Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к А.В.А. о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к А.В.А. о взыскании кредитной задолженности, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 5569,00 руб.

В исковом заявлении Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» указало, что приказом ЦБ РФ от 18.08.2014 № ОД-212 у ОАО АКБ «Экопромбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Пермского края от 29.09.2014 по делу № А50-17399/2014, ОАО АКБ «Экопромбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ОАО АКБ «Экопромбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

22.07.2013 между ОАО АКБ «Экопромбанк» и А.В.А. был заключен договор кредитной карты <***>, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 40000,00 рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц», а также в Условиях обслуживания. В соответствии с п.2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке и размере, установленном Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц» и разделом № 6 Условий обслуживания: - процентная ставка на сумму просроченной задолженности - 50% годовых; - штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа - 300,00 руб. Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 40000,00 руб. Начиная с июля 2013 года заемщик перестал исполнять обязанность по оплате процентов за пользование кредитом и возврате суммы основного долга. Общая сумма требований по кредитному договору <***> от 22.07.2013 за период с 31.08.2013 по 31.08.2016 составляет 98795,30 руб., из них: 40000,00 руб. - задолженность по основному долгу; 14316,70 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 33378, 60 - сумма процентов на просроченный долг; 11100,00 руб. - сумма штрафа.

22.07.2013 между ОАО АКБ «Экопромбанк» и А.В.А. был заключен договор кредитной карты <***>, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 40000,00 рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц», а также в Условиях обслуживания. В соответствии с п.2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке и размере, установленном Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц» и разделом № 6 Условий обслуживания: - процентная ставка на сумму просроченной задолженности - 50% годовых; - штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа - 300,00 руб. Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 40000,00 руб. Начиная с июля 2013 года заемщик перестал исполнять обязанность по оплате процентов за пользование кредитом и возврате суммы основного долга. Общая сумма требований по кредитному договору <***> от 22.07.2013 за период с 31.08.2013 по 31.08.2016 составляет 96377,74 руб., из них: 37833,56 руб. - задолженность по основному долгу; 13568,86 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 34175,32 - сумма процентов на просроченный долг; 10800,00 руб. - сумма штрафа.

22.07.2013 между ОАО АКБ «Экопромбанк» и А.В.А. был заключен договор кредитной карты <***>, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 10000,00 рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц», а также в Условиях обслуживания. В соответствии с п.2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке и размере, установленном Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц» и разделом № 6 Условий обслуживания: - процентная ставка на сумму просроченной задолженности - 50% годовых; - штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа - 300,00 руб. Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 10000,00 руб. Начиная с июля 2013 года заемщик перестал исполнять обязанность по оплате процентов за пользование кредитом и возврате суммы основного долга. Общая сумма требований по кредитному договору <***> от 22.07.2013 за период с 31.08.2013 по 31.08.2016 составляет 41760,84 руб., из них: 9985,00 руб. - задолженность по основному долгу; 7261,86 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 13413,98 - сумма процентов на просроченный долг; 11100,00 руб. - сумма штрафа.

Просят взыскать задолженность:

по договору кредитной карты <***> от 22.07.2013 по основному долгу за период с 31.08.2013 по 31.08.2016 в размере 40000,00 руб., проценты за пользование кредитом (на основной долг) в размере 14316,70 с последующим начислением по ставке 24,9% годовых с 01.09.2016 по день фактической уплаты долга, проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) в размере 33378,60 руб. с последующим начислением с 01.09.2016 по ставке 50% годовых на сумму просроченной задолженности по день фактической уплаты долга, сумму неустойки в размере 11100,00 руб. с последующим начислением с 01.09.2016 по 300,00 руб. ежемесячно по день фактической уплаты долга;

по договору кредитной карты <***> от 22.07.2013 за период с 31.08.2013 по 31.08.2016 по основному долгу в размере 37833,56 руб., проценты за пользование кредитом (на основной долг) в размере 13568,86 с последующим начислением по ставке 24,9% годовых с 01.09.2016 по день фактической уплаты долга, проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) в размере 34175,32 руб. с последующим начислением с 01.09.2016 по ставке 50% годовых на сумму просроченной задолженности по день фактической уплаты долга, сумму неустойки в размере 10800,00 руб. с последующим начислением с 01.09.2016 по 300,00 руб. ежемесячно по день фактической уплаты долга;

по договору кредитной карты <***> от 22.07.2013 за период с 31.08.2013 по 31.08.2016 по основному долгу в размере 9985,00 руб., проценты за пользование кредитом (на основной долг) в размере 7261,86 с последующим начислением по ставке 24,9% годовых с 01.09.2016 по день фактической уплаты долга, проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) в размере 13413,98 руб. с последующим начислением с 01.09.2016 по ставке 50% годовых на сумму просроченной задолженности по день фактической уплаты долга, сумму неустойки в размере 11100,00 руб. с последующим начислением с 01.09.2016 по 300,00 руб. ежемесячно по день фактической уплаты долга.

Представитель истца ОАО АКБ «Экопромбанк»в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчик А.В.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, судебная повестка, дважды направленная по месту регистрации заказным письмом, вернулось с отметкой «истек срок хранения», ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствии сторон суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке.

Согласно ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Судом установлено, что между ОАО АКБ «Экопромбанк» и А.В.А. 20 июля 2013 г. заключен договор кредитной карты <***> с предоставленным по ней кредитом 40000,00 руб. и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ОАО АКБ «Экопромбанк», и ознакомления его с составными частями договора кредитной карты: Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк, а также Тарифами (п. 2.10 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта (л.д.10-12).

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта N 5419***1611, условия предоставления и возврата которой изложены в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк, а также Тарифами. Также Ответчику был открыт счет N № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Из заявления А.В.А. о получении кредитной карты следует, что ответчик выразил согласие с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк», а также Тарифами и обязался их соблюдать.

По пункту 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, держатель карты осуществляет частичное (оплата минимального платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Счете-выписке, путем пополнения счета карты.

Согласно п.2.7 Заявления штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке, установленном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк», и размере, установленном Тарифами.

Из п. п.6.2 Тарифа «Кредитная карта 112+» установлено, что процентная ставка (процентов годовых) в льготный период кредитования составляет 0%, при невыполнении условий льготного периода кредитования 24,9%, на сумму просроченной задолженности 50%. Расчетный период составляет один месяц, платежный период - следующий за расчетным периодом календарный месяц, льготный период кредитования - 60 дней, минимальный платеж составляет 5% от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода. Штраф за пропуск оплаты (неполную оплату) минимального платежа - 300 руб. (л.д.56).

Истец исполнил принятые на себя обязательства, выдал ответчику кредитную карту, кредитовал счет ответчика.

Ответчик в нарушение договора кредитной карты КК-003126 обязанности по внесению платежей в счет погашения задолженности не исполнял. За ответчиком за период с 31.08.2013 по 31.08.2016 составляет 98795,30 руб., из них: 40000,00 руб. - задолженность по основному долгу; 14316,70 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 33378, 60 - сумма процентов на просроченный долг; 11100,00 руб. - сумма штрафа.

20 июля 2013 г между ОАО АКБ «Экопромбанк» и А.В.А.. заключен договор кредитной карты <***> с предоставленным по ней кредитом 40000,00 руб. и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ОАО АКБ «Экопромбанк», и ознакомления его с составными частями договора кредитной карты: Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк, а также Тарифами (п. 2.10 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта (л.д.8-9).

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта N 5419***5043, условия предоставления и возврата которой изложены в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк, а также Тарифами. Также Ответчику был открыт счет N № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Из заявления А.В.А. о получении кредитной карты следует, что ответчик выразил согласие с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк, а также Тарифами и обязался их соблюдать.

Из п. п.6.2 Тарифа «Практически магическая карта» установлено, что процентная ставка (процентов годовых) в льготный период кредитования составляет 0%, при невыполнении условий льготного периода кредитования 24,9%, на сумму просроченной задолженности 50%. Расчетный период составляет один месяц, платежный период - 10 календарных дней следующих за расчетным периодом, льготный период кредитования - до 40 дней, минимальный платеж составляет 5% от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода. Штраф за пропуск оплаты (неполную оплату) минимального платежа - 300 руб. (л.д.57)

Истец исполнил принятые на себя обязательства, выдал ответчику кредитную карту, кредитовал счет ответчика.

Ответчик в нарушение договора кредитной карты КК-ПМ-001392 обязанности по внесению платежей в счет погашения задолженности не исполнял. За ответчиком за период с 31.08.2013 по 31.08.2016 составляет 96377,74 руб., из них: 37833,56 руб. - задолженность по основному долгу; 13568,86 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 34175,32 - сумма процентов на просроченный долг; 10800,00 руб. - сумма штрафа.

20 июля 2013 г между ОАО АКБ «Экопромбанк» и А.В.А.. заключен договор кредитной карты <***> с предоставленным по ней кредитом 10000,00 руб. и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ОАО АКБ «Экопромбанк», и ознакомления его с составными частями договора кредитной карты: Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк, а также Тарифами (п. 2.10 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта (л.д.6-7).

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта N 5419***3761, условия предоставления и возврата которой изложены в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк, а также Тарифами. Также Ответчику был открыт счет N № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Из заявления А.В.А. о получении кредитной карты следует, что ответчик выразил согласие с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк, а также Тарифами и обязался их соблюдать.

Из п. п.6.2 Тарифа «Положительный момент» установлено, что процентная ставка (в день) в льготный период кредитования составляет 0%, при невыполнении условий льготного периода кредитования 0,14%, на сумму просроченной задолженности 0,22%. Расчетный период составляет один месяц, платежный период - календарный месяц следующий за расчетным периодом, льготный период кредитования - до 60 дней, минимальный платеж составляет 5% от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода. Штраф за пропуск оплаты (неполную оплату) минимального платежа - 300 руб. (л.д.58)

Истец исполнил принятые на себя обязательства, выдал ответчику кредитную карту, кредитовал счет ответчика.

Ответчик в нарушение договора кредитной карты КК-ПМ-001392 обязанности по внесению платежей в счет погашения задолженности не исполнял. За ответчиком за период с 31.08.2013 по 31.08.2016 составляет 41760,84 руб., из них: 9985,00 руб. - задолженность по основному долгу; 7261,86 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 13413,98 - сумма процентов на просроченный долг; 11100,00 руб. - сумма штрафа.

Представленный истцом расчет судом признан обоснованным. Иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору на день рассмотрения дела не поступало, доказательств иного ответчиком не представлено. Таким образом, суд пришел к выводу, что требования истца по взысканию задолженности:

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика штрафные санкции

по договору кредитной карты <***> от 22.07.2013 за период с 31.08.2013 по 31.08.2016 сумму неустойки в размере 11100,00 руб. с последующим начислением с 01.09.2016 по 300,00 руб. ежемесячно по день фактической уплаты долга;

по договору кредитной карты <***> от 22.07.2013 за период с 31.08.2013 по 31.08.2016 сумму неустойки в размере 10800,00 руб. с последующим начислением с 01.09.2016 по 300,00 руб. ежемесячно по день фактической уплаты долга;

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка относится к видам обеспечения обязательств, в связи, с чем как мера обеспечения призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства.

В этом смысле размер взыскиваемой судом неустойки не должен снижать уровень гарантий гражданско-правовой защиты кредитора, способствовать безнаказанности должника в случае уклонения его от исполнения обязательства.

Так, согласно со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, наличие-отсутствие убытков у кредитора при взыскании неустойки определяющего значения не имеют.

В силу ст. 333 ГК РФ условием снижения неустойки является несоразмерность подлежащей уплате суммы последствиям нарушения обязательства.

Суд пришел к выводу, что размер неустойки по просроченному долгу соразмерен допущенным ответчиком нарушениям, поскольку в течение трех лет ответчиком платежи не вносились, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка (пеня)

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления Банком уплачена госпошлина в сумме 5569,00 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО АКБ «Экопромбанк»в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к А.В.А. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с А.В.А. в пользу ОАО АКБ «Экопромбанк»в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность:

Взыскать с А.В.А. в пользу ОАО АКБ «Экопромбанк»в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 5569 (Пять тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья А.Ю.Стерхова