Гражданский кодекс часть 1

Орехово-Зуевский городской суд в составе председательствующего федерального судьи Барабановой М.Е., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратилась в суд с иском к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» (ранее ООО «Росгосстрах») о взыскании страхового возмещения.

Свои исковые требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Росгосстрах» заключен договор страхования имущества, что подтверждается Полисом № от ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма составляет 200000 руб.

Согласно п. 5 Полиса место страхования <адрес>А, ТК «Мигеко», павильон №, который истица арендует у ООО «Мигеко», что подтверждается Договором № на предоставление торгового места в ТК «Мигеко» по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, что подтверждается справкой о пожаре от ДД.ММ.ГГГГ В результате пожара было испорчено имущество истца, а именно женское и мужское нижнее белье, домашняя одежда. Сумма ущерба составляет по описи 1032270 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась с заявлением ООО «Мигеко», в котором попросила произвести осмотр поврежденного товара, а также прислать представителей ООО «Мигеко» ДД.ММ.ГГГГ в 10.30 часов для проведения независимой оценки.

ДД.ММ.ГГГГ истица издала распоряжение о проведении в ТК «Мигеко» павильон № по <адрес> инвентаризации в связи со страховым случаем – пожаром.

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась с заявлением к ответчику о признании случая страховым и выплате страхового возмещения в сумме 200000 руб., однако ответа не получила.

ДД.ММ.ГГГГ истица повторно обратилась к ответчику с просьбой рассмотрения дела по факту пожара в ТК «Мигеко» и порчи имущества, однако ответа также не получила.

ДД.ММ.ГГГГ истица в третий раз обратилась с заявлением к ответчику с просьбой выплаты ей страхового возмещения, однако данное заявление оставлено без внимания.

Несмотря на то, что истицей представлены ответчику все необходимые документы, ответчик уклоняется от признания случая пожара страховым и отказывается от выплаты страхового возмещения.

Истица считает, что ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по страховому полису, что является недопустимым в силу ст.ст. 309,310 ГК РФ. Основания для освобождения ответчика от выплаты страхового возмещения, установленные п. 2 ст. 961. 963, 964 ГК РФ, отсутствуют.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 11041 руб. 82 коп.

Полагает, что подлежат применению п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» о взыскании штрафа в размере 50% за отказ от добровольного исполнения обязательства ответчиком. Моральный вред оценивает в сумму 10000 руб.

Ссылаясь на ст.ст. 12, 309, 310, 961, 395 ГК РФ, просит взыскать с ответчика в ее пользу страховое возмещение в сумме 200000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 11041 руб. 82 коп., штраф в размере 50% за отказ от добровольного исполнения обязательства ответчиком в сумме 105520 руб. 91 коп., компенсацию морального вреда в сумме 50000 руб. 00 коп., взыскать с ответчика в пользу ИП ФИО2 судебные расходы на оплату услуг по оценке ООО «Глобал-Оценка и экспертиза» в сумме 25000 руб., на оплату услуг представителя в сумме 25000 руб.

Истица ФИО2 в судебное заседание не явилась.

Представитель истца ФИО4 (по доверенности л.д.6) поддержала исковые требования и пояснила, что истица ФИО2 заключила Договор страхования как физическое лицо. Договор аренды заключен с нею как ИП. В результате пожара был уничтожен подлежащий реализации товар, застрахованный на сумму 200000 руб.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО5 (по доверенности л.д. 92-93) полагал, что сумма, рассчитанная ответчиком на основании заключения специалистов, является обоснованной.

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 929 ГК РФ 1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Статья 930 ГК РФ устанавливает, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в силу статьи 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя, выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Под имуществом, подлежащим страхованию по договору добровольного страхования имущества граждан, понимаются такие объекты гражданских прав из перечисленных в статье 128 ГК РФ, в отношении которых может существовать законный интерес в сохранении, т.е. они могут быть утрачены (полностью или частично) либо повреждены в результате события, обладающего признаками вероятности и случайности его наступления, и вред, причиненный которым, имеет прямую денежную оценку.

Интерес в сохранении имущества по договору добровольного страхования состоит в его сохранении от негативных последствий, предусмотренных страховым случаем.

При страховании имущества объектом страхования выступает имущественный интерес, связанный с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, принадлежащего страхователю (выгодоприобретателю) на основании закона, иного правового акта или сделки.

В соответствии с Законом «О защита прав потребителей» потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с п. 1.2 Правил страхования имущества предприятий и убытков от перерыва в деятельности («поименованные риски» № договоры страхования заключаются с юридическими лицами, с лицами, занимающимися предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, а также с физическими лицами, не зарегистрированными в качестве индивидуального предпринимателя, но имеющими в собственности объекты недвижимости и/или движимое имущество, предназначенные для эксплуатации в коммерческих целях.

Пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» устанавливает, что на договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Таким образом, в данном споре суд не должен применять положения Закона РФ «О защите прав потребителей».

Как установлено в судебном заседании истица ФИО2 зарегистрирована в МРИ ФНС № по <адрес> и <адрес> в качестве индивидуального предпринимателя с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 161-162).

Согласно Договору № на предоставление торгового места в Торговом Комплексе «Мигеко» по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ он заключен между ООО «Мигеко» и ИП ФИО2, ей предоставлено в аренду торговое место площадью 25,4 кв.м, расположенное на 2 этаже в Торговой комплексе «Мигеко» по адресу <адрес> на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-10).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Росгосстрах» заключен договор страхования имущества, что подтверждается Полисом № от ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма составляет 200000 руб.

Данный договор заключен в соответствии с Правилами страхования имущества предприятий и убытков от перерыва в деятельности (поименованные риски) № в действующей редакции (Правила страхования). В полисе указано, что ФИО2 получила на руки Правила страхования № и согласна с ними.

Согласно п. 5 Полиса место страхования <адрес>А, ТК «Мигеко», павильон №, который истица арендует у ООО «Мигеко» (л.д. 7).

В соответствии со справкой Отдела надзорной деятельности по <адрес> ГУ Министерства РФ по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ№ДД.ММ.ГГГГ произошел пожар по адресу <адрес>-а торговый комплекс ООО «Мигеко» (л.д. 79).

Приказом от ДД.ММ.ГГГГ в торговой комплексе «Мигеко» павильон № по <адрес> ИП ФИО2 назначена и проведена инвентаризация товарно-материальных ценностей, согласно которой на момент пожара фактически имелось 740 единиц товара, фактически на сумму 1032270 руб. (л.д. 11, 12-43).

Для определения стоимости поврежденного товара ФИО2 заключила договор возмездного оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Глобал-оценка и экспертиза», за составление отчета истицей оплачено 25000 руб. (л.д. 50-53, 62).

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Глобал-оценка и экспертиза»

В отчете приведена таблица с указанием кода товара и количества ТМЦ, указанного на основании Акта осмотра товара от ДД.ММ.ГГГГ и товарных накладных, которые не указаны в таблице, износ указан в размере 0%. При этом оценщиком производилось фотографирование имеющихся в торговом павильоне истице ТМЦ, что свидетельствует об их порче, а не уничтожении в результате пожара (л.д. 57-61 т. 1, л.д. 1-48 т. 2).

Стороной ответчика представлены материалы по страховому случаю. Из заявления ФИО2 следует, что в результате пожара в ТЦ «Мигеко» павильон № пострадало ее имущество – товарно-материальные ценности на общею сумму 1032270 руб. согласно инвентаризационной описи - «копоть, сажа» (л.д. 77-83, 95-102).

Ответчиком представлено выплатное дело и заключение 2015А110\24 о размере ущерба, нанесенного в результате пожара товарным запасам, расположенным по адресу <адрес>, ТК «Мигеко» от ДД.ММ.ГГГГ Идентификация ТМЦ проводилась во время осмотра специалистами ООО «Оценочная компания», а также по результатам анализа Полиса страхования № от ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ проводилось согласование и подписание Акта осмотра. Большинство ТМЦ были снабжены этикетками с наименованием и указанием марки товара, по которым производилась идентификация товарных запасов согласно списку, представленному страхователем. Производился подробный осмотр каждой единицы дорогостоящего товара стоимость реализации которого +\- 1000 руб., идентификация товара стоимостью менее 1000 руб. происходила укрупненно с выборочным осмотром.. Специалистами сделаны выводы: имущественный интерес страхователя (ИП ФИО2) в отношении застрахованного имущества подтвержден не в полном объеме, так как не был предоставлен полный пакет документов, подтверждающих покупку\поставку ТМЦ. Имущественный интерес подтвержден частично документами бухгалтерского учета (документы, подтверждающие ТМЦ: товарные накладные, квитанции об уплате, инвентаризационная опись ТМЦ от ДД.ММ.ГГГГ Экспертом было установлено, что 118 позиций имеют отражение в товарных накладных из 510 позиций товара, указанных в Инвентаризационной описи, то есть 23,1%.

В Таблице № указано наименование товара, артикул, количество согласно описи, количество согласно документам, источник информации (чеки, накладные), количество, принятое к контрольному расчету. В Таблице № произведен сравнительный анализ стоимости за единицу товара.

Размер ущерба, причиненного товарным запасам, расположенным по адресу <адрес>, ТК «Мигеко», в результате пожара ДД.ММ.ГГГГ составляет 176773 руб. 97 коп. Снижение заявленной страхователем величины ущерба, причиненного товарным запасам в размере 1032270 руб. на общую сумму 855496 руб. 03 коп. связано с тем, что в контрольном расчете не учитывается размер ущерба, нанесенного товарным запасам, которые не имеют подтверждение имущественного интереса, на сумму 827362 руб. 00 коп., производится уценка части поврежденного товара (домашняя одежда), с последующим введением пропорции ввиду лимита страховых сумм, разница между величиной ущерба без уценки составляет 28134 руб. 03 коп. Специалисты готовы произвести окончательный расчет размера ущерба после предоставления дополнительных данных (л.д. 103-149).

Согласно п. 4.7 Правил страхования № в случае, если страховая сумма по имуществу устанавливается в размере менее его действительной стоимости, при наступлении страхового случая, страховое возмещение рассчитывается пропорционально отношению страховой суммы к стоимости имущества. Иное особо указывается в договоре страхования.

В Договоре страхования (Полисе) от ДД.ММ.ГГГГ иные условия отсутствуют.

Таким образом, учитывая отказ сторон от проведения судебной оценочной экспертизы, суд оценивает отчет № ООО «Глобал-оценка и экспертиза» критически, полагает необходимым принять в качестве обоснования размера имущественного интереса истицы заключение №А110\24 от ДД.ММ.ГГГГ как более полное и обоснованное.

С заявлениями о выплате страхового возмещения ФИО2 обращалась к ответчику ДД.ММ.ГГГГ, повторно ДД.ММ.ГГГГ, ответов на указанные заявления от ПАО СК «Росгосстрах» не предоставило истице.

П. 2.1, п. 2.3.1 Правил страхования имущества предприятий и убытков от перерыва в деятельности («поименованные риски» № предусматривают, что страховой риск (также, далее по тексту, – риск) – предполагаемое событие, в результате которого происходит утрата/гибель и/или повреждение застрахованного имущества, и на случай наступления которого осуществляется страхование. Такое событие должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Таким событием, в частности, является пожар.

На основании п. 3.2. Правил по договору страхования, заключаемому на основании настоящих Правил страхования, могут застрахованы следующие объекты: 2) движимое имущество, в т.ч. (включая, но не ограничиваясь): г) товарные запасы (сырья, материалов, готовой продукции, полуфабрикатов, тары, упаковки).

Пункт 8.1 Правил № устанавливает, что по договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, Страховщик обязуется за оплаченную в порядке, на условиях и в размере, оговоренных в договоре страхования, страховую премию при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами Страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 9.11 Правил № Страховщик имеет право в том числе: 1) при получении информации о событии, которое может быть признано страховым случаем: - составить акт осмотра места происшествия и остатков погибшего и поврежденного имущества; произвести фото- и (или) видеосъемку места происшествия и остатков погибшего и поврежденного имущества; 2) в случае неполучения Страховщиком документов, необходимых и достаточных для установления факта, причин, обстоятельств страхового случая или размера убытка: - если из представленных ему документов невозможно установить факт, причину, обстоятельства наступления события и/или размер убытка, предложить Страхователю (Выгодоприобретателю) представить дополнительные документы, необходимые и достаточные для установления факта, причин, обстоятельств страхового случая и размера убытка; за свой счет провести собственное расследование случившегося и (или) заказать независимую экспертизу.

П. 15. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» При разрешении споров, вытекающих из договоров добровольного страхования имущества граждан, необходимо учитывать, что к договору страхования в той его части, в которой он заключен на условиях стандартных правил страхования, разработанных страховщиком или объединением страховщиков, подлежат применению правила статьи 428 ГК РФ о договоре присоединения.

Согласно п.п. 38, 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон). При повреждении застрахованного объекта недвижимого имущества, когда в результате страхового случая он не прекратил своего существования, но не может быть использован в первоначальном качестве, сумма страхового возмещения определяется как разница между страховой суммой и суммой от реализации страхователем остатков застрахованного имущества.

Страхователь (выгодоприобретатель) в этом случае вправе отказаться от своих прав на такое имущество в пользу страховщика в целях получения страхового возмещения в размере полной страховой суммы, если такое право предусмотрено договором добровольного страхования имущества.

Как установлено в судебном заседании, товарно-материальные ценности, принадлежащие ФИО2, не были уничтожены в результате пожара, имела место их порча, они не были переданы истицей страховщику для возмещения ей полной страховой суммы.

Таким образом, суд полагает, что с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию сумма в размере 176773 руб. 93 коп.,

Согласно 9.13. Правил страхования № Страховщик в течение 15-ти рабочих дней после получения Страховщиком всех документов, необходимых и достаточных для установления факта, причин, обстоятельств страхового случая, имущественного интереса и размера убытка, указанных в настоящем разделе Правил обязан: признать заявленное Страхователем (Выгодоприобретателем) событие страховым случаем, попадающим под действие договора страхования, после чего осуществить страховую выплату лицу, имеющему право на её получение, при условии предоставления Страховщику банковских реквизитов для перечисления денежных средств, в размере, порядке и сроки, установленные разделом 10 настоящих Правил и (или) договором страхования; или осуществить отказ в страховой выплате в порядке и сроки в соответствии с разделом 11 настоящих Правил.

Как усматривается из Заключения от ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, в срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен был произвести выплату истице.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ (п. 1 в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 42-ФЗ, действовавшей с ДД.ММ.ГГГГ) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

П. 37 Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» гласит, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

Поскольку статья 395 ГК РФ предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения именно денежного обязательства, положения указанной нормы не применяются к отношениям сторон, не связанным с использованием денег в качестве средства платежа (средства погашения денежного долга).

Стороной истца представлен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, который проверен судом. Исходя из суммы взыскания 176773 руб. 93 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами составят 9779 руб. 82 коп. (л.д.49).

Поскольку истица не является потребителем в соответствии с положениями Закона РФ «О защите прав потребителей», у суда отсутствуют основания для взыскания с ответчика в ее пользу компенсации морального вреда и штрафа в размере 50% от взысканной судом суммы на основании ст. 15, 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в доход государства.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 195-198, 103 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Росгосстрах» в пользу ФИО2 страховое возмещение в сумме 176773 руб. 93 коп., расходы на юридические услуги в сумме 15000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 9779 руб. 82 коп.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания страхового возмещения в сумме 28134 руб. 03 коп., компенсации морального вреда в сумме 150000 руб. 00 коп., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом, процентов за пользование чужими денежными средствами 1262 руб. 00 коп., расходов на составление отчета в сумме 25000 руб., расходов на юридические услуги 10000 руб. 00 коп. отказать.

Взыскать с ПАО Росгосстрах госпошлину в доход государства в сумме 4931 руб. 08 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Орехово-Зуевский городской суд в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Барабанова М.Е.