Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4898/2016 по иску ФИО1 к АО «Страховая группа «УралСиб» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Страховая группа «УралСиб» о взыскании страхового возмещения. В обоснование требований истец указала, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства, автомобиля LADA 217250 «LADA PRIORA», <дата> года выпуска, принадлежащего истцу на праве собственности на страховую сумму <данные изъяты> рублей, по риску КАСКО (идеальное КАСКО), в подтверждение чего ей был выдан страховой полис №, при этом, уплаченная истцом страховая премия составила <данные изъяты> рублей. В период действия договора страхования, указанный автомобиль был похищен ее знакомым ФИО2, которому она выдала доверенность на постановку автомобиля на учет в РЭО ГИБДД. <дата> истец обратился в ОП-1 с заявлением по факту хищения автомобиля. В результате чего, <дата> по данному факту было возбуждено уголовное дело. Истец обратилась в АО «СГ «УралСиб» с заявлением о выплате ей страхового возмещения. Страховой компанией данный случай был признан страховым, и <дата> ей было выплачено страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей. Не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения, истец <дата> обратилась к ответчику с претензией. Согласно ответу на претензию, из суммы страхового возмещения было удержано 30% в виде штрафа в связи с тем, что она не предоставила в страховую компанию ПТС и комплект ключей, также из размера страхового возмещения был удержан амортизационный износ. В связи с тем, что автомобиль был похищен вместе с ПТС и ключами, она не может предоставить их в страховую копанию, также не согласна с удержанием амортизационного износа, поскольку автомобилю не было месяца. Просила взыскать с АО «СГ «УралСиб» страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей.

Истец в судебном заседании на заявленных требованиях настаивала в полном объеме.

Представитель ответчика АО «СГ «УралСиб» по доверенности ФИО3 в судебном заседании с заявленными требованиями истца не согласился, представил письменные возражения на исковое заявление, суду объяснил, что в соответствии с правилами страхования, в случае не предоставления страховой компании ПТС и комплекта ключей, удерживается штраф в размере 30%, также при расчете суммы страхового возмещения учитывается амортизационный износ за каждый год эксплуатации транспортного средства.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, в том числе, страховым полисом (л.д.17), что <дата> между ФИО1 и АО «СГ «УралСиб» был заключен договор добровольного страхования автотранспортного средства LADA 217250 «LADA PRIORA», <дата> года выпуска, принадлежащего истцу на праве собственности.

В соответствии с условиями договора, страховая стоимость автомобиля сторонами была определена в размере <данные изъяты> рублей. Срок действия договора с <дата> по <дата>.

Также материалами дела установлено, в частности, постановлением ОРП ОП-1 СУ УМВД России по г.Нижневартовску от <дата> о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству (л.д.23), что в период времени с <дата> по <дата>, неустановленное лицо, находясь в <адрес>.16 по <адрес> г.Нижневартовска ХМАО-Югры, имея умысел, направленный на <данные изъяты> хищение чужого имущества, <данные изъяты> из корыстных побуждений, похитило имущество, принадлежащее ФИО1 на общую сумму <данные изъяты> рублей, тем самым причинив ФИО1 материальный ущерб, в крупном размере. В сумму ущерба также вошел похищенный автомобиль «LADA PRIORA», принадлежавший ФИО1

В соответствии со ст.3 Закона РФ №4015-1 от 27.11.1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком.

Договор страхования от <дата> был заключен с истцом на условиях, изложенных в договоре и Правилах добровольного комплексного страхования автотранспортных средств.

Из пункта 8.1. указанных правил, видно, что в случае утраты (хищения, угона) застрахованного транспортного средства страхователь обязан, незамедлительно, как только ему стало известно о произошедшем событии, сообщить об этом в органы МВД России, принять меры к документальному оформлению события. В течение двух рабочих дней с момента обнаружения факта утраты транспортного средства представить страховщику письменное заявление по форме, установленной страховщиком, с указанием всех известных страхователю обстоятельств события. Представить страховщику полный комплект ключей от замков застрахованного транспортного средства, полный комплект управляющих элементов противоугонных систем (брелоки, пульт управления, метки, карточки и т.п.), а в случае их хищения или изъятия компетентными органами - официальный документ, подтверждающий этот факт, а также документы в соответствии с требованиями в п.п.8.5.-8.8 настоящих Правил.

В соответствии с п.8.5., указанных Правил, при наступлении любого события, имеющего признаки страхового случая, страхователь обязан представить страховщику: полис (договор страхования) со всеми заключенными дополнительными соглашениями к нему; документ удостоверяющий личность страхователя (выгодоприобретателя); документ подтверждающий оплату страховой премии (взноса) по договору страхования (полису) в полном объеме; оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства или оригинал ПТС; водительское удостоверение лица, управлявшего ТС при наступлении страхового случая.

В соответствии с п.9.17.3 указанных правил, в случае невыполнения страхователем (выгодопреобритателем) обязанностей предусмотренных абзацем 1 п.8.1.4. настоящих правил по предоставлению полного комплекта ключей от замков застрахованного ТС, полного комплекта управляющих элементов противоугонных систем (брелоки, пульты управления, метки, карточки и т.п.) и/или абзацем 4 п.8.5. настоящих Правил по предоставлению оригиналов регистрационных документов на ТС (свидетельства о регистарции ТС и паспорта ТС) в случаях кражи или угона ТС, Страхователь обязан по требованию страховщика уплатить страховщику штраф в размере 30% от страховой суммы по риску «Полное КАСКО» или «Хищение ТС» до страховой выплаты. Соответственно срок страховой выплаты в данном случае исчисляется с даты получения страховщиком всех необходимых документов, подтверждающих факт и обстоятельства наступления страхового случая, документов, достаточных для определения размера страховой выплаты, представления страхователем (выгодоприобретателем) банковских реквизитов для перечисления страховой выплаты и уплаты страхователем (выгодоприобретателем) штраф.

Кроме того, согласно п. 9.1.1. указанных Правил, страховая выплата определяется в размере страховой суммы, установленной договором страхования по риску «Полное КАСКО» за вычетом амортизационного износа за период действия договора страхования до наступления страхового случая.

Пунктом 9.1.2. правил, установлены следующие нормы амартизационного износа: 20% от страховой суммы за первый год эксплуатации; 15% от страховой суммы за второй год эксплуатации; 10% от страховой суммы за третий и последующие года эксплуатации.

<дата> истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив все необходимые документы, позволяющие установить факт наступления страхового случая, кроме ПТС, а также комплекта ключей.

<дата> истцу было выплачено страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со страховым актом, размер страховой суммы составляет <данные изъяты> рублей, из которых исключено: <данные изъяты> - износ, <данные изъяты> - 30% штраф.

Не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения, <дата> в адрес ответчика ФИО1 направлена претензия о доплате страхового возмещения.

Однако, страховой компанией в доплате страховой выплаты истцу было отказано, в связи с чем, она обратилась в суд с данным иском.

В соответствии с п.1 ст.963 Гражданского кодекса РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Исходя из смысла п.32 Постановления Пленума Верховного Суда от 27.06.2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», при разрешении дел о выплате страхового возмещения следует иметь в виду, что в соответствии со статьями 961, 963 и 964 ГК РФ оставление в транспортном средстве по неосторожности регистрационных документов на него либо комплекта(ов) ключей, диагностической карты, а также их утрата не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

В силу ч. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя могут быть предусмотрены только Законом.

Согласно ст. 964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реализации, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не было предоставлено доказательств умысла, либо грубой неосторожности страхователя, а также наличия иных оснований освобождения от выплаты страхового возмещения, либо выплаты его в полном размере, таким образом, суд приходит к выводу о том, что при выплате страхового возмещения истцу, ответчиком незаконно был удержан штраф в размере <данные изъяты> рублей.

Также суд считает, что ответчиком незаконно был исчислен и удержан амортизационный износ.

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Из установленных в судебном заседании обстоятельств следует, что в результате хищения истец утратила застрахованный автомобиль, а полная страховая сумма по договору составляет <данные изъяты> рублей.

Возможность уменьшения полной страховой суммы на сумму амортизационного износа данным Законом, а равно и нормами Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрена.

Поскольку нормами гражданского законодательства в случае утраты транспортного средства выплата страхового возмещения за вычетом суммы амортизационного износа транспортного средства не предусмотрена, суд находит, что наличие такого положения в Правилах добровольного страхования автотранспортных средств не соответствует закону.

Как было установлено судом и указано выше, ответчиком страховое возмещение было выплачено в размере <данные изъяты> рублей, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию недоплаченное страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>-<данные изъяты>).

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из данной правовой нормы, а также из пункта 46 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», которым разъяснен порядок взыскания штрафа, следует, что взыскание штрафа за несоблюдение добровольного удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда.

Поскольку ответчиком до вынесения решения судом в добровольном порядке требования истца не были удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в пользу истца в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца, который составит сумму в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>:2).

На основании ст.103 ГПК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3.601,58 рублей, от уплаты которой истец была освобождена в силу Закона.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с АО «СГ «УралСиб» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, а всего взыскать: <данные изъяты> рублей.

Взыскать с АО «СГ «УралСиб» в доход местного бюджета муниципального образования «город Нижневартовск» государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Суда Ханты – Мансийского автономного округа-Югры, через Нижневартовский городской суд.

Судья подпись Л.Ф. Ушанёва

Копия верна:

Судья Л.Ф. Ушанёва

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2016г. г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд, Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Ушанёвой Л.Ф.,

при секретаре Кузнецовой И.А.,

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Судья Л.Ф. Ушанёва