Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Евстигнеевой О.В. к ПАО КБ «Восточный» об обязании закрыть банковский счет по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Евстигнеева (Баздырева) О.В. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» об обязании закрыть банковский счет по кредитному договору №, взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 руб.

В обоснование иска указано, что между ней и банком заключен кредитный договор и открыт счет № с кредитным лимитом на 50000 руб. ДД.ММ.ГГГГ ею были перечислены с карты «Ак Барс» на кредитную карту ПАО КБ «Восточный» денежные средства в сумме 52993 руб. 08 коп. с учетом комиссии, с целью закрытия кредитного лимита по вышеуказанному счету, и дальнейшем закрытии банковского счета.

ДД.ММ.ГГГГ она позвонила на многоканальный телефон ПАО КБ «Восточный», сотрудник банка разъяснил порядок закрытия счета по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ она через обращение подала заявление на сайт ПАО КБ «Восточный» за №, № на закрытие кредитного лимита и закрытие счета по кредиту, с указанием паспортных данных. ДД.ММ.ГГГГ ей по мобильному телефону поступил звонок от представителя банка, который пояснил, что необходимо пройти процедуру идентификации, на что она ответила отказом.

ДД.ММ.ГГГГ она позвонила на официальный многоканальный телефон ПАО КБ «Восточный» и прошла процедуру идентификации, сотрудник пояснил, что закрытие счета осуществляется через 60 дней с момента поступления заявления. ДД.ММ.ГГГГ она вновь позвонила на официальный многоканальный телефон ПАО КБ «Восточный», сотрудник пояснил, что счет не закрыт, поскольку она не прошла процедуру идентификации.

ДД.ММ.ГГГГ она повторно подала заявление на закрытие счета по кредитному договору заказным письмом в Нижнекамское отделение ПАО КБ «Восточный». ДД.ММ.ГГГГ было подано обращение № и № на сайт ПАО КБ «Восточный» на закрытие счета по вышеуказанному кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ поступил звонок от сотрудника банка с предложением пройти процедуру идентификации.

Истец Евстигнеева (Баздырева) О.В. в суде исковые требования поддержала.

Представитель ответчика в суд не явился, извещение произведено надлежащим образом, в представленном отзыве он иск не признал, с обоснованием, что истец не прошла процедуру идентификации.

Заслушав истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Согласно п. 4 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между Евстигнеевой (Баздыревой) О.В. и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор и открыт счет № с кредитным лимитом на 50000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ею были перечислены с карты «Ак Барс» на кредитную карту ПАО КБ «Восточный» денежные средства в сумме 52993 руб. 08 коп. с учетом комиссии с целью закрытия кредитного лимита по вышеуказанному счету и дальнейшем закрытии банковского счета.

Истец, обращаясь в суд с иском, просит возложить обязанность на ответчика закрыть банковский счет по кредитному договору №, взыскать компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

Суд правовых оснований для удовлетворения исковых требований не видит.

Истец в иске и в суде указала, что процедуру идентификации она не прошла, при этом заявление было подано в простой письменной форме путем обращения на сайт ответчика.

Согласно п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.
В силу п. 1.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И (ред. от 14.11.2016) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.

В соответствии с п.8 указанной инструкции Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность).

Таким образом, сотруднику ответчика следовало убедиться в личности истца, которая подала заявление удаленно. Такую возможность истец не предоставила.

Доводы истца, из которых следует, что сотрудник банка при звонке на бесплатный номер телефона ответчика один раз провел идентификацию личности истца суд принять не может, поскольку данное обстоятельство объективными доказательствами не подтверждено. При этом представитель ответчика факт такой идентификации отрицает. Истец, в свою очередь, также в своих доводах указала, что пройти идентификацию при других неоднократных звонках ответчику отказывалась.

При таких обстоятельствах, в иске следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований Евстигнеевой О.В. к ПАО КБ «Восточный» об обязании закрыть банковский счет по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Бугульминский городской суд РТ.

<данные изъяты>

Судья: Р.Р. Гатиятуллин