Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4672/10 по иску ОАО «НОМОС-БАНК» к ФСС о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «НОМОС-БАНК» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-БАНК» и ФСС заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере *** долларов США, сроком на *** месяцев, включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета *** % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Перечисление данных денежных средств на счет ответчика ФСС подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по нему за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Кредит был выдан на покупку ответчиком в собственность жилого дома, расположенного по адресу: , состоящего из 4-х жилых комнат, имеющий общую площадь *** кв.м. и земельного участка, расположенного по адресу: , общей площадью *** кв.м., принадлежащие на праве собственности на момент подписания Кредитного Договора ФИО6 на основании Свидетельства о государственной регистрации права серии 63 № от ДД.ММ.ГГГГ выданного Самарской областной регистрационной палатой и Свидетельства о государственной регистрации права серии 63 № от ДД.ММ.ГГГГ выданного Самарской областной регистрационной палатой.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) жилого дома, расположенного по адресу: , общей площадью *** кв.м. и земельного участка, расположенного по адресу , общей площадью *** кв.м.

Однако обязательства, предусмотренные Кредитным договором, Ответчиком исполнены не были, денежные средства на счетах Ответчика в объеме, достаточном для погашения задолженности, отсутствуют, соответственно аннуитетные платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не были произведены.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено Уведомление за № Ответчику о ненадлежащем исполнении обязательств по Кредитному Договору. ДД.ММ.ГГГГ Истец направил по почте (ценным письмом с уведомлением о вручении) Заемщику и Залогодателю Требование за № с требованием погасить кредит, уплатить проценты по нему и сумму пени. Однако обязательства не исполнены до настоящего времени.

Просит суд взыскать с ФСС в пользу Истца («НОМОС- БАНК» (ОАО)) денежные средства в погашение задолженности по Кредитному договору в размере: сумма долга *** долларов США *** центов; сумма процентов *** долларов США *** центов; сумма пени *** доллара США *** центов, а всего сумму в рублях, эквивалентную *** долларов США *** центам США на день исполнения решения суда; в счет погашения задолженности по Кредитному договору обратить взыскание на заложенное в силу закона имущество, принадлежащее на праве собственности Ответчику - ФСС: жилой дом, назначение: жилое здание, площадью *** кв.м., этажность 1, инвентарный номер ***, литера А, расположенный по адресу: , кадастровый номер объекта *** и земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, назначение: земли поселений, площадью *** кв.м., расположенный по адресу: , кадастровый номер объекта ***.; определить первоначальную продажную стоимость имущества в соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ с учетом цены, оговоренной сторонами в Закладной от ДД.ММ.ГГГГ - *** рубля *** копеек; взыскать с Ответчика - ФСС в пользу Истца («НОМОС- БАНК» (ОАО)) денежные средства в размере *** рублей *** копейки - оплаченную Истцом госпошлину.

В судебном заседании представитель истца МЕА, действующая на основании доверенности №Д от ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление поддержала в полном объеме, дав пояснения, аналогичные существу заявления. Отчет об определении рыночной стоимости имущественного комплекса, предоставленный ответчиком, не оспаривает, с суммой оценки согласна.

Ответчик ФСС с исковыми требованиями согласен в полном объеме с учетом своей оценки об определении рыночной стоимости имущественного комплекса. Кредитный договор подписан им, условия договора читал.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «НОМОС-БАНК» и ФСС заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере *** долларов США, сроком на *** месяцев, включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета *** % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1.1 Кредитного договора).

На основании п.2.1. Кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика №, открытый в ОАО «НОМОС-БАНК».

Кредит был предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на указанный счет, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по нему за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Кредит был выдан на покупку ответчиком в собственность жилого дома, расположенного по адресу: , состоящего из 4-х жилых комнат, имеющий общую площадь *** кв.м. и земельного участка, расположенного по адресу: , общей площадью *** кв.м., принадлежащие на праве собственности на момент подписания Кредитного Договора ФИО6 на основании Свидетельства о государственной регистрации права серии 63 № от ДД.ММ.ГГГГ выданного Самарской областной регистрационной палатой и Свидетельства о государственной регистрации права серии 63 № от ДД.ММ.ГГГГ выданного Самарской областной регистрационной палатой.

Переход права собственности на квартиру от ТИГ к ответчику подтверждается Договором купли-продажи жилого дома с земельным участком, приобретаемых за счет кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированным ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации *** и свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серии *** № и свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серии *** №.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на жилой жом и земельный участок, жилой дом и земельный участок считаются находящимися в залоге у Кредитора, права которого удостоверяются закладной.

Закладная составлена ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации ***.

Согласно п. 3.3.1 Кредитного договора Кредитор имеет право на списание денежных средств с Текущего счета Заемщика в бесспорном порядке в целях погашения задолженности по Кредиту и уплате начисленных процентов.

В соответствие с п. 3.3. Кредитного договора Ответчик был обязан производить возврат Кредита и уплачивать проценты на сумму Кредита ежемесячно, при этом согласно п. 4.1.2 Кредитного договора Ответчик был обязан обеспечить в День платежа (последний рабочий день каждого календарного месяца) наличие на текущем счете денежных средств в сумме, необходимой для списания ежемесячных платежей по возврату Кредита и уплате процентов.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено Уведомление за № Ответчику о ненадлежащем исполнении обязательств по Кредитному Договору.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «НОМОС-БАНК» в адрес ФСС направлялось требование № о досрочном погашении суммы кредита и процентов за пользование кредитом, которое было получено ФСС ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о вручении. Однако обязательства не исполнены до настоящего времени.

Из пояснений представителя истца, данных в судебном заседании, следует, что ФСС сроки внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору неоднократно были пропущены, что также не отрицалось ответчиком ФСС в судебном заседании.

В соответствии со ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ФСС были нарушены сроки погашения основной суммы долга, процентов за пользование кредитом. В связи с чем, суд полагает, что требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в рублях, эквивалентной по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, сумму основного долга - *** долларов *** центов США, сумму просроченных процентов за пользование кредитными денежными средствами *** доллара *** центов США подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ и п.п. 5.5, 5.4 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном (неполном) погашении кредита и/или процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе требовать, а Заемщик обязан уплатить Кредитору пеню из расчета 1 % на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Учитывая, что Заемщиком указанные выше суммы задолженности и процентов погашены не были, сумма пени, подлежащей оплате Заемщиком по Кредитному договору, рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет *** доллара США *** центов.

Согласно Закладной и п. 4.4.2 Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком какого-либо из своих обязательств по кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному догоовру – жилой дом и земельный участок, если требование Банка о полном досрочном исполнении обязательства, обеспеченного ипотекой, не будет удовлетворено заемщиком в течение 15 календарных дней, считая с даты получения такого письменного уведомления о таком требовании.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст.341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Согласно ст. 1 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с п. 1. ст. 3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Согласно п. 1.5. Кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору в полном объеме является зало (ипотека) имущества, указанного в п.1.2. настоящего Договора.

Таким образом, Банк имеет право получить удовлетворение своих денежных требований в рублях, эквивалентную *** долларов США, по курсу Центрального банка РФ на день исполнения решения суда, из стоимости заложенного недвижимого имущества (Квартиры) при его реализации.

На основании ст. 54 Закона об ипотеке к числу вопросов, решаемых судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, относится установление начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации (продажи с публичных торгов). Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.).

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, в порядке установленным процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Денежная оценка предмета ипотеки согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ составляет *** долларов США, в том числе стоимость жилого дома - *** долларов США, стоимость участка - *** тысяч долларов США, что составляет на дату оценки *** рубля *** копеек.

Ответчиком предоставлен отчет № Об определении рыночной стоимости имущественного комплекса – земельного участка с домом, расположенного по адресу: , выполненный ООО НПО «Азимут», согласно которому рыночная стоимость объекта оценки составляет *** руб. *** коп. С данной оценкой представитель истца согласился, сумму не оспаривал.

Поскольку стороны пришли к соглашению об установлении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации с публичных торгов, в том числе, в условиях ограниченного срока экспозиции и специфики реализации, в размере *** рублей, суд полагает возможным установить начальную стоимость продажный цены заложенного имущества (жилой дом и земельный участок), расположенного по адресу: , в сумме *** руб. *** коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере *** руб. *** коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «НОМОС-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФСС в пользу ОАО «НОМОС-БАНК» денежные средства в погашение задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в рублях, эквивалентную *** США , по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, в том числе сумму долга *** долларов *** центов США, сумму процентов *** долларов *** центов США, сумму пени *** доллара *** центов США.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФСС: жилой дом, назначение: жилое здание, площадью *** кв.м., этажность 1, инвентарный номер ***, литера А, расположенный по адресу: , кадастровый номер объекта ***; и земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, назначение: земли поселений, площадью *** кв.м., расположенный по адресу: , кадастровый номер объекта ***, путем продажи предмета залога (ипотеки) с публичных торгов для удовлетворения из стоимости заложенного имущества требований Банка, вызванных неисполнением обеспеченного ипотекой обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме ***.

Взыскать с ФСС в пользу ОАО «НОМОС-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме ***.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 30.11.2010 года.

Судья C.А. Семёнцев