Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сергеева И.С. к Публичному акционерному обществу «XXXX» в лице филиала Публичного акционерного общества «XXXX» Приморское отделение XXXX о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

истец Сергеев И.С. обратился с указанным иском в суд к ответчику Публичному акционерному обществу «XXXX» в лице филиала Публичного акционерного общества «XXXX» Приморское отделение XXXX о защите прав потребителей. В обоснование исковых требований истец указал, что он является директором ООО «XXXX» ИНН XXXX юридический адрес: XXXX. У указанной организации открыт счет в ПАО «XXXX». В ДД.ММ.ГГ года посредством смс сообщения на номер истца поступило сообщение от ответчика о блокировке счетов ООО «XXXX». Истец обратился с заявлением о разблокировке счетов к ответчику. В ответ на данное заявление ответчик запросил сведения для подтверждения банковских операций, и пояснил, что счет заблокирован в рамках исполнения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Во исполнение указанных требований истец предоставил в банк требуемые сведения, ответчик снял все ранее наложенные ограничения на счет ООО «XXXX». После указанных событий ответчик заблокировал личные счета истца, оформленные на физическое лицо по неизвестной причине. Истец является держателем дебетовой карты XXXX, указанная карта привязана к банковскому счету XXXX. Счет открыт в ПАО «XXXX». Истец пользуется около 5 лет указанным счетом и картой. В ДД.ММ.ГГ года истец посредством телефонной связи получил от ответчика уведомление о блокировке дебетовой карты, а также была заблокирована услуга «XXXX». Обратившись в офис ответчика, расположенный по адресу: XXXX, истец написал заявления о разъяснения причины блокировки. В полученном ответе ответчик сослался на подозрительные операции, совершенные истцом, которые подпадают под действия Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Истец написал заявление о разблокировки счетов и услуги «XXXX», но указанные требований остались без удовлетворения. Также в настоящее время истец не может пользоваться открытым на его имя банковским счетом, так как при переводе на счет XXXX денежных средств от третьих лиц банк отклоняет данную операцию и возвращает направленные денежные средства отправителю. Считает действия ответчика незаконными, нарушающими его конституционные права, поскольку владеет дебетовой картой как физическое лицо и использует карту только в личных целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельностью. Просит суд признать незаконными действия ПАО «XXXX» по блокировке карты XXXX Незаконными. Обязать ПАО «XXXX» разблокировать банковскую карту XXXX и разблокировать доступ Сергеева И.С. к личному кабинету предоставив услугу «XXXX».

Истец Сергеев И.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался надлежаще, ходатайств об отложении слушания дела не представил.

Представитель истца Сергеева И.С. по доверенности Миненко А.А. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО «XXXX» по доверенности Мироненко В.А. в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГ с ООО «XXXX» в лице генерального директора Сергеева И.С. был заключен договор XXXX и открыт банковский счет XXXX. ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ на основании письменных заявлений Сергееву И.С. выпущены банковские карты XXXX. В период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ по счету Сергеева И.С.XXXX проводились операции, обладающие признаками, свидетельствующими о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств (коды вида признака 1499, 1411, 1106, 1299 Положения Банка России от 02.03.2012 года № 375-П). Указанные операции признаны сомнительными и банком принято решение о приостановлении оказания Сергееву И.С. услуг дистанционного банковского обслуживания. Действия банка по приостановлению дистанционного банковского обслуживания соответствовали требованиям действующего законодательства и положениям договора. При обслуживании банковских счетов ПАО XXXX руководствуется положениями Федерального закона РФ № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Право банка при наличии признаков подозрительности операций отказать в выполнении распоряжения клиента прямо предусмотрено п. 11 ст. 7 ФЗ № 115. Согласно п. 4.2. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «XXXX», клиент обязуется не проводить по счетам карт/вкладам операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности. Банк оставляет за собой право в любой момент по собственному усмотрению определять и изменять перечень банковских операций и функций, которые могут осуществляться клиентом по его счетам/вкладам в банке через удаленные каналы обслуживания, а также устанавливать лимиты на суммы операций, осуществляемых через удаленные каналы обслуживания (п. 4.3. Условий банковского обслуживания). Клиент уведомлен о том, что в отношении некоторых банковских операций, осуществляемых клиентом по своим счетам/вкладам в банке, могут применяться ограничения, установленные законодательными и нормативными актами РФ, внутренними правилами и процедурами банка и/или других банков, финансовых учреждений и/или платежных систем, через которые такие операции осуществляются (п.4.4. Условий банковского обслуживания). Учитывая изложенное, доводы истца о незаконности действий банка по приостановлению банковских услуг, предоставляемым по удаленным каналам обслуживания являются необоснованными. Действия банка обусловлены обязательствами по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, возложенными на кредитную организацию Федеральным законом XXXX, в связи, с чем отсутствуют правовые основания для признания действий ответчика незаконными и как следствие - отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований Сергеева И.С. Просит отказать в удовлетворении исковых требований Сергеева И.С. к ПАО «XXXX».

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ПАО «XXXX» с генеральным директором ООО «XXXX» Сергеевым И.С. был заключен договор XXXX и открыт банковский счет XXXX. В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГ на открытие счета и получение банковских карт XXXX России генеральный директор ООО «XXXX» Сергеев И.С. выразил согласие с условиями использования карт и Памяткой держателя карты; принял обязательство их выполнять, а также уведомлен о том, что условия использования карт и Памятка держателя размещены на web-сайте банка и в его подразделениях. Кроме того, ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ на основании письменных заявлений Сергеева И.С. выпущены банковские карты XXXX.

Согласно выписке ЕГРЮЛ Сергеев И.С. зарегистрирован в качестве учредителя и генерального директора ООО «XXXX» (ДД.ММ.ГГ наименование компании изменено на ООО «XXXX»).

ДД.ММ.ГГ генеральный директор ООО «XXXX» Сергеева И.С. обратился в ПАО XXXX с письменным заявлением о присоединении: к договору-конструктору (правшам банковского обслуживания); к условиям открытия и обслуживания расчётного счета Клиента; к условиям обслуживания расчетного счета клиента в валюте РФ в рамках пакета услуг; к условиям в рамках «Условий открытия и обслуживания расчетного счета клиента» по Приложению 19 «Условия предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО XXXX юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГ генеральный директор ООО «XXXX» Сергеев И.С. ознакомился с Договором-конструктором (Правилами банковского обслуживания), выразил согласие с ним и принял обязательство его выполнять; ознакомился с условиями открытия и обслуживания банковского счета, условиями обслуживания расчётного счета Клиента в валюте РФ, условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

На основании указанного заявления от ДД.ММ.ГГ с генеральным директором ООО «XXXX» Сергеевым И.С. заключен договор банковского счета и открыт расчётный счёт XXXX.

Доступ к расчетно-кассовому обслуживанию клиента в системе дистанционного банковского обслуживания предоставлен единственному физическому лицу – Сергееву И.С..

В судебном заседании не оспаривалось сторонами, что в ПАО XXXX на имя Сергеева И.С. открыт счет XXXX, дистанционное обслуживание которого ответчиком было приостановлено.

В силу ст. 2 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» ПАО XXXX входит в банковскую систему Российской Федерации, осуществляет банковскую деятельность в соответствии с требованиями Конституции РФ, Федеральных законов № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности», «О Центрально» банке Российской Федерации», другими Федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Аналогичные положения закреплены в Условиях открытия обслуживания расчётных счетов (пункт 3.1. Условий).

Таким образом, при обслуживании банковских счетов ПАО XXXX руководствуется, в том числе, положениями Федерального закона РФ № 115-ФЗ от 07.08.2001 года «О противодействии легализации (отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно ст. 1 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В соответствии со ст. 2 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ настоящий Федеральный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.В силу ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных Законом.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 9 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе», использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Согласно п. 3 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 данной статьи программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях, независимо от того, относятся или не относятся они к операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, предусмотренным ст. 6 Закона № 115-ФЗ.

В целях соблюдения мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Центральным банком Российской Федерации утверждено Положение от 02.03.2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно п. 1.2. главы 1 вышеуказанного Положения, правила внутреннего контроля разрабатываются кредитной организацией в целях: обеспечения выполнения кредитной организацией требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ; поддержания эффективности системы внутреннего контроля по ПОД/ФТ кредитной организации на уровне, достаточном для управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма; исключения вовлечения кредитной организации, ее руководителей и сотрудников в; осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

В целях исполнения вышеуказанных требований законодательства, в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ, Положением Банка России № 375-П, нормативными, актами и рекомендациями Банка России - ПАО XXXX разработаны и утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма № 881-10-р от 05.07.2018 года.

Согласно п. 2.20.1. Правил внутреннего контроля банк обязан документально зафиксировать информацию, полученную в результате реализации Правил внутреннего контроля и требований Федерального закона № 115-ФЗ, а также обеспечить её сохранность.

Основаниями для документарного фиксирования информации являются в том числе: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; выявление неоднократного совершения операций (сделок), характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что операции (сделки) осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Положением Банка России № 375-П установлен четкий перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, к которым в том числе, относятся: регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиту вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозит вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней (код вида признаков 1411); иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме переводов денежных средств (код вида признака 1499).

Согласно Письму Центрального Банка РФ № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», к сомнительным операциям может быть отнесено в том числе систематическое снятие клиентами кредитных организаций со своих банковских счетов крупных сумм наличных денежных средств; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц и последующим снятием этих средств в наличной форме либо с ш последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третью лиц в течение нескольких дней.

Представленными сторонами доказательствами подтверждено, что в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ по счету Сергеева И.С.XXXX проводились операции, обладающие признаками, свидетельствующими о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств (коды вида признака 1499, 1411, 1106, 1299 Положения Банка России от 02.03.2012 года№ 375-П).

В соответствии с Положением Центрального Банка РФ № 321-П от 29.08.2008 года «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученным преступным путем, и финансированию терроризма» (далее-Положение ЦБ РФ № 321-П) сообщения в уполномоченный орган (Росфицмониторинг) кредитной организацией подаются посредством отчета в виде электронного сообщения (п. 1.1 Положения ЦБ РФ № 321 -П).

В соответствии с положениями п. 3 ст. 11 Федерального закона 115-ФЗ, п. 2.1. Положения № 321-П в Уполномоченный орган 05.03.2018 Банком направлена информация о подозрительных операциях в виде электронных сообщений (ОЭС), что подтверждается представленными в материалы дела отчетами. При реализации Правил внутреннего контроля Банк вправе запросить у Клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей Банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Частью 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», предусмотрено право банка как организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу п. 12 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Сергеев И.С. был уведомлен ПАО XXXX о том, что в отношении некоторых банковских операций, осуществляемых клиентом по своим счетам/вкладам в банке, могут применяться ограничения, установленные законодательными и нормативными актами РФ, внутренними правилами и процедурами банка и/или других банков, финансовых учреждений и/или платежных систем, через которые такие операции осуществляются (п.4.4. Условий банковского обслуживания). Действия банка были обусловлены обязательствами по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, возложенными на кредитную организацию Федеральным законом № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования истца о признании незаконными действия ПАО XXXX по приостановлению банковских услуг и по отказу в совершении банковских операций удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Сергеева И.С. к Публичному акционерному обществу «XXXX» в лице филиала Публичного акционерного общества «XXXX» Приморское отделение XXXX о защите прав потребителей - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд Приморского края в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Сапарова Н.А.

Мотивированное решение изготовлено 16 февраля 2021 года.