, оснований не доверять данному расчету, не имеется (л.д. 8-11).

Доказательств, подтверждающих его недостоверность, или контррасчет ответчиком не представлено, о несогласии с размером сумм, направленных в погашение текущего и просроченного основного долга, текущих и просроченных процентов, не заявлено.

В связи с тем, что ФИО1 не надлежащим образом исполнял обязательства по погашению задолженности, истец, как кредитор, в силу статей 807, 809, 388 ГК РФ имеет право требовать уплаты основного долга, процентов с ответчика, который в силу закона, договора займа отвечает по указанному обязательству.

Таким образом, суд, установив ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком по договору в виде просрочки внесения платы погашения задолженности по кредиту, уплате процентов и объема данных платежей приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредиту являются обоснованными, основанными на требованиях закона и условиях заключённого между сторонами договора, в связи с чем, имеются основания для досрочного взыскания всей суммы кредита и процентов, предусмотренных по условиям договора.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п.1,3).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Следовательно, исковые требования Банка к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>; идентификационный номер VIN: <данные изъяты>, год выпуска 2018, цвет автомобиля: серо бежевый, подлежат удовлетворению.

Денежные средства от продажи автомобиля подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 05.02.2022, а оставшиеся денежные средства необходимо возвратить ФИО1.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ФИО1 в пользу АО « Кредит Европа Банк (Россия)» подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 17 880,00 рублей, несение которых подтверждено представленным в материалы дела платежным поручением № 57079 от 31.10.2023.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество - удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от 05.02.2022 по состоянию на 26.10.2023 в сумме 867 977 (восемьсот шестьдесят семь тысяч девятьсот семьдесят семь) рублей 78 копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу в размере 824 996 (восемьсот двадцать четыре тысячи девятьсот девяносто шесть) рублей 23 копеек, сумма просроченных процентов 42 094 (сорок две тысячи девяносто четыре) рублей 14 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг 887 (восемьсот восемьдесят семь) рублей 41 копеек.

Обратить взыскание на залоговое имущество - автомобиль марки <данные изъяты>; идентификационный номер VIN: <данные изъяты>, год выпуска 2018, цвет автомобиля: серо бежевый, принадлежащий ФИО1 путем реализации с публичных торгов.

Денежные средства от продажи автомобиля марки <данные изъяты>; идентификационный номер VIN: <данные изъяты>, год выпуска 2018 направить в счет погашения задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от 05.02.2022, оставшиеся денежные средства возвратить ФИО1.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 880 (семнадцать тысяч восемьсот восемьдесят ) рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Золотухинский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 января 2024 года.

Председательствующий ( подпись) И.Г. Умеренкова