Гражданский кодекс часть 1

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Чекурды А.Г., при секретаре Савченко Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Кредит Европа Банк» о защите прав потребителя, суд

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с названным иском. В обоснование требований указала, что 27 сентября 2015 года между ней и ответчиком заключен кредитный договор на получение денежных средств. По условиям кредитного договора она обязалась возвратить полученные денежные средства и выплатить проценты за пользование ими. В отношениях между Банком - исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. 26.03.2018 года она, направила ответчику заявление об урегулировании проблемной задолженности, а также предоставлении документов, связанных с кредитным договором: копии кредитного договора, либо оферту; выписки движений по счету действующих кредитных линий; справки о размере имеющихся задолженностей; копии договора цессии заверенного печатью и подписью уполномоченного лица Банка, в случае смены кредитора. Ответчик вышеуказанное заявление оставил без ответа, следовательно, требования по данному заявлению не были удовлетворены. Данный ответ не является основанием для отказа в удовлетворении указанных в заявлении требований, всю информацию, включая выписку по счету и справку об имеющейся задолженности ответчик мог направить на ее почтовый адрес, указанный в анкетных данных, при заключении договора. Обязанность банка выдавать справки по счетам физических лиц установлена ст. 26 Закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Кроме того, в вышеуказанном заявление она просила ответчика о предоставлении информации, а также выдачи документов, связанных с кредитным договором, а именно: предоставить дубликат кредитного договора; предоставить выписку движений по счету действующих кредитных линий; предоставить справку о размере имеющихся задолженностей; рассмотреть на кредитном комитете возможность реструктуризации просроченной задолженности; отозвать согласие на предоставление персональных данных на основании ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». В случае неисполнения требования в соответствии со ст.24 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» виновные лица несут административную, уголовную, гражданскую, дисциплинарную, и иную, предусмотренную законодательством РФ, ответственность. Зафиксировать сумму задолженности, аннулировать штрафы и пени; отключить дополнительные платные услуги от Договора, оставив только кредитный счет; вернуть комиссии за открытие и ведение ссудного счета, в том числе комиссии за подключение к услуге страхования; при наличии таковых услуг, зафиксировать сумму основного долга по кредитной карте; в случае смены кредитора приложить копию договора цессии заверенного печатью и подписью уполномоченного лица Банка; отозвать распоряжение (заранее данный акцепт) на списание денежных средств со всех дебетовых счетов клиента, а также со счетов, которые будут открыты в будущем. Ответчик по вышеуказанному заявлению информацию о персональных данных, а также договор займа не предоставил. Нарушение ответчиком своих обязательств по Договору повлекло для нее нравственные страдания, которые она оценивает в размере 20 000 рублей. На основании изложенного, просит обязать ответчика предоставить ей по кредитному договору следующие документы: копию кредитного договора на получение денежных средств; выписку движений по счету действующих кредитных линий; справку о размере имеющихся задолженностей; копии договора цессии заверенного печатью и подписью уполномоченного лица Банка, в случае смены кредитора; обязать ответчика предоставить ей информацию, касающуюся обработки персональных данных, предоставленных в рамках кредитного договора, а именно: подтвердить факт обработки персональных данных, сообщить правовые основания и цели обработки персональных данных, сообщить наименование и сведения о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с ответчиком, сообщить наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению ответчика. Взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей.

В судебном заседании истец участия не принимал, направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО "Кредит Европа Банк", будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, извещен надлежаще. Представил суду возражения, в которых пояснил, что с исковыми требованиями Банк не согласен, поскольку при заключении договора с истцом были соблюдены общие принципы гражданского законодательства: равенства сторон и свободы договора, закрепленные в п. 2 ст.1, п. З ст.10, ст.421 ГК РФ. Договор заключается между сторонами в письменном виде в двух экземплярах, один из которых передается Заемщику на руки. Истец заранее знал обо всех существенных условиях кредитного договора, а именно, о сумме кредита, о процентной ставке, а также был ознакомлен с расчетом ежемесячных сумм платежей, с учетом всех комиссий и процентов, уплачиваемых Банку, поскольку данная информация была прописана в условиях кредитного договора. Кроме того, в ответе на обращение клиента о предоставлении копий документов было указано о возможности их получения в любом отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность. Согласие на обработку Банком персональных данных предоставлено истцом на основании добровольного волеизъявления. В Заявлении о предоставлении потребительского кредита (Анкета) от 27 сентября 2015 года, подписанной ФИО1, указано на предоставление ею согласия на обработку Банком персональных данных, в объеме сведений, указанных в Заявлении. Таким образом, в соответствии с волеизъявлением субъекта персональных данных и требованием действующего законодательства АО «Кредит Европа Банк» производит обработку персональных данных, указанных истцом в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в объеме необходимом для исполнения договора и в маркетинговых целях. Таким образом, основанием для обращения с иском в суд может являться нарушение или оспаривание прав, свобод и законных интересов истца. Истцом суду не представлено допустимых доказательств, что какими-либо действиями (бездействиями) ответчика были нарушены права и законные интересы истца. С учетом вышеизложенного, требования ФИО1 к АО «Кредит Европа Банк» не подлежат удовлетворению.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 3 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "О персональных данных" персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "О персональных данных" субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "О персональных данных" Обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается в следующих случаях… обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных; обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

В силу ст. 857 ГК РФ Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом

В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2018) "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 27.09.2015 между ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» заключен кредитный договор на основании заявления клиента № 2375064 от 27.09.2015.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 указала, что 26.03.2018 в адрес ответчика ею была направлена претензия, в которой она просила предоставить копии кредитного договора, либо оферту; выписки движений по счету действующих кредитных линий; справки о размере имеющихся задолженностей; копии договора цессии заверенного печатью и подписью уполномоченного лица Банка, в случае смены кредитора, рассмотреть возможность реструктуризации просроченной задолженности; отозвать распоряжение на списание денежных средств со всех дебетовых счетов клиента; отозвать согласие на предоставление персональных данных; зафиксировать сумму задолженности; отключить дополнительные платные услуги; вернуть комиссии.

23.04.2018 Банк ответил на вышеуказанную претензию отказом, ввиду того, что при заключении договора стороны согласовали форму расчетов по указанному договору, кроме того, Банк имеет право продолжить обработку персональных данных без согласия клиента в целях исполнения кредитного договора. Для рассмотрения вопроса о реструктуризации клиенту необходимо обратиться в Банк или позвонить по телефону. Для получения копий указанных документов клиенту необходимо обратиться с паспортом в любое отделение Банка.

Оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришел к выводу о том, что требования ФИО1 являются необоснованными и соответственно не подлежат удовлетворению, поскольку при заключении спорного договора Банком ФИО1 была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования.

Так, истцом в материалы дела представлен отчет об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором 62500024691401, в котором истец направлял в Банк претензию.

По мнению суда, даже при наличии доказательств направления истцом в адрес банка претензии о предоставлении копии документов по кредитному делу, то есть, документов, составляющих банковскую тайну, почтой, банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

Доказательств того, что при обращении истца в отделение банка с заявлением о предоставлении документов по кредитному договору, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонялся от их предоставления, истцом суду не представлено.

В тоже время судом не установлено нарушение ответчиком прав истца как потребителя в соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающей, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Из представленных ответчиком доказательств усматривается, что истице при заключении кредитного договора была предоставлена вся необходимая и достоверная информация об услуге кредитования и Тарифам по потребительскому кредитованию, что подтверждено собственноручной подписью истца в Заявлении.

Не установлено также и того факта, что после заключения договора ответчиком истцу было отказано в предоставлении требуемой информации, что могло бы повлечь возникновение ответственности банка за нарушения прав потребителя в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» по основанию отсутствия информации.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов. Исходя из данной нормы процессуального права и ст. 11 ГК РФ защите подлежит лишь нарушенное право.

Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой. Поскольку в материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление ему информации, в удовлетворении исковых требований ФИО1 суд считает необходимым отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска в апелляционную инстанцию Омского областного суда в течение одного месяца.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 09.01.2019 г.