Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ича к ГК «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера подлежащего выплате возмещения по вкладу,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», в котором просит установить состав и размер подлежащего выплате возмещения по вкладу по договору комплексного банковского обслуживания ** от ****г. по состоянию на ****г. в сумме 710128 руб. 30 коп., взыскать с ответчика возмещение по вкладу в сумме 710128 руб. 30 коп.

В обоснование иска указано, что ****г. им был заключен с ВЛБАНК (ОАО) договор комплексного банковского обслуживания **-**, согласно которому ему был открыт вклад «Четыре девятки» по 9,999% годовых сроком до ****г., открыт счет ** и выдана сберегательная книжка. ****г. на банковский счет, открытый на основании вышеприведенного договора, были зачислены денежные средства в размере 700000 рублей, где плательщиком являлось ООО «Терминал» по договору денежного займа с процентами от ****г. ****г. у ВЛБАНК (ОАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с чем наступил страховой случай. В ********. ГК «Агентство по страхованию вкладов» ему сообщило, что его возмещение по вкладам по состоянию на ****г. составляет 440637 руб. 58 коп. Не согласившись с размером подлежащего выплате возмещения, он обратился к ответчику. ****г. ему было отказано во внесении изменений в реестр обязательств банка и выплате страхового возмещения в полном объеме, в связи с тем, что перечисления за ****г. совершены с целью неправомерного получения денежных средств из фонда обязательного страхования вкладов. Однако, об отзыве лицензии у банка он узнал из письма ГК «АСВ», в банк с заявлениями о выплате денежных средств не обращался, о наличии предписаний Центрального Банка РФ о прекращении банковской деятельности ВЛБАНК (АО) ему не известно. В настоящее время им получено страховое возмещение лишь в сумме 440637 руб. 58 коп., ГК «АСВ» обязано произвести ему выплату страхового возмещения по вкладу в размере 710128 руб. 30 коп.

Истец в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседании иск не признал; представил письменный отзыв и пояснил, что с ****г. в ВЛБАНК (АО) предписанием Банка России введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц, проблемы у банка с неплатежеспособностью начались с ****г., ****г. сформирована картотека неисполненных обязательств. В период с ****. по ****. банковские операции по платежным поручениям не исполнялись банком. ****г. лицензия у банка на осуществление банковских операций отозвана. ****г. была проведена внутрибанковская проводка, со счета ООО «Терминал» перечислены ФИО1 денежные средства, однако целью данной операции было переоформить денежные средства на физическое лицо для получения с ответчика страхового возмещения. Операции по перечислению денежных средств на счет истца носили фиктивный характер. Действия истца являются злоупотреблением правом, совершенным с целью получения страхового возмещения.

Представитель третьего лица – ООО «Терминал» в судебное заседание не явился; представил письменный отзыв, в котором указал, что исковые требования ФИО1 подлежат удовлетворению.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ****г. между истцом и ВЛБАНК (ОАО) был заключен договор комплексного банковского обслуживания **, согласно которому ФИО1 открыт вклад под 9,999% годовых сроком до ****г., открыт счет ** (л.д.18).

Из текста искового заявления следует, что ****г. на указанный счет истца поступило 700000 рублей со счета юридического лица ООО «Терминал» в качестве оплаты по договору займа от ****г., что подтверждается копией выписки из лицевого счета (л.д.35).

****г. предписанием Банка России с ****г. в ВЛБАНК введено сроком на 06 месяцев ограничение на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка: во вклады (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета, путем продажи им векселей, сберегательных сертификатов, облигаций (л.д.70-74).

Приказом ЦБ РФ от ****г. ** у ВЛ БАНК (АО) с ****г. была отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д.21).

****г. решением Арбитражного суда *** АО «Ваш Личный Банк» признано несостоятельным (банкротом).

ВЛБАНК (АО) является участником государственной системы страхования вкладов, и при отзыве у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица согласно ст.8-11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» (ред. от ****) приобретают право на получение от ГК «Агентство по страхованию вкладов» за счет средств фонда страхования вкладов возмещения по вкладу в размере 100% суммы вклада, но не более 700000 рублей.

Согласно ст.8 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: 1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее- лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»; 2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Согласно ч.1 ст.5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Согласно уведомлению ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 20.02.2015г. (л.д.25) данный случай признан страховым, размер возмещения по вкладам ФИО1 в соответствии с реестром обязательств ВЛБАНК перед вкладчиками по состоянию на ****г. составил 440637 руб. 58 коп.

Согласно справке о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, представленной представителем ответчика в судебном заседании, ФИО1 выплачено страховое возмещение в полном объеме в сумме 440637 руб. 58 коп. Данные обстоятельства лицами, участвующими в деле, не оспаривались.

Судом установлено, что третье лицо- ООО «Терминал» являлось клиентом ВЛБАНК (АО) и имело в данном банке расчетный счет. С ****г. ВЛБАНК (АО) не исполняло свои обязательства перед клиентами; платежные документы, направляемые в банк, не исполнялись в связи с недостаточностью денежных средств на его корреспондентском счете. Представленными суду документами подтверждается, что ****г. ВЛБАНК (АО) был неплатежеспособен, что впоследствии привело к его банкротству.

Согласно выписке по счету ООО «Терминал», ****г. со счета ООО «Терминал» для зачисления на счет ФИО1 в ВЛБАНК (АО) с основанием – оплата по договору займа от ****. было, якобы, зачислено 700000 рублей, что соответствует максимальному размеру страхового возмещения по вкладу. При этом с ****г. в банке уже велась картотека неоплаченных платежных поручений.

Совершение указанных действий третьим лицом в условиях фактической утраты банком платежеспособности, по мнению суда, имело целью обойти установленный законодательством РФ о страховании вкладов и банкротстве кредитных организаций, порядок удовлетворения требований кредиторов, и получение непосредственно после отзыва у банка лицензии удовлетворение требований в полном объеме, в том числе и за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

Таким образом, к моменту совершения приходной записи по счету истца о поступлении денежных средств в сумме 700000 рублей со счета третьего лица и соответствующей записи о списании данной суммы со счета ООО «Терминал», технически совершенная банком операция по счетам не повлекла экономических и правовых последствий в связи с утратой соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации. При таких обстоятельствах, когда банк являлся фактически неплатежеспособным, на его корреспондентском счете отсутствовали достаточные денежные средства, записи по счетам клиентов утратили свойство реальных денежных средств, стали являться обязательствами банка (в частности и перед ООО «Терминал»).

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от ****. **-О, отношения Банка и его Клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение Банком обязательств по зачислению поступающих на счет Клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение Клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными Банком, в том числе, при исполнении собственных обязательств перед Клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете Банка необходимых денежных средств. При их отсутствии внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов банка.

Анализируя исследованные доказательства, суд находит, что истец не осуществил реального внесения денежных средств в сумме 700000 рублей в качестве вклада, открытого в ВЛБАНК (АО). Внесение записи о перечислении денежных средств в сумме 700000 рублей с расчетного счета третьего лица ООО «Терминал» на счет истца осуществлялось в период, когда банк был фактически неплатежеспособным, не исполнял и не мог исполнять платежные документы клиентов.

В соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вклад- это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Таким образом, технические действия по созданию остатка на счете истца в сумме 700000 рублей в ВЛБАНК (АО), а именно, внутрибанковская проводка в виде внесения записи о перечислении денежных средств в сумме 700000 рублей с расчетного счета третьего лица ООО «Терминал» на счет истца, не могут быть расценены судом в качестве внесения вклада в размере 700000 рублей ФИО1 или в его пользу другим лицом.

В связи с чем, исковые требования ФИО1 являются необоснованными, так как, с учетом совокупности изложенных выше обстоятельств, у истца не возникло право на определение размера подлежащего выплате возмещения по вкладу в сумме 710128,30 руб. (с учетом процентов) и на взыскание с ответчика возмещения по вкладу в указанной сумме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья-

В окончательной форме решение принято ****.