Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Акционерно-коммерческий банк реконструкции и развития «Экономбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом - Закрытым акционерным обществом «Акционерно-коммерческий банк реконструкции и развития «Экономбанк» (Кредитор) и ответчиком - ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор № с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 5 000 000 рублей на неотложные нужды. Срок возврата кредита 10.03.2017г. За пользование кредитом Заемщик принимает на себя обязательства по уплате Кредитору 18% годовых от суммы кредита. При нарушении срока возврата кредита Заемщик, со дня допущенного нарушения, уплачивает кредитору 36% годовых с суммы просроченной задолженности.

Возврат кредита и процентов по нему обеспечивается Договором залога права требования от 11.03.2014г., с соглашением о внесении изменений в договор залога права требования от 12.01.2016г., заключенным между АО «Экономбанк» и ФИО1. Согласно п. 1.2 Договора залога права требования в обеспечение своевременности и полноты исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору Залогодатель заложил принадлежащее ему право требования на квартиры, помещения.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом - Закрытым акционерным обществом «Акционерно-коммерческий банк реконструкции и развития «Экономбанк» (Кредитор) и ответчиком - ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор № на сумму 15 600 000 рублей на неотложные нужды. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ За пользование кредитом Заемщик принимает на себя обязательства по уплате Кредитору 16% годовых от суммы кредита. При нарушении срока возврата кредита Заемщик, со дня допущенного нарушения, уплачивает кредитору 32% годовых с суммы просроченной задолженности.

Поскольку ФИО1 не исполняет надлежащим образом принятые на себя кредитные обязательства, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Акционерно-коммерческий банк реконструкции и развития «Экономбанк» денежные средства в сумме 16 432 348 руб. 01 коп., из которых: 5 554 564,95 руб. - задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, из них 4 999 662,10 руб. - просроченная ссудная задолженность, 554 902,85 руб. - долг по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с дальнейшим начислением процентов с ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 % годовых на сумму задолженности 4 999 662,10 руб. по дату фактического исполнения решения суда; 10 877 783,06 руб. - задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, из них 10 099 012,31 руб. - ссудная задолженность, 778 770,75 руб. - долг по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с дальнейшим начислением процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 % годовых на сумму задолженности 10 099 012,31 руб., а с ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 % годовых на сумму задолженности 10 099 012,31 руб. по дату фактического исполнения решения суда; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 66 000 руб. Обратить взыскание на права требования на квартиры, помещение, простой вексель простой вексель ООО «Белый Сокол» серия БС; №.

В судебном заседании представитель истца уточнила свои требования, указала, что не поддерживает требования об обращение взыскания на вексель.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Суд определил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд считает, что уточненные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом - Закрытым акционерным обществом «Акционерно-коммерческий банк реконструкции и развития «Экономбанк» (Кредитор) и ответчиком - ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор № с дополнительным соглашением № от 12.01.2016г., с дополнительным соглашением № от 15.01.2016г. В соответствии с пунктом 1 кредитного договора, Кредитор на условиях обеспеченности, срочности, возвратности и платности предоставил Заемщику кредит безналичным перечислением денежных средств в сумме 5 000 000 рублей на текущий счет №, открытый в АО «Экономбанк» на неотложные нужды. Срок возврата кредита 10.03.2017г. За пользование кредитом Заемщик принимает на себя обязательства по уплате Кредитору 18% годовых от суммы кредита. При нарушении срока возврата кредита Заемщик, со дня допущенного нарушения, уплачивает кредитору 36% годовых с суммы просроченной задолженности.

Денежные средства в размере 5 000 000 руб. банком были предоставлены заемщику, что подтверждается мемориальным ордером. Таким образом, банк свои обязательства исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом - Закрытым акционерным обществом «Акционерно-коммерческий банк реконструкции и развития «Экономбанк» (Кредитор) и ответчиком - ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор №. В соответствии с пунктом 1 кредитного договора, Кредитор на условиях обеспеченности, срочности, возвратности и платности предоставил Заемщику кредит безналичным перечислением денежных средств в сумме 15 600 000 рублей на текущий счет №, открытый в АО «Экономбанк» на неотложные нужды. Срок возврата кредита 29.05.2017г. За пользование кредитом Заемщик принимает на себя обязательства по уплате Кредитору 16% годовых от суммы кредита. При нарушении срока возврата кредита Заемщик, со дня допущенного нарушения, уплачивает кредитору 32% годовых с суммы просроченной задолженности.

Денежные средства в размере 15 600 000 руб. банком были предоставлены заемщику, что подтверждается мемориальным ордером. Таким образом, банк свои обязательства исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ общим собранием акционеров ЗАО «Экономбанк» принято решение об изменении наименования Банка на Акционерное общество «Акционерно-коммерческий банк реконструкции и развития «Экономбанк», о чем в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ МРИ ФНС России № по <адрес> внесена запись о регистрации за ГРН 2156451364133.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность. Согласно представленного расчета истца, выписки по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 5 554 564 руб. 95 коп., из которых: 4 999 662 руб. 10 коп. - просроченная ссудная задолженность, 554 902 руб. 85 коп. - долг по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленного расчета истца, выписки по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 30.05.2014г., составляет 10 877 783 руб. 06 коп., из которых: 10 099 012 руб. 31 коп. - ссудная задолженность, 778 770 руб. 75 коп. - долг по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец рассчитывал получить возврат суммы кредита, а также рассчитывал на ежемесячное погашение части кредиты, получение процентов по кредиту, а невыплата суммы кредита, неуплата процентов по нему наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора. Также установлено нарушение заемщиками срока уплаты очередной суммы займа.

Ответчиком не представлено возражений относительно заявленных требований, размера задолженности, доказательств погашения кредитов.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга, просроченных процентов, принцип соразмерности пени и последствий неисполнения обязательства, суд обсудив вопрос о применении ст.333 ГК РФ не находит оснований для снижения пени.

В связи с чем, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 554 564 руб. 95 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 877 783 руб. 06 коп.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с данной нормой права суд приходит к выводу, о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца:

процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 36% годовых на сумму задолженности 4 999 662 руб., 10 коп. на чинная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического исполнения решения суда;

процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере 16 % годовых на сумму задолженности 10 099 012 руб. 31 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по 30.05.2017г., а с ДД.ММ.ГГГГ в размере 32% годовых на сумму задолженности 10 099 012 руб. 31 коп. по дату фактического исполнения решения суда.

В целях своевременного исполнения обязательств между истцом и ответчиком был заключен договор залога от 11.03.2014г., с соглашением о внесении изменений в договор залога права требования от 12.01.2016г., заключенным между АО «Экономбанк» и ФИО1. Согласно п. 1.2 Договора залога права требования в обеспечение своевременности и полноты исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору Залогодатель заложил принадлежащее ему право требования на:

Пятикомнатную <адрес> общей площадью 273,8 кв.м., расположенную на 11-м и 12-м этаже 12-ти этажного жилого дома, по адресу: <адрес>, муниципальное образование «<адрес>», пересечение <адрес>. ФИО4 и <адрес>. ФИО5 Строительство жилого дома, указанного в пунктах 1.2.1-1.2.6 Договора, осуществляется на земельном участке с кадастровым номером 64:48:05 03 04:0001, находящемся по адресу: <адрес>, ул. им ФИО4 и ул. им ФИО5, площадью 3 631 кв.м., предоставленном под жилой (ые) дом (а), проектирование и строительство жилого дома переменной этажности.

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст.54 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.54.1 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Также судом установлено, что заемщик систематически нарушал оплату ежемесячных платежей, период просрочки исполнения обязательств составлял более трех месяцев, срок возврата кредитов истек, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки. Таким образом, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной цены в размере 80% от стоимости права требования имущества, установленной заключением о мониторинге залогового обеспечения, на

Трехкомнатную <адрес> общей площадью 108.8 м.кв, расположенную на 8-м этаже 10-ти этажного жилого дома, по адресу: <адрес>, муниципальное образование «<адрес>», пересечение ул. им ФИО4 и ул. им ФИО5 – 3 232 000 руб.

Однокомнатную <адрес> общей площадью 62.1 м.кв., расположенную на 8-м этаже 10-ти этажного жилого дома, по адресу: <адрес>, муниципальное образование «<адрес>», пересечение ул. им ФИО4 и ул. им ФИО5 – 1 944 000 руб.

Трехкомнатную <адрес> общей площадью 124.8 м.кв., расположенную на 8-м этаже 10-ти этажного жилого дома, по адресу: <адрес>, муниципальное образование «<адрес>», пересечение ул. им ФИО4 и ул. им ФИО5 – 3 672 000 руб.

Четырехкомнатную <адрес> общей площадью 143.0 м.кв, расположенную на 10- м этаже 10-ти этажного жилого дома, по адресу: <адрес>, муниципальное образование «<адрес>», пересечение ул. им ФИО4 и ул. им ФИО5 – 3 277 600 руб.

Помещение № общей площадью 100,8 м.кв., расположенное на чердачном этаже 10- ти этажного жилого дома, по адресу: <адрес>, муниципальное образование «<адрес>», пересечение ул. им ФИО4 и ул. им ФИО5 – 824 000 руб.

Способ реализации заложенного имущества следует определить как публичные торги.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 66 000 руб., что подтверждается платежным поручением. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Акционерно-коммерческий банк реконструкции и развития «Экономбанк» задолженность по Кредитному договору № от 11.03.2014г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 554 564 руб. 95 коп., задолженность по Кредитному договору № от 30.05.2014г., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 877 783 руб. 06 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 руб.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Акционерно-коммерческий банк реконструкции и развития «Экономбанк»:

проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 36% годовых на сумму задолженности 4 999 662 руб., 10 коп. на чинная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического исполнения решения суда;

проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере 16 % годовых на сумму задолженности 10 099 012 руб. 31 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по 30.05.2017г., а с ДД.ММ.ГГГГ в размере 32% годовых на сумму задолженности 10 099 012 руб. 31 коп. по дату фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество, право требование на:

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в Волжский районный суд <адрес> в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения либо в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении такого заявления.

Судья А.А. Даниленко