Гражданский кодекс часть 1

И обратился в суд с иском к ООО «<...>» о признании действий незаконным и просит признать, что до А<...> представителем страховщика ООО "<...>" в Заявление о заключении договора обязательного страхования изменений информации, у него был 13 класс, зависящий от наличия страховых выплат на дату заключения договора и коэффициент наличия или отсутствия страховых выплат <...>, также просил обязать ответчика завершить заключение с ним договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии требованиями ФЗ-40 от <...> "Об ОСАГО" с А изменения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования для водителя И информации о: - предыдущем договоре СК "<...>" серия <...>;

- предыдущем и следующем страховом классе 13

- КБМ = 0,5

и выдачей ему страхового полиса в срок не позднее трех дней после вступления решения суда в законную силу;

- Взыскать с ответчика ООО "<...>" компенсацию морального вреда в сумме <...> тысяч рублей.

- Взыскать с ответчика ООО "<...>" расходы на представителя в сумме <...> руб.

Впоследствии истец уточнил свои исковые требования, просил:

- Признать незаконным отказ ООО "<...>"(<...>) в заключении с ним договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств <...>

- Считать договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис ССС <...> от <...>. на имя И) заключенным с <...> на условиях, действовавших на <...> с учетом страхового класса 13, что соответствует <...> и учетом оплаты им страховой премии в сумме <...> руб. по платежному поручению <...> от <...>.

- Обязать ООО "<...>" исключить текущий статус "украденный" страхового полиса серия ССС <...> в сведениях РСА для страхователей и потерпевших.

- Взыскать с ответчика ООО "<...>" в его пользу расходы на

представителя в сумме <...> руб.

Свои требования истец обосновал тем, что <...> года, он обратился в филиал ООО "<...>" в <...> с целью заключения договора ОСАГО, предоставив ответчику документы, предусмотренные ч.3 ст. 15 ФЗ-40 "Об ОСАГО" и п. 1.8 приложения <...> к Положению Банка РФ от <...> № 431-П "О правилах ОСАГО", однако, ответчик отказался заключить с И договор ОСАГО в момент его обращения, сославшись на то, что отсутствует интернет-связь с автоматизированной информационной системой обязательного страхования, в связи с чем, невозможно проверить представленные И сведения о страховании и применить в расчетах КБМ =0,5. Поскольку И не согласился уплатить страховую премию с применением коэффициента КБМ =1 без проверки сведений по КБМ в размере <...> руб., ему предложили оставить заявление и ждать ответ в течение тридцати дней. Остальные граждане, не мене 10 человек, которые обращались к ООО "<...>" <...> для заключения договора ОСАГО до И и соглашались с условиями ООО "<...>" уплатить страховую премию с применением коэффициента КБМ =1 без проверки сведений по КБМ и покупкой полиса "Фортуна - Авто", получили полис ОСАГО и полис "Фортуна - Авто" в день обращения.

<...> от представителя ООО «<...>» в <...>Е, он получил ответ на свое заявление исх. <...> от <...>, в котором указано, что <...> в ООО "<...>" И было подано заявление о заключении договора ОСАГО, в котором в графе "срок действия" указаны даты уже прошедшие и что они не могут заключить договор задним числом.

Истец считает, что ему было отказано в заключении договора в день обращения <...>, необоснованно, поскольку ответчик имел возможность и обязан был заключить с ним договор обязательного страхования, так как он предоставил ответчику все документы, предусмотренные ст. 15 ФЗ-40 "Об ОСАГО", в том числе, и сведения о страховании от <...> по договору обязательного страхования серия ССС <...> от <...> года.

<...> истец обратился в филиал ООО "<...>" в <...>, поскольку срок предыдущего полиса ОСАГО у него истек, предоставив необходимые документы, предусмотренные ч.3 ст. 15 ФЗ-40 и п. 1.8 Положения, однако, ответчик отказался заключить с И договор ОСАГО с применением КБМ=0,5, сославшись на то, что отсутствует интернет-связь с автоматизированной информационной системой обязательного страхования, в связи с чем, невозможно проверить представленные И сведения о страховании и применить в расчетах КБМ= 0,5. Представитель страховой компании рассчитала страховую премию в размере <...> руб., передала И полис ОСАГО для подписания и для проверки правильности расчета страховой премии - заявление о заключении договора ОСАГО.

Получив от Г данное Заявление, И обнаружил то, что в Заявлении отсутствуют Сведения о предыдущем его Договоре ОСАГО, несмотря на то, что он по ее требованию предоставил ей предыдущий Договор от ООО "<...>", страховой полис серии ССС <...> от <...>.

В Заявлении также отсутствовали сведения: "Значение КБМ", которое определяется на основании запроса в единую информационную систему по обязательному страхованию"

И в Заявлении, самостоятельно заполненном Г, зачеркнул КБМ =1 и указанную страховую премию <...> руб., указал в Заявлении КБМ = 0,5 и потребовал от нее исправить ее ошибку, рассчитать страховую премию с применением КБМ=0,5 и положил ей на стол две тысячи рублей на оплату страховой премии.

На просьбы И пересчитать страховую премию и применить при расчете страховой премии КБМ=0,5 и принять от него денежные средства в сумме <...> руб., менеджер продаж Г- отказалась.

Более того, она навязывала ему приобретение страхового продукта "Фортуна Авто", стоимостью более двух тысяч, вписав без его согласия в полис ОСАГО: "С условиями продукта "Фортуна Авто" ознакомлен", объясняя это тем, что у них полный комплект ОСАГО и "Фортуна Авто" и что договор "Фортуна Авто" можно не заключать при условии, если И вместе с ОСАГО заключит договор КАСКО.

Тем самым, полагает, что Г нарушила требования ч.1 ст. 9 ФЗ-40, ст. 1.8; 2.1 Положения ЦБ и ч.1 ст. 4 Закона РФ от <...> N 2300-1 "О защите прав потребителей". Выписав страховой полис серии ССС <...> на сумму <...> руб., Г вручила его И, а когда он потребовал изменить сумму, применив КБМ=0,5, ушла советоваться с руководителем. И, забрав полис, положил на стол <...> руб., чтобы оплатить правильную сумму в размере <...> коп., рассчитанную им с применением всех необходимых коэффициентов, т.к. знал, как это делается, поскольку прежде работал страховым агентом.

В связи с тем, что Г отказалась принимать от И деньги даже в присутствии вызванных им сотрудников полиции, он перечислил их платежным поручением <...> от <...> на р/счет ООО "<...>" и считает, что договор страхования в соответствии со ст. 957 ГК РФ заключен, просит его признать таковым с <...>., обязать ООО "<...>" исключить текущий статус "украденный" страхового полиса серия ССС <...> в сведениях РСА для страхователей и потерпевших, просит взыскать с ответчика ООО "<...>" в его пользу расходы на представителя в сумме <...> руб.

Истец, И, допрошенный в судебном заседании, подтвердил исковые требования, обратив внимание суда на то, что при обращении страхователей для заключения нового договора ОСАГО страховщики, нарушая требования ст. 15 ФЗ-40 "Об ОСАГО", ст. 1.8 Положения Банка России от <...> № 431-П "О правилах ОСАГО", сотрудники страховой компании не требуют от страхователя Заявления о заключении договора обязательного страхования и Сведений об обязательном страховании, не проверяют информацию о страхователе и других лиц, допущенных к управлению транспортным средством, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, бездоказательно ссылаясь на то, что в момент обращения страхователя, у страховщика нет доступа к автоматизированной информационной системе обязательного страхования, самостоятельно заполняют от имени страхователя Заявление о заключении договора обязательного страхования в котором преднамеренно, несмотря на то, что страхователь предоставляет страховщику предыдущий страховой полис ОСАГО, не указывают серию и номер предыдущего договора ОСАГО, не делают запрос в единую информационную систему обязательного страхования для определения КБМ (коэффициент, зависящий от наличия, или отсутствия страховых выплат), вписывают в Заявление о заключении договора ОСАГО номер диагностической карты не проведенного технического осмотра транспортного средства.

Данные неправомерные действия страховщика, позволяют страховщику при расчете страховой премии, применять КБМ=1, как для страхователя, не предоставившего Сведения о страховании или впервые заключающего договор ОСАГО, чем, фактически, вдвое наказывают в материальном плане страхователей, которые имеют за десять лет безаварийной эксплуатации транспортного средства КБМ=0,5.

Также, И пояснил суду, что <...>, он получил в филиале СК "<...>" в <...>, Сведения о страховании из базы данных РСА по предыдущему полису ССС <...> от <...>. в которых был указан 13 класс, что соответствует КБМ = 0,5.

То, что <...> в <...> филиале ООО "<...>" и <...> в <...> филиале ООО "<...>" он предъявлял эти Сведения о страховании, подтверждается аудио и видео записями, сделанными во время беседы с сотрудниками этих филиалов и полностью опровергающими их показания в части того, что Сведения о страховании И не представлял. Поскольку в <...> филиале ООО "<...>" отказались принимать от него правильно рассчитанную им страховую премию с учетом КБМ = 0,5, он был вынужден отправить <...> руб. по платежному поручению <...> от <...>.

Тот факт, что деньги ООО "<...>" получил, подтверждается тем, что отправленные по реквизитам, указанным на конверте <...> филиала ООО "<...>", деньги не вернулись. Ссылка <...> филиала ООО "<...>" на то, что они не отказывали в заключении договора, опровергается не только самим отказом заключить с ним договор в день обращения, но и ответом на его заявление от <...> заключить договор, в котором они шестнадцать дней спустя, <...>, сообщают, что в заявлении в графе « срок действия» указаны даты уже прошедшие, а договор задним числом, не заключается. Таким образом, возможность заключить договор ОСАГО не в день обращения исключается, поскольку не известно, когда ответчик рассмотрит заявление, а любая поставленная дата в заявлении, будет « задним числом». Нет возможности заключить договор ОСАГО и в день обращения, поскольку всех несогласных с условиями ООО "<...>" о дополнительных договорах страхования жизни и имущества, без применения реального КБМ страхователя, отправляют в бухгалтерию оставить заявление на заключение договора и ждать 30 дней. Истец считает, что в связи с этим «беспределом» в масштабе страны и был вынесен приказ Центрального банка РФ от <...> об ограничении действия лицензии ООО "<...>" по выдаче страховых полисов.

Представитель ответчика ООО "<...>", надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его присутствия, указывая в возражениях на иск и дополнениях к возражениям на иск, что с иском не согласен, просит отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку, по его мнению, страховщик вправе, в соответствии с ч.1 ст. 445 ГК РФ, рассматривать заявление о заключении договора ОСАГО в течении 30 дней, выдача полиса ОСАГО в день обращения без тридцатидневной проверки сведений о страховании, приведет к ошибкам в расчете страховой премии, Постановление Правительства РФ от <...> № 739, не устанавливает обязанность страховщика применять понижающий коэффициент, кроме того, И представил сведения только по одному договору, в то время как, у страхователя может быть отличная, от имеющейся в сведениях страховая история, поэтому, в случаях отсутствия сведений о страховании при заключении договора ОСАГО, страховщик применяет коэффициент не ниже предусмотренного п.п. «б» п.2 ст.9 ФЗ- 40 « Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», т.е. страховой класс 3. В случае обнаружения несоответствия данных, указанных страхователем с данными АИС РСА, страховщик, в случаях переплаты, обязан был действовать в соответствии с п. 6 ст. 6 Закона № 267-ФЗ, направить уведомление страхователю и возвратить излишне уплаченную часть страховой премии. Считает незаконными требование истца о признании действующим страхового полиса серии ССС <...> от <...> и об исключении этого полиса из статуса "украденный".

Свидетель Д пояснила, что <...> года, И был первый, кто пришел к ней со своим заявлением о заключении договора ОСАГО и первый, кто не согласился на расчет страховой премии с применением КБМ = 1, поскольку, в этот момент не работала автоматизированная информационная система по ОСАГО РСА, она не могла проверить его коэффициент КБМ. Представленные И Сведения о страховании от прежнего страховщика, "<...>" о том, что у него 13 страховой класс, были не достаточными, поскольку нужны были сведения от других компаний и Справка от РСА. Пояснить суду, каким документом это определено, свидетель не смогла. В заключении договора ОСАГО, И не было отказано, поскольку у них есть право ответить на заявление страхователя в течение 30 дней.

Свидетель Е, директор филиала ООО "<...>" в <...>, пояснил, что, поскольку на момент обращения И для заключения договора ОСАГО единая информационная система по ОСАГО не работала, а представленных им сведений о страховании только от одной страховой компании не достаточно, то он должен был согласиться с расчетом страховой премии с применением КБМ = 1, уплатить страховую премию, получить полис ОСАГО, а потом только потребовать через суд возврата излишне уплаченной страховой премии, или должен был подать заявление о страховании ОСАГО и ожидать до 30 дней, пока страховщик проверит его Сведения о страховании из РСА и согласится заключить с ним договор ОСАГО. Договоры ОСАГО в день обращения ООО "<...>" заключает только с теми страхователями, которые соглашаются на применение КБМ = 1, без проверки сведений по КБМ в информационной автоматизированной системе (ИАС) РСА.

Свидетель Ё, директор филиала ООО "<...>" в <...>, показала, что в день обращения И для заключения договора ОСАГО, у них база РСА не работала и они не могли проверить его КБМ и убедиться в том, что надо применить коэффициент 0,5, как он настаивал, хотя, в его заявлении не был указан КБМ. Сведения о страховании И не представлял, представил только полис предыдущей страховой компании, поэтому, были все основания применить к нему 3 класс. После того, как менеджер Г заполнила бланк страхового полиса ОСАГО с указанием суммы страховой премии, он стал говорить, что сумма рассчитана неправильно. В тот момент, когда Г зашла к ней доложить о конфликте, И забрал полис и не отдал даже в присутствии сотрудников полиции. Г не взяла у И деньги за полис, поскольку он давал совсем другую сумму, чем та, которая была указана. Сейчас ей известно, что у И КБМ 0,5. О статусе полиса, который находится у И она не знает, но подавала заявление в полицию, что полис И украден. В полиции установили, что под статью кражи действия И не подходят.

Свидетель Г показала, что <...>, к ней обратился И и просил рассчитать сначала КАСКО, а потом ОСАГО. Она не помнит, какие документы у него требовала. Когда она рассчитала по КБМ =1, т.к. не работала база РСА, и заполнила ему полис ОСАГО, он стал кричать, что сильно дорого и стал производить видеосъемку. Она пошла к руководителю, а когда вернулась, полиса на столе не оказалось. И сам вызвал полицию.

Свидетель Ж- директор филиала СК "<...>" в <...>, пояснила, что И работал с <...> года страховым агентом по заключению договоров ОСАГО, а потом стал клиентом СК "<...>". В связи с тем, что на момент окончания у И срока действия договора ОСАГО, СК "Согласие" не имела бланков полисов ОСАГО, <...> И попросил выдать ему Сведения о страховании для предоставления их в другую компанию. Она, зайдя в базу данных РСА, получила из автоматизированной информационной системы (АИС) сведения по И о КБМ (наличия или отсутствия страховых выплат), предоставила ему Сведения об ОСАГО по договору обязательного страхования ССС <...> от <...> в соответствии с приложением <...> к Положению Банка России от <...> № 431-П "О правилах ОСАГО", в которых был указан 13 класс, что соответствует КБМ = 0,5. За каждый год без аварийной езды, увеличивается скидка на 5%, каждое нарушение заносится в базу РСА. Если база «зависла», страховщик заключает договор исходя из сведений, представленных страхователем. Ответственность за неправильное предоставление сведений, несет клиент, и на следующий год, при заключении договора, меняется его КБМ. По И сведения будут едиными, даже если он записан в разных полисах. Сведения о КБМ вносит предыдущая страховая компания, а страховщик от нее высчитывает страховую премию. Страховая премия по полису ОСАГО серия ССС <...> от <...> с применением КБМ=0,5, должна составлять <...> руб. Ответ ООО "<...>" на заявление И является, фактически, отказом на заключение договора.

Заслушав объяснение истца, его представителя, показания свидетелей, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.2 ст. 35 Конституции РФ, "Каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами".

В соответствии с ч. 2; ч. 3; ст. 55 Конституции РФ ", в Российской Федерации не должны издаваться законы, отменяющие или умаляющие права и свободы человека и гражданина.

Права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью, или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, в соответствии с ч. 3 ст. 32 Федерального закона от <...> «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее ФЗ-40 "Об ОСАГО"), на территории Российской Федерации запрещается использование транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную настоящим Федеральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности."

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом, или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В соответствии с ч.1; ч.6 ст. 4 ФЗ-40 "Об ОСАГО" " Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью, или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Лица, нарушившие установленные настоящим Федеральным законом требования об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с положениями ст. 426 ГК РФ и абзаца 8 ст. 1 ФЗ-40 договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, признается публичным, страховая организация обязана оказывать услуги в отношении каждого, кто к ней обратился.

Коммерческая организация не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения публичного договора.

В силу пункта 3 статьи 426 ГК РФ, отказ коммерческой организации от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы, не допускается. При необоснованном уклонении коммерческой организации от заключения публичного договора применяются положения, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 4 статьи 445 ГК РФ, если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом, или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.

В соответствии с ч.1 ст. 445 ГК РФ, " в случаях, когда в соответствии с настоящим Кодексом, или иными законами для стороны, которой направлена оферта (проект договора), заключение договора обязательно, эта сторона должна направить другой стороне извещение об акцепте, либо об отказе от акцепта, либо об акцепте оферты на иных условиях (протокол разногласий к проекту договора) в течение тридцати дней со дня получения оферты.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом с достоверностью установлено то, что <...>, И обратился в филиал ООО "<...>" в <...> с заявлением о заключении договора ОСАГО, предоставив менеджеру Д, наряду с другими документами, сведения о страховании от <...>, от прежнего страховщика СК "<...>".

Доказательством передачи Д сведений о страховании – является аудио и видео запись на электронном носителе, файл - <...> на 20 мин 15 сек, которые И сделал в соответствии с разъяснениями ЦБ РФ от <...> "Об отказах страховщиков в заключении договоров ОСАГО" (л.д. 39).

Однако, директор филиала Е ( 23 мин 20 сек.) не стал принимать у него все необходимые документы для заключения договора ОСАГО, сказав, что они не нужны, поскольку клиент написал заявление, в котором все указано. В вязи с тем, что И, имея 13 класс, что соответствует КБМ=0,5, не согласился с применением КБМ=1 при расчете страховой премии, ему было предложено оставить заявление для проверки Сведений о страховании и решения вопроса о заключении договора ОСАГО. Вместе с тем, директор филиала Е не отрицал, что в день, до обращения И, договоры заключались с теми страхователями, которые были согласны при расчете страховой премии с применением КБМ=1, без проверки сведений по КБМ в ИАС РСА.

Данные обстоятельства указывают на прямое нарушение страхователем требований ч.1 ст. 426 ГК РФ, отдавая предпочтение при возможности заключить договор ОСАГО тем лицам, которые соглашались на расчет страховой премии без применения понижающего значения КБМ в большей сумме.

<...> И получил ответ на свое заявление - исх. <...> от <...>. ( л.д. 10) в котором указано, что <...>, в ООО "<...>" было подано заявление о заключении договора ОСАГО, в котором, в графе "срок действия", указаны даты уже прошедшие, в связи с чем, невозможно заключить договор задним числом.

Суд расценивает действия ответчика фактически, завуалированным отказом в заключении договора ОСАГО при обращении к нему И 12.01.15года, поскольку любая дата для заключения договора, указанная страхователем в заявлении, является прошедшей, если заявление рассмотрено в любой из 30 дней, кроме первого дня.

Ссылка ответчика на положение ч.1 ст. 445 ГК РФ, в части его права направления другой стороне извещение об акцепте в течение тридцати дней со дня получения оферты, необходимых для проверки сведений о страховании, применительно к ФЗ-40 "Об ОСАГО" и правилам заключения договора ОСАГО, расценивается судом, как не правильное толкование закона, фактически, отказ ответчика в заключении договора ОСАГО в момент обращения истца для заключения договора ОСАГО, поскольку ч.1 ст. 445 ГК РФ, не запрещает страховщику рассмотреть оферту в момент ее поступления, а п. 1.8 Положения " О правилах ОСАГО", устанавливающий обязанность для страховщика проверить соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, не требует длительного времени до 30 дней. Для проверки вышеуказанных сведений, страховщику необходимо сделать запрос в автоматизированную информационную систему обязательного страхования в момент обращения страхователя, на что требуется несколько минут, но не 30 дней.

Ответчик не предоставил суду доказательств того, что <...> при обращении к нему И с заявлением о заключении договора обязательного страхования, у ответчика отсутствовал доступ к автоматизированной информационной системе обязательного страхования (АИС).

Кроме того, в случае отсутствия у страховщика доступа к автоматизированной информационной системе, страховщик имел возможность получить сведения по КБМ для водителя И, размещенные на доступном сайте РСА.

Страховщик обязан был в момент обращения страхователя заключить с ним договор ОСАГО исходя из представленных страхователем сведений, а затем, при обнаружении несоответствия представленных сведений, уведомить об этом страхователя и принять соответствующие требованиям закона меры.

На основании пункта 1 статьи 15 ФЗ-40 "Об ОСАГО", обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

В соответствии с ч.1 ст. 5 ФЗ-40 "Об ОСАГО", порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования, устанавливается Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России) в правилах обязательного страхования.

Положением Банка России от <...> N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее Положение" О правилах ОСАГО"), установлены правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (приложение 1 к настоящему Положению), форма заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (приложение 2 к настоящему Положению), форма страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (приложение <...> к настоящему Положению), а также, форма документа, содержащего сведения о страховании (приложение 4 к настоящему Положению).

В соответствии с п. 1.1 Положения " О правилах ОСАГО" договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств заключается на один год.

В соответствии с п. 1.12 Положения " О правилах ОСАГО" продление договора обязательного страхования осуществляется по истечении срока его действия путем заключения со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования, договора обязательного страхования на новый срок в порядке, предусмотренном настоящими Правилами.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения " О правилах ОСАГО", владелец транспортного средства, в целях заключения договора обязательного страхования, вправе выбрать любого страховщика, осуществляющего обязательное страхование.

Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования и представившему документы в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В соответствии с п. 1.6. Положения " О правилах ОСАГО", для заключения договора обязательного страхования, страхователь представляет страховщику документы, указанные в п 3. ст. 15 ФЗ-40 "Об ОСАГО".

Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.

В соответствии с п 3. ст. 15 ФЗ-40 "Об ОСАГО", страхователь предоставляет страховщику следующие документы: заявление о заключении договора обязательного страхования; паспорт, или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо); документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); водительское удостоверение, или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); диагностическая карта, содержащая, сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств, транспортное средство не подлежит техническому осмотру, или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра определяется Правительством Российской федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 настоящего Федерального закона).

В соответствии с п. 1.8 Положения", вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования, страхователь предоставляет страховщику сведения о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования.

В соответствии с п. 1.17 Положения " О правилах ОСАГО", при досрочном прекращении, или по окончании срока действия договора обязательного страхования, страховщик предоставляет страхователю, лицу, риск ответственности которого был застрахован по такому договору обязательного страхования, сведения о страховании по форме, указанной в приложении 4 к настоящему Положению. Сведения о страховании предоставляются страховщиком бесплатно в письменной форме в пятидневный срок с даты соответствующего письменного обращения.

В соответствии с п. 1.8 Положения " О правилах ОСАГО", при заключении договора обязательного страхования, страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.11 настоящих Правил.

Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

Вышеназванные положения не предусматривают за 30 и более дней до окончания срока действия договора обязательного страхования получение от страховщика Сведений о страховании, без которых, при расчете страховщиком страховой премии, страхователю не может быть применен коэффициент КБМ менее единицы.

Суд считает, что у ответчика не имелось никаких оснований отказать заключить договор ОСАГО в день обращения, поскольку И были предоставлены все необходимые документы, предусмотренные ч.3 ст. 15 ФЗ-40 "Об ОСАГО" и п.1.8 Положения Банка РФ " О правилах ОСАГО", а в соответствии с п. 1.8 Положения Банка РФ, даже после проверки и выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик все равно обязан заключить договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений.

В соответствии с ч.3 ст. 21 ФЗ-40 "Об ОСАГО", страховщики и их представители, должны располагаться в приспособленных для выполнения своих функций помещениях и иметь доступ к автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 3.1 ст. 30 ФЗ-40 "Об ОСАГО", лицам, имеющим намерение заключить договор обязательного страхования, обеспечивается свободный доступ, в частности, к:

а) сведениям о применяемых страховщиками страховых тарифах, позволяющим указанным в настоящем пункте лицам, сравнить размер страховой премии по договору обязательного страхования в случае его заключения у любого из страховщиков;

б) сведениям об утраченных, об украденных, о похищенных и об иных бланках страховых полисов обязательного страхования, не предназначенных для санкционированного использования;

в) сведениям, необходимым для определения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, при расчете страховой премии по договору обязательного страхования

Суд критически оценивает показания свидетелей Е и Д в части того, что <...> не работала база АИС РСА, что препятствовало проверке сведений о КБМ, заявленных истцом.

Свидетель Ж показала, что <...>, она, являясь страховщиком страховой компании « <...>», с которым И заключал предыдущий договор страхования, выдала ему сведения об обязательном страховании, в которых был указан 13 класс, зависящий от наличия, или отсутствия страховых выплат. Указанные сведения были получены на основании запроса в базу АИС РСА и получения расчета на водителя И<...> на дату запроса <...>.

Указанные документы были предъявлены И в страховых компаниях в подтверждение его КБМ=0,5 ( л.д. 8,9).

Суд считает, что договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по страховому полису ССС <...> от <...>, выданному на имя И, является заключенным с <...>, поскольку он оплачен (внесена страховая премия) по платежному поручению <...> от <...> через Банк <...>, в адрес ООО "<...>" в <...> по ИНН <...>, БИК <...>, к/с <...>, на р/счет <...> за полис ОСАГО ССС <...> от <...>., что подтверждается квитанцией от <...> г. (л.д.14), копией платежного поручения от <...> ( л.д.56, 107), ответом Сбербанка России ОАО « Сбербанк России», подтверждающим факт перечисления денежных средств в сумме <...> руб. со счета <...> открытому на имя ООО "<...>"( ИНН <...>), ответом Банка <...>, о том, что возврата перечисленной суммы в связи с неполучением не было ( л.д. 59).

В соответствии с ч.7 ст. 15 ФЗ-40 "Об ОСАГО", при заключении договора обязательного страхования, страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, или выдает лицу, обратившемуся к нему за заключением договора обязательного страхования, мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения такого договора, о чем также информирует Банк России и профессиональное объединение страховщиков.

В соответствии с ч. 1 ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии.

Пункт 1.4 Положения Банка РФ от <...> "О правилах страхования ОСАГО", предусматривает, что документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, является страховой полис обязательного страхования, оформляемый страховщиком по форме, указанной в приложении 2 к настоящему Положению.

Страховой полис обязательного страхования выдается страхователю в течение дня поступления денежных средств в кассу страховщика наличными деньгами, а в случае уплаты страховой премии в безналичном порядке - не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления на расчетный счет страховщика страховой премии.

Суд не может согласиться с доводами ответчика о правильности расчета страховой премии И по договору ОСАГО страховой полис серии ССС <...> от <...> в сумме <...> руб. с применением КБМ= 1, поскольку, исходя из сведений об обязательном страховании, в которых был указан 13 класс, зависящий от наличия страховых выплат на основании сведений расчета на водителя И<...> из базы РСА, его КБМ =0,5. В указанных документах стоит дата их получения- <...>. (л.д. 8,9).

Участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, никто не вправе извлекать преимущество в результате незаконного, или недобросовестного поведения (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 9 ФЗ-40 "Об ОСАГО", страховые премии по договорам обязательного страхования, рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 ФЗ-40 "Об ОСАГО", коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от:

а) территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц, исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства, или свидетельстве о регистрации транспортного средства, либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов, или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица; (КТ)

б) наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей; (КБМ)

в) технических характеристик транспортных средств; (КМ)

в.1) наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему; (КПР)

г) сезонного использования транспортных средств; (КС)

д) иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

2.1. Для случаев обязательного страхования гражданской ответственности граждан, использующих принадлежащие им транспортные средства, страховыми тарифами устанавливаются также коэффициенты, учитывающие, предусмотрено ли договором обязательного страхования условие о том, что к управлению транспортным средством допущены только указанные страхователем водители, и, если такое условие предусмотрено, их водительский стаж, возраст. (КВС)

В соответствии с ч. 3 ст. 9 ФЗ-40 "Об ОСАГО" Кроме коэффициентов, установленных в соответствии с ч. 2 настоящей статьи, страховыми тарифами предусматриваются коэффициенты, которые применяются при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений; (КН)

В соответствии с ч 6. ст. 9 ФЗ-40 "Об ОСАГО" Страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы, обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Свидетель Ё показала суду, что ей известно, что у И КБМ =0,5, вместе с тем, данное обстоятельство не нашло отражения в определении размера страховой премии, что подтверждает неправомерные действия ответчика.

Свидетель Ж подтвердила, что страховая премия И по договору ОСАГО - страховой полис серии ССС <...> от <...>. рассчитана неверно, поскольку не применен КБМ = 0,5, имеющийся у него, в соответствии с 13 классом, а страховая премия должна быть - <...> руб.

<...>. базовая ставка (ТБ), применяемая ООО "<...>" составляла <...> руб.

Таким образом, при применении КБМ =0,5 страховая премия по договору ОСАГО страховой полис серии ССС <...> от <...> должна составлять <...> руб. согласно следующего расчета: <...> руб.

Довод ответчика о том, что страховщик после заключения договора ОСАГО обязан был действовать в соответствии с п.6 ст. 6 Закона № 267-ФЗ от <...> "О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ОТДЕЛЬНЫЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ АКТЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И ПРИЗНАНИИ УТРАТИВШИМИ СИЛУ ОТДЕЛЬНЫХ ПОЛОЖЕНИЙ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫХ АКТОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ", в случае переплаты страхователем страховой премии, направить страхователю уведомление и вернуть излишне уплаченную часть страховой премии, не может быть принят судом во внимание, поскольку, названным законом установлен срок действия ст. 6, с <...> по <...> включительно, истек, а страховщик при заключении договора ОСАГО обязан действовать в соответствии со ст. 1.8 Положения Банка России от 19.09.2014г. № 431-П "О правилах ОСАГО".

Суд принимает во внимание доводы истца о том, что представитель страховщика ООО "<...>", Г, выполняя работу по заключению с И договора ОСАГО, нарушила требования ч.1 ст. 4 Закона РФ от <...> N 2300-1 (ред. от 05.05.2014) "О защите прав потребителей", согласно которой, Продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору, поскольку Г, выполняя работу по заключению с И договора ОСАГО, обязана была, но не действовала в соответствии с положениями ФЗ-40 "Об ОСАГО" и Положением Банка России от 19.09.2014г. № 431-П "О правилах ОСАГО".

Довод ответчика о том, что статус "украденный" страхового полиса серия ССС <...> в сведениях РСА для страхователей и потерпевших (л.д. 98) установлен правильно, поскольку было обращение ООО "<...>" в полицию, неоснователен, так как Постановлением уполномоченного органа дознания ОМВД России по <...>З об отказе в возбуждении уголовного дела от <...> было отказано в возбуждении уголовного дела в отношении И по факту совершения им преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 158 и ч. 1 ст. 330 УК РФ, в связи с отсутствием в его действиях признаков состава преступления на основании п.2 ч.1 ст. 24 УПК РФ.

В соответствии с п. 7.3.9 ; <...> Регламента приема, учета, выдачи, списания, хранения и контроля за использованием, сохранностью и уничтожением бланков строгой/нестрогой отчетности в ООО « <...>», агент при получении от правоохранительных органов постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в течение одного рабочего дня направляет документы в ООУ и ответственный за операционный учет БСО в ОСП, меняет статус полиса « украденный» на «утерянный». В нарушение указанного пункта Регламента, сотрудники ООО « <...>», имея постановление об отказе возбуждении уголовного дела, не выполнили действия по изменению статуса полиса « украденный», выданного И, более того, зная, что данный полис не утерян, а находится у И

Суд находит требования И об изменении статуса "украденный" страхового полиса серия ССС <...> в сведениях РСА для страхователей и потерпевших правомерными и подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что при обращении страхователей для заключения договора ОСАГО, страховщики не требуют от страхователя заявления о заключении договора ОСАГО, а самостоятельно заполняют от имени страхователя Заявление о заключении договора обязательного страхования, в котором преднамеренно, несмотря на то, что страхователь предоставляет страховщику предыдущий страховой полис ОСАГО, не указывают серию и номер предыдущего договора ОСАГО, не делают запрос в единую информационную систему обязательного страхования для определения КБМ (коэффициент, зависящий от наличия или отсутствия страховых выплат), вписывают в Заявление о заключении договора ОСАГО номер диагностической карты не проведенного технического осмотра транспортного средства, что придает страховщику основания для применения при расчете страховой премии коэффициента КБМ = 1, как для лица, не представившего сведений о страховании, предыдущего страхового полиса ОСАГО, а соответственно, при отсутствии предыдущего договора ОСАГО и ненадобности делать запрос в единую информационную систему обязательного страхования.

Доказательством указанному доводу истца служит то, что в представленном ответчиком заявлении о заключении договора ОСАГО от <...> (л.д.118), при расчете страховой премии, страховщиком применен КБМ=1 без информации о номере и дате запроса в единую информационную систему обязательного страхования по значению КБМ, несмотря на то, что в заявлении И указан предыдущий договор ОСАГО серии ССС № <...>.

О многочисленных нарушениях во всей системе ООО « <...>», свидетельствует Приказ Центрального банка России от <...>. № <...>, которым он ограничил действие лицензии ООО «Росгосстрах» на осуществление страхования по виду обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Данное решение принято в связи с неисполнением обществом в установленный срок предписаний Банка России в части нарушения порядка заключения договоров ОСАГО, в частности, применения коэффициента бонус-малус (учитывает скидки и надбавки к базовому тарифу в зависимости от наличия страховых выплат- КБМ) при расчете страховой премии по ОСАГО. Как указано в приказе, нарушения ООО « <...>» законодательства по ОСАГО, в том числе непредставление автовладельцам законной скидки за безубыточность, необоснованный отказ в заключении договора ОСАГО, навязывание дополнительных услуг, носили массовый характер.

Таким образом, нарушения законодательства по ОСАГО в <...> филиалах ООО « <...>» не являются исключением, а характерны для всей системы страхования.

Учитывая все вышеперечисленные обстоятельства в их совокупности, требования истца подлежат в этой части удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, требования истца в части возмещения судебных расходов на представителя, исходя из принципа разумности, затраченного времени, подлежат частичному удовлетворению, в размере 5000 рублей.

Руководствуясь ст.191-197 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования И к ООО "<...>" удовлетворить частично.

Признать незаконным отказ ООО "<...>"(<...>) в заключении с И договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств при его обращении <...>.

Считать договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис ССС <...> от <...> на имя И, заключенным с <...> на условиях, действовавших на <...>, с учетом страхового класса 13, что соответствует КБМ = 0,5 и учетом оплаты И страховой премии в сумме <...> руб. по платежному поручению <...> от <...>.

Обязать ООО "<...>" исключить текущий статус "украденный" страхового полиса серия ССС <...> в сведениях РСА для страхователей и потерпевших.

Взыскать с ООО "<...>" в пользу И понесенные им расходы на представителя в сумме <...> руб.

В остальной части заявленных требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию <...> суда через <...> городской суд в месячый срок.

Судья Н.М. Чимирис