Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к К.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к К.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от Дата в размере 109388,79 рублей, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 388 руб.

Свои требования истец обосновывает тем, что Дата между АО «Кредит Европа Банк» и К.Б. заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 109 350 руб. на ...... % годовых. Заключенный договор является смешанным, поскольку содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения автомобиля в кредит. Стороны заключили кредитный договор в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»), а также заявление к договору потребительского кредита.

Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № заемщика. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем, по состоянию на Дата задолженность составляет 109388,79 руб.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик К.Б. в судебном заседании с заявленными требованиями не согласна, по доводам, изложенным в письменном отзыве, указала на то, что в заключённом договоре содержаться признаки кабальной сделки.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от Дата).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Дата между АО «Кредит Европа Банк» и К.Б. заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчик получил у истца сумму кредита в размере 109 350 руб. на ...% годовых.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении потребительского кредита, заявлением к договору потребительского кредита, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №....

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора размер и периодичность платежей установлены в графике платежей, являющегося приложением к индивидуальным условиям договора, ежемесячные платежи уплачиваются в число календарного месяца, соответствующее дате выдачи кредита Дата.

Процентный период определяется как период с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату первого ежемесячного платежа, указанную в графике платежей (включительно), каждый последующий процентный период начинается на следующий день после даты очередного ежемесячного платежа, указанной в графике платежей и заканчивается в дату следующего ежемесячного платежа, указанную в графике платежей.

Банком обязательства выполнены в полном объеме, денежные средства перечислены заемщику, К.Б. воспользовалась денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, у нее возникли обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов.

Определением мирового судьи судебного участка № Дзержинского судебного района Адрес от Дата судебный приказ № от Дата о взыскании задолженности с К.Б. в пользу АО «Кредит Европа Банк» по кредитному договору от Дата в размере 101281,59 и расходы по оплате госпошлины в размере 1613 руб. - отменен.

По состоянию на Дата сумма задолженности по кредитному договору составляет 109388,79 руб. из них: основной долг – 94566,78 руб., сумма просроченных процентов – 12095,08 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 2726,93 руб.

Ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности. Расчет суммы долга ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен. Оснований не доверять доказательствам, предоставленным банком, суд не находит. Доказательств о надлежащем исполнении ответчиком вышеуказанного обязательства в полном объеме суду на день рассмотрения дела не предоставлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере– 94566,78 руб., сумма просроченных процентов – 12 095,08 руб.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения и до момента погашения, начисляется 20% годовых.

Поскольку ответчиком допущена просрочка в возврате истцу денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом произведено начисление неустойки за нарушение обязательств по возврату кредита и уплаты процентов, размер которой составляет согласно представленному расчету задолженности 2726,93 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом, в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

Исходя из содержания и смысла приведенных норм права, размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и только в исключительных случаях по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов.

Принимая во внимание период, за который исчислены проценты на просроченную задолженность, размер просроченной суммы основного долга по уплате кредита, суд приходит к выводу о соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для ее уменьшения в порядке, предусмотренном ст.333 Гражданского кодекса РФ.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию

проценты на просроченный основной долг в сумме 2726,93 руб.

Доводы ответчика о том, что кредитор действовал недобросовестно, не запрашивал справку о доходах, не проверяли наличие иных кредитных обязательств, в указанном договоре содержаться признаки кабальной сделки несостоятельны, в силу следующего.

В силу пункта 3 статьи 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. При этом потерпевший должен доказать факт заключения сделки на крайне невыгодных для него условиях, на совершение ее вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а также, что другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства.

Из материалов дела усматривается, что свое согласие с вышеуказанными условиями договора потребительского кредита истица выразила путем проставления подписей заемщика на каждой странице Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявлении о предоставлении потребительского кредита.

При заключении договора К.Б. была подробно ознакомлена со всеми его условиями, в том числе устанавливающим размер процентов за пользование кредитом, что было указано и в заявлении о предоставлении потребительского кредита, и индивидуальных условиях.

С вышеуказанными условиями договора К.Б. была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует выполненные ей собственноручно подписи.

В деле отсутствуют доказательства, подтверждающие невозможность отказа К.Б. от заключения кредитного договора на условиях, предложенных Банком.

Кроме того, ссылаясь на кабальность условий заключенной сделки, ответчик в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств, что заключенная сделка носит характер кабальной сделки и совершена на крайне невыгодных для заемщика условиях вследствие стечения тяжелых обстоятельств и того, что кредитор сознательно использовал эти обстоятельства в своих интересах, понуждая заемщика заключить кредитный договор.

Также не представлено ответчиком и доказательств того, что на момент совершения сделки она находилась под влиянием тяжелых обстоятельств, не имея изначально возможности исполнять условия соглашения. Кроме того, сама К.Б. говорит о том, что тяжелые жизненные обстоятельства наступили после заключения кредитного договора. В данном случае самостоятельно осуществляя свои гражданские права на заключение договоров с третьими лицами в своем интересе, оценивая свои финансовые возможности, К.Б. согласилась на заключение договора потребительского кредита и получение денежных средств при указанных в нем условий, уплате установленных договором процентов за пользование кредитом.

Доводы о кабальности договора не могут быть приняты судом во внимание.

Требования ответчика о расторжении кредитного договора, реструктуризации долга, приостановление штрафных санкций не могут быть рассмотрены судом в данном судебном заседании, поскольку надлежащим образом не были заявлены (встречное исковое заявление), у суда нет оснований для рассмотрения данных требований по существу.

В соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с К.Б. в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору №... от Дата в размере 109388, 79 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3388 руб.

Решение в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме, может быть обжаловано в Адресвой суд через Дзержинский районный суд Адрес.

Мотивированное решение изготовлено Дата.

Судья К.В. Каробчевская

Оригинал решения находится в материалах гражданского дела 2-692/2020.