Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению заместителя прокурора Оренбургской области в интересах неопределенного круга лиц к потребительскому кооперативу «Семейная копилка» о признании деятельности незаконной, обязании запретить осуществление незаконной деятельности,

У С Т А Н О В И Л:

истец заместитель прокурора Оренбургской области обратился в суд с вышеназванным иском в интересах неопределенного круга лиц, в котором указал, что прокуратурой Оренбургской области проведена проверка в деятельности потребительского кооператива «Семейная копилка» (..., дата регистрации ...). Установлено, что в 2018 году рабочей группой Банка России проведена проверка деятельности кооператива, в ходе которой выявлены признаки «финансовой пирамиды», легализации (отмывания) денежных средств, приобретенных преступным путем, подделки финансовых документов учета, изготовления и подделки договоров потребительского займа и иных документов, предоставляющих права и освобождающих от обязанностей.

В связи с чем, истец просит суд признать организацию деятельности ПК «Семейная копилка» по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц, незаконной, запретить ПК «Семейная копилка» организацию деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц.

В судебном заседании представители истца Пасечник Е.И., Абакумова М.Ю. исковые требования с учетом уточнений поддержали, просили удовлетворить.

Представители ответчика ПК «Семейная копилка» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствии представителя ответчика в порядке пункта 3 статьи 167 ГПК РФ.

Представитель третьего лица, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации, не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил отзыв, в котором указал, что Уральское ГУ Банка России не является по делу третьим лицом, поскольку с ... ПК «Семейная копилка» не является организацией, поднадзорной Банку России, лицензия на осуществление банковской деятельности кооперативу не выдавалась, в государственных реестрах Банка России кооператив не состоит. Просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, с учетом мнения присутствующих участников процесса, на основании положений ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Заслушав пояснения представителей истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 2 Конституции Российской Федерации установлено, что человек, его права и свободы являются высшей ценностью. Государство в соответствии с ч. 1 ст. 34 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому право на свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности.

Согласно положениям ст. 1065 ГК РФ опасность причинения вреда в будущем может явиться основанием к иску о запрещении деятельности, создающей такую опасность. Если причиненный вред является последствием эксплуатации предприятия, сооружения либо иной производственной деятельности, которая продолжает причинять вред или угрожает новым вредом, суд вправе обязать ответчика, помимо возмещения вреда, приостановить или прекратить соответствующую деятельность.

В соответствии с ч. 1 ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

В силу п.п.1,3 ч.4 ст.6 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив обязан соблюдать следующие финансовые нормативы:

1) соотношение величины резервного фонда и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением кредитным кооперативом денежных средств от членов кредитного кооператива (пайщиков);

3) соотношение размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займа (займов) одному члену кредитного кооператива (пайщику) и (или) нескольким членам кредитного кооператива (пайщикам), являющимся аффилированными лицами, и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займов кредитным кооперативом;

Организация и деятельность «финансовой пирамиды» подпадает под признаки мошенничества, преследуемого в уголовно порядке и запрещенного ст. 159 УК РФ.

Последствия деятельности «финансовых пирамид» представляют опасность для значительного числа граждан. На фоне недостаточного уровня финансовой грамотности населения, такого рода действия приводят к тому, что клиентами «финансовых пирамид» становятся граждане, представляющие наименее защищенные слои населения. Поэтому очевидно, что деятельность «финансовых пирамид» представляет собой широкомасштабную социальную угрозу, подрывает доверие граждан к финансовому сектору в целом, и рынку ценных бумаг в частности, а также формирует у населения негативное отношение к деятельности органов государственной власти.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Прокуратурой Оренбургской области проведена проверка в деятельности ПК «Семейная копилка» ... дата регистрации ... (далее - кооператив).

Установлено, что в 2018 году рабочей группой Банка России проведена проверка деятельности кооператива в ходе, которой выявлены признаки «финансовой пирамиды», легализации (отмывания) денежных средств, при обретенных преступным путем, подделки финансовых документов учета, изготовления и подделки договоров потребительского займа и иных документов, предоставляющих права и освобождающих от обязанностей.

Рабочей группой Банка России установлены факты систематического несоблюдения кооперативом финансовых нормативов (ФН1, ФНЗ), предусмотренных пунктами 1, 3 части 4 статьи 6 Федерального закона от 18.07.2009 года №190-ФЗ "О кредитной кооперации» и пунктами 1.2, 1.6 Указания Банка России от 28.12.2015 года № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов».

Согласно выводам рабочей группы Банка России, по состоянию на 22.01.2018 года фактические обязательства кооператива по возврату привлеченных денежных средств, отраженных в учетах, в размере не менее ... руб., превышают его ликвидные активы на сумму более ... руб., что свидетельствует о наличии угроз правам и законным интересам пайщиков и иных потребителей финансовых услуг. С целью сокрытия указанной недостачи денежных средств руководство кооператива организовало схему создания «мнимой задолженности» членов кооператива из числа юридических и физических лиц путем заключения с ними договоров на получение займов на сумму от ... руб. до ... руб., в среднем под ...%-...% годовых на срок ... месяц с последующим перезаключением договоров на тот же срок.

Пайщик кооператива со схожим названием ООО «КПК Семейная копилка» (...), регулярно получавший в кооперативе краткосрочные крупные займы по многочисленным договорам, является его аффилированным лицом, поскольку единственный участник этого общества ФИО1 значится членом коллегиального исполнительного органа кооператива (правления), а единоличный исполнительный орган общества ФИО12 является заместителем председателя правления кооператива.

Вышеуказанные финансовые операции, как не имеющие очевидного экономического смысла, соответствуют коду вида признака 1101 приложения 3 Положения Банка России от 15.12.2014 года №445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» (далее - приложение 3 Положения Банка России от 15.12.2014 года №445-П).

В ходе проверки источников происхождения денежных средств кооператива, используемых для выдачи займов, необходимых документов рабочей группе Банка России не предоставлено. Расчетный счет кооператива в кредитной организации для проведения вышеуказанных финансовых операций не использовался, а выдача денежных средств клиентам по договорам займа производилась якобы по просьбе клиентов в наличной форме через кассу кооператива, что соответствуют коду вида признака 1491 приложения 3 Положения Банка России от 15.12.2014 года №445-П («Регулярное получение клиентом денежных средств, причитающихся по операции, в наличной форме по инициативе клиента»).

Из материалов проверки следует, что в кооперативе имеют место грубые нарушения требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализаций (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Так, в представленной по запросу Банка России справке кооператива (исх. N от ...) указано, что сообщения, отправленные в Росфинмониторинг, отсутствуют как в электронном, так и в бумажном виде, в том числе квитанции об их отправке и получении. Вместе с тем, в соответствии с приказом кооператива от ...N ответственным сотрудником в сфере ПОД/ФТ в кооперативе является председатель правления кооператива ФИО9, а на время её отсутствия - заместитель председателя правления кооператива ФИО12

В ходе проверки достоверности сведений, содержащихся в договорах займа, заключенных с физическими лицами, и заявлениях пайщиков, было установлено, что сотрудники кооператива, в целях легализации недостающих привлеченных денежных средств пайщиков, незаконно получали персональные данные граждан, подделывали их подписи в заявлениях о вступлении в кооператив и других документах, заключали от их имени договора о получении крупных денежных займов.. Так, при выборочном опросе граждан ФИО10, ФИО11 и ФИО12, числящихся членами кооператива, они представили анкетные данные о том, что никогда не были и не являются членами кооператива и не заключали с ним договора займа.

В целью пресечения выявленных нарушений Банк России в лице Уральского ГУ Банка России направил кооперативу предписание от ...N о прекращении привлечения денежных средств пайщиков, приема новых членов и выдачи новых займов до устранения выявленных нарушений, а также о ежемесячном информирование о выполнение этого запрета.

С целью уклонения от выполнения данного предписания Банка России руководство кооператива ... исключило организацию из перечня поднадзорных субъектов Банка России путем внесения в ЕГРЮЛ записи об изменении наименования юридического лица на «Потребительский кооператив «Семейная копилка» и исключении из основных видов деятельности «предоставление займов и прочих видов кредита» (ОКВЭД 64.92). В настоящее время основным видом деятельности кооператива является «предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки» (ОКВЭД 64.99), а в числе дополнительных: «деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества» (ОКВЭД 64.92.6); «деятельность по финансовой взаимопомощи» (ОКВЭД 64.99.6).

В сети Интернет размещена реклама кооператива, нацеленная на завладение денежными средствами граждан, которым предлагается разместить свои сбережения в кооперативе на более выгодных (от ...% до ...% годовых), чем в кредитных организациях условиях. Указанные процентные ставки превышают среднерыночное значение по аналогичным договорам, заключаемым микрофинансовыми организациями.

Согласно информации, размещенной на сайте кооператива и в рекламных материалах, займы принимаются в следующих городах: ... При этом повсеместно отмечаются факты нарушений указанными кооперативами установленных нормативов и стандартов процентных ставок по вкладам, что является одним из признаков функционирования «финансовой пирамиды».

Таким образом, с 12.03.2018 года кооператив продолжает деятельность, направленную на привлечение денежных средств физических лиц, в том числе путем размещения рекламы в средствах массовой информации.

В период с 12.03.2018 года по 30.09.2018 года кооперативом совершены финансовые операции по привлечению денежных средств физических лиц с назначением «КПК. Договор сбережения» на общую сумму свыше ... млн. руб., в том числе: ... млн. руб. внесены председателем Совета кооператива ФИО9; ... млн. руб. - иными физическими лицами (ФИО3, ...; ФИО4, ...; ФИО5, ...; ФИО6, ...; ФИО7, ...; ФИО8, ... и др.).

При этом, в отчетном периоде на выплату дохода и (или) предоставление иной выгоды лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество были привлечены ранее направлена сумма ... млн. руб. (далее - сумма выплат) с назначением «расчеты по сбережениям».

Указанные выплаты обеспечивались: в сумме ... млн. руб. (...% суммы выплат) за счет денежных средств, привлеченных у физических лиц; в сумме ... млн. руб. (...% суммы выплат) за счет средств, полученных кооперативом от дебиторов (расчеты по займам, выданным кооперативом до ...); в сумме ... млн. руб. (...% суммы выплат) за счет расчетов с председателем Совета кооператива ФИО9, включая ... млн. руб. - привлеченные личные сбережения ФИО9

Согласно пояснительному письму кооператива от ...N кооператив не заключает договоров привлечения (передачи) личных сбережений. Вместе с тем, указанные выше назначения платежей («КПК. Договор сбережения», «расчеты по сбережениям») свидетельствуют об обратном.

Согласно пояснительному письму кооператива от ...N, кооператив осуществляет следующие виды деятельности: строительство жилых и нежилых зданий; торговля оптовая свежими овощами, фруктами и орехами; торговля оптовая свежим картофелем; торговля оптовая ювелирными изделиями; торговля оптовая золотом и другими драгоценными металлами; торговля оптовая драгоценными камнями; торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах; издание газет; деятельность по финансовой взаимопомощи и др.

Вместе с тем, финансовые операции кооператива указывают на то, что данные виды деятельности не осуществляются или осуществляются в объеме, не соразмерном объему привлеченных кооперативом денежных средств.

В частности, у кооператива отсутствуют дебетовые остатки и обороты по счетам бухгалтерского учета 01 (основные средства) и 08 (вложения во внеоборотные активы), что свидетельствует о неосуществлении инвестиций в недвижимость и строительство.

Обороты по дебету счета 41 (товары), связанные с приобретением товаров для последующей перепродажи составляют ... млн. руб.

Таким образом, затраты кооператива на приобретение товаров несоразмерны объему при влеченных денежных средств физических лиц (составляют всего ...% от указанного объема).

У кооператива отсутствуют дебетовые обороты по счету 58 (финансовые вложения), что свидетельствует о неосуществлении инвестиций в ценные бумаги или иные финансовые активы (займы выданные, вложения в дочерние общества и др.).

С учетом характера вышеописанных финансовых операций, а также информации из открытых источников, установлено, что деятельность кооператива является «финансовой пирамидой».

Кроме того, ... СУ МУ МВД России «Оренбургское» возбуждено уголовное дело по ч.4 ст. 159 УК РФ.

Так, неустановленное лицо, из числа руководителей и учредителей кооператива, находясь в г. Оренбурге, в период времени с ... по ..., обладая в соответствии с уставом ПК «Семейная копилка» и Законом «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерацию» от ...N административно-хозяйственными и организационно-распорядительными функциями в не коммерческой организации, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств граждан, проживающих на территории г. Оренбурга и Оренбургской области и обращения их в свою пользу, посредством размещения в различных источниках средств массовой информации сведений о деятельности юридического лица - ПК «Семейная копилка» (ранее КПК «Семейная копилка»), осуществляя деятельность по принципу «финансовой пирамиды» путем обмана, под предлогом членства в ПК «Семейная копилка» (ранее КПК «Семейная копилка») и заключения договоров инвестирования и внесения денежных средств на различные суммы, сроки и процентные ставки, якобы гарантирующие высокую доходность (...% годовых), похитило принадлежащие ФИО13, ФИО13 и другим гражданам денежные средства в размере более ... рублей, то есть в особо крупном размере.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о признании деятельности ПК «Семейная копилка» по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц, незаконной и запретен ПК «Семейная копилка» организацию деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц.

Таким образом, требования заместителя прокурора Оренбургской области, действующего в интересах неопределенного круга лиц, обоснованны и подлежат удовлетворению.

руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования заместителя прокурора Оренбургской области в интересах неопределенного круга лиц к потребительскому кооперативу «Семейная копилка» о признании деятельности незаконной, обязании запретить осуществление незаконной деятельности, удовлетворить.

Признать организацию деятельности потребительского кооператива «Семейная копилка» ..., дата регистрации ...) по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц, незаконной.

Запретить Потребительскому кооперативу «Семейная копилка» организацию деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение по делу составлено23.07.2019 года.

Судья: подпись. Кириченко А.Д.