Гражданский кодекс часть 1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Банк ВТБ-24 обратилось в суд с указанным иском, мотивируя следующим. 20.12.2013г. ВТБ-24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014г. наименование ВТБ-24 (ЗАО) изменено на ВТБ-24 (ПАО)), и ФИО1 заключили кредитный договор №. Согласно условиям данного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 500 000 руб. на срок по 01.08.2017г. с взиманием за пользование кредитом 23% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства исполнил, 20.12.2013г. ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1 500 000 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. По состоянию на 10 октября 2017 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 601 090,92 руб. Банк уменьшил пени до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 12 октября 2017 года сумма задолженности по кредитному договору составляет (с учетом снижения суммы штрафных санкций) 1 346 435 руб. 18 коп., из которых: 1 140 974,06 руб. – основной долг, 177 161,12 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 28 300 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Далее, между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № от 13.09.2012г. Согласно условиям данного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 679 200 руб. на срок по 13.09.2016г. с взиманием за пользование кредитом 14,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Неустойка за неисполнение обязательств составляет 0,6% за день. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца. Размер аннуитентного платежа составляет 63 766,78 руб. Банк свои обязательства исполнил. Ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на 16 сентября 2017 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 405 500,88 руб. Банк уменьшил пени до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору составляет (с учетом снижения суммы штрафных санкций) 114 320 руб. 59 коп., из которых: 79 988,62 руб. – остаток ссудной задолженности, 2031,97 руб. – задолженность по плановым процентам, 32 300 руб. – задолженность по пени. Согласно договору о залоге №-з01 от 13.09.2011г. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик (залогодатель) передал залогодержателю в залог транспортное средство TOYOTA LAND CRUIZER 200, VIN №, 2011 года выпуска. Далее, между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № от 15.08.2014г. Согласно условиям данного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 789 600 руб. на срок по 15.08.2019г. с взиманием за пользование кредитом 13,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Неустойка за неисполнение обязательств составляет 0,6% за день. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 8-го числа каждого календарного месяца. Размер аннуитентного платежа составляет 18 547,47 руб. Банк свои обязательства исполнил. Ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на 14 сентября 2017 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 217 629,44 руб. Банк уменьшил пени до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору составляет (с учетом снижения суммы штрафных санкций) 154 620 руб., из которых: 142 389,97 руб. – остаток ссудной задолженности, 5 130,03 руб. – задолженность по плановым процентам, 7 100 руб. – задолженность по пени. Согласно договору о залоге №-з01 от 15.08.2014г. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик (залогодатель) передал залогодержателю в залог транспортное средство NISSAN X-TRAIL, VIN №, 2014 года выпуска. Также между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № от 06.03.2012г. Согласно условиям данного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 3 195 000 руб. на срок по 16.03.2017г. с взиманием за пользование кредитом 16,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Неустойка за неисполнение обязательств составляет 0,6% за день. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца. Размер аннуитентного платежа составляет 80 299,52 руб. Банк свои обязательства исполнил. Ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на 16 сентября 2017 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 450 758,91 руб. Банк уменьшил пени до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору составляет (с учетом снижения суммы штрафных санкций) 191 062,79 руб., из которых: 158 089,09 руб. – остаток ссудной задолженности, 4 073,70 руб. – задолженность по плановым процентам, 28 900 руб. – задолженность по пени. Согласно договору о залоге № от 06.03.2012г. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик (залогодатель) передал залогодержателю в залог транспортное средство INFINITI QX56, VIN № 2011 года выпуска. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***>№ в сумме 1 346 435,18 руб., по кредитному договору № № в сумме 114 320,59 руб., по кредитному договору № в сумме 154 620 руб., по кредитному договору № в сумме 191 062,79 руб. Обратить взыскание на транспортные средства: TOYOTA LAND CRUIZER 200, VIN №, 2011 года выпуска, автомобиль NISSAN X-TRAIL, VIN №, 2014 года выпуска, автомобиль INFINITI QX56, VIN №, 2011 года выпуска, определить способ продажи путем проведения публичных торгов. Взыскать расходы по госпошлине.

Представитель истца Банка ВТБ-24 (ПАО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался.

Представитель третьего лица – ООО «Земский банк» ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился. Пояснил, что ООО «Земский банк» является взыскателем в отношении ответчика ФИО1, ведется исполнительное производство. Поэтому банк заинтересован, чтобы продажная цена автомобилей была установлена в размере залоговой стоимости.

Выслушав представителя третьего лица, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 13.09.2011г. В соответствии с кредитным договором Банком был предоставлен ФИО1 кредит в размере 2 679 200 руб. под 14,5 % годовых на срок по 13.09.2016 года на приобретение автомобиля TOYOTA LAND CRUIZER 200, VIN №, 2011 года выпуска.

В соответствии с п.2.5 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов по кредиту должны производиться в виде ежемесячных аннуитетных платежей, в размере 63 766 руб. 78 коп.

В соответствии с п.2.3 кредитного договора заемщик обязан возвращать Банку кредит и проценты ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца.

Согласно п.2.7 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату фактического исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен договор залога №-з01 от 13.09.2011г., предметом которого является автомобиль TOYOTA LAND CRUIZER 200, VIN №, 2011 года выпуска.

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору № от 13.09.2011г. исполняет ненадлежащим образом, платежи не производит, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 16.09.2017г. задолженность с учетом снижения Банком штрафных санкций составляет 114 320 руб. 59 коп., из которых: 79 988,62 руб. – остаток ссудной задолженности, 2031,97 руб. – задолженность по плановым процентам, 32 300 руб. - задолженность по пени.

Далее, между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 06.03.2012г.

В соответствии с кредитным договором Банком был предоставлен ФИО1 кредит в размере 3 195 000 руб. под 16,5 % годовых на срок по 16.03.2017 года на приобретение автомобиля INFINITI QX56, VIN №, 2011 года выпуска.

В соответствии с п.1.1.3 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов по кредиту должны производиться в виде ежемесячных аннуитетных платежей, в размере 80 299 руб. 52 коп. Срок кредита – по 06.03.2017г.

В соответствии с п.1.1.4 кредитного договора заемщик обязан возвращать Банку кредит и проценты ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца.

Согласно п.п.1.1.5,2.5 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату фактического исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен договор залога №-з01 от 06.03.2012г., предметом которого является автомобиль INFINITI QX56, VIN №, 2011 года выпуска.

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору № от 06.03.2012г. исполняет ненадлежащим образом, платежи не производит, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 16.09.2017г. задолженность с учетом снижения Банком штрафных санкций составляет 191 062 руб. 79 коп., из которых: 158 089,09 руб. – остаток ссудной задолженности, 4073,70 руб. – задолженность по плановым процентам, 28 900 руб. - задолженность по пени.

Затем, между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 20.12.2013г. В соответствии с кредитным договором Банком был предоставлен ФИО1 кредит в размере 1 500 000 руб. под 23 % годовых на срок по 01.08.2017 года.

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов по кредиту должны производиться в виде ежемесячных аннуитетных платежей, в размере 36 070 руб. 79 коп.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан возвращать Банку кредит и проценты ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца.

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору № от 20.12.2013г. исполняет ненадлежащим образом, платежи не производит, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 12.10.2017г. задолженность с учетом снижения Банком штрафных санкций составляет 1 346 435 руб. 18 коп., из которых: 1 140 974,06 руб. – основной долг, 177 161,12 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 28 300 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Кроме того, между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 15.08.2014г.

В соответствии с кредитным договором Банком был предоставлен ФИО1 кредит в размере 789 600 руб. под 13,9 % годовых на срок по 15.08.2019 года на приобретение автомобиля NISSAN X-TRAIL, VIN №, 2014 года выпуска.

В соответствии с п.1.1.3 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов по кредиту должны производиться в виде ежемесячных аннуитетных платежей, в размере 18 547 руб. 47 коп.

В соответствии с п.1.1.4 кредитного договора заемщик обязан возвращать Банку кредит и проценты ежемесячно 8-го числа каждого календарного месяца.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен договор залога №-з01 от 15.08.2014г., предметом которого является автомобиль NISSAN X-TRAIL, VIN №, 2014 года выпуска.

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору № от 15.08.2014г. исполняет ненадлежащим образом, платежи не производит, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 14.09.2017г. задолженность с учетом снижения Банком штрафных санкций составляет 154 620 руб., из которых: 142 389,97 руб. – остаток ссудной задолженности, 5130,03 руб. – задолженность по плановым процентам, 7100 руб. - задолженность по пени.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчиком нарушены обязательства по уплате сумм кредита и процентов по договорам, в связи с чем образовалась задолженность по кредитным договорам, исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитным договорам являются обоснованными.

Истцом в силу кредитной политики банка сумма штрафных санкций снижена, и Банк просит взыскать задолженность по кредитным договорам в заявленном размере.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитных договоров, образованием задолженности по договорам, с ФИО1 в пользу ВТБ-24 (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 20.12.2013г.: 1 140 974,06 руб. – основной долг, 177 161,12 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; по кредитному договору № от 13.09.2012г.: основной долг, 2031,97 руб. – задолженность по плановым процентам; по кредитному договору № от 15.08.2014г.: 142 389,97 руб. – основной долг, 5130,03 руб. – задолженность по плановым процентам; по кредитному договору № от 06.03.2012г.: 158 089,09 руб. – основной долг, 4073,70 руб. – задолженность по плановым процентам.

При определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, судом учитывается следующее.

На основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ).

Учитывая, что размер неустойки явно несоразмерен нарушенному обязательству, составляет 0,6% в день от суммы просроченной задолженности, то есть существенно превышает размер ставки рефинансирования ЦБ РФ, превышает максимальный размер процентов по договору потребительского кредита, суд полагает возможным снизить сумму неустойки следующим образом: по кредитному договору № от 20.12.2013г. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов до 20 000 руб.; по кредитному договору № от 13.09.2012г. – пени до 15 000 руб.; по кредитному договору № от 15.08.2014г. - задолженность по пени до 5000 руб.; по кредитному договору № от 06.03.2012г. – задолженность по пени до 10 000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам:

- № от 20.12.2013г. в сумме 1 338 135 руб. 18 коп., из которых: 1 140 974,06 руб. – основной долг, 177 161,12 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 20 000 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- № от 13.09.2012г. в сумме 97 020 руб. 59 коп., из которых: 79 988,62 руб. – основной долг, 2031,97 руб. – задолженность по плановым процентам, 15 000 руб. – пени;

- № от 15.08.2014г. в сумме 152 520 руб., из которых: 142 389,97 руб. – основной долг, 5130,03 руб. – задолженность по плановым процентам, 5000 руб. – задолженность по пени;

- № от 06.03.2012г. в сумме 172 162 руб. 79 коп., из которых: 158 089,09 руб. – основной долг, 4073,70 руб. – задолженность по плановым процентам, 10 000 руб. – задолженность по пени.

В связи с чем исковые требования ВТБ-24 (ПАО) подлежат частичному удовлетворению.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поэтому обоснованными являются и требования Банка об обращении взыскания на автомобили TOYOTA LAND CRUIZER 200, VIN №, 2011 года выпуска, NISSAN X-TRAIL, VIN №, 2014 года выпуска, INFINITI QX56, VIN №, 2011 года выпуска, принадлежащие ФИО1, являющиеся предметом залога по кредитным договорам, поскольку договорами предусмотрена возможность обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченных залогом обязательств.

Ответчик допустил существенное нарушение взятых на себя обязательств, размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества.

Обращение взыскания на автомобили подлежит исполнению посредством их продажи с публичных торгов. При обращении взыскания на движимое имущество продажная цена определяется в рамках исполнительного производства, на настоящий момент необходимости в установлении начальной продажной цены заложенных автомобилей не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца расходы, понесенные последним по уплате государственной пошлины при подаче иска в полном размере, поскольку уменьшение взыскиваемых сумм произведено на основании положений ст.333 ГК РФ, изначально требования Банка были обоснованны.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с ФИО1 ФИО8 задолженность по кредитным договорам:

Обратить взыскание на автомобиль TOYOTA LAND CRUIZER 200, VIN №, 2011 года выпуска, автомобиль NISSAN X-TRAIL, VIN №, 2014 года выпуска, автомобиль INFINITI QX56, VIN №, 2011 года выпуска, принадлежащие ФИО1 ФИО9, для погашения перед Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженности по кредитным договорам посредством продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований о взыскании остальной части неустойки отказать.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) возврат госпошлины в размере 23 232 руб. 19 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска.

Судья: Е.А. Ибрагимова