Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ... ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об уменьшении процентной ставки по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» об уменьшении процентной ставки по потребительскому кредиту, указывая, что ... между истцом и ПАО «Сбербанк России» заключен договор потребительского кредита ... на сумму ... рублей под ...% годовых, сроком на ... месяцев. В настоящее время материальное положение изменилось и выплачивать указанную сумму истец не имеет возможности. Это событие существенно меняет обстоятельства, при которых заключался договор. В адрес ответчика было направлено заявление о снижении процентной ставки от ..., однако до сих пор ответа не получил.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал в полном объеме, пояснив, что на данный момент не работает, кредит оплачивать не может. По мнению истца, разумной является процентная ставка по кредиту, сниженная в два раза.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, представил отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, указывая, что подписав кредитный договор и получив сумму, истец согласился с условиями договора. Факт существенного ухудшения материального положения не является существенным изменением обстоятельств, потому не может быть правовым основанием для расторжения кредитного договора.

Выслушав в судебном заседании истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Статьей 9 Федерального закона № 15-ФЗ от 26 января 1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из материалов дела усматривается, что ... между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор ..., согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев под ...% годовых (л.д.8-10).

... истцом в адрес ПАО «Сбербанк России» направлено заявление о снижении процентной ставки по кредиту (л.д.6-7).

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что истец ФИО1, по своей воле и действуя в своих интересах, заключил с банком кредитный договор, при этом стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора. Истец был информирован обо всех условиях кредитного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, на момент заключения договора все оговоренные кредитным договором пункты устраивали его, и он был с ними согласен, на протяжении длительного времени заемщик исполнял все условия договора и не оспаривал их.

По своему смыслу, кредитный договор является двусторонней сделкой. Каждая сторона, приняв на себя риск по исполнению кредитного договора, несет взаимные обязанности, предполагается совершение определенных действий как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. При этом, права и обязанности и кредитного учреждения, и заемщика взаимообусловлены, являются одинаково существенными. Банк полностью выполнил свои обязательства по договору. И, соответственно, после получения кредитных средств у заемщика возникла обязанность по своевременному возврату полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который ФИО2, как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для изменения условий кредитного договора по инициативе заемщика. Наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед банком обязательства.

Нарушений условий договора со стороны банка, что могло бы повлечь его изменение либо расторжение по требованию истца, не имеется.

Таким образом, оснований для изменения договора в судебном порядке по требованию истца в порядке статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации не усматривается.

При вышеизложенных обстоятельствах, иск удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ... ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об уменьшении процентной ставки по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца со дня принятия в окончательной форме через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья подпись Г.Р. Гафарова

Копия верна.

Судья Г.Р. Гафарова

Секретарь суда

Решение в законную силу не вступило.

Судья Г.Р. Гафарова