Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о компенсации морального вреда ввиду отказа в заключении договора ОСАГО владельцев ТС,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о компенсации морального вреда ввиду отказа в заключении договора ОСАГО владельцев ТС.

В обосновании исковых требований указано, что (ДД.ММ.ГГГГ) между истцом и ответчиком был заключен договор ОСАГО (№), истцу был выдан страховой полис ЕЕЕ (№) со сроком действия с 00.00 час 10 марта 2016 года по 24.00 час. 09 марта 2017 года. 6 марта 2017 года на сайте компании в сети «Интернет» <данные изъяты>) договор страхования № CL80033229 был пролонгирован в виде электронного документа, а также получен электронный страховой полис (номер бланка (№)). Срок действия указанного полиса заканчивался в 24.00 час. 09 марта 2018 года. 22, 23, 24, 26 февраля 2018 года неоднократные попытки продлить договор страхования в форме электронного документа в личном кабинете на сайте ответчика к заключению договора страхования ни к чему не привели, ввиду необоснованного отказа ответчика от его заключения. При этом в личном кабинете имелась вкладка о продлении существующего договора с указанием стоимости страхового полиса. Причины невозможности заключения договора не указывались, сведений о проведении на сайте профилактических работ также не имелось. Таким образом, истец считает, что ответчик в результате вышеуказанных действий фактически намеренно уклонился от исполнения установленной законом обязанности заключить договор страхования в электронной форме через сайт в сети «Интернет» и нарушил права истца, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском и просит:

1. Взыскать со Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» компенсацию морального вреда в размере 100 000 (сто тысяч) рублей.

2. Взыскать со Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Истец ФИО1, в судебном заседании свои исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании по исковым требованиям возражал, поддержал ранее представленный письменный отзыв. В отзыве указывают, что Истцом не представлено доказательств отказа страховщика в заключении договора ОСАГО в виде электронного документа (Е-ОСАГО) (л.д. 33-35, 101).

Выслушав позицию сторон, изучив материалы гражданского дела, оценив представленные по настоящему делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 3 и 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В целях реализации указанного выше правового принципа абзацем 1 пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена недопустимость осуществления гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действий в обход закона с противоправной целью, а также иного заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения данного запрета суд на основании пункта 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 1 постановления Пленума от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" добросовестным поведением, является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений под злоупотреблением правом понимается поведение управомоченного лица по осуществлению принадлежащего ему права, сопряженное с нарушением установленных в статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации пределов осуществления гражданских прав, осуществляемое с незаконной целью или незаконными средствами, нарушающее при этом права и законные интересы других лиц и причиняющее им вред или создающее для этого условия. Под злоупотреблением субъективным правом следует понимать любые негативные последствия, явившиеся прямым или косвенным результатом осуществления субъективного права.

Гражданский кодекс Российской Федерации - в соответствии с вытекающими из Конституции Российской Федерации основными началами гражданского законодательства (пункт 1 статьи 1 ГК РФ) - не ограничивает гражданина в выборе способа защиты нарушенного права и не ставит использование общих гражданско-правовых способов защиты в зависимость от наличия специальных, вещно-правовых, способов; граждане и юридические лица в силу статьи 9 ГК РФ вправе осуществить этот выбор по своему усмотрению.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) между истцом и ответчиком был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (№), в соответствии с которым был выдан страховой полис ЕЕЕ (№) со сроком действия с 00.00 час 10 марта 2016 года по 24.00 час. 09 марта 2017 года.

(ДД.ММ.ГГГГ) на сайте компании в сети «Интернет» (<данные изъяты>) договор страхования (№) был пролонгирован в виде электронного документа, а также получен электронный страховой полис (номер бланка (№)). Срок действия указанного полиса заканчивался в 24.00 час. (ДД.ММ.ГГГГ).

Как следует из текста искового заявления и пояснений истца, 22 февраля 2018 года в соответствии с п.п. 1.11, 1.12 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ((Приложение 1 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств») истец решил продлить договор страхования путем заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа на новый срок, в связи с приближением даты окончания срока действия предыдущего.

Однако, ни 22, ни 23, 24, 26 февраля 2018 года неоднократные попытки продлить договор страхования в форме электронного документа в личном кабинете на сайте ответчика к заключению договора страхования ни к чему не привели ввиду необоснованного отказа ответчика от его заключения. При этом в личном кабинете имелась вкладка о продлении существующего договора с указанием стоимости страхового полиса. Каждый раз примерно через 40 минут после отправки сведений необходимых для заключения договора для проверки в базу РСА на сайте компании появлялась запись о невозможности оформления договора страхования на сайте ingos.ru, принадлежащем ответчику (скриншоты с сайта прилагаю). Причины невозможности заключения договора не указывались, сведений о проведении на сайте профилактических работ также не имелось.

Учитывая, что срок действия договора ОСАГО подходил к концу, а его отсутствие в силу п. 11 Основных положений по допуску транспортных средств к эксплуатации и обязанностей должностных лиц по обеспечению безопасности дорожного движения, утвержденных Постановлением Совета Министров - Правительства Российской Федерации от 23 октября 1993 г. № 1090, запрещает эксплуатацию автомобиля, истец был вынужден заключить договор ОСАГО на сайте другого страховщика.

В связи с изложенным, истец полагает, что ответчик в результате вышеуказанных действий фактически намеренно уклонился от исполнения установленной законом обязанности заключить договор страхования в электронной форме через сайт в сети «Интернет» и нарушил его права.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона № 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО), законодательство РФ об ОСАГО состоит из Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона об ОСАГО, других федеральных законов и издаваемых в соответствии с ними иных нормативных правовых актов Российской Федерации.

Согласно п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО и п. 1.11 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных Положением Банка России 19.09.2014 № 431-П, договор обязательного страхования по выбору страхователя может быть составлен в виде электронного документа (далее - Е-ОСАГО). Непосредственно после платы страховой премии по договору страховщик направляет страхователю полис Е-ОСАГО в виде электронного документа, который формируется с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования (далее - АИС PCА), созданной в соответствии со ст. 30 Закона об ОСАГО.

Требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем и страховщиком при заключении договора ОСАГО в виде электронного документа, в частности признание информации в электронной форме, подписанной простой электронной подписью, электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, установлены Указанием Банка России от 4.11.2016 № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Указание ЦБ № 4190-У).

В соответствии с п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО, доступ к официальному Сайту Страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» для совершения действий, предусмотренных настоящим пунктом, может осуществляться, в том числе с использованием единой системы идентификации и аутентификации или официального сайта профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с разделом 6 «Правил профессиональной деятельности по организации включения договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в виде электронных документов» в редакции, утвержденной Президиумом РСА от 23.06.2017 г. создана система гарантирования заключения электронного договора ОСАГО с использованием интернет-сайта РСА.

Согласно вышеуказанной норме у пользователей имеется возможность избрать в качестве своего контрагента страховщика, доступ, к сайту которого обеспечивается через официальный сайт РСА в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Установлено, что в связи с тем, что процедура заключения договора ОСАГО в виде электронного документа Заявителем не была завершена, страховая премия Заявителем не была оплачена, у СПАО «Ингосстрах» не возникло правовых оснований для заключения договора ОСАГО (ст. 328 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1.6 Правил ОСАГО для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику документы, указанные в статье 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

В соответствии с пунктом 3 ст. 15 Закона об ОСАГО для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы:

а) заявление о заключении договора обязательного страхования;

б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);

в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);

г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);

д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к правлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);

е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 настоящего Федерального закона).

Предоставление документов (электронных копий документов) в случае, предусмотренном абзацем четвертым настоящего пункта, осуществляется страхователем путем их направления по адресу электронной почты, указанному страховщиком на его официальном сайте в сети «Интернет» с целью получения им соответствующих файлов в соответствии с требованием настоящего абзаца.

Незамедлительно после исполнения страхователем обязанности по уплате страховой премии страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона "Об электронной подписи", направляется страхователю по указанному им адресу электронной почты, а также посредством размещения в личном кабинете страхователя ОСАГО, предусмотренном Указанием Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 29 декабря 2016 года N 45034 Вестник Банка России" от 30 декабря 2016 года N 115- 116).

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Свои требования истец мотивирует тем, что ответчик фактически намеренно уклонился от исполнения установленной законом обязанности заключить договор страхования в электронной форме через сайт в сети «Интернет», чем нарушил его права.

Ответчик в свою очередь не согласен с требованиями истца, поскольку как было указано выше, процедура заключения договора не завершилась, указанные в ст. 15 Закона об ОСАГО документы истцом в адрес страховщика не направлялись, страховая премия истцом не оплачивалась.

Ответчик СПАО «Ингосстрах», также указывают, что они заключают договоры электронного ОСАГО. Все системы на сайте vw.ingos.ru работоспособны. Страховщик в ответ на поступившие запросы ЦБ неоднократно выражал готовность заключить договор Е-ОСАГО после осуществления истцом всех действий, направленных на заключение договора, в том числе по оплате страховой премии

В силу п. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть, представлены сторонами.

Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ними принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (ч. 1 ст. 118 Конституции РФ), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон. В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

В соответствии со статьей 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях необоснованный отказ страховой организации от заключения публичных договоров, в частности, договора ОСАГО, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных, в частности, требованиями Закона об ОСАГО, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере пятидесяти тысяч рублей.

По всем случаям уклонения страховщиков от заключения договора ОСАГО, навязывания дополнительных услуг при его заключении, а также в случае неправильного расчета страховщиками страховой премии по договору ОСАГО необходимо направлять соответствующие обращения в Центральный Банк Российской Федерации, осуществляющий на основании пункта 3 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховой надзор, а на основании пункта 6 статьи 9 Закона об ОСАГО - контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам ОСАГО, а именно в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе с приложением соответствующих подтверждающих материалов, свидетельствующих о признаках нарушения страховщиком законодательства Российской Федерации.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что в рассматриваемом случае, исходя из факта обращения истца в Центральный Банк Российской Федерации и отсутствия административного штрафа, предусмотренного статьей 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях можно сделать однозначный вывод о том, что в действиях СПАО «Ингосстрах» отсутствует неправомерность в виде необоснованного отказа от заключения договора ОСАГО, в связи с чем требования истца удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать ФИО1 в удовлетворении иска к СПАО «Ингосстрах» о компенсации морального вреда в размере 100000 рублей, штрафа в размере 50000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.А.Ходяков

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано в окончательной форме 14.12.2018 г.