Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению заместителя прокурора Ленинского района города Саратова в защиту прав и интересов неопределенного круга лиц к Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Лизинг» о признании деятельности по предоставлению займов под залог движимых вещей незаконной, обязании прекращения деятельности по предоставлению займов под залог движимых вещей,

установил:

заместитель прокурора Ленинского района города Саратова обратился в суд с настоящим иском в защиту прав и интересов неопределенного круга лиц к Обществу с ограниченной ответственностью (далее ООО) «Альфа Лизинг», в котором просил признать деятельность ООО «Альфа Лизинг» по предоставлению займов под залог движимых вещей – незаконной, обязать ООО «Альфа Лизинг» прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей, осуществляемую по адресу: <адрес>

В обоснование иска указано, прокуратурой Саратовской области проведена проверка соблюдения требований законодательства о кредитно-банковской деятельности и рынке финансовых услуг в деятельности ООО «Альфа Лизинг» по адресу: <адрес>, в ходе которой установлено, что ИФНС России по Ленинскому району г. Саратова в Единый государственный реестр юридических лиц 27.04.2020 г. внесена запись о регистрации ООО «Альфа Лизинг» ИНН № юридический адрес организации: <адрес>. Согласно сведениям ЕГРЮЛ, ООО «Альфа Лизинг» осуществляет деятельность по финансовой аренде (лизингу/сублизингу), торговле автотранспортными средствами и не является кредитной и некредитной финансовой организацией, в реестрах микрофинансовых организаций, ломбардов и кредитных кооперативов Центрального банка Российской Федерации не состоит.

В нарушение вышеуказанных положений закона, ООО «Альфа Лизинг» осуществляет деятельность по предоставлению гражданам потребительских займов, которая регулируется Законом 353-ФЗ. Так, ООО «Альфа Лизинг» с ФИО4 23.10.2020 г., ФИО5 29.01.2021 г., ФИО6 25.03.2021 г. заключены договоры возвратного лизинга и купли-продажи транспортных средств, которые в соответствии с п. 2 ст. 170 ГК РФ обладают признаками притворности. С целью придания правомерного вида совместно с договорами возвратного лизинга, ООО «Альфа Лизинг» с вышеуказанными гражданами в этот же день заключены договоры купли-продажи транспортных средств по цене ниже рыночной, которые в нарушение ст. 20 Закона № 164-ФЗ не прошли государственную регистрацию в органах ГИБДД. Из договоров купли-продажи транспортных средств и договоров финансовой аренды (лизинга) с физическими лицами следует, что они являются типовыми, заключены с физическими лицами, с каждым из физических лиц оба договора заключались одновременно.

По условиям договоров финансовой аренды (лизинга) лизингодатель обязуется приобрести у продавца транспортное средство, предоставить лизингополучателю во временное владение и пользование транспортное средство на определенный срок за определенную сумму лизинговых платежей.

При этом продавцом и лизингополучателем в указанных правоотношениях является одно и то же физическое лицо, а приобретаемым транспортным средством у продавца по договору купли-продажи и передаваемым на условиях договора финансовой аренды (лизинга) является одно и то же транспортное средство. Условиями договора финансовой аренды (лизинга) предусмотрен график платежей. В указанных договорах содержатся условия, в целом, отвечающие положениям ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ. Транспортные средства за юридическим лицом не зарегистрированы.

Целями обращения граждан к юридическому лицу являлись цели получения денежных средств в форме займа для личных нужд, цели продать транспортное средство для лизинга не преследовалось, с учета транспортные средства не снимались.

При этом нарушена экономическая суть понятия лизинговой деятельности как вида инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его в лизинг. Экономической сутью указанных договоров является предоставление заемных средств лизингополучателю, которому предшествует передача в собственность лизингодателя своего имущества с последующим получением заемных средств (фактически договор потребительского займа, обеспеченный залогом транспортного средства).

Для привлечения внимания потенциальных клиентов ООО «Альфа Лизинг» на сайте компании - https://pts64.ru используется реклама в виде надписей «Деньги под ПТС», в которой подробно разъяснялся порядок предоставления организацией потребительских займов физическим лицам под залог паспортов транспортных средств.

Анализ договоров в совокупности, отсутствие экономического смысла в данных сделках, а также тот факт, что такие договоры заключались юридическим лицом систематически, свидетельствуют о том, что данная деятельность является профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов.

Используя незаконную схему, ООО «Альфа Лизинг» фактически осуществляет деятельность по предоставлению гражданам потребительских займов под залог паспортов транспортных средств, не имея при этом права на осуществление указанной деятельности, что подтверждается объяснениями директора ООО «Альфа Лизинг» ФИО2, объяснениями клиентов ООО «Альфа Лизинг» ФИО4, ФИО5, ФИО6, копиями заключенных договоров.

Установление факта осуществления ООО «Альфа Лизинг» профессиональной деятельности по заключению вышеуказанных договоров подтверждается, в том числе, постановлениями мирового судьи судебного участка №10 Ленинского района г. Саратова от 17.08.2021 г., которыми юридическое лицо и его генеральный директор привлечены к административной ответственности по ст. 14.56 КоАП РФ с назначением административного наказания в виде штрафа.

Внесенное прокуратурой района генеральному директору ООО «Альфа Лизинг» представление о прекращении нелегальной деятельности оставлено без удовлетворения.

Несоблюдение ООО «Альфа Лизинг» требований Закона № 353-ФЗ нарушает права и законные интересы Российской Федерации, осуществляющей государственное регулирование профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, а также права и законные интересы неопределенного круга лиц, чьи имущественные интересы могут быть ущемлены в результате незаконной деятельности, в связи с чем, истец обратился в суд с указанным выше иском.

В судебном заседании прокурор Гаранина И.О. исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме, указав на основания, аналогичные вышеизложенным.

Представители ответчика ФИО1, ФИО2 исковые требования не признали, поддержали доводы, изложенные в письменном отзыве на иск.

Представитель третьего лица ФИО3 считала исковые требования прокурора подлежащими удовлетворению.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

В п.п. 1, 3 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель, осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

При отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов) и т. п.).

Таким образом, возникшие между ООО «Альфа Лизинг» и гражданами правоотношения регулируются, в том числе, и Законом РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации под договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, удержанием вещи должника, поручительством, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

Как следует из ч. 1 ст. 358 ГК РФ, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов осуществляется в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации, в случае если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (ст. 339.1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 665 ГК РФ по договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование. Особенности договора финансовой аренды (договора лизинга) регулируются Федеральным законом от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (далее - Закон № 164-ФЗ).

В соответствии со ст. 3 Закона № 164-ФЗ предметом лизинга могут быть транспортные средства и другое движимое имущество.

Согласно ст. 8.1 ГК РФ в случаях, предусмотренных Законом № 164-ФЗ, права, закрепляющие принадлежность объекта гражданских прав определенному лицу, ограничения таких прав и обременения имущества (права на имущество) подлежат государственной регистрации.

Права на имущество, которое передается в лизинг, и (или) договор лизинга, предметом которого является данное имущество, подлежат государственной регистрации (ст. 20 Закона № 164-ФЗ).

В соответствии со ст. 10 Закона № 164-ФЗ сведения о заключении договора финансовой аренды (лизинга) подлежат внесению лизингодателем в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц www.fedresurs.ru).

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляются кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 08.12.1995 г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах», Федеральным законом от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Статьей 4 Федерального закона от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» установлено, что Банк России осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп, регулирование, контроль и надзор за деятельностью не кредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами.

Согласно ст. 3 Закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Судом установлено, что прокуратурой Саратовской области проведена проверка соблюдения требований законодательства о кредитно-банковской деятельности и рынке финансовых услуг в деятельности ООО «Альфа Лизинг» по адресу: <адрес>, в ходе которой установлено, что ИФНС России по Ленинскому району г. Саратова в Единый государственный реестр юридических лиц 27.04.2020 г. внесена запись о регистрации ООО «Альфа Лизинг» ИНН №, юридический адрес организации: <адрес>

Согласно сведениям ЕГРЮЛ ООО «Альфа Лизинг» осуществляет деятельность по финансовой аренде (лизингу/сублизингу), торговле автотранспортными средствами и не является кредитной и некредитной финансовой организацией, в реестрах микрофинансовых организаций, ломбардов и кредитных кооперативов Центрального банка Российской Федерации не состоит.

Так, ООО «Альфа Лизинг» с ФИО4 23.10.2020 г., ФИО5 29.01.2021 г., ФИО6 25.03.2021 г. заключены договоры возвратного лизинга и купли-продажи транспортных средств, которые в соответствии с п. 2 ст. 170 ГК РФ обладают признаками притворности.

С целью придания правомерного вида совместно с договорами возвратного лизинга, ООО «Альфа Лизинг» с вышеуказанными гражданами в этот же день заключены договоры купли-продажи транспортных средств по цене ниже рыночной, которые в нарушение ст. 20 Закона № 164-ФЗ не прошли государственную регистрацию в органах ГИБДД.

Из договоров купли-продажи транспортных средств и договоров финансовой аренды (лизинга) с физическими лицами следует, что они являются типовыми, заключены с физическими лицами, с каждым из физических лиц оба договора заключались одновременно.

Установление факта осуществления ООО «Альфа Лизинг» профессиональной деятельности по заключению вышеуказанных договоров подтверждается, в том числе, постановлениями мирового судьи судебного участка №10 Ленинского района г. Саратова от 17.08.2021 г., которыми юридическое лицо и его генеральный директор привлечены к административной ответственности по ст. 14.56 КоАП РФ к административному наказанию в виде штрафа.

Решениями Ленинского районного суда г. Саратова от 22.10.2021 г. постановления мирового судьи судебного участка №10 Ленинского района г. Саратова от 17.08.2021 г. оставлены без изменения, жалобы ООО «Альфа Лизинг», директора ООО «Альфа Лизинг» ФИО2 без удовлетворения.

Таким образом, юридическое лицо, не обладающее статусом банка не кредитной финансовой организации, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

ООО «Альфа Лизинг» не имело и не имеет статуса кредитной или не кредитной финансовой организации, не состоит в государственно реестре, ведение которого осуществляется Банком России, не поднадзорное Банку России и не относится к субъекту, которому в соответствии со ст. 4 ФЗ №353-ФЗ предоставлено право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

В связи с чем, доводы ответчика об отсутствии нарушений Обществом в сфере финансовой аренды, иные доводы ответчика, в том числе о том, что в данное время в связи с не заключением новых договоров Общество не ведет свою деятельность, суд не может принять во внимание, поскольку данные доводы опровергаются материалами настоящего дела. Кроме того, как следует из показаний ответчика, деятельность Общества в настоящее время по заключению новых договоров приостановлена только в связи с обжалованием судебных постановлений в отношении Общества и его директора, однако по старым договорам Общество ведет свою деятельность, что не отрицалось ответчиками в ходе рассмотрения дела.

В связи с чем, исковые требования истца подлежат удовлетворению по изложенным выше основаниям.

Иных доказательств отсутствия вины Обществом, ответчиками в ходе рассмотрения дела суду не представлены.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

признать деятельность Общества с ограниченной ответственностью «Альфа Лизинг» по предоставлению займов под залог движимых вещей – незаконной.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью «Альфа Лизинг» прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей, осуществляемую по адресу: <адрес>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца через Ленинский районный суд г. Саратова со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 12.11.2021 г.

Судья: