Гражданский кодекс часть 1

Период начисления процентов с

Период начисления процентов по

Количество дней

Сумма кредита

Процентная ставка

Дней в году

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к ОСН о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ОСН о взыскании задолженности по кредитному договору, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору за период с 23.05.2016 по 24.09.2021 по состоянию на 02.11.2021 в сумме 675 225,44 руб., в том числе по процентам, начисленным на основной долг – 134 908,73 руб., пени, начисленной на просроченный основной долг – 500 825,60 руб., и пени, начисленной на просроченные проценты – 39 491,11 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 9 952,25 руб. Свои требования истец мотивировал тем, что судебным приказом мирового судьи 2 судебного участка Заельцовского судебного района г. Новосибирска № 2-1534/2016 в пользу «Газпромбанк» (ОАО) с ОСН взыскана задолженность по кредитному договору __ от 04.04.2014 по состоянию на 22.05.2016.

В связи с тем, что основной долг по срочному долгу погашен должником 24.09.2019, а задолженность по текущим процентам – 22.04.2021, у взыскателя возникло право требовать оплаты процентов за пользование кредитом и пени за период с 23.05.2016 по 24.09.2019.

По состоянию на 02.11.2021 размер задолженности по кредитному договору за период с 23.05.2016 по 24.09.2021 в размере 675 225,44 руб., в том числе:

- 134 908,73 руб. - проценты на просроченный основной долг;

- 500 825,60 руб.- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита;

- 39 491,11 руб.- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещён надлежаще.

Ответчик ОСН в судебное заседание не явился, направил возражения, требования не признал, указав, что истцом пропущен срок исковой давности, также в случае удовлетворения судом заявленных требований, просил применить положения 333 ГПК РФ, снизить сумму неустойки. Кроме того, указал, что в случае удовлетворения заявленных истцом требований ответчик понесёт двойную ответственность по кредитному договору, задолженность по которому, в настоящий момент погашена.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что на основании судебного приказа __ вынесенного мировым судьёй 2-го судебного участка Заельцовского судебного района г. Новосибирска от 05.08.2016, взыскана с ОСН в пользу АО "Газпромбанк" задолженность по кредитному договору __ от 04.04.2014 по состоянию на 22.05.2016 в размере 153 119,47 руб., в том числе: 136 977,11 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 11 475,85 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 4 666,51 руб. – пени, начисленные на сумму не возвращённого в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

14.09.2016 судебный приказ вступил в законную силу, 12.12.2016 выдан взыскателю.

На основании судебного приказа Нерюнгринским районным отделением судебных приставов УФССП по Республике Саха (Якутия) возбуждено исполнительное производство __ от 14.08.2021.

Согласно постановлению об окончании исполнительного производства от 29.09.2021, исполнительное производство __ИП окончено в связи с полным погашением долга.

Основной долг погашен ответчиком 24.09.2021, а задолженность по текущим процентам – 22.04.2021.

Согласно п.2.3 договора за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору проценты из расчёта 19,5% годовых.

Обязанность погашать кредит и уплачивать проценты, а также порядок и сроки платежей предусмотрены пунктами 3.1., 3.4, 3.4.1, 3.4.2, 3.4.3, 3.4.4 договора.

В соответствии со ст. 34 Закона «О банках и банковской деятельности» и п.3.4 Положения N54-П банк обязан предпринять все предусмотренные законом меры для взыскания задолженности (включая проценты) с клиента-должника.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

- 134 908,73 руб. - проценты на просроченный основной долг;

- 500 825,60 руб.- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита;

- 39 491,11 руб.- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что кредитный договор не расторгнут, соответственно, за период, когда ответчиком не погашена задолженность, банк правомерно на основании условий кредитного договора начислял проценты на просроченную задолженность по кредиту.

Вместе с тем, суд, разрешая ходатайство ответчика ОСН о применении срока исковой давности, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 данного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 названного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведённых норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Таким образом, срок исковой давности по сумме основного долга следует исчислять с момента требования банка о досрочном возврате кредита, если бы банк не получил судебную защиту по всем требованиям, обратившись с заявлением о вынесении судебного приказа в августе 2016 года.

Получив судебную защиту на основании судебного приказа, вынесенного мировым судьёй 2-го судебного участка Заельцовского судебного района г. Новосибирска от 05.08.2016, истец не нуждался в возобновлении срока исковой давности по удовлетворённым требованиям (по состоянию на 22.05.2016).

Сфера действия статьи 204 ГК РФ, распространяется на лишь случаи, когда требование остаётся не рассмотренным по существу, что, в том числе следует из разъяснений изложенными в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В данном деле предметом иска являются требования банка о взыскании процентов и неустойки за последующий период с 23.05.2016 по 24.06.2021.

Поскольку названный судебный акт заёмщиком не был исполнен, кредитный договор не расторгнут, банк продолжил начисление процентов и неустойки.

Норма пункта 1 статьи 207 ГК РФ устанавливает, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, основное обязательство было исполнено с просрочкой, но в пределах срока исковой давности, что означает, что требование о взыскании неустойки может быть удовлетворено в части, предшествующей трёхлетнему периоду, предшествующему дате предъявления иска (пункт 25 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2019), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.11.2019).

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела следует, что основной долг погашен ответчиком 24.09.2021, что влечёт прекращение начисления процентов и неустойки с 25.09.2021. С иском банк обратился 26.11.2021, следовательно, за пределами срока исковой давности остаются платежи с 23.05.2016 по 26.11.2018:

Всего процентов на просроченный основной долг 66 985,96 руб.

Сумма пени за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму невозвращённого в срок кредита, представлена в расчёте:

Период начисления процентов с	Период начисления процентов по	Количество дней	Сумма кредита	Процентная ставка	Сумма




Итого

Сумма пени за просрочку уплаты процентов за период с 26.11.2018 по 22.04.2021 представлена в расчёте:

Период начисления процентов с	Период начисления процентов по	Количество дней	Сумма кредита	Процентная ставка	Сумма







Итого

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, в том числе суммы неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами рефинансирования.

При таких обстоятельствах, при рассмотрении вопроса о применении статьи 333 ГК РФ и уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки – 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки или 73% годовых, при действующей в период с 26.11.2018 по 24.09.2021 средней ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 5,97 % годовых (или 0,02% в день), превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре её высокого размера явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Судом произведён расчёт неустоек с применением процентной ставки 0,02% в день.

Расчёт пени за просрочку возврата кредита на сумму невозвращённого в срок кредита:

Период начисления процентов с	Период начисления процентов по	Количество дней	Сумма кредита	Процентная ставка	Сумма




Итого

Расчёт пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом:

Период начисления процентов с	Период начисления процентов по	Количество дней	Сумма кредита	Процентная ставка	Сумма







Итого

Таким образом, суд полагает возможным снизить размер пени за просрочку возврата кредита, начисленной на сумму невозвращённого в срок кредита до 25 076,75 руб., пени за просрочку уплаты процентов до 1 659,85 руб.

Таким образом, требования истца в этой части подлежат частичному удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ОСН в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственной пошлины по делу в размере 9273 руб., при этом судом учтено, что требования о взыскании процентов за пользование кредитом удовлетворены частично в размере 66 958 руб. 96 коп., при этом, в расчёте госпошлины по требованиям о взыскании неустоек, правило о пропорциональном распределении госпошлины не подлежит применению.

Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ОСН о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ОСН в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг 66 958 руб. 96 коп., пени, за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита в размере 25 076 руб.75 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1 659 руб. 85 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 9 273 руб., а всего 102 968 руб. 56 коп.

В удовлетворении остальной части иска «Газпромбанк» (Акционерное общество), отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Судья /подпись/ Т.А. Капитаненко