Гражданский кодекс часть 1

Сакский районный суд Республики Крым в составе председательствующего – судьи Власенко А.П. при секретаре Барэта А.А., при участии представителя истца – Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» – ФИО2, ответчика – ФИО1, рассмотрев гражданское дело по иску Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» к ФИО1, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, – Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Приватбанк», о расторжении договора цессии и взыскании суммы неосновательного обогащения,

У С Т А Н О В И Л :

В ноябре 2016 года Автономная некоммерческая организация «Фонд защиты вкладчиков» (далее – АНО «Фонд защиты вкладчиков») обратилась в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора цессии и взыскании суммы неосновательного обогащения.

Иск мотивирован тем, что ФИО1 открыла в Публичном акционерном обществе Коммерческий банк «Приватбанк» (Украина) (далее – ПАО КБ «Приватбанк»), осуществлявшим деятельность на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя, карточный счёт № для хранения и перечисления денежных средств. В связи с неисполнением обязательств перед кредиторами, фактической остановкой работы подразделений, а также отсутствием перспектив возобновления работы, деятельность банка решением Банка России на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя прекращена, что явилось основанием для выплаты АНО «Фонд защиты вкладчиков» компенсации вкладчикам банка в соответствии со статьёй 6 Федерального закона от 02 апреля 2014 года № 39-Ф3 «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» (в редакции от 02 апреля 2014 года). 21 апреля 2014 года АНО «Фонд защиты вкладчиков» объявил о начале приёма заявлений от вкладчиков ПАО КБ «Приватбанк» на осуществление компенсационных выплат. ДД.ММ.ГГГГ ответчик подала заявление № о согласии на приобретение истцом прав (требований) ответчика по вкладу/счёту, открытому в ПАО КБ «Приватбанк», в котором ответчиком утверждалось о наличии и размере обязательств ПАО КБ «Приватбанк» перед ней с приложением документов, свидетельствующих о наличии указанных обстоятельств. ДД.ММ.ГГГГ АНО «Фонд защиты вкладчиков» на основании заявления и прилагаемым к нему документов заключил с ответчиком договор цессии №, в соответствии с которым истец приобрел у ответчика права (требования) по счету в ПАО КБ «Приватбанк» № в размере 34 392,81 гривны и после приобретения прав (требований) истец выплатил ответчику компенсацию в размере <данные изъяты>. Однако ответчик, в нарушение требований части 5 статьи 7 указанного Закона, пункта 5.2 Порядка, пунктов 1.2, 2.3 Регламента, пункта 3 статьи 385 ГК РФ, не предоставил в АНО «Фонд защиты вкладчиков» оригинал выписки по счету в ПАО КБ «Приватбанк» №, что несёт правовые риски для АНО «Фонд защиты вкладчиков» по последующему неудовлетворению приобретенных им прав (требований) в претензионном и (или) в судебном порядке, и (или) осуществлению уступки этих прав (требований) иным лицам. Не взыскание АНО «Фонд защиты вкладчиков» приобретенных прав (требований) в свою очередь создает угрозу по невыполнению АНО «Фонд защиты вкладчиков» требований Закона (часть 12 статьи 7), устанавливающих, что АНО «Фонд защиты вкладчиков» должен принимать меры, направленные на удовлетворение приобретенных им прав (требований) в претензионном и (или) в судебном порядке, и (или) осуществление уступки этих прав (требований) иным лицам. Полученная ответчиком от АНО «Фонд защиты вкладчиков», в нарушение требований закона (без предоставления выписки по счету в ПАО КБ «Приватбанк» №), компенсация является неосновательным обогащением. На основании изложенного АНО «Фонд защиты вкладчиков» просила расторгнуть договор цессии от ДД.ММ.ГГГГ№, заключённый со ФИО1 и взыскать со ФИО1 в пользу АНО «Фонд защиты вкладчиков» сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты>, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объёме, просила удовлетворить.

Ответчик возражала против удовлетворения исковых требований, просила отказать, ссылаясь на то, что согласно договора цессии ответчик не брала на принимала никаких обязательств и условия договора ею не нарушались. Предоставив в АНО «Фонд защиты вкладчиков» все требуемые истцом документы, она заключила с АНО «Фонд защиты вкладчиков» договор уступки прав (требований), в рамках которого истец выплатил указанную в договоре сумму. Договор исполнен обеими сторонами.

Заслушав объяснения ответчика, представителя истца, проверив основания иска, возражений против него, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Судом установлено, что ФИО1 открыла в ПАО КБ «Приватбанк», осуществлявшим деятельность на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя, карточный счёт № для хранения и перечисления денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГФИО1 подала в АНО «Фонд защиты вкладчиков» заявление № о согласии на приобретение истцом прав (требований) ответчика по вкладу/счёту, открытому в ПАО КБ «Приватбанк», в котором ответчиком утверждалось о наличии и размере обязательств ПАО КБ «Приватбанк» перед ответчиком с приложением документов, свидетельствующих о наличии указанных обязательств (л.д. 5).

ДД.ММ.ГГГГ АНО «Фонд защиты вкладчиков» на основании заявления и прилагаемым к нему документов заключил с ответчиком договор цессии №, согласно которому АНО «Фонд защиты вкладчиков» приобрел у ФИО1 права (требования) по пластиковой карте счёт № к ПАО КБ «Приватбанк» в размере <данные изъяты> (л.д. 8). ДД.ММ.ГГГГ, после приобретения прав (требований), истец выплатил ответчику компенсацию в размере <данные изъяты> (л.д. 16).

В соответствии со статьёй 1 Федерального конституционного закона Российской Федерации от 21 марта 2014 года № 6-ФКЗ «О принятии в Российскую Федерацию Республики Крым и образовании в составе Российской Федерации новых субъектов – Республики Крым и города федерального значения Севастополя» Республика Крым принята в состав Российской Федерации.

В связи с невыполнением обязательств перед кредиторами (вкладчиками), руководствуясь статьёй 7 Федерального закона 37-ФЗ «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период» от 02 апреля 2014 года, Центральный Банк России 21 апреля 2014 года принял решение о прекращении деятельности на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя обособленных структурных подразделений ПАО КБ «ПриватБанк».

Согласно статье 1 Федерального закона № 39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» от 02 апреля 2014 года (далее – Федеральный закон от 02 апреля 2014 года № 39-ФЗ), его целью является обеспечение защиты интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя по состоянию на 16 марта 2014 года и осуществление физическим лицам компенсационных выплат, предусмотренных данным Законом, путем приобретения Фондом прав (требований) физических лиц по вкладам в кредитных учреждениях (статья 2 Федерального закона от 02 апреля 2014 года № 39-ФЗ).

В пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 02 апреля 2014 года № 39-ФЗ определено, что компенсационная выплата – это денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в связи с приобретением АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам в соответствии с Законом в размере и порядке, которые установлены Законом.

Основания для приобретения АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат предусмотрены статьёй 6 Федерального закона от 02 апреля 2014 года № 39ФЗ.

Порядок и условия приобретения АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам определены в статьи 7 Федерального закона от 02 апреля 2014 года № 39-ФЗ, где указано, что при обращении с заявлением вкладчик представляет: заявление по форме, установленной Фондом; документы, удостоверяющие личность вкладчика; документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком (часть 5 статьи 7 Закона).

Компенсационные выплаты осуществляются АНО «Фонд защиты вкладчиков» в установленном им порядке. Размер компенсационной выплаты рассчитывается исходя из 100 процентов суммы приобретаемых АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) к кредитному учреждению по договору банковского вклада и (или) по договору банковского счета, определяемых на день опубликования сообщения, предусмотренного частью 2 статьи 7 Федерального закона от 02 апреля 2014 года № 39-ФЗ, но не может превышать 700 тысяч рублей, если иное не установлено Законом; сумма требований вкладчика, выраженная в иностранной валюте, определяется в валюте Российской Федерации по официальному курсу, установленному Банком России на 18 марта 2014 года (части 1, 2 статьи 8, часть 1 статьи 9 Закона).

Права (требования) к кредитному учреждению по вкладам переходят к АНО «Фонд защиты вкладчиков» со дня принятия АНО «Фонд защиты вкладчиков» решения об удовлетворении заявления вкладчика с приложением документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 3 статьи 7 Закона).

Как предусмотрено статьёй 39 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», создание и финансирование деятельности АНО «Фонд защиты вкладчиков» осуществляется за счет денежных средств фонда обязательного страхования вкладов (далее – ФОСВ), сформированных из имущественного взноса Банка России, внесенного в ФОСВ на основании статьи 1 Федерального закона от 2 апреля 2014 года № 40-ФЗ «Об особенностях перечисления в 2014 году прибыли, полученной Центральным банком Российской Федерации по итогам 2013 года».

Согласно пункта 5.2 Порядка осуществления компенсационных выплат и расчета их размера АНО «Фонд защиты вкладчиков», утвержденного решением Наблюдательного совета АНО «Фонд защиты вкладчиков» от 16 апреля 2014 года (протокол № 5), при обращении в АНО «Фонд защиты вкладчиков» (уполномоченную организацию, уполномоченный банк) заявитель представляет заявление о выкупе, документ, удостоверяющий личность вкладчика, справку о присвоении вкладчику регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика (идентификационного кода) (при наличии), а также документы (оригиналы), подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком. К последним, в частности, относятся: договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета; сберегательные книжки, именные сберегательные сертификаты и (или) другие документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, указанных в заявлении о выкупе; выписки по счету, приходные/расходные документы по кассовым и безналичным операциям.

Пунктом 1.2 Регламента установления суммы обязательств банка перед вкладчиком в целях выкупа АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам, утвержденного решением Наблюдательного Совета Фонда от 28 апреля 2014 года (протокол № 11) установлено, что при обращении в Фонд заявитель представляет документы, указанные в пункте 5.2 Порядка.

В соответствии с пунктами 2.3, 3.4 указанного Регламента документами, позволяющими определить размер обязательств банка перед вкладчиком, являются, в частности, оригиналы следующих документов: выписка по текущему счету (по счету вклада) на дату не ранее 30 марта 2014 года при условии её заверения подписью работника банка с указанием его фамилии, инициалов, а также печатью банка; приходный кассовый документ о внесении денежных средств на текущий счёт (счёт по вкладу); чек устройства самообслуживания (банкомата или терминала), полученный не позднее одного месяца до даты обращения вкладчика с заявлением; справка банка (или иной документ) на дату не ранее 30 марта 2014 года, содержащий сведения об остатке на текущем счёте (счете вклада) на определенную дату при наличии в этом документе обязательной информации (о наименовании банка, номере банковского счета или номере банковской карты для осуществления операций по счёту, валюте счёта, сумме остатка денежных средств в валюте счёта на дату, по состоянию на которую выдана справка банка) и при условии заверения документов подписью работника банка с указанием его фамилии, инициалов, а также печатью банка; документы на бумажных носителях, сформированные с использованием удалённых каналов обслуживания, которые содержат сведения, позволяющие идентифицировать, что они (документы) относятся к конкретному вкладчику и в которых содержится информация о наличии и размере обязательств ПАО КБ «Приватбанк» и (или) Публичного акционерного общества «Акцент – банк» перед этим вкладчиком.

АНО «Фонд защиты вкладчиков» приостанавливает рассмотрение заявления в случае, если заявителем (вкладчиком) не предоставлен документ, указанный в пункте 2.3 Регламента, подтверждающий сумму требования.

В соответствии с частью 4 статьи 7 Федерального закона от 02 апреля 2014 года № 39-ФЗ АНО «Фонд защиты вкладчиков» было принято решение об удовлетворении заявления ФИО1 Перечислена компенсационная выплата по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ№ о согласии на приобретение истцом прав (требований) ответчика по вкладу/счёту № в размере <данные изъяты>.

Таким образом, договор уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ исполнен сторонами.

Положениями статьи 153 ГК РФ предусмотрено, что сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Правилами статей 3891, 390 ГК РФ установлено, что требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

Цедент отвечает перед цессионарием за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, за исключением случая, если цедент принял на себя поручительство за должника перед цессионарием.

При уступке цедентом должны быть соблюдены следующие условия: уступаемое требование существует в момент уступки, если только это требование не является будущим требованием; цедент правомочен совершать уступку; уступаемое требование ранее не было уступлено цедентом другому лицу; цедент не совершал и не будет совершать никакие действия, которые могут служить основанием для возражений должника против уступленного требования.

Законом или договором могут быть предусмотрены и иные требования, предъявляемые к уступке прав (требований).

При нарушении цедентом правил, предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящей статьи, цессионарий вправе потребовать от цедента возврата всего переданного по соглашению об уступке, а также возмещения причиненных убытков.

Как предусмотрено пунктом 3 статьи 385 ГК РФ, кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное имущество (неосновательное обогащение) и данные правила применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Проанализировав фактические обстоятельства, установленные по делу, представленные сторонами доказательства, а также нормы права, регулирующие спорные правоотношения, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований АНО «Фонд защиты вкладчиков»

Истец не представил допустимые и относимые доказательства в обосновании заявленных им требований о расторжении договора цессии, поскольку по смыслу статьи 450 ГК РФ существенное нарушение условий договора как основание расторжения договора предполагает такое нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Речь идет о реальном возникновении ущерба, а не о предположении возникновения такого ущерба, не основанном на убедительных доводах.

Кроме того, представление ответчиком оригинала выписки по счету в ПАО КБ «Приватбанк» не предусмотрено условиями договора цессии и не являлось препятствием для его заключения.

Перечень документов, подтверждающих наличие обязательств банка перед вкладчиком, для осуществления компенсационной выплаты, в том числе и оригинал договора банковского вклада, указан в Регламенте установления суммы обязательств банка перед вкладчиком в целях выкупа АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам, являющимся локальным нормативным актом, разработанным и утверждённым решением Наблюдательного совета Фонда от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако нормы Федерального закона от 02 апреля 2014 года № 39-ФЗ не содержат конкретных требований к представляемым документам для осуществления компенсационной выплаты.

С учетом данных нормативных положений Федерального закона от 02 апреля 2014 года № 39-ФЗ указание в пункте 3.4 Регламента на необходимость представления именно оригинала договора банковского вклада не может расцениваться как безусловное требование именно данного документа при наличии иных документов, с достоверностью подтверждающих обязательства кредитного учреждения перед вкладчиком.

Согласно статьи 4 Федерального закона от 02 апреля 2014 года № 39-ФЗ решение об удовлетворении заявления вкладчика либо об отказе в его удовлетворении принимается в течение десяти рабочих дней со дня поступления АНО «Фонд защиты вкладчиков» заявления и необходимых документов. В случае выявления АНО «Фонд защиты вкладчиков» обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии представленных документов сведениям о фактическом состоянии обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, рассмотрение заявления вкладчика может быть приостановлено на срок не более тридцати календарных дней для проведения проверки выявленных обстоятельств.

В соответствии с пунктом 6.3 Порядка осуществления компенсационных выплат и расчета их размера АНО «Фонд защиты вкладчиков» отказ в удовлетворении заявления о выкупе возможен, в частности, при непредставлении заявителем документов, удостоверяющих личность, и документов, позволяющих установить данные об обязательствах кредитного учреждения – договора банковского вклада (счёта).

Между тем, АНО «Фонд защиты вкладчиков» не приостановил рассмотрение заявление ответчика об осуществлении компенсационной выплаты на основании статьи 4 Федерального закона от 02 апреля 2014 года № 39-ФЗ, пункта 6.3 Порядка и пункта 3.4 Регламента и произвел данную выплату на основании представленных документов, тем самым согласившись с тем, что представленные документы соответствуют сведениям о фактическом состоянии обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком.

Более того, требование о возврате суммы неосновательного обогащения основано не на том, что представленные документы не соответствуют сведениям о фактическом состоянии обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, а на предположении того, что в будущем отсутствие оригинала выписки по счету в ПАО КБ «Приватбанк» может создать угрозу по невыполнению АНО «Фонд защиты вкладчиков» требований Федерального закона от 02 апреля 2014 года № 39-ФЗ о принятии мер, направленных на удовлетворение приобретенных им прав (требований) в претензионном и (или) в судебном порядке.

Таким образом, факта нарушения указанных прав истца им доказан не был.

Согласно пункта 3.1 договора цессии цедент передал цессионарию на момент подписания настоящего договора все имеющиеся у цедента документы, удостоверяющие уступаемые права требования.

Справка № от ДД.ММ.ГГГГ, выданная ПАО КБ «Приватбанк» принята АНО «Фонд защиты вкладчиков» как документ, подтверждающий наличие на счёте № ответчика денежной суммы в размере 34 392,81 гривны.

Таким образом правовые основания для удовлетворения исковых требований АНО «Фонд защиты вкладчиков» отсутствуют, поскольку истцом не представлены доказательства нарушения ответчиком условий оспариваемого (и полностью исполненного) договора и положений пункта 3 статьи 385 ГК Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьёй 1 Федерального конституционного закона Российской Федерации № 6-ФКЗ «О принятии в Российскую Федерацию Республики Крым и образовании в составе Российской Федерации новых субъектов – Республики Крым и города федерального значения Севастополя» от 21 марта 2014 года, статьями 1, 3, 4, 6, 7, 8, 9 Федерального закона 39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» от 02 апреля 2014 года, статьёй 39 Федерального закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года, статьями 153, 382, 385, 3891, 390, 421, 450, 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 94, 98, 100, 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» к ФИО1 о расторжении договора цессии и взыскании суммы неосновательного обогащения – отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым через Сакский районный суд Республики Крым путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья

А.П. Власенко