Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, убытков, штрафа, комиссии госпошлины,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата в сумме 786 352,87 рублей, в том числе: сумма основного долга – 453 558,36 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 54 526,81 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 249 710,77 рублей, штраф – 28 556,93 рублей; расходов по оплате госпошлины в размере 11 063,53 рубля.

В обоснование иска указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс» и Бочарова С. С. заключили кредитный договор № от Дата на сумму 498 114 рублей, в том числе: 450 000 рублей – сумма к выдаче, 48 114 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка – 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления на счет заемщика, открытый в банке. Денежные средства в размере 450 000 рублей вызаны заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика. Денежные средства в размере 48 114 рублей по распоряжению заемщика перечислены в счет оплаты страхового взноса на личное страхование. Погашение задолженности по кредиту по условиям договора осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет 16 866,14 рублей. В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Дата банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до Дата. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно свидетельства о заключении ..., между ФИО4 и Бочарова С. С.Дата заключен ..., после заключения брака супруге присвоена фамилия «...».

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований в полном объеме, указала на то, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованием задолженности за указанный в иске период.

Заслушав позицию ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от Дата№-П, от Дата№П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу норм ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что Дата на между ООО «Хоум Кредит энд Финанс» и Бочарова С. С. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 948 114 рублей под 29,90% годовых, на срок 54 месяца.

По условиям договора погашение кредита осуществляется ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, сумма ежемесячного платежа, кроме последнего – 16 866,14 рублей, сумма последнего платежа – 16 133,53 рубля.

С графиком платежей ответчик ознакомилась, о чем имеется её подпись. Согласно графику платежей оплачивать задолженность по кредиту необходимо в соответствии с суммами и датами, указанными в данном графике платежей. Первый платеж осуществляется Дата в размере 16 866,14 рублей, последний платеж – Дата в размере 16 133,53 рублей.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается материалами дела, сторонами не оспаривается, в свою очередь заемщик ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

Доказательств исполнения указанного обязательства ответчиком не предоставлено.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на Дата на сумму 786 352,87 рублей, в том числе: сумма основного долга – 453 558,36 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 54 526,81 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с Дата по Дата) – 249 710,77 рублей, штраф – 28 556,93 рублей.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям кредитования и обстоятельствам исполнения ответчиком своих обязательств. Доказательств в опровержение заявленных требований, в том числе представленного суду расчета, в материалах дела не имеется. Основания не доверять представленному расчету, который не опровергнут, и соответствует обстоятельствам дела, у суда отсутствуют.

Разрешая ходатайство стороны ответчика о пропуске срока исковой давности, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало (ст. 191 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из толкования указанных норм права следует, что по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу, а также процентам по кредитному договору и неустойкам, срок исковой давности начинает течь отдельно по каждому платежу, дата внесения которых определена графиком платежей.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25).

Как установлено судом, погашение задолженности по кредитному договору осуществляется ежемесячно, в соответствии с графиком платежей.

Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Поскольку оплата по кредитному договору, заключенного с ООО «Хоум Кредит энд Финанс» производилась периодическими платежами, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу.

Из представленной истцом выписки по счету, видно, что ответчик произвел последнее погашения суммы основного долга и процентов согласно графика платежей Дата в размере 447,75 рублей, Дата в размере 313,89 рублей, Дата в размере 16 552,25 рубля.

После Дата платежей в счет погашения задолженности ФИО1 не вносилось.

Согласно условиям кредитного договора следующий платеж после Дата ответчик должен был произвести до Дата.

О непоступлении платежа Дата, кредитор (банк) узнал о нарушении своего права Дата (на следующий день после даты внесения платежа). Срок давности по указанному платежу истек Дата.

Согласно условиям графика платежей по кредитному договору следующий платеж ответчик должен был произвести до Дата. Платеж не поступил.

О непоступлении платежа Дата, кредитор (банк) узнал о нарушении своего права Дата (на следующий день после даты внесения платежа). Срок давности по указанному платежу истец Дата.

Последний платеж по кредитному договору согласно графика платежей должен был быть осуществлен Дата. Платеж не поступил.

Из доводов искового заявления следует, что Дата ООО «Хоум Кредит энд Финанс» направило в адрес Бочарова С. С. требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до Дата.

Требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до Дата ответчиком не исполнено. Банк о своем нарушенном праве узнал Дата (на следующий день установленного для погашения срока). Срок давности по указанному требованию истек Дата.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как разъяснено в п. п. 14, 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс» обратилось к мировому судье судебного участка № Дзержинского судебного района г. Перми с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Бочарова С. С. задолженности по договору о предоставлении кредита, расходов по уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № Дзержинского судебного района г. Перми от Дата заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс» возвращено заявителю.

С настоящим исковым заявлением ООО «Хоум Кредит энд Финанс» обратилось Дата посредством системы ГАС-Правосудие, то есть за пропуском срока на обращение с иском (Дата – 3 года)

Поскольку оплата по кредитному договору производилась периодическими платежами, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу.

Производя расчет задолженности, суд учитывает, что в соответствии с графиком платежей дата оплаты кредита определена конкретной датой.

Из графика платежей следует, что последний платеж произведен ответчиком в период с Дата по Дата. Согласно выписке по счету, платеж был осуществлён в полном объеме.

Следующий платеж должен был состояться до Дата. Согласно выписке по счету, платеж не поступил. Срок давности по указанному платежу истек Дата.

Следующий платеж должен был состояться до Дата. Согласно выписке по счету, платеж не поступил. Срок давности по указанному платежу истек 20.11.2019

В соответствии со ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд принимает решение по заявленным требованиям.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности за пределами срока исковой давности. Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено, ходатайств о его восстановлении не заявлено.

Учитывая положения ст. ст. 196, 199, 200, 207 ГК РФ, пропуск срока исковой давности по главному требованию, а также по дополнительным требованиям является основанием для отказа в иске.

По изложенным основаниям, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 11 063,53 рубля.

На основании ст. 98 ГПК РФ, требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению, поскольку в удовлетворении исковых требований отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, убытков, штрафа, комиссии госпошлины – оставить без удовлетворения.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в апелляционном порядке.

...

Судья С.А.Желудкова