Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Перми дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ЗАО «Банк ВТБ 24» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование предъявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ФИО2 кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты>., срок кредита - до ДД.ММ.ГГГГ г., процентная ставка – 23,79 процентов годовых. Начиная с декабря 2012 года погашение долга и уплата процентов по кредитному договору заемщиком не осуществляется. В связи с систематическими нарушениями заемщиком условий кредитного договора по погашению долга и уплате процентов, в адрес заемщика банком было направлено требование о досрочном погашении кредита с требованием о погашении задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ В установленные сроки задолженность не погашена. Согласно п.2.6. Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 (ноль целых шесть десятых) процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты>. - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты>. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты>. - пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ФИО2 кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) <данные изъяты>, процентная ставка - 18 процентов годовых. Начиная с декабря 2012 года погашение долга и уплата процентов по кредитному договору в нарушение условий Кредитного договора не осуществлялись заемщиком. В связи с систематическими нарушениями заемщиком условий кредитного договора по погашению долга и уплате процентов, в адрес заемщика банком было направлено требование о досрочном погашении кредита с требованием о погашении задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ В установленные сроки задолженность погашена не была. Согласно правил и тарифов по обслуживанию банковской карты ВТБ 24 заемщик обязался в случае просрочки исполнения своих обязательств по погашению задолженности, уплатить банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченных обязательств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты>. - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты>. - пени по просроченному долгу.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме. На постановлении заочного решения не возражает.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, посредством телефонограммы, об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении его в свое отсутствие суд не просила, о причинах неявки суд не уведомила, возражения относительно иска не представила, расчет задолженности не оспорила.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст. ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого -либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

На лиц, участвующих в деле, согласно ст. 35 ГПК РФ возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Реализация гарантированного ст. 46 ч.1 Конституции РФ права на судебную защиту предполагает не только правильное, но и своевременное рассмотрение и разрешение дела, на что указывает ст. 2 ГПК РФ, закрепляющая задачи и цели гражданского судопроизводства.

С учетом изложенного, отсутствия доказательств уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, суд считает неявку ответчика в судебное заседание не уважительной и считает возможным рассмотреть дело по существу.

Учитывая согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, наличие надлежащего извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, отсутствие от него ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, несообщение суду ответчиком об уважительных причинах своей неявки, суд считает возможным в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства и постановить по делу заочное решение.

Выслушав представителя истца, оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд считает требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк ВТБ 24» заключил с ФИО2 кредитный договор № (л.д. 11-16), в соответствии с которым Банк принял на себя обязательство по предоставлению ответчику кредита в сумме <данные изъяты>. сроком по ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1) с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 23,79 % годовых (п.2.2). Кредит предоставлялся на погашение ранее предоставленного кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, открытый в валюте кредита в Банке (пункт 2.1 кредитного договора).

В соответствии с пунктами 2.3, 2.5 кредитного договора, графиком погашения кредита (л.д. 17-20), Заемщик принял на себя обязанность уплачивать Банку проценты ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами рассчитанными по формуле согласно графика погашения кредита и уплаты процентов. Уведомление о полной стоимости кредита ответчиком получено (л.д. 21).

По условиям того же договора стороны определили, что в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно)(пункт 2.6).

Очередность исполнения обязательств Заемщика по погашению задолженности по настоящему договору установлена пунктом 2.7 кредитного договора.

В соответствии с пунктом 4.2.3 кредитного договора, Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в случаях, предусмотренных в Законодательстве РФ, в частности при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

В судебном заседании также установлено, что Банк свои обязательства перед ФИО2 исполнил своевременно и в полном объеме, перечислив на счет Заемщика денежные средства в размере <данные изъяты>., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 22), ответчиком не оспаривается. Оснований не доверять документам, представленным Банком, у суда не имеется.

В то же время, суд установил, что ФИО2 свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, начиная с декабря 2012 года погашение долга и уплата процентов по кредитному договору заемщиком не осуществляется. В связи с систематическими нарушениями заемщиком условий кредитного договора по погашению долга и уплате процентов, в адрес заемщика банком было направлено требование о досрочном погашении кредита с требованием о погашении задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ В установленные сроки задолженность не погашена.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности Банка (л.д. 32-33), выпиской по лицевому счету (л.д. 22-23), уведомлением о досрочном истребовании задолженности (л.д. 34), ответчиком не оспорены, объективных доказательств иного им также суду не представлено.

Таким образом, ответчиком неоднократно допущены нарушения исполнения принятых им на себя обязательств по кредитному договору как в части сроков погашения кредита и процентов по кредиту, так и в части уплаты сумм по договору в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты>. - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты>. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты>. - пени по просроченному долгу.

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает, так как ходатайство в порядке ст. 333 ГК РФ ответчиком не заявлено, расчет задолженности не оспорен, доказательства иной задолженности суду на момент рассмотрения не представлены. Исчисленная банком, в соответствии с кредитным договором и самостоятельно сниженная им (в десять раз) в интересах ответчика (л.д.7 – расчет задолженности для включения в исковое заявление), неустойка является соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

На основании изложенного с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Также судом установлено, что между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО2 заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ в форме присоединения заемщика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)(л.д. 42-50) и Тарифам на обслуживание банковских карт (л.д.51-55), путем предоставления в банк Анкеты-заявления на получение кредита по продукту «Коммерстант» (л.д.56-60), расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38-39), в соответствии с которым Банк принял на себя обязательство по предоставлению ответчику банковской карты с лимитом овердрафта <данные изъяты>, процентная ставка 18% годовых.

Погашение задолженности по кредиту производится путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств (п.5.1 Правил) (л.д. 46).

В соответствии с пунктом 7.1.3 Правил клиент обязался осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном в п.5.4, 5.5 Правил, ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (л.д. 47).

Очередность исполнения обязательств Заемщика по погашению задолженности по настоящему договору установлена разделом 5 Правил.

Уведомления о полной стоимости кредита (л.д. 41,42) ответчиком получены.

В судебном заседании также установлено, что Банк свои обязательства перед ФИО2 исполнил своевременно и в полном объеме, предоставив заемщику кредит (лимит овердрафта) – <данные изъяты>., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.63-66), выпиской по контракту клиента (л.д. 61-62), ответчиком не оспаривается. Оснований не доверять документам, представленным Банком, у суда не имеется.

В то же время, суд установил, что ФИО2 свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, так как погашение долга и уплату процентов по кредитному договору начиная с декабря 2012 года не осуществляла.

В связи со систематическим нарушением заемщиком условий кредитного договора по погашению долга и уплате процентов в адрес заемщика банком было направлено требование о досрочном погашении кредита с требованием о погашении задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67). В указанный срок задолженность погашена не была.

Таким образом, ответчиком неоднократно допущены нарушения исполнения принятых им на себя обязательств по кредитному договору, что является основанием для взыскания суммы задолженности и удовлетворения заявленных банком исковых требований в полном объеме. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д.63-66), выпиской по контракту клиента (л.д. 61-62), требованием о досрочном погашении кредита (л.д. 67) ответчиком не оспорены, объективных доказательств иного им также суду не представлено.

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает, так как ходатайство в порядке ст. 333 ГК РФ ответчиком не заявлено, расчет задолженности не оспорен, доказательства иной задолженности суду на момент рассмотрения не представлены. Исчисленная банком, в соответствии с кредитным договором и самостоятельно сниженная им (в десять раз) в интересах ответчика (л.д. 8 -расчет задолженности для включения в исковое заявление), неустойка является соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

В силу части 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по делу по заявленным истцом требованиям с учетом представленных суду доказательств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам в размере <данные изъяты>., из расчета <данные изъяты>. (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года) + <данные изъяты>. (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года) = <данные изъяты>.

На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенных судом требований истца в размере <данные изъяты>., из расчета: (<данные изъяты>. –<данные изъяты>.) х <данные изъяты>. Факт несения истцом указанных судебных расходов подтверждается материалами дела (л.д.13).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, главой 22 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.;

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий - подпись