Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску ФИО4 к ОАО НБ «Траст» о признании недействительными условий заявления на получение потребительского кредита и применении последствий недействительности ничтожной сделки,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО4 обратился в суд с иском к ОАО НБ «Траст» о признании недействительным п. 1.4 («Комиссия за выдачу кредитных средств») по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.; применении последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 1.4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать неустойку за просрочку требований потребителя в размере <данные изъяты>; признать недействительным п. 2.16 («Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.; применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.16 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., в виде взыскания денежных средств в размере <данные изъяты>; признать недействительным п. 2.8 («Комиссия за расчетное обслуживание») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в виде взыскания суммы в размере <данные изъяты>; взыскать неустойку за просрочку требований потребителя в размере <данные изъяты> (по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.); взыскать неустойку в размере <данные изъяты> (по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.); признать недействительным п. 2.16 («Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента») кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.; применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.16 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., в виде взыскания суммы в размере <данные изъяты>; признать недействительным п. 2.8 («Комиссия за расчетное обслуживание») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в виде взыскания суммы в размере <данные изъяты>; взыскать неустойку в размере <данные изъяты> (по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.); взыскать неустойку в размере <данные изъяты> (по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.); признать недействительным п. 2.16 («Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента») кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.; применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.16 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ФИО4 и ответчиком ОАО НБ «Траст», в виде взыскания суммы в размере <данные изъяты>; взыскать неустойку в размере <данные изъяты> (по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.); признать недействительным п. 2.7 («Комиссия за расчетное обслуживание на срок действия кредитных каникул») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.7 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в виде взыскания суммы в размере <данные изъяты>; неустойку в размере <данные изъяты> (по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.); признать недействительным п. 2.7 («Комиссия за расчетное обслуживание на срок действия кредитных каникул») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.7 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в виде взыскания суммы в размере <данные изъяты>; взыскать неустойку в размере <данные изъяты> (по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.); признать недействительным п. 2.7 («Комиссия за расчетное обслуживание на срок действия кредитных каникул») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.7 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в виде взыскания суммы в размере <данные изъяты>; взыскать неустойку в размере <данные изъяты> (по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.); взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>; взыскать с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО Национальный Банк «Траст» (далее по тексту - ответчик) был заключен кредитный договор №, согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> (пункт 1.1), срок пользования кредитом 60 месяцев (пункт 1.3), процентная ставка по кредиту 25% (пункт 1.2), комиссия за выдачу кредитных средств на расчетный счет 3.5% от суммы кредита, что составило <данные изъяты> (пункт 1.4), на имя клиента была оформлена банковская карта и открыт спецкартсчет № (пункт 13.2).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО Национальный Банк «Траст» подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор №, согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> (п.2.2), срок пользования кредитом 60 месяцев (п.2.4), процентная ставка по кредиту 16,0% (п.2.6), комиссия за расчетное обслуживание 0,99% в месяц от суммы кредита(2.8), списана (единовременно) комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> (п.2.16) и на имя клиента была оформлена банковская карта № и открыт спецкартсчет №. Кредитный продукт «Бизнес-Онлайн 16+0,99v3.11»

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО Национальный Банк «Траст» подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор №, согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> (п.2.2), срок пользования кредитом 60 месяцев (п.2.4), процентная ставка по кредиту 14.0% (п.2.6), комиссия за расчетное обслуживание 0.99% в месяц от суммы кредита (п.2.8), сумма первого и ежемесячного платежа <данные изъяты> (п.2.9), сумма последнего платежа <данные изъяты> (п.2.13), списана (единовременно) комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> (п.2.16), на имя клиента оформлена банковская карта № и открыт спецкартсчет №. Кредитный продукт «Бизнес-экспресс 14+0.99 v06.11».

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО Национальный Банк «Траст» подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор №, согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> (п.2.2), срок пользования кредитом 36 месяцев (п.2.4), процентная ставка по кредиту 33,5% (п.2.6), сумма первого и ежемесячного платежа <данные изъяты> (п.2.9), сумма последнего платежа <данные изъяты> (п.2.13), списана (единовременно) комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> (п.2.16), на имя клиента оформлена банковская карта № и открыт спецкартсчет №. Кредитный продукт « Ваши деньги ОР 33.5v9.11». Свои обязательства по погашению кредиторской задолженности им исполнились своевременно и в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО Национальный Банк «Траст» подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор №, согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> (п.2.2), срок пользования кредитом 60 месяцев (п.2.4), срок действия кредитных каникул 6 месяцев (п.2.5), процентная ставка по кредиту 31,9%(п.2.6), комиссия за расчетное обслуживание на срок действия кредитных каникул 0,5% в месяц от суммы кредита (п.2.7), сумма первого и ежемесячного платежа <данные изъяты> (п.2.9), сумма последнего платежа <данные изъяты> (п.2.13), на имя клиента оформлена банковская карта № и открыт спецкартсчет №. Кредитный продукт «Доверительный 31.9 v11.11 ».

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО Национальный Банк «Траст» подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор №, согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> (п. 2.2), срок пользования кредитом 12 месяцев (п.2,4), срок действия кредитных каникул 6 месяцев (п.2,5), процентная ставка по кредиту 31,9% (п.2.6), комиссия за расчетное обслуживание на срок действия кредитных каникул 0,5% в месяц от суммы кредита (п.2.7), сумма первого платежа <данные изъяты> (п.2.9), сумма последнего платежа <данные изъяты> (п.2.13), на имя клиента оформлена банковская карта № и открыт спецкартсчет №. Кредитный продукт «Доверительный МСБ 31.9 v 3.12».

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО Национальный Банк «Траст» подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор №, согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> (п. 2.2), срок пользования кредитом 24 месяцев (п.2,4), срок действия кредитных каникул 6 месяцев (п.2,5), процентная ставка по кредиту 31,9% (п.2.6), комиссия за расчетное обслуживание на срок действия кредитных каникул 0,5% в месяц от суммы кредита (п.2.7), сумма первого и ежемесячного платежа <данные изъяты> (п.2.9), сумма последнего платежа <данные изъяты> (п.2.13), на имя клиента оформлена банковская карта № и открыт спецкартсчет №. Кредитный продукт «Доверительный МСБ 31.9 v 3.12 ».

Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды составлены на стандартных бланках, разработаны ответчиком, и подписаны истцом соответственно ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В силу требований ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Ответчик предоставляет кредит клиентам только с условием заключения договора банковского счета и открытия банковского счета на имя клиента. Данное условие прописано в Заявлении клиента на предоставление кредита на неотложные нужды, бланк заявления разработан ответчиком. Условие об открытии банковского счета на имя клиента обусловлено требованием п. 2.1 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998г. Все деньги по кредиту банком перечисляются на банковский счет, затем на спецкартсчет, и клиент через банкомат по банковской карточке получает эти деньги. Комиссия за расчетное обслуживание взимается за обслуживание операций по банковскому счету, также с заемщика взимается комиссия за зачисление кредитных средств на счет.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке - физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Таким образом, согласно п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», ст. 819 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

При этом указанное Положение Центрального Банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Заключенные сторонами договора представляет собой смешанные договора, так как в нём стороны соединили условия разных гражданско - правовых договоров и связали осуществление своих прав и обязанностей, предусмотренных одним из этих договоров, с осуществлением прав и обязанностей, предусмотренных другим договором. Договорные правоотношения между банком и заемщиком включают в себя взаимосвязанные обязательства, каждое из которых имеет собственный предмет (соответствующую финансовую услугу): кредит выдается при условии открытия заемщику банковского счета, а счет открывается для того, чтобы на него была перечислена сумма кредита и заемщик перечислял на него деньги в счет погашения кредита, процентов и комиссий. Таким образом, данные смешанные договора нарушают п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», так как в них говорится об обусловленности приобретения одной услуги приобретением другой услуги.

Следовательно, нарушение требования п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в виде заключения договора банковского счета, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данных договоров в силу требований п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 168 ГК РФ.

Установление комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента фактически является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, чем нарушается порядок предоставления кредита, регламентированный Положением центрального банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», поскольку названное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из вышеприведенной нормы следует, что у заемщика по кредитному договору отсутствует обязанность по уплате банку комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.

Кроме того, в соответствии со с ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую достоверную информацию о товарах (услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В Заявлениях о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ; и от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует соответствующая информация о потребительских свойствах такой услуги, как договор банковского счета. Кроме того, в соответствии с ч.4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» отсутствие у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги резюмируется.

Условия кредитного договора по взиманию платы за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление денежных средств на счет напрямую не связано с созданием кредитного правоотношения между истцом и ответчиком, данные условия включены в текст Заявления банком с целью незаконного повышения платы за кредит.

ДД.ММ.ГГГГ года истец обратился с письменной претензией в адрес ответчика о возврате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и незаконно удержанную комиссию за обслуживание кредита по выше указанным кредитным договорам. Истец просил предоставить выписку из лицевых счетов по выше указанным договорам, отражающие внесённые им денежные средства в счет погашения кредита по договорам и разъяснить, в каком порядке происходило списание банком зачисленных заемщиком денежных сумм в счет погашения своих обязательств по кредитным договорам. ДД.ММ.ГГГГ претензия была вручена банку.

Однако Банк никак не реагировал на неоднократные претензии истца и до настоящего времени ответа на претензии не получено, требования истца в добровольном порядке удовлетворены не были.

Таким образом, условие кредитного договора о внесении потребителем (заемщиком) платы (комиссии) за выдачу кредита и расчетное обслуживание кредита ущемляет законные права потребителя и в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является недействительным.

В случае признания судом кредитных договоров ничтожными в части установления платы за выдачу кредита и расчетное обслуживание с кредитной организации-банка могут быть взысканы как суммы, уплаченные заемщиком-гражданином за выдачу кредита, так и суммы неустойки и компенсации морального вреда, а также штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Неудовлетворение банком требования потребителя (заемщика) о возврате уплаченной суммы комиссии в течение установленного п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» 10-дневного срока влечет наступление ответственности в форме взыскания с банка неустойки в размере трех процентов от цены оказания услуги (п. 5 статьи 28 указанного Закона).

В соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Права истца как потребителя, безусловно нарушены ответчиком, ему предоставлена навязанная услуга, эта услуга оплачена, предоставление кредита обусловлено оплатой и предоставлением навязанной услуги.

В данном случае речь идет не просто о возврате денежной суммы, излишне переданной ответчику, а о предоставлении услуги по кредитованию с нарушением прав потребителей, а именно предоставление кредита было обусловлено взиманием комиссии за расчетное обслуживание (ежемесячно) и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) (навязанной услугой).

Срок для удовлетворения претензий ответчиком согласно вышеуказанным нормам истёк ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, Банк знал о возможном негативном последствии в виде возникновения обязанности по уплате неустойки за неудовлетворение требования потребителя в добровольном порядке, и своими действиями (бездействием) сознательно допустил возникновение ситуации по неудовлетворению требований потребителя в добровольном порядке, и тем самым породил свою обязанность по уплате неустойки.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Включение ответчиком ущемляющих права потребителя финансовых услуг условий в кредитный договор, а также неправомерное взимание с потребителя денежных средств причиняет истице моральный вред, а именно физические и нравственные страдания, связанные с переживанием по поводу собственных денежных средств, а также ущемления собственных прав и необходимости приложения физических усилий и затрат времени для отстаивания своих собственных прав.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" и ст. 151, 1099 ГК РФ устанавливается обязанность ответчика компенсировать истцу причиненный моральный вред. Виновными действиями (бездействием) ответчика истцу причинен моральный вред, выразившийся в значительных физических и моральных страданиях, которые он был вынужден претерпеть в результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей. Истец вынужден добиваться реализации своих прав путем обращения в суд, был вынужден консультироваться, тратить свое здоровье и нервы, а также личное время, испытывал нравственные страдания в виде переживаний. Деяние, нарушающее имущественные права потребителя, одновременно является и посягательством на его неимущественные права, прежде всего, на психическое благополучие, являющееся составным элементом здоровья человека. Следовательно, моральный вред, явившийся следствием противоправного посягательства на такие неимущественные права, должен компенсироваться в денежной форме на основании положений ст.ст. 151, 1099 ГК РФ.

Все вышеизложенное указывает на то, что истцу был причинен моральный вред, а сам он перенес нравственные страдания. С учетом требований разумности и справедливости истец оценивает причиненный ему моральный вред по всем выше перечисленным договорам в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 13. Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

(в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ)

Постановлением пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 разъяснено, что судом штраф взыскивается в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

В соответствии со ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» общественные объединения по искам, предъявляемым в интересах потребителя, группы потребителей, неопределенного круга потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В связи с чем, просит об удовлетворении заявленных им требований.

В судебном заседании представитель истца - ФИО2, действующий на основании доверенности, поддержал заявленные истцом требования. Изложенное в иске подтвердил.

Просит об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика - ФИО3, действующий на основании доверенности, просит в удовлетворении исковых требований отказать по причине пропуска срока исковой давности для обращения в суд. Срок исковой давности при заключении кредитного договора исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа. Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

1) Исполнение по сделке о предоставлении Заемщику кредита по договору №от ДД.ММ.ГГГГ. началось ДД.ММ.ГГГГ., когда Банк заключил Договор с истцом и предоставил ему кредит, а Заемщик его получил. При этом, первое списание комиссии за зачисление кредитных средств - ДД.ММ.ГГГГ.,тогда как в суд с исковым заявлением Истец обратился только в ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с вышеназванными нормами права срокисковойдавности понастоящему требованию истек ДД.ММ.ГГГГ. и Открытое акционерное обществоНациональный банк «ТРАСТ» заявляет о пропуске срока исковой давности.

2) Исполнение по сделке о предоставлении Заемщику кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.началось ДД.ММ.ГГГГ.,когда Банк заключил Договор с Истцом и предоставил ему кредит, а Заемщик его получил. При этом, первое списание комиссии за зачисление кредитных средств - ДД.ММ.ГГГГ.,тогда как в суд с исковым заявлением Истец обратился только в апреле ДД.ММ.ГГГГ. Списание комиссии за расчетное обслуживание Ответчиком производилось ежемесячно, и было закреплено в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, на протяжении всего срока действия кредитного договора, в связи с чем, начиная ДД.ММ.ГГГГ должен был узнать о нарушении своего права (по мнению истца), выразившимся в введении в положения договора, условия о комиссии за расчетное обслуживание. В соответствии с вышеназванными нормами права срок исковой давности понастоящему требованию истек ДД.ММ.ГГГГ. и Открытое акционерное обществоНациональный банк «ТРАСТ» заявляет о пропуске срока исковой давности.

3) Исполнение по сделке о предоставлении Заемщику кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.началось ДД.ММ.ГГГГ.,когда Банк заключил Договор с Истцом и предоставил ему кредит, а Заемщик его получил. При этом, первое списание комиссии за зачисление кредитных средств - ДД.ММ.ГГГГ.,тогда как в суд с исковым заявлением Истец обратился только в апреле ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с вышеназванными нормами права срок исковой давности понастоящему требованию истек ДД.ММ.ГГГГ. и Открытое акционерное обществоНациональный банк «ТРАСТ» заявляет о пропуске срока исковой давности.

4) Исполнение по сделке о предоставлении Заемщику кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.началось ДД.ММ.ГГГГ.,когда Банк заключил Договор с Истцом и предоставил ему кредит, а Заемщик его получил. При этом, первое списание комиссии за зачисление кредитных средств - ДД.ММ.ГГГГ., тогда как в суд с исковым заявлением Истец обратился только в ДД.ММ.ГГГГ. Списание комиссии за расчетное обслуживание Ответчиком производилось ежемесячно, и было закреплено, в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, на протяжении всего срока действия кредитного договора, в связи с чем, начиная с ДД.ММ.ГГГГ должен был узнать о нарушении своего права (по мнению истца), выразившимся в введении в положения договора, условия о комиссии за расчетное обслуживание. В соответствии с вышеназванными нормами права срок исковой давности понастоящему требованию истек ДД.ММ.ГГГГ. и Открытое акционерное обществоНациональный банк «ТРАСТ» заявляет о пропуске срока исковой давности.

5) Исполнение по сделке о предоставлении Заемщику кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.началось ДД.ММ.ГГГГ.,когда Банк заключил Договор с Истцом и предоставил ему кредит, а Заемщик его получил. При этом, первое списание комиссии за зачисление кредитных средств - ДД.ММ.ГГГГ.,тогда как в суд с исковым заявлением Истец обратился только в апреле ДД.ММ.ГГГГ. Списание комиссии за расчетное обслуживание Ответчиком производилось ежемесячно, и было закрепленов графике платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, на протяжении всего срока действия кредитного договора, в связи с чем, начиная ДД.ММ.ГГГГ должен был узнать о нарушении своего права (по мнению истца), выразившимся в введении в положения договора,условия о комиссии за расчетное обслуживание. В соответствии с вышеназванными нормами права срок исковой давности понастоящему требованию истец ДД.ММ.ГГГГ. и Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» заявляет о пропуске срока исковой давности.

6) Исполнение по сделке о предоставлении Заемщику кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.началось ДД.ММ.ГГГГ., когда Банк заключил Договор с Истцом и предоставил ему кредит, а Заемщик его получил. При этом, первое списание комиссии за зачисление кредитных средств - ДД.ММ.ГГГГ.,тогда как в суд с исковым заявлением Истец обратился только в ДД.ММ.ГГГГ.Списание комиссии за расчетное обслуживание Ответчиком производилось ежемесячно, и было закреплено в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, на протяжении всего срока действия кредитного договора, в связи с чем, начиная с ДД.ММ.ГГГГ должен был узнать о нарушении своего права (по мнению истца), выразившимся в введении в положения договора, условия о комиссии за расчетное обслуживание. В соответствии с вышеназванными нормами права срок исковой давности понастоящему требованию истек ДД.ММ.ГГГГ. и Открытое акционерное обществоНациональный банк «ТРАСТ» заявляет о пропуске срока исковой давности.

С заявленными исковыми требованиями Банк не согласен по следующим основаниям: ФИО4 неоднократно обращался в Банк с заявлениями о предоставлении кредитов на неотложные нужды, в соответствии с которым выразил желание заключить с Банком договор об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет, номер которого указан в Заявлении, предоставить кредит, на условиях, указанных в Заявлении, зачислив сумму Кредита на Счет. В Заявлении стороны согласовали следующие условия: сумма кредита, срок кредита, процентная ставка, сумма первого и ежемесячного платежа, сумма последнего платежа, комиссия за расчетное обслуживание и др. В Заявлении также содержится обязательство клиента неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые являются составной и неотъемлемой частью Заявления и Договора: -в Заявлении; -в Условиях предоставления и обслуживания кредита; -Тарифах Банка.

Таким образом, в соответствии с положениями п. 3 ст. 421, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ между клиентом и Банком были заключены вышеуказанные договора, которые являются смешанными (а не кредитными договорами, как полагает истец), включающими в себя элементы кредитного договора, договора банковского счета, в связи с чем, между сторонами по договору сложились: -кредитные правоотношения (§ 2, главы 42 ГК РФ); -отношения, вытекающие из договора банковского счета (глава 45 ГК РФ).

В соответствии со статьями 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, определение условий заключаемого договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), при этом, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 2 ст. 846 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно п. 2.1.2. Положения Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациямиденежных средств и их возврата (погашения)утв. ЦК РФ 51.08.1008года N 54-П банки предоставляют кредиты физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента- заемщика физического лица.

Таким образом, при предоставлении кредита безналичным путем, а именно такой путь получения кредита был согласован между Банком и клиентом, открытие клиенту текущего банковского счета является обязательным.

Как было уже указано выше, в связи с акцептом Банком оферт клиента, ему были открыты Счета, которые являются текущими счетами клиента (не являются ссудным счетом), так как открыты на основании договора банковского счета, предназначены для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью, что соответствует положениям ст., ст.845, 846 ГК РФ.

Таким образом, текущие счета были открыты клиенту не в рамках кредитного договора (какполагает истец), а по договору банковского счета,обязательства по оплате спорных комиссий возникли у клиента не по кредитному договору, а по договору банковского счета, что правомерно в силу следующего: -согласно ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковском счете. -согласно ч. 1 ст.29 Закона о банках и банковской деятельности комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. -согласно ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности» проведение операций по банковским счетам физических и юридических лиц является банковской операцией, а, следовательно, банковской услугой. Плата за услуги по совершению операций по счету клиента носит возмездный характер. В пункте 5.3. Условий указаны операции, которые осуществляются по текущему счету клиента (зачисление денежных средств, списание в погашение кредитной задолженности и др.), они же составляют основные потребительские свойства услуги «расчетное обслуживание». Таким образом, комиссионное вознаграждение, предусмотренное Договором, клиент оплачивает за операции по текущему счету,которые являются самостоятельными банковскими услугами, поэтому носят возмездный характер. Факт оказания Банком услуг по расчетному обслуживанию Счета клиентом не оспаривается.

Согласно п. 3 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» исполнитель вправе с согласия потребителя оказывать последнему дополнительные услуги. В нашем случае клиент выразил свое согласие с условиями Договора, что подтверждается подписью клиента на документах по Договору. В то же время, при подписании Договора не лишен был права ознакомиться с его условиями, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию, в случае, если его не устраивали условия, предлагаемые Банком.

Таким образом, доводы истца о том, что комиссия за расчетное обслуживание Счета, зазачисление кредитных средств не предусмотрена законом, противоречат вышеуказанным правовымнормам, потому как, если Банк оказывает клиенту услуги по счету, следовательно. Банк вправеполучать оплату за оказанные услуги. Поскольку услуги по расчетному обслуживанию, по зачислению кредитных средств Банком оказаны, истцом данный факт не оспаривается, следовательно, применение двусторонней либо односторонней реституции в нашем случае не представляется возможным.

Доводы Банка в части правомерности включения в Договор условия о комиссии за расчетное обслуживание текущего счета клиента соответствуют позиции Верховного Суда РФ, выраженной им в Определении от 04.03.2011г. № 80-В11-1.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 10 Закона «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.Информация о ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание Счета, о комиссии за зачисление кредитных средств была наглядным и доступным образом доведена Банком до сведения клиента, так как содержалась в Заявлении, Г рафике платежей, с которыми клиент был ознакомлен до получения кредита, согласился с указанными условиями, что подтверждается подписью клиента на указанных документах. График платежей также содержит информацию о полной стоимости кредита, следовательно, Банк как исполнитель услуг надлежащим образом исполнил требования ст. 10 Закона «О защите прав потребителей».

Кроме того, Банк подчеркивает, что своих услуг по предоставлению кредитов физическим лицам никому не навязывает и не является монополистом в данной сфере. Решение о получении кредита в Банке было принято клиентом исключительно самостоятельно, в соответствии с собственным волеизъявлением.

Взыскание неустойки в размере 3% цены оказания услуги за каждый день просрочки (п.5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей»). Требование истца о взыскании с НБ «ТРАСТ» (ОАО) неустойки в размере 3% цены оказания услуги за каждый день просрочки за нарушение срока оказания услуги является необоснованным.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 33 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. № 17 “О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей” в случае предъявления гражданином требования о признании сделки недействительной применяются положения ГК РФ. Удовлетворяя требования о признании недействительными заключенного потребителем банковских услуг условий договора об уплате комиссии за расчетное обслуживание Счета и комиссии за зачисление кредитных средств, суд применяет последствия, предусмотренные пунктом 2 статьи 167 ГК РФ.

По настоящему спору требования ФИО4 о взыскании неустойки непосредственносвязаны с ничтожностью условий договора о взимании комиссия за расчетное обслуживание Счета и комиссии за зачисление кредитных средств, а не с нарушением сроков выполнения услуги, либо с предоставлением услуги ненадлежащего качества, следовательно, возникшие правоотношения не урегулированы положениями Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 “О защите прав потребителей”. В данном случае подлежат применению последствия, предусмотренные статьей 167 ГК РФ.

Ст. 167 ГК РФ установлены последствия недействительности сделки - каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке. Последствия недействительности сделки в виде уплаты неустойки не предусмотрены.При таких обстоятельствах считают, что требования Истца о взыскании неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992г. “О защите прав потребителей” удовлетворению не подлежат.

Истцом заявлено требование о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя. Указанные требования являются необоснованными и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом,суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с Законом о защите прав потребителей Потребитель имеет право при нарушении сроков выполнения работ (оказания услуг) по своему выбору- предъявить требования, перечисленные в п. 1 ст. 28 Закона о «Защите прав потребителей».

При обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги-) потребитель вправе по своему выбору предъявить требования, предусмотренные п. 1 ст. 29 Закона «О защите прав потребителей».

Но Банком не нарушено качество и сроки предоставления услуги по Договору. Кредит предоставлен истцу в размере и сроки, предусмотренные Договором, требования о расторжении Договора по указанным основаниям истцом не заявлены.

Клиент не предъявлял Банку требования, предусмотренные ст. ст. 28, 29 Закона о «Защите прав потребителей». Банком не нарушены права потребителя, предусмотренные ст.ст. 28, 29 Закона «О защите прав потребителей».

Кроме того, Истцом не предоставлены суду доказательства того, что Заемщиком направлялась в Банк претензия с требованием добровольно вернуть уплаченную Истцом комиссию за расчетное обслуживание Счета и комиссию за зачисление кредитных средств.

Таким образом, положение п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» к требованию о признании сделки недействительной в части и возврате излишне уплаченной денежной суммы за качественно и в установленные сроки оказанные услуги, не подлежит применению.

Ответчик не согласен с требованиями Истца по взысканию морального вреда в размере <данные изъяты>

Следует отметить, что ФИО4 на момент заключения договора знал размер и состав платежей и эти условия его устраивали и в дальнейшем не оспаривались, страданий у него невызывали. При исполнении условий договора со стороны Ответчика не усматривается каких-либо виновных действий, так как свои обязательства перед Истцом по договору он исполнил своевременно и надлежащим образом, предоставив обусловленную сторонами денежную сумму, данное обстоятельство сторонами не оспаривается.

Просит в иске ФИО4 отказать в полном объеме.

В судебное заседание не явился истец, надлежащим образом уведомленный судом о дате, времени и месте рассмотрения дела, представив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, с учетом мнения сторон, считает возможным в силу требований ст.167 ГПК РФ рассмотреть данный иск в отсутствии истца.

Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению в части.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО Национальный Банк «Траст» был заключен кредитный договор №, согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> (пункт 1.1), срок пользования кредитом 60 месяцев (пункт 1.3), процентная ставка по кредиту 25% (пункт 1.2), комиссия за выдачу кредитных средств на расчетный счет 3.5% от суммы кредита, что составило <данные изъяты> (пункт 1.4), на имя клиента была оформлена банковская карта и открыт спецкартсчет № (пункт 13.2).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО Национальный Банк «Траст» подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор №, согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> (п.2.2), срок пользования кредитом 60 месяцев (п.2.4), процентная ставка по кредиту 14.0% (п.2.6), комиссия за расчетное обслуживание 0.99% в месяц от суммы кредита (п.2.8), сумма первого и ежемесячного платежа <данные изъяты> (п.2.9), сумма последнего платежа <данные изъяты> (п.2.13), списана (единовременно) комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> (п.2.16), на имя клиента оформлена банковская карта № и открыт спецкартсчет №. Кредитный продукт «Бизнес-экспресс 14+0.99 v06.11».

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО Национальный Банк «Траст» подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор №, согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> (п.2.2), срок пользования кредитом 36 месяцев (п.2.4), процентная ставка по кредиту 33,5% (п.2.6), сумма первого и ежемесячного платежа <данные изъяты> (п.2.9), сумма последнего платежа <данные изъяты> (п.2.13), списана (единовременно) комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> (п.2.16), на имя клиента оформлена банковская карта № и открыт спецкартсчет №. Кредитный продукт « Ваши деньги ОР 33.5v9.11». Свои обязательства по погашению кредиторской задолженности им исполнились своевременно и в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО Национальный Банк «Траст» подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор №, согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> (п.2.2), срок пользования кредитом 60 месяцев (п.2.4), срок действия кредитных каникул 6 месяцев (п.2.5), процентная ставка по кредиту 31,9%(п.2.6), комиссия за расчетное обслуживание на срок действия кредитных каникул 0,5% в месяц от суммы кредита (п.2.7), сумма первого и ежемесячного платежа <данные изъяты> (п.2.9), сумма последнего платежа <данные изъяты> (п.2.13), на имя клиента оформлена банковская карта № и открыт спецкартсчет №. Кредитный продукт «Доверительный 31.9 v11.11 ».

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО Национальный Банк «Траст» подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор №, согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> (п. 2.2), срок пользования кредитом 12 месяцев (п.2,4), срок действия кредитных каникул 6 месяцев (п.2,5), процентная ставка по кредиту 31,9% (п.2.6), комиссия за расчетное обслуживание на срок действия кредитных каникул 0,5% в месяц от суммы кредита (п.2.7), сумма первого платежа <данные изъяты> (п.2.9), сумма последнего платежа <данные изъяты> (п.2.13), на имя клиента оформлена банковская карта № и открыт спецкартсчет №. Кредитный продукт «Доверительный МСБ 31.9 v 3.12».

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО Национальный Банк «Траст» подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор №, согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> (п. 2.2), срок пользования кредитом 24 месяцев (п.2,4), срок действия кредитных каникул 6 месяцев (п.2,5), процентная ставка по кредиту 31,9% (п.2.6), комиссия за расчетное обслуживание на срок действия кредитных каникул 0,5% в месяц от суммы кредита (п.2.7), сумма первого и ежемесячного платежа <данные изъяты> (п.2.9), сумма последнего платежа <данные изъяты> (п.2.13), на имя клиента оформлена банковская карта № и открыт спецкартсчет №. Кредитный продукт «Доверительный МСБ 31.9 v 3.12 ».

Исходя из положений ст. 421 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банк по соглашению с заемщиком наряду с условием о процентах, начисляемых на сумму займа (кредита), вправе включить в кредитный договор условия об уплате заемщиком комиссий за оказание банками каких-либо услуг (совершение действий или операций) в рамках исполнения кредитного договора. Содержание таких условий определяется по усмотрению сторон кредитного договора, кроме случаев, когда иное предписано законом или другими правовыми актами.

Одним из таких условий может являться условие об уплате заемщиком комиссии за ведение ссудного счета.

В соответствии с обзором судебной практики Верховного суда Российской Федерации № 2 от 26 июня 2015 года, если обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа, то такое условие договора само по себе в силу п. 2 ст. 170 ГК РФ является притворным: в совокупности с условием о размере процентов на сумму займа (кредита) оно представляет собой договоренность сторон о плате за кредит. Поскольку при заключении кредитного договора с данным условием воля сторон направлена на то, чтобы включить условие о плате за предоставленный кредит с такой формулировкой, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитные договоры, заключаемые в сфере предпринимательской деятельности, отсутствует, данное (прикрываемое) условие договора не может быть признано недействительным, в связи с чем отсутствуют основания для возврата сумм комиссии за ведение ссудного счета, уплаченных заемщиком - юридическим лицом.

В то же время, если сумма комиссии за ведение ссудного счета не зависит от остатка задолженности заемщика перед банком, то такое условие договора не может быть квалифицировано как прикрывающее условие о плате за кредит, поскольку отсутствует необходимая связь между объемом невозвращенных кредитных средств и платой за пользование ими.

Принимая во внимание, что ведение ссудного счета не является услугой в смысле ст. 779 ГК РФ, поскольку непосредственно не создает для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, условие договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, не зависящей от остатка задолженности заемщика перед банком, является недействительным. Суммы, уплаченные заемщиком во исполнение такого условия договора, подлежат возврату на основании п. 2 ст. 167 ГК РФ.

Установление подобных комиссий в договорах потребительского кредита вне зависимости от того, каким образом определяется их сумма, прямо запрещено п. 17 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в силу чего на основании п. 2 ст. 168 ГК РФ соответствующее условие является ничтожным.

Однако представитель ответчика заявил о пропуске срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ течение срока исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Таким образом, срок исковой давности по искам о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, предусматривающего уплату комиссии за ведение ссудного счета, исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной сделки по уплате комиссии за ведение ссудного счета, а именно со дня уплаты первого спорного платежа. В связи с вышесказанным суд считает, что в требованиях истца о применении последствий недействительности ничтожной сделки необходимо - отказать в связи с истечением срока исковой давности. В соответствии с обзором Верховного суда Российской Федерации Судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ поскольку отношения должника с кредитором являются длящимися, а обязанности по кредитным договорам не исполнены, то суд отказывая в удовлетворении требований должника о применении последствий недействительности ничтожной сделки в связи с истечением срока исковой давности вправе проверить сделку в этой части на предмет действительности и в случае признания ее противоречащей закону указать, что сделка является ничтожной. В противном случае отказ суда в установлении ничтожности кредитного договора, не имеющего юридической силы, повлечет возникновение неправового результата в виде обязанности стороны в сделке исполнить ее в недействительной части.

В связи с вышеизложенным суд приходит к выводу о необходимости признать недействительным условия, кредитных договор которыми предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание и комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, а именно:

Признать недействительным п. 1.4 («Комиссия за выдачу кредитных средств») по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., которым предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 3,5 % от суммы кредита.

Признать недействительным п. 2.16 («Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в котором предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>

Признать недействительным п. 2.8 («Комиссия за расчетное обслуживание») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0.99 % от суммы кредита.

Признать недействительным п. 2.16 («Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента») кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., в котором предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>

Признать недействительным п. 2.7 («Комиссия за расчетное обслуживание на срок действия кредитных каникул») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0.5 % от суммы кредита

Вместе с тем, в силу требований ст.199 ГПК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно статье 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности. Данные разъяснения содержатся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (пункте 32), постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12, 15 ноября 2001 года N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (пункт 8 в части определения момента исчисления срока).

Срок исковой давности при заключении кредитного договора исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа. Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

2) Исполнение по сделке о предоставлении Заемщику кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.началось ДД.ММ.ГГГГ.,когда Банк заключил Договор с Истцом и предоставил ему кредит, а Заемщик его получил. При этом, первое списание комиссии за зачисление кредитных средств - ДД.ММ.ГГГГ.,тогда как в суд с исковым заявлением Истец обратился только в ДД.ММ.ГГГГ. Списание комиссии за расчетное обслуживание Ответчиком производилось ежемесячно, и было закреплено в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, на протяжении всего срока действия кредитного договора, в связи с чем, начиная ДД.ММ.ГГГГ должен был узнать о нарушении своего права (по мнению истца), выразившимся в введении в положения договора, условия о комиссии за расчетное обслуживание. В соответствии с вышеназванными нормами права срок исковой давности понастоящему требованию истек ДД.ММ.ГГГГ. и Открытое акционерное обществоНациональный банк «ТРАСТ» заявляет о пропуске срока исковой давности.

5) Исполнение по сделке о предоставлении Заемщику кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.началось ДД.ММ.ГГГГ.,когда Банк заключил Договор с Истцом и предоставил ему кредит, а Заемщик его получил. При этом, первое списание комиссии за зачисление кредитных средств - ДД.ММ.ГГГГ.,тогда как в суд с исковым заявлением Истец обратился только в ДД.ММ.ГГГГ. Списание комиссии за расчетное обслуживание Ответчиком производилось ежемесячно, и было закрепленов графике платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, на протяжении всего срока действия кредитного договора, в связи с чем, начиная ДД.ММ.ГГГГ должен был узнать о нарушении своего права (по мнению истца), выразившимся в введении в положения договора,условия о комиссии за расчетное обслуживание. В соответствии с вышеназванными нормами права срок исковой давности понастоящему требованию истец ДД.ММ.ГГГГ. и Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» заявляет о пропуске срока исковой давности.

В связи с изложенным суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных им требований в части: 1) о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части п. 1.4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» <данные изъяты> и неустойки за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента на момент подписания искового заявления в размере <данные изъяты>; 2) о взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО4, неустойки за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента на момент подписания искового заявления в размере <данные изъяты> (по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.); 3) о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части п. 2.16 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., предусматривающего взимание (уплату) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента, в виде взыскания <данные изъяты>; 4) о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части п. 2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в виде взыскания <данные изъяты>; 5) о взыскании неустойки за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента на момент подписания искового заявления в размере <данные изъяты> (по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.); 6) о взыскании неустойки за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии за расчетное обслуживание на момент подписания искового заявления в размере <данные изъяты> (по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.); 7) о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части п. 2.16 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., предусматривающего взимание (уплату) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента, в виде взыскания <данные изъяты>; 8) о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части п. 2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в виде взыскания <данные изъяты>; 9)о взыскании неустойки за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента на момент подписания искового заявления в размере <данные изъяты> (по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.); 10) о взыскании неустойки за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии за расчетное обслуживание на момент подписания искового заявления в размере <данные изъяты> (по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.); 11) о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части п. 2.16 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., предусматривающего взимание (уплату) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента, в виде взыскания <данные изъяты>; 12) о взыскании неустойки за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента на момент вынесения судебного решения в размере <данные изъяты> (по договору № от <данные изъяты>.); 13) о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части п. 2.7 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в виде взыскания суммы в размере <данные изъяты>; 14) о взыскании неустойки за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии за расчетное обслуживание на срок действия кредитных каникул на момент вынесения судебного решения в размере <данные изъяты> (по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.).

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

На основании ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

В силу ч. 2 ст. 1099 ГК РФ, моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В соответствие со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что права потребителя ФИО4 незаконным включением в кредитный договор условия о взимании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента нарушены, в соответствии с положениями статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», он вправе требовать компенсации морального вреда, размер которой, с учетом характера причиненных ему нравственных и физических страданий, в также требований разумности и справедливости, суд определяет в <данные изъяты>. В остальной части заявленных требований в части компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> суд отказывает.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку ответчиком требование истца в добровольном порядке не удовлетворено, в его пользу с ответчика подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>,

В соответствии со статьей 333 - 19 Налогового кодекса Российской Федерации, абзацем 8 части 2 статьи 61.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации и частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в бюджет муниципального образования города-курорта Пятигорска Ставропольского края государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

В силу п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, удовлетворяя требования истца, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф, исчисляемой из пятидесяти процентов от суммы, взысканной в пользу истца.

Руководствуясь Законом Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО5 к ОАО НБ «Траст» о признании недействительными условий заявления на получение потребительского кредита и применении последствий недействительности ничтожной сделки, удовлетворить в части.

Взыскать с ОАО Национальный Банк «Траст» в пользу ФИО4 компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>

В иске ФИО4 к ОАО Национальный Банк «Траст» о взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, отказать.

Взыскать с ОАО Национальный Банк «Траст» в пользу ФИО4 штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>.

В иске Акопяна А.О, к ОАО Национальный Банк «Траст» о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части п. 1.4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» <данные изъяты> и неустойки за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента на момент подписания искового заявления в размере <данные изъяты>, отказать.

В иске Акопяна А.О, к ОАО Национальный Банк «Траст» о взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО4 неустойки за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента на момент подписания искового заявления в размере <данные изъяты> (по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.), отказать.

В иске Акопяна А.О, к ОАО Национальный Банк «Траст» о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части п. 2.16 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., предусматривающего взимание (уплату) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента, в виде взыскания <данные изъяты>, отказать.

В иске ФИО4 к ОАО Национальный Банк «Траст» о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части п. 2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде взыскания <данные изъяты>, отказать.

В иске Акопяна А.О, к ОАО Национальный Банк «Траст» о взыскании неустойки за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента на момент подписания искового заявления в размере <данные изъяты> (по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.), отказать.

В иске Акопяна А.О, к ОАО Национальный Банк «Траст» о взыскании неустойки за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии за расчетное обслуживание на момент подписания искового заявления в размере <данные изъяты> (по договору № от 11.03.20011г.), отказать.

В иске ФИО1 к ОАО Национальный Банк «Траст» о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части п. 2.16 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., предусматривающего взимание (уплату) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента, в виде взыскания <данные изъяты>, отказать.

В иске ФИО4 к ОАО Национальный Банк «Траст» о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части п. 2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в виде взыскания <данные изъяты>, отказать.

В иске Акопяна А.О, к ОАО Национальный Банк «Траст» о взыскании неустойки за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии за расчетное обслуживание на момент подписания искового заявления в размере <данные изъяты> (по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.), отказать.

В иске ФИО4 к ОАО Национальный Банк «Траст» о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части п. 2.16 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., предусматривающего взимание (уплату) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента, в виде взыскания <данные изъяты>, отказать.

В иске ФИО4 к ОАО Национальный Банк «Траст» о взыскании неустойки за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента на момент вынесения судебного решения в размере <данные изъяты> (по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.), отказать.

В иске Акопяна А.О, к ОАО Национальный Банк «Траст» о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части п. 2.7 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в виде взыскания суммы в размере <данные изъяты> отказать.

В иске Акопяна А.О, к ОАО Национальный Банк «Траст» о взыскании неустойки за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии за расчетное обслуживание на срок действия кредитных каникул на момент вынесения судебного решения в размере <данные изъяты> (по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.), отказать.

Взыскать с ОАО Национальный Банк «Траст» в пользу муниципального образования города-курорта Пятигорска Ставропольского края государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Пятигорский городской суд.

Судья Соловьянова Г.А.