Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», третье лицо ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании кредитного договора незаключенным, компенсации морального вреда,

установил:

истец обратился в суд с иском о признании кредитного договора незаключенным и взыскании компенсации морального вреда, указав, что * года, находясь в торговом центре на *шоссе *города *, решил совершить покупку, для чего необходимы были денежные средства, и он обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - банк) для получения кредита. В заявке на предоставление кредита истцом был указан счет в Сбербанке России, сумма кредита составила * рублей, но банком было навязано личное страхование, что повлекло увеличение суммы кредита на * рублей. Заявка на получение кредита и другие документы оформлял сотрудник банка ФИО3, который заверил, что денежные средства будут перечислены в течение короткого времени и истец сможет воспользоваться ими до конца рабочего дня * года. Не дождавшись получения денежных средств, истец примерно в 14 часов 30 минут подал ФИО3 заявление на аннулирование договора и покинул Москву. Поскольку денежные средства им получены не были, и заявление на аннулирование договора было подано до получения денежных средств, то истец считает кредитный договор незаключенным, что и просит признать суд. Денежные средства в сумме * рублей пришли на его счет в Сбербанке только * года. На претензии о нарушении прав истца банк ответил отказом. Истец также просил признать действия банка по начислению процентов и штрафных санкций по кредитному договору №* от * года незаконными, обязать принять банк * рублей, как неосновательно перечисленные и взыскать с банка * рублей в счет компенсации морального вреда.

Истец уточнил свои требования и просит признать кредитный договор №* от * года расторгнутым с * года, признать незаконными и нарушающими права потребителя ФИО2 действия банка по перечислению * года кредитных средств в размере * рублей на счет ФИО2 №*, открытый в ОАО «Сбербанк России», перечислению кредитных средств в размере * рублей на счет ООО «СК «Ренессанс Жизнь», начислению процентов и штрафных санкций по кредитному договору №* от * года. Требования о взыскании компенсации морального вреда оставлены без изменения. Свои требования истец обосновывает тем, что в заявке на получение кредита указал счет №*, открытый в ОАО «Сбербанк России», на который денежные средства должны были прийти * года, а пришли только * года, когда потребность в денежных средствах отпала и было подано заявление об отказе от кредита. Считает, что ответчик допустил нарушение сроков выдачи кредита, нарушив права потребителя истца. Претензия в адрес банка была направлена * года, но банк отказался удовлетворить претензию в добровольном порядке.

Истец просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик и третье лицо о времени и месте рассмотрения иска извещены надлежаще, явку представителя не обеспечили, о причинах отсутствия не сообщили, суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц. В ответе на запрос суда банк сообщил, что кредитный договор №* был заключен в 11 часов 56 минут * года на сумму * рублей; денежные средства в сумме * рублей были переведены на счет заемщика в банке в 12часов 13 минут; * года денежные средства в сумме * рублей были переведены на счет №*, открытый в ОАО «Сбербанк России», а * рублей в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в соответствии с распоряжением заемщика; заявления ФИО2 об отказе от кредита не зафиксировано; ФИО2 * года обратился в банк за получением кредита в шестой раз (л.д.*).

Суд, выслушав представителя истца, изучив предоставленные материалы, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Статьей 807 ГК РФ определено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что * года ФИО2 обратился в банк за получением кредита и в 11 часов 56 минут был заключен кредитный договор №*, по которому ФИО2 открыт счет в банке № *, на который в 12 часов 13 минут * года поступили денежные средства в сумме * рублей (л.д.*). Согласно кредитному договору №* (л.д.*) и Условиям договора (л.д.*), счет № *используется для выдачи и получения кредита, расчетов с банком, расчетов со страховой компанией и с другими организациями, указанными в договоре (л.д.*). Условиями договора (л.д.*) пунктом 5 раздела «Заключение и расторжение договора» определено, что со стороны банка договор заключается путем зачисления кредита на «Ваш счет», который, применительно к кредитному договору ФИО2 от * года, является № *, указанный в п.10 кредитного договора (л.д.*).Кроме этого, ФИО2 в кредитном договоре №* и в распоряжении (л.д.*) дано указание банку о перечислении денежных средств в сумме * рублей на счет №*, открытый в ОАО «Сбербанк России», а * рублей в ООО «СК «Ренессанс». Распоряжение заемщика исполнено банком * года (л.д.*).

Истцом не оспаривается время зачисления денежных средств на счет истца в банке.

Таким образом, с момента поступления денежных средств в сумме * рублей на счет ФИО2 № * в банке, то есть с 12 часов 13 минут * года кредитный договор №*от * года считается заключенным.

Доводы истца о нарушении сроков исполнения договора не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, а именно, в кредитном договоре №* от * года не указаны сроки перечисления денежных средств, денежные средства в сумме * рублей перечислены на счет истца в ОАО «Сбербанк России» с соблюдением сроков, определенных ст.849 ГК РФ. Суд учитывает, что истец неоднократно пользовался услугами банка (л.д.*), что подтверждает о его осведомленности с условиями кредитования.

В судебном заседании не нашли своего подтверждения и доводы истца о навязывании договора страхования банком, поскольку заявление на добровольное страхование №* от * года подписано самим истцом, что доказывает его волеизъявление на заключение договора страхования и оплату страховой премии в сумме * рублей; выгодоприобретателем по договору страховании является истец (л.д.*), и свидетель ФИО4 пояснила, что договор страхования заключался осознанно и по договору страхования нет претензий.

Действия банка по перечислению кредитных средств в размере * рублей на счет №*, открытый в ОАО «Сбербанк России», а * рублей в ООО «СК «Ренессанс» осуществлены в соответствии с волеизъявлением истца и условиями кредитного договора без нарушений прав истца как потребителя.

Истцом не предоставлено суду доказательств предъявления банку * года требований о расторжении кредитного договора и фактов нарушения сроков исполнения договора банком.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Условиями договора (л.д.*) определен порядок и условия изменения и расторжения кредитного договора, которые истцом не соблюдены. Претензия от *года (л.д.*) направлена после заключения договора и получения денежных средств, то есть после утраты истцом возможности аннулирования кредитного договора.

Таким образом, исковые требования о признании кредитного договора №* от * года расторгнутым с * года, признании действий банка незаконными и нарушающими права потребителя ФИО2 не подлежат удовлетворению.

Судом также установлено, что заявление на аннулирование кредитного договора (л.д.*) подавалось примерно в 14 часов 30 минут, как пояснил представитель истца в судебном заседании и свидетель ФИО4, то есть после перечисления денежных средств.

Согласно п.2 ст.821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Таким образом, истец принял решение об отказе от кредита с пропуском срока и его заявление не влечет правовых последствий.

Кроме того, Условиями договора (л.д.*) предусмотрено, что по соглашению между «Вами» и банком договор считается аннулированным (незаключенным) при совпадении следующих условий: договор оформлен в одном из офисов банка; и «Вы» указали в заявке способ получения кредита через «кассу», но в день предоставления кредита не получили у кассе офиса банка сумму кредита, которую указали в заявке. Судом установлено, что истец обратился за получением кредита к сотруднику банка ФИО3 в торговом центре на *,*, не в офисе банка (список офисов банка на л.д. *), где по Условиям договора невозможно аннулирование договора.

Судом также установлено, что истец удерживает у себя сумму кредита до настоящего времени.

Поскольку истцу отказано в иске о признании кредитного договора расторгнутым с * года, то исковые требования о признании незаконными и нарушающими права потребителя истца действия банка по начислению процентов и штрафных санкций по кредитному договору №* от * года не подлежат удовлетворению, как и исковые требования о взыскании компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора незаключенным, компенсации морального вреда отказать.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд.

Судья И.Е. Комаров