Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее Банк, ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 506 292 руб. 21 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 8 262 руб. 92 коп.

В обосновании требований указано, что в соответствии с заключенным кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Обязательства по кредитному договору заемщиком не соблюдены, досудебное требование банка о досрочном погашении ссудной задолженности ответчиком не исполнено.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 12 – мирового судьи судебного участка № 13 Йошкар-Олинского района Республики Марий Эл от 31 августа 2020 года в связи с поступлением от должника ФИО1 возражений отменен судебный приказ от 06 августа 2020 года, вынесенный по заявлению ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с этим Банк 29 октября 2020 года обратился в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в исковом порядке.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, в возражения на иск просила рассмотреть дело без её участия, снизить размер процентов и неустойки до размера 10-15 процентов от основного долга ввиду его несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы настоящего дела, гражданского дела № 2-2360/2020 (суд. уч. № 12), суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита в сумме <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> с процентной ставкой 19 % годовых (полная стоимость кредита 19 % годовых). По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить указанную сумму, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные кредитным договором проценты и иные платежи на условиях договора.

Сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, процентах, по сроку возврата кредита. Договор заключен в письменной форме, подписан обеими сторонами. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Индивидуальные условия «Потребительского кредита» и график платежей.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, на основании заявления Заемщика на выдачу кредита перечислил денежные средства в сумме <данные изъяты>. на счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, ежемесячный платеж составляет 15 356 руб. 81 коп.

По условиям кредитного договора срок окончательного погашения кредита установлен 27 сентября 2022 года. На момент рассмотрения данного дела в суде срок исполнения условий кредитного договора не истек.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно представленным стороной истца доказательствам заемщиком в нарушение условий договора допускалась просрочка исполнения обязательств, с октября 2019 года просроченная задолженность заемщиком не погашалась, что также подтверждается расчетом цены иска.

В соответствии с пунктом 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответственность может быть предусмотрена законом или договором. Согласно ст. 811 ГК РФ стороны в договоре займа вправе установить ответственность заемщика в случае неисполнения им условий договора займа.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 19 % годовых.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно представленному истцом расчету за период с 31 октября 2019 года по 17 сентября 2020 года задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору составляет 506 292 руб. 21 коп., в том числе просроченный основной долг 418 840 руб. 73 коп., просроченные проценты 77 367 руб. 30 коп., неустойка за просроченный основной долг 5 996 руб. 66 коп., неустойка за просроченные проценты 4 117 руб. 52 коп.

Расчет задолженности судом проверен и сомнений не вызывает.

Требование Банка от 09 июня 2020 года о погашении просроченной задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.

Ответчиком представлены возражения на иск, в которых заявлено о снижении процентов и неустойки ввиду их несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.

Законных оснований для освобождения должника от уплаты процентов по кредитному договору либо уменьшения их размера не имеется, поскольку отсутствуют просрочка или виновные действия кредитора, которые могли бы послужить основанием для уменьшения процентов за пользование кредитом по п. 1 ст. 404, п. 3 ст. 406 ГК РФ, а положения ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к начисленным на основной долг процентам, согласованные сторонами при заключении кредитного договора в размере 19 % годовых.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пункт 6 ст. 395 ГК РФ содержит предписание о том, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в Постановлении от 24.03.2016 № 7 (пункт 72), следует, что неустойка не может быть уменьшена по правилам ст. 333 ГК РФ ниже предела, установленного в п. 6 ст. 395 ГК РФ, то есть ниже ставки рефинансирования, определенной Банком России, которая действовала в период нарушения.

Заявленный Банком размер неустоек в связи с невыполнением заемщиком условий кредитного договора суд считает чрезмерным и подлежащим снижению на основании ст. 333 ГК РФ до 2 000 руб. – неустойка за просроченный основной долг, и до 1 500 руб. – неустойка за просроченные проценты (не ниже предела, установленного в п. 1 ст. 395 ГК РФ), поскольку установленная договором неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, носит компенсационный характер, направлена на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства. Суд также принимает во внимание, что взыскиваемые по кредитному договору проценты в достаточной мере покрывают убытки Банка.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, конкретные обстоятельства дела, заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в размере 499 708 руб. 03 коп., в том числе: просроченный основной долг 418 840 руб. 73 коп., просроченные проценты 77 367 руб. 30 коп., неустойка за просроченный основной долг 2 000 руб., неустойка за просроченные проценты 1 500 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы в размере уплаченной государственной пошлины 8 262 руб. 92 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 499 708 руб. 03 коп., в том числе: просроченный основной долг 418 840 руб. 73 коп., просроченные проценты 77 367 руб. 30 коп., неустойка за просроченный основной долг 2 000 руб., неустойка за просроченные проценты 1 500 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 262 руб. 92 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Т.В. Сысоева

Мотивированное решение составлено 26 ноября 2020 года.