Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО8. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя тем, что Банк выдал ответчику кредитную карту на основании заявления последнего по эмиссионному контракту № № от 19 октября 2012 года. Обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов заемщиком неоднократно нарушалось, платежи своевременно не вносились. По состоянию на 11 ноября 2019 года задолженность ответчика по кредитной карте составляет 85 033,06 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 71981,63 руб., просроченные проценты – 13 051,43 руб. 30 марта 2017 года заемщик ФИО10 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от 05 апреля 2017 года. Предполагаемым наследником за умершей является: ФИО4 (дочь). Просят взыскать с ФИО4 в пользу Публичного акционерного 85 033,06 руб., состоящую из суммы просроченного основного долга - 71 981,63 руб., просроченных процентов - 13 051,43 руб., а так же взыскать с ответчика сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 750,99 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в заочном порядке (л.д. 3). Суд находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещалась о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации, причины неявки не сообщила (л.д. 46-47). При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Третье лицо нотариус Нотариальной палаты Красноярского края Лесосибирского округа ФИО5 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещалась о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суд не уведомила. (л.д. 40-42). При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с положениями части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В этой связи, полагая, что ответчик, не приняв мер к явке в судебное заседание, определил для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, а также требований статей 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании части 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления на получение кредитной карты Сбербанка России ФИО6 была выдана кредитная карта № с доступным лимитом 40 000 рублей под 19 % годовых. Основанием для выдачи банковской карты послужил заключенный между сторонами эмиссионный контракт № № от 19 октября 2012 года.

Составными частями заключенного договора являются Заявление на получение кредитной карты, Тарифы Банка, Общие Условия выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России, Памятка держателя карты.

Подписывая заявление, ФИО6 подтвердила, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами банка ознакомлена (л.д. 14).

Согласно п. 3.1, 5.2.6. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев; Банк вправе перевыпускать карту по истечении срока ее действия, если держатель письменно не уведомил Банк за 60 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой.

В соответствии с п. 3.6 Условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии информацией, указанной в отчете. Держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита (п. 4.1.2 Условий). Ежемесячно получать отчет по карте (п. 4.1.3 Условий). Ежемесячно, не позднее даты платежа, внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4 Условий).

Исходя из Условий, дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчет, плюс 20 календарных дней.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Держатель дает согласие (заранее данный акцепт) Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности держателя в порядке очередности: на уплату комиссий, на уплату неустойки, на уплату просроченных процентов и др. (п. 3.10 Условий).

Обязательный платеж - сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 10% от размера задолженности, и который подлежит оплате не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

В данном случае, процентная ставка по кредиту составляет 19% годовых. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

В силу п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Судом, установлено и не оспаривается ответчиком, что Банком надлежащим образом исполнены обязательства по кредитному договору, Кредитная карта с установленным лимитом кредитования была предоставлена ответчику, который воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

При этом до настоящего времени ответчик не исполнил свои обязательства по заключенному между сторонами договору, задолженность по договору в полном объеме не выплачена, что в судебном заседании нашло свое документальное подтверждение в письменных материалах дела.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 11 ноября 2019 года составляет 85 033,06 руб., в том числе задолженность по основному долгу 71 981,63 руб., задолженность по процентам 13 051,43 руб.

Достоверность представленных истцом документов в подтверждение исковых требований у суда не вызывает сомнения. Ответчиком размер взятых на себя кредитных обязательств, факт просрочки по внесению платежей по кредиту не оспорены.

30 марта 2017 года ФИО13. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серия II- БА № от ДД.ММ.ГГГГ (Л.Д. 22).

Согласно ответа нотариуса Нотариальной палаты Красноярского края Лесосибирского округа ФИО5, в производстве нотариуса ФИО5, находится наследственное дело, заведенное после умершей ДД.ММ.ГГГГФИО3. За оформлением наследственных прав обратилась дочь наследодателя - ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающая по адресу: ФИО2, <адрес>. Наследственное имущество состоит из: квартиры, расположенной по адресу: ФИО2, <адрес>; жилого дома, расположенного по адресу: ФИО2, <адрес>, земельного участка с кадастровым номером №; денежных вкладов в ПАО ФИО2. Общая стоимость наследственного имущества на день смерти наследодателя составляла 1 862 738 рублей 59 копеек. (л.д. 43).

Между тем, согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что после умершей ДД.ММ.ГГГГФИО3, заведено наследственное дело нотариусом ФИО5 За оформлением наследственных прав обратилась дочь наследодателя - ФИО4. Наследственное имущество состоит из: квартиры, расположенной по адресу: ФИО2, <адрес>; жилого дома, расположенного по адресу: ФИО2, <адрес>, земельного участка с кадастровым номером №; денежных вкладов в ПАО ФИО2. Общая стоимость наследственного имущества на день смерти наследодателя составляла 1 862 738 рублей 59 копеек.

Размер неисполненных обязательств по кредитному договору, согласно представленному истцом расчету, составляет 85 033,06 руб. и не превышает общую стоимость наследственного имущества 1 862 738,59 руб.

По состоянию на 11 ноября 2019 года задолженность перед Банком составила 85 033,06 руб., в том числе задолженность по основному долгу 71 981,63 руб., задолженность по процентам 13 051,43 руб.

Разрешая вопрос о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд находит надлежащим представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору.

Доказательств того, что ФИО16. была подключена к программе страхования заемщиков Сбербанка, по указанному выше кредитному договору, сторонами не представлена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у неё доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Достоверность представленных истцом документов в подтверждение исковых требований у суда не вызывает сомнения. Ответчиками размер унаследованных кредитных обязательств, факт просрочки по внесению платежей по кредиту не оспорены.

При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы суд принимает во внимание, что ответчиком представленный истцом расчет не оспорен, свой расчет не представлен, у суда также нет оснований не доверять представленному Банком расчету, суд находит его надлежащим и обоснованным, соответствующим условиям договора и требованиям закона.

При этом при определении размера платежей подлежащих взысканию суд исходит из следующего.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, учитывая, что проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию 85 033,06 руб., в том числе задолженность по основному долгу 71 981,63 руб., задолженность по процентам 13 051,43 руб.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1, - если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО4 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2750,99 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям (800 рублей плюс 3 процент суммы, превышающей 20 000 рублей).

Поскольку при подаче иска истец просил принять меры по обеспечению иска, суд находит возможным обеспечить исполнение решения суда, наложив арест на имущество, принадлежащее ответчику.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 85 033 руб. 06 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2750 руб. 99 коп., а всего 87 784 руб. 05 коп., но в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ФИО1 в соответствии с её долей.

Наложить арест на имущество наследодателя ФИО3: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>; жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок с кадастровым номером №; денежных вкладов в ПАО Сбербанк.

Мотивированное решение составлено 25 марта 2020 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Большакова