Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1 о расторжении договор потребительского кредитования и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

обратилось в суд с указанным иском к ФИО1

Исковые требования мотивированы тем, что ФИО1 обратилась в банк с заявлением на получение карты МИР Классическая, № счета карты №. Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО1 в сумме ,29 на срок 60 месяцев под 16,8 % годовых. В соответствии с п.п. 2.3 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты Сбербанк, надлежащим образом заключенным клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание дебетовой карты считается заполненное и подписанное клиентом заявление на получение карты установленной банком формы, условия выдачи и обслуживания дебетовой карты в совокупности с Памяткой держателя карт , альбомом тарифов на услуги, предоставляемые банком. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карты , Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами , обязался их выполнять. Кроме того, ФИО1 пакет услуги "Мобильный банк" по номеру мобильного телефона №. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему "" и ДД.ММ.ГГГГ в 13 час. 32 мин. направлена заявка на получение потребительского кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" и протокола проведения операций в АС "", ДД.ММ.ГГГГ 13 час. 53 мин. 23 сек. заемщику поступило СМС-сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ в 13 час. 53 мин. 30 сек. пароль подтверждения был введен клиентом. Согласно выписке по счету клиента, протоколу проведения операций автоматизированной системы банка и выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк", ДД.ММ.ГГГГ в 15 час. 38 мин. банком выполнено зачисление кредита в сумме ,29 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности, однако ФИО1 свои обязательства по договору не исполняла надлежащим образом, в связи чем, у нее образовалась задолженность по договору в размере ,32 рублей, в том числе: просроченные проценты – ,85 копеек и просроченный основной долг – ,47 рублей. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который впоследствии был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 129 ГПК РФ.

В связи с изожженным представитель по доверенности ФИО4 просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере ,32 рублей, в том числе: просроченные проценты – ,85 копеек и просроченный основной долг – ,47 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 828,01 рублей.

Истец о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечили, в исковом заявлении изложили письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещена посредством телефонограммы, в судебное заседание не явилась, причину неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело при данной явке.

Исследовав материалы дела и доказательства в их совокупности, суд установил следующие обстоятельства по делу.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в с заявлением об удаленном дистанционном банковском обслуживании, в котором указала, что подтверждает свое согласие с условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России и обязуется их выполнять, согласна с тем, что настоящее заявление является подтверждением о присоединении к условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России (л.д. 38)

Согласно протоколу операций в автоматизированной системе "" ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему "" (л.д. 36)

В 13 час. 32 мин. 28 сек. от ФИО1 с номера телефона № направлена заявка на получение потребительского кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" и протокола проведения операций в АС "", ДД.ММ.ГГГГ 13 час. 53 мин. 23 сек. заемщику поступило СМС-сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты с указанием суммы кредита ,29 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой от 12,9%, а также направлен код подтверждения - 643129.

03.2019 года в 13 час. 53 мин. 30 сек. пароль подтверждения был введен клиентом.

Согласно выписке по счету клиента №, протоколу проведения операций автоматизированной системы банка и выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк", ДД.ММ.ГГГГ в 15 час. 38 мин. банком выполнено зачисление кредита в сумме ,29 рублей и таким образом ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита №, (л.д. 30-32, 36 оборот)

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в сумме ,29 рублей на срок 60 месяцев с даты его фактического представления под 16.85% годовых. (л.д. 27-29)

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий потребительского кредита договор считается заключенным между заемщиком и банком в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий потребительского кредита заемщик просил зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора.

Согласно п. 14 индивидуальных условий потребительского кредита заемщик ознакомлен с содержанием общих условий кредитования и согласен с ними.

В соответствии с п.п. 4.2.3 кредитор имеет право потребовать от заемщика возвратить досрочно задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренными условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как уже было отмечено выше, факт предоставления кредита заемщику подтверждается выпиской по счету клиента №, протоколом проведения операций автоматизированной системы банка.

Таким образом, банк свои обязательства по договору потребительского кредита выполнил в полном объеме.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по договору потребительского кредита исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14), из которой следует, что ФИО1 вышла на просрочку в июне ДД.ММ.ГГГГ года и по ДД.ММ.ГГГГ платежей в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита и в счет погашения процентов за пользование кредитом не вносила, в связи с чем, у нее образовалась задолженность. Согласно расчету задолженности по договору потребительского кредита у ФИО1 имеется задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ,32 рублей, в том числе: просроченные проценты – ,85 копеек и просроченный основной долг – ,47 рублей. (л.д. 13, 14)

Оценивая представленный истцом расчет задолженности, суд считает его объективным, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора потребительского кредита, с учетом размера внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, а также с учетом условий договора потребительского кредита, согласованных сторонами.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспаривается и иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 41), которое оставлено без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. (л.д. 40) Указанная претензия оставлена заемщиком без удовлетворения.

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обсуждая вопрос о расторжении кредитного договора, суд пришел к следующим выводам.

Согласно п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В частности, существенным нарушением условий договора можно признать такое нарушение, которое повлекло для другой стороны невозможность достижения цели договора.

Применительно к договору кредита нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является существенным нарушением его условий.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что ответчик ФИО1 не представила доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, такое нарушение условий кредитного договора суд признает существенным.

Частью 2 ст. 452 ГК РФ установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом, истцом в адрес ответчика направлялось досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору вместе с причитающимися процентами, уплате неустойки, досрочном расторжении договора потребительского кредита, которые оставлены ФИО1 без удовлетворения.

При таких обстоятельствах установленных судом, имеются правовые основания для удовлетворения исковых требований к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита и взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче в суд искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 98 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества "" в лице филиала – Западно-Сибирский Банк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ№, заключенный между Публичным акционерным обществом "" в лице филиала – Западно-Сибирский Банк (ОГРН №, ИНН №) с ФИО1 (паспорт №).

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества "" в лице филиала – Западно-Сибирский Банк (ОГРН №, ИНН №) с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ Территориальным пунктом № МО УФМС России по в к/п №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размере ) рублей 32 копейки, в том числе: просроченные проценты – ) рубля 85 копеек и просроченный основной долг – ) рублей 47 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 828 (двенадцать тысяч восемьсот двадцать восемь) рублей 01 копейку.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Омутинский районный суд .

Председательствующий – судья Меркушева М.Н.

Подлинник решения подшит в дело № и хранится в Омутинском районном суде ).

Решение вступило (не вступило) в законную силу «___»_______________2022 года.

Копия верна.

Судья – Меркушева М.Н.