Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ивановой Л. М. к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о защите прав потребителей,

установил:

Иванова Л.М. обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ», указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и АО «< >» заключен кредитный договор сроком на 48 месяцев. Одновременно между нею и ответчиком заключен договор страхования на тот же самый срок для обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по договору. Страховая премия составила 120 000 рублей и была перечислена банком страховщику за счет заемных средств. Заемные средства были досрочно возвращены банку ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем она обратилась к страховщику с заявлением о возврате части страховой премии, которое было оставлено без удовлетворения. Ее обращение к финансовому уполномоченному также оставлено без удовлетворения. Просит суд взыскать с ответчика 91 827 руб.52 коп. часть страховой премии, неустойку в том же размере за период с 4 мая по ДД.ММ.ГГГГ, 10 000 рублей компенсацию морального вреда, 2300 рублей расходы на услуги нотариуса, а также штраф по закону о защите прав потребителей.

Истец Иванова Л.М. в судебное заседание не явилась, о месте и времени разбирательства извещена.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, в представленных возражениях исковые требования не признал.

Представитель третьего лица АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства извещен.

Суд исследовал материалы дела и приходит к следующему:

ДД.ММ.ГГГГ между Ивановой Л.М. и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Максимум» (полис №) на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с единой страховой суммой на весь срок действия договора – 1 000 000 рублей, выгодоприобретателем является страхователь Иванова Л.М., а в случае ее смерти – ее наследники.

Согласно части 2.4 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 12 статьи 11 указанного закона, в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно справке АО «< >» от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Ивановой Л.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует.

Как следует из анализа указанного кредитного договора, он заключен на сумму 1 120 000 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ по тарифу «Снижаем ставку». При этом обязанность заемщика заключить договор страхования предусмотрена только по тарифам «Суперхит», «Суперхит-Рефинансирование», «Суперхит-Адресный», «Суперхит-Адресный Первый», «Суперхит-Рефинансирование Адресный»; по другим тарифам заключение отдельных договоров не требуется.

ДД.ММ.ГГГГ в АО «СОГАЗ» поступило заявление Ивановой Л.М. о возврате страховой премии в размере 98 482 руб.14 коп. по договору страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Максимум» № ПБ08-61072244 в связи с досрочным исполнением ДД.ММ.ГГГГ обязательств по кредитному договору. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ страховщиком отказано в возврате части страховой премии.

На обращение к финансовому уполномоченному получено решение от ДД.ММ.ГГГГ № У-22-72142/5010-003 об отказе в удовлетворении требований.

Суд полагает согласиться с позицией страховщика и решением финансового уполномоченного.

В силу статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, возможность наступления страхового случая в отношении застрахованной Ивановой Л.М. не отпала и существование у нее страхового риска не прекратилось, заключенный ею договор страхования не подпадает под критерии договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), следовательно, при досрочном отказе Ивановой Л.М. от договора страхования уплаченная ею страховая премия возврату не подлежит, в связи с чем исковые требования о взыскании части страховой премии подлежат отклонению.

В связи с изложенным не подлежат удовлетворению и иные требования, являющиеся производными от основного.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

отказать Ивановой Л. М. (< >) в удовлетворении исковых требований к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН 7736035485) в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Вологодского областного суда через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья < > О.А.Стариков

Мотивированное решение суда составлено 17 октября 2022 года.