Гражданский кодекс часть 1

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по состоянию на 06.09.2017г. в размере 109941.98 рублей, из которых просроченная сссуда 99419,30 рублей, просроченные проценты 7073,31 рубль, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 1 540,26 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1909,11 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3398.84 рубля.

Требования мотивированы тем, что 21.10.2013г. стороны заключили кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №244275541, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 157895 рублей по 29.9% годовых, сроком на 60 месяцев, однако в период исполнения кредитных обязательств заемщик допустил односторонний отказ от исполнения обязательств, в связи с чем по состоянию на 06.09.2017 года образовалась задолженность в размере 109941.98 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания был извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем представил письменное ходатайство, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

ФИО1 в судебном заседании согласилась, что имеет задолженность по кредитному договору, считает, что размер задолженности составляет 68 520,89 рублей, определенная независимым оценщиком ООО «Квазар», пояснила, что прекратила оплачивать кредитную задолженность, считая, что внесла достаточную сумму для погашения кредита и после того, как Банк отказался произвести перерасчет суммы задолженности после возврата ответчику суммы страховки.

Выслушав ответчика, исследовав и огласив материалы дела, проверив расчеты суммы задолженности, представленные истцом и ответчиком, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору также применяются правила, предусмотренные главой 42 ГК РФ.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 21.10.2013г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты) №244275541, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 157895 рублей по 29.9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Ответчик обязался возвратить кредитные денежные средства посредством ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

Из материалов дела следует, что истец свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив на расчетный счет ответчика денежную сумму в размере 157895 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение принятых обязательств, ответчик ежемесячно погашение основного долга и процентов за пользование кредитом осуществлял с просрочкой платежа, допустил просрочку платежа в апреле, мае, июле 2016г., последний платеж осуществил 23.09.2016г. в сумме 1500 рублей, то есть не в полном объеме. в результате чего у ответчика образовалась задолженность.

Так, согласно расчету истца задолженность ответчика составляет 109941.98 рублей, из которых: просроченная ссуда – 99419.3 рубля, просроченные проценты – 7073.31 рубль, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 1540.26 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 1909.11 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Как установлено судом, подтверждается материалами дела (выпиской по счету по состоянию на 30.01.2018г.), пояснениями ответчика, что 05.02.2014г. межу сторонами было подписано дополнительное соглашение к заявлению-оферте <***> от 21.10.2013 года, согласно которому, в связи с зачислением истцу в счет основного долга по кредиту суммы страховой премии в размере 37 894,80 рублей (л.д.56), истцу утвердили новый график платежей по кредитному договору от 05.02.2014г., согласованный и подписанный сторонами.

Проверяя расчет представленный истцом, ответчиком, суд не соглашается с данным расчетом и считает, что сумма задолженности должна исходить из условий кредитования, графика погашения платежей, процентной ставки по кредиту, с учетом зачисленной суммы страховой премии в размере 37 894,80 рублей 03.02.2014г. в счет основного долга.

Так, сумма кредита составляет 157 859 рублей, ставка по кредиту – 29,9%.,, штрафные санкции 120%, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 120%

Сумма задолженности по кредитному договору составляет исходя из следующего расчета:

Так, дата выдачи кредита – 21.10.2013г., дата первого платежа – 18.11.2013г., так согласно графика платежей срок оплаты 18.11.2013 года, ответчица оплатила в срок сумму в размере 5200 рублей, срок оплаты 19.12.2013 года ответчица в срок фактически оплатила сумму в размере 5000 рублей, срок оплаты кредитных обязательств 16.01.2014 года ответчица оплатила сумму в размере 5900 рублей.

Как следует из материалов дела, п. 3.9 кредитного договора ( л.д. 25). при внесении на банковский счет заемщиком суммы, превышающей фактическую задолженность, излишне внесенная сумма направляется на погашение основного долга.

Из ответа ПАО «Совкомбанк» от 26.02.2014г. на имя ФИО1 следует, что на счет ФИО1 были зачислены банком в счет погашения основного долга по кредитному договору 03.02.2014 года денежные средства в размере 37894,80 рублей и выдан новый график платежей с суммами основного долга и процентов.

Так согласно, дополнительного соглашения заключенного между банком и ответчицей сумма кредита составила 120 000 рублей, дата оплаты платежа 21.02.2014 года ответчица оплатила сумму в размере 4000 рублей 18.02.2014 года, сумма процентов 3953,90 рублей, сумма основного долга – 46,10 руб.

По графику сумма платежа – 21.03.2014г – внесено согласно выписки по счету 18.03.2014г сумма в размере – 4000 рублей, проценты- 2640,66 руб., сумма долга- 1359,34 руб.,

Сумма платежа 21.04.2014г внесено 21.04.2014г – 4000 рублей, проценты – 2923,59 руб., основной долг – 1076,41 руб.

Сумма платежа 21.05.2014г внесено 16.05.2014г – 4000 рублей, проценты – 2829,28 руб., основной долг – 1170,72 руб.

Сумма платежа 23.06.2014г внесено 20.06.2014г – 4000 рублей, проценты – 3112,20 руб., основной долг – 887,80 руб.

Сумма платежа 21.07.2014г внесено 16.07.2014г – 4000 рублей, внесено 27.07.2014г – 3000 рублей, проценты – 2640,66 руб., основной долг – 1359,34 руб.,

05.08.2014 года внесены денежные средства согласно СЗ ОО Красноярский №5 2023,03 руб.

Сумма платежа 21.08.2014г внесено 20.08.2014г – 3900 рублей, проценты – 2923,59 руб., основной долг – 976,71 руб.

Сумма платежа 22.09.2014г внесено 19.09.2014г – 2900 рублей, проценты – 3017,90 руб., основной долг – 0,00 руб.

Сумма платежа 21.10.2014г внесено 21.10.2014г – 3000 рублей, проценты – 2734,97 руб., основной долг – 265,03 руб.

Сумма платежа 21.11.2014г внесено 25.11.2014г – 3000 рублей, проценты – 2923,59 руб., основной долг – 76,41 руб.

Сумма платежа 22.12.2014г внесено 23.12.2014г – 3000 рублей, проценты – 2923,59 руб., основной долг – 76,41 руб.

Сумма платежа 21.01.2015г внесено 20.01.2015г – 3000 рублей, проценты – 2829,28 руб., основной долг – 170,72 руб.

Сумма платежа 23.02.2015г внесено 20.02.2015г – 3000 рублей, проценты – 3112,20 руб., недоплата основной долг –112,20 руб.

Сумма платежа 23.03.2015г внесено 21.03.2015г – 3000 рублей, проценты – 2640,66 руб., основной долг – 359,34 руб.

Сумма платежа 21.04.2015г внесено 20.04.2015г – 3000 рублей, проценты – 2734,97 руб., основной долг – 265,03 руб.

Сумма платежа 21.05.2015г внесено 20.05.2015г – 3000 рублей, проценты – 2829,28 руб., основной долг – 170,72 руб.

Сумма платежа 22.06.2015г внесено 23.06.2015г – 3000 рублей, проценты – 3017,90 руб., недоплата основной долг – 17,90 руб.

Сумма платежа 22.07.2015г внесено 21.07.2015г – 3000 рублей, проценты – 2737,97руб., основной долг –265,03 руб.

Сумма платежа 21.08.2015г внесено 19.08.2015г – 3000 рублей, проценты – 2923,59 руб., основной долг –76,41 руб.

Сумма платежа 21.09.2015г внесено 21.09.2015г – 3000 рублей, проценты – 2923,59 руб., основной долг – 76,41 руб.

Сумма платежа 21.10.2015г внесено 21.10.2015г – 3000 рублей, проценты – 2829,28 руб., основной долг – 170,72 руб.

Сумма платежа 21.11.2015г внесено 24.11.2015г – 3000 рублей, проценты – 3112,20 руб., недоплата основной долг – 112,20 руб.

Сумма платежа 21.12.2015г внесено 22.12.2015г – 3000 рублей, проценты – 2640,66 руб., основной долг – 359,34 руб.

Сумма платежа 21.01.2016г внесено 21.01.2016г – 3000 рублей, фактический платеж – 4111,6 проценты – 2918,17руб., основной долг – 1193,19 руб.

Сумма платежа 22.02.2016г внесено 19.02.2016г – 3000 рублей, фактический платеж 5098,75 руб. проценты – 2978,46 руб., основной долг –2120,29 руб.

Сумма платежа 21.03.2016г внесено 21.03.2016г – 3000 рублей, фактический платеж 5098,75 руб. проценты – 2557,65 руб., основной долг –2541,10 руб.

Сумма платежа 21.04.2016г внесений платежей за апрель не поступило, фактический платеж 5098,75 руб. проценты – 2767,33 руб., основной долг –2331,42 руб.

В связи с не поступлением денежных средств у ответчицы образовалась задолженность за апрель 2016 года в размере 5 098,75 рублей.

Сумма платежа 23.05.2016г внесений платежей за май не поступило, фактический платеж 5098,75 руб. проценты – 2795,65 руб., основной долг –2303,10 руб.

В связи с не поступлением денежных средств у ответчицы образовалась задолженность за май 2016 года в размере 5 098,75 рублей.

Сумма платежа 21.06.2016г внесено – 01.06.2016г -3000 рублей, фактический платеж 5098,75 руб. проценты – 2478,99 руб., основной долг –2619,76 руб.

Суд применяя очередность погашения платежей, с учетом первоочередного погашения процентов за период с марта по апрель 2016г. в размере 1 621.34 рубля и с апреля по май в размере 1673.64 рубля, сумма задолженности по процентам составила 294.98 рубля и задолженности составила 7 197,08 рублей.

Ответчик внес платеж денежных средств в размере 3000 рублей – 29.06.2016г

Сумма платежа 21.07.2016г внесено – 29.06.2016г -3000 рублей, фактический платеж 5098,75 руб. проценты – 2500,27 руб., основной долг –2598,48 руб.

Суд применяя очередность погашения платежей, с учетом первоочередного погашения процентов за период с мая по июнь 2016г. – сумма процентов 1516.74 рубля, задолженность по процентам 294,98 руб., с июня по июль 2016г. сумму процентов в размере 1569,04 рубля, с учетом поступившей суммы 3000 рублей, сумма задолженности составила по процентам 380,76 руб., задолженность 10 864,87 рублей.

Сумма платежа 21.07.2016г. в размере 5 098,75 рублей не поступила.

Сумма платежа 21.08.2016г. в размере 5098,75 рублей, поступил платеж 05.08.2016г. в размере 3000 рублей.

Суд применяя очередность погашения платежей, с учетом первоочередного погашения процентов за период с июля по августа в размере 1673.64 руб., задолженности по процентам 380,76 руб., учетом поступившей суммы 3000 рублей, сумма задолженности составила по процентам 380,76 руб., задолженность составила 8 810,47 рублей.

Сумма платежа 21.09.2016г внесено – 23.09.2016г -1500 рублей, фактический платеж 5098,75 руб. проценты – 2375,32 руб., основной долг –2723,43 руб.

В судебном заседании ответчица подтвердила, что последний платеж осуществила 23.09.2016г. в меньшем размере, чем предусмотрено по графику.

Таким образом, суд проверив расчет сторон, с учетом оплаченного долга по согласованному сторонами графику платежей в размере 47 966,92 рубля, с учетом оплаченных процентов по согласованному графику платежей в размере 10500 рублей, необходимости внесения процентов по графику в размере 15516.59 рублей, сумма задолженности по процентам составила 5 016,59 рублей, по основному долгу 72033.08 рублей, а всего сумма задолженности составила 77049,67 рублей.

Проверяя расчет штрафных санкций по договору, суд исходит из следующего расчета.

Так, за апрель, май 2016г. ответчиком не внесена плата по кредиту по графику платежей в размере 5 098,75 *2 = 10 197,50 руб. * 120%/360 * 62 дня = 2 107,48 рублей, просрочка за июль 2016г. - 5098,75 руб., за август 3 557.65 руб. * 120%/360* период просрочки с июля по 06.09.2017г. = 62 дня= 1 789.04 рубля, общая сумма пени составила 3 896,52 рубля.

Истец самостоятельно снизил штрафные санкции до 3 449.37 рублей.

Между тем, суд, установив право истца на получение пени, принимая во внимание письменное ходатайство ответчика о снижении размера пени с применением ст. 333 ГК РФ, учитывая, что ответчик является пенсионером, иного источника дохода как пенсия не имеет, оплачивает коммунальные платежи, а также, что неустойка как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, баланс законных интересов обеих сторон по делу, применительно к правилам ст. 333 ГК РФ полагает необходимым снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика до 1000 рублей.

В связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в следующем размере 77049,67 рублей, проценты в размере 5016,59 рублей, штрафные санкции 1000 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу банка.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2691,99 руб., исходя из пропорционально удовлетворенных требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №244275541 от 21.10.2013 года сумму основного долга - 77049,67 рублей, проценты в размере 5016,59 рублей, штраф -1000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» госпошлину в размере 2691 руб. 99 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02 февраля 2018 года

Копия верна

Председательствующий: В.М. Беляева