Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «<данные изъяты> Банк» к ООО "СМ" Грушецкому РВ, ООО "В" о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску ООО "СМ" в лице директора Грушецкого РВ к Публичному акционерному обществу «<данные изъяты> Банк» о признании недействительными дополнительных соглашений и применении последствий их недействительности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «<данные изъяты> Банк» обратилось в суд с указанным иском, просит взыскать с ООО "СМ", Грушецкоого Р.В., ООО "В" в свою пользу задолженность по Соглашению в сумме <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что /дата/ между Открытым акционерным обществом «<данные изъяты> Банк» и ООО "СМ" заключено Дополнительное соглашение № о предоставлении кредита в форме «овердрафт» по расчетному счету к Договору банковского счета № от /дата/.

Банк на условиях, предусмотренных Соглашением устанавливает Заемщику лимит овердрафта и предоставляет Заемщику кредит в размере, установленном Соглашением на срок по /дата/ с взиманием процентов за пользованием кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, а также иные платежи в порядке, предусмотренном Соглашением.

В соответствии с п.2.3 Соглашения кредит предоставляется на осуществление основной деятельности Заемщика на следующие цели: для оплаты платежных документов Заемщика при отсутствии или недостаточности средств на расчетном счете Заемщика.

Уплата начисленных Банком процентов за пользование денежными средствами производится Заемщиком ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца за период с <данные изъяты> числа предыдущего месяца или с даты возникновения первой задолженности по кредиту по <данные изъяты> число текущего месяца и в дату возврата кредита за период с даты предшествующей оплаты до даты возврата кредита включительно (п.4.3 Соглашения).

Однако ответчик неоднократно нарушал сроки по внесению очередных ежемесячных платежей и не своевременно осуществлял погашение ссудной задолженности, что подтверждается также выписками из лицевых счетов, несмотря на неоднократные напоминания банка о допущенных просрочках.

Пунктом 5.2.1 Соглашения предусмотрено право Банка в одностороннем порядке осуществить одно из следующий действий: приостановить выдачу кредита; уменьшить лимит овердрафта; потребовать досрочного исполнения всех обязательств, принятых на себя Заемщиком по настоящему соглашению; потребовать досрочного погашения сумм задолженности: кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, неустойки; отказаться от исполнения настоящего Соглашения; расторгнуть настоящее соглашение в случаях, предусмотренных Соглашения.

Согласно п.4.2.1 Соглашения при досрочном требовании погашения сумм задолженности Банк уведомляет Заемщика путем направления ему письменного требования о досрочном погашении задолженности с указанием даты досрочного погашения.

В соответствии с условиями Соглашения требование Заемщику направлено, однако до настоящего времени не исполнены.

По состоянию на /дата/ г. задолженность Заемщика по Соглашению составила в сумме: <данные изъяты> коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>.; начисленные проценты и комиссии в сумме <данные изъяты> коп.

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств Заемщика по Соглашению между Банком и Грушецким Р.В. /дата/ был заключен договор поручительства №; между Банком и ООО "В" был заключен договор поручительства №.

На основании указанных договоров Поручительства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и Заемщик, в частности за возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, а также за компенсацию всех расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности и других убытков.

Поскольку заемщик не выполняет свои обязанности по кредитному договору, банк вынужден обратиться с данным иском в суд.

/дата/ООО "СМ" в лице директора Грушецкого Р.В. обратилось в суд со встречным иском к ПАО «<данные изъяты> Банк» о признании недействительными дополнительных соглашений и применении последствий их недействительности.

В обоснование заявленных требований указав, что /дата/ между ОАО «<данные изъяты> Банк» и ООО "СМ" заключено Дополнительное соглашение № о предоставлении кредита в форме «овердрафт» по расчетному счету к Договору банковского счета № от /дата/.

В соответствии с п. 2.2. Соглашения банк устанавливает заемщику лимит овердрафта и предоставляет заемщику кредит в размере, установленном п. 2.2. Соглашения на срок по /дата/ с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, а также иные платежи в порядке, предусмотренном Соглашением.

В соответствии с п. 2.2. Соглашения на дату его заключения лимит овердрафта устанавливается в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 4.9. Соглашения размер процентов за пользование кредитом может быть изменен банком в одностороннем порядке.

В соответствии с п. 4.9.1. Соглашения соглашение считается измененным банком в одностороннем порядке, а новая процентная ставка считается установленной через 10 календарных дней с даты направления заемщику письменного уведомления об изменении процентной ставки, если иное не установлено в уведомлении.

В соответствии с п. 4.9.2. Соглашения в течение периода, указанного в п. 4.9.1. Соглашения заемщик должен письменно уведомить банк о согласии/несогласии с изменением процентной ставки за пользование денежными средствами.

В соответствии с п. 4.9.3. Соглашения в случае согласия заемщика с изменением процентной ставки за пользование денежными средствами заключается соответствующее дополнительное соглашение к Соглашению об изменении процентной ставки с даты, указанной в п. 4.9.1. Соглашения.

В соответствии с п. 4.9.4. Соглашения в случае несогласия заемщика с изменением процентной ставки за пользование денежными средствами (в том числе, в случае непоступления от заемщика сообщения о согласии/несогласии с изменением процентной ставки за пользование денежными средствами и/или в случае, если не заключено соответствующее дополнительное соглашение к Соглашению), заемщик обязан в течение <данные изъяты> рабочих дней с даты направления уведомления погасить кредит в полном объеме, уплатить проценты за пользование денежными средствами по дату погашения включительно по ставке, действующей на день направления уведомления, полностью исполнить все свои обязательства по Соглашению. Любой неполученный по истечении даты, указанной в настоящем пункте платеж является просроченной задолженностью.

В соответствии с п. 6.2. Соглашения в случае нарушения заемщиком сроков уплаты начисленных банком процентов и/или погашения кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере <данные изъяты>% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

/дата/ между Истцом и Ответчиком заключено Дополнительное соглашение № к Соглашению, в соответствии с п. 2.2. которого размер процентов за пользование кредитом, в том числе по просроченной ссудной задолженности с /дата/ составляет <данные изъяты>% годовых.

/дата/ года между Истцом и Ответчиком заключено Дополнительное соглашение № к Соглашению, в соответствии с п. 2.2. которого размер процентов за пользование кредитом, в том числе по просроченной ссудной задолженности с /дата/ составляет <данные изъяты>% годовых.

Истец считает, что увеличение ставки процентов по инициативе Ответчика на период с /дата/ по /дата/ до <данные изъяты>% годовых; на период с /дата/ по /дата/ до <данные изъяты>% годовых; на период с /дата/ до <данные изъяты>% годовых не может расцениваться как разумное и добросовестное поведение, что свидетельствуют о наличии в действиях Ответчика признаков злоупотребления правом.

При этом у заемщика отсутствовала реальная возможность на выражение своей воли при согласовании в указанных выше дополнительных соглашениях размера процентной ставки, поскольку в Соглашении (п. 4.9.4.) содержится условие об обязанности Истца в очень короткий срок возвратить всю сумму, полученную в кредит в случае несогласия Истца с увеличением процентной ставки по договору.

Сумма невозвращенного в полном объеме кредита в указанный (пятидневный) срок рассматривается в соответствии с условиями Соглашения как просроченная задолженность, при наличии которой возникают последствия, определяющие ответственность Истца, предусмотренную условиями Соглашения, каким в данном конкретном случае является п. 6.2. Соглашения.

Более того, в период с /дата/ по /дата/ ответчиком допущено увеличение процентной ставки до <данные изъяты>% годовых, что по сути превышает даже установленный п. 6.2. Соглашения размер неустойки за нарушение обязательств со стороны заемщика.

При таких обстоятельствах истец был лишен возможности возражать против увеличения процентной ставки по Соглашению, на основании чего был вынужден заключить дополнительные соглашения об увеличении процентных ставок по Соглашению на крайне не выгодных для себя условиях, нарушающих разумный баланс прав и законных интересов сторон Соглашения.

Злоупотребление правом при совершении сделки нарушает запрет, установленный ст. 10 ГК РФ, поэтому такая сделка признается недействительной на основании ст. 10, ст. 168 ГК РФ.

Указанная позиция поддерживается Верховным судом РФ, что следует из Обзора судебной практики Верховного суда РФ №1 (2015), утвержденным Президиумом ВС РФ от 04.03. 2015 года.

По мнению Истца, основанному на положениях ст. 421 ГК РФ о свободе договора, недействительными в данном конкретном случае должны быть признаны именно положения дополнительных соглашений к Соглашению, предусматривающие увеличение процентной ставки за пользование кредитом, до <данные изъяты>%, <данные изъяты>% и <данные изъяты>% соответственно, поскольку именно эти условия дополнительных соглашений к Соглашению свидетельствуют о злоупотреблении Ответчиком правом в нарушении запрета, установленного ст. 10 ГК РФ.

Увеличение размера процентов за пользование кредитом, безусловно, повлекло для Истца неблагоприятные последствия, поскольку в условиях нестабильной экономической ситуации плата за пользование кредитом увеличилась сначала в два, а затем в три раза, по сравнению со ставкой процентов - <данные изъяты>% годовых, которая была объективно установлена /дата/ дополнительным соглашением № к Соглашению.

Увеличение процентной ставки по кредиту Истца оказалось значительно больше в сравнении с процентными ставками других банков за соответствующий период.

С учетом указанных обстоятельств повышение процентной ставки по кредиту Истца до <данные изъяты>% годовых и <данные изъяты>% годовых за соответствующие периоды является злоупотреблением правом, вытекающим из условия Соглашения, определяющего возможность изменения процентной ставки по кредиту Истца.

На основании вышеизложенного, Истец просит признать недействительными п. 2.1., п. 2.2. Дополнительного соглашения № от /дата/ к Дополнительному соглашению от /дата/№ о предоставлении кредита в форме «овердрафт» по расчетному счету к Договору банковского счета № от /дата/ в части установления с /дата/ ставки процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых; признать недействительными п. 2.1., п. 2.2. Дополнительного соглашения № от /дата/ к Дополнительному соглашению от /дата/№ о предоставлении кредита в форме «овердрафт» по расчетному счету к Договору банковского счета № от /дата/ в части установления с /дата/ ставки процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых; признать недействительными п. 2.1., п. 2.2. Дополнительного соглашения № от /дата/ к Дополнительному соглашению от /дата/№ о предоставлении кредита в форме «овердрафт» по расчетному счету к Договору банковского счета № от /дата/ в части установления с /дата/ ставки процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых; применить последствия недействительности названных условий дополнительных соглашений в виде взыскания с ПАО «<данные изъяты> Банк» в пользу ООО "СМ" денежных средств в сумме <данные изъяты> коп.; взыскать с ПАО «<данные изъяты> Банк» в пользу ООО "СМ" проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> коп.; взыскать с ПАО «<данные изъяты> Банк» в пользу ООО "СМ" расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп.

В судебном заседании представитель истца по первоначальному иску – представитель ответчика по встречному иску ПАО «<данные изъяты> БАНК» Вербенко Е.Ю., действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, в удовлетворении встречных исковых требований просила отказать в полном объеме, в письменном отзыве на встречное исковое заявление указала, что /дата/ между ОАО «<данные изъяты> Банк» и ООО "СМ" заключено Дополнительное соглашение № о предоставлении кредита в форме «овердрафт» по расчетному счету к Договору банковского счета № от /дата/ Банк на условиях, предусмотренных Дополнительным соглашением устанавливает Заемщику лимит овердрафта и предоставляет Заемщику кредит в размере, установленном договором на срок по /дата/ с взиманием процентов за пользованием кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, а также иные платежи в порядке, предусмотренном Договором.

Так согласно п.4.9. Дополнительного соглашения размер процентов (процентная ставка) за пользование кредитом может быть изменен Банком в одностороннем порядке при наступлении одного из следующих обстоятельств: изменение ставки рефинансирования Банка России; изменение конъюнктуры рынка кредитных ресурсов, в том числе в случае изменения ставок на рынке межбанковских кредитов; изменение кредитной политики Банка; принятие Банком России и /или Правительством РФ мер по стабилизации денежного обращения. С начала /дата/ года произошел существенный (<данные изъяты>%) рост курса доллара, а /дата/ Банком России была резко увеличена ключевая ставка. В результате финансовые рынки были существенно дестабилизированы, что повлекло почти двукратное увеличение ставок на рынке межбанковских кредитов и ставок привлечения денежных средств от юридических и физических лиц. При оценке даже краткосрочных трендов основным фактором была неопределённость. С целью покрытия процентных рисков, в т.ч. прогнозных, и гарантированного обеспечения рентабельности текущих сделок и деятельности банка в целом, Банк был вынужден изменить ценовую политику и увеличить ставки кредитования в соответствии с оценочными ожиданиями в краткосрочной перспективе. При этом, Банк, учитывая важность для клиента финансирования его деятельности в сложной рыночной ситуации, не пошёл на кардинальные меры по досрочному погашению ссудной задолженности и продолжил кредитование бизнеса клиента. В подтверждения того, что банк изменял ставку в соответствии с конъюнктурой рынка, служит тот факт, что Банк повышал ставку поэтапно, а потом приступил к снижению ставки: первоначально Дополнительное Соглашение № от /дата/. о предоставлении кредита в форме «овердрафт» по расчетному счету к Договору банковского счета № от /дата/. было подписано между Банком и ООО "СМ" с указанием процентной ставки в размере <данные изъяты>% процентов годовых. ООО "СМ" пользовался овердрафтом с уплатой процентов по данной ставке по /дата/. Согласно п.4.9.3 Дополнительного соглашения в случае согласия Заемщика с изменением процентной ставки за пользование денежными средствами заключается с ответствующее дополнительное соглашение к настоящему Дополнительному Соглашению. /дата/. между Банком и ООО "СМ" подписано Дополнительное соглашение № от /дата/. к Дополнительному Соглашению № от /дата/. о предоставлении кредита в форме «овердрафт» по расчетному счету к Договору банковского счета № от /дата/. на установление процентной ставки в размере <данные изъяты>% процентов годовых. /дата/. между Банком и ООО "СМ" подписано Дополнительное соглашение № к Дополнительному Соглашению № от /дата/. о предоставлении кредита в форме «овердрафт» по расчетному счету к Договору банковского счета № на установление процентной ставки в размере 25,0% процентов годовых. /дата/. между Банком и ООО "СМ" подписано Дополнительное соглашение № к Дополнительному Соглашению № от /дата/. о предоставлении кредита в форме «овердрафт» по расчетному счету к Договору банковского счета №. на установление процентной ставки в размере <данные изъяты>% процентов годовых. /дата/ между Банком и ООО "СМ" подписано Дополнительное соглашение № от /дата/. к Дополнительному Соглашению № от /дата/. о предоставлении кредита в форме «овердрафт» по расчетному счету к Договору банковского счета №. на установление процентной ставки в размере <данные изъяты>% процентов годовых. /дата/ в адрес ООО "СМ" было направлено Уведомление о повышении % ставки по овердрафту с <данные изъяты>% годовых до <данные изъяты> % годовых. /дата/. в адрес ООО "СМ" было направлено Уведомление о повышении % ставки по овердрафту с <данные изъяты>% годовых до <данные изъяты> % годовых. /дата/ от директора ООО "СМ" Грушецкого Р.В. получено согласие на подписание соответствующего Дополнительного соглашения об изменении процентной ставки. Пунктом 4.9.4 Дополнительного соглашения предусмотрено, что в случае несогласия Заемщика с изменением процентной ставки за пользование денежными средствами (в том числе, в случае не поступления от Заемщика сообщения о согласии/несогласии с изменением процентной ставки за пользование денежными средствами и/или в случае, если не заключено соответствующее дополнительное соглашение к настоящему Соглашению, Заемщик обязан в течение <данные изъяты> рабочих дней с даты направления Уведомления погасить кредит в полном объеме, уплатить проценты за пользование денежными средствами по дату погашения включительно по ставке, действующей на день направления Уведомления, полностью исполнить все свои обязательства по настоящему Соглашению. Заемщик продолжал активно и в полной мере пользоваться кредитными ресурсами по новой процентной ставке в течение длительного периода времени (с момента повышения - /дата/ по /дата/ года, хотя, в случае реального несогласия с уровнем стоимости кредита, имел все возможности погасить в течение этого времени имеющуюся ссудную задолженность за счёт собственных средств либо путём получения кредитных ресурсов в ином банке, предлагающем более выгодные условия. Таким образом, доводы истца по встречному иску о том, что у Заемщика отсутствовала реальная возможность на выражение своей воли при согласовании в указанных дополнительных соглашениях размера процентной ставки являются несостоятельными. Истец по встречному иску утверждает, что увеличение процентов за пользование кредитом повлекло для него неблагоприятные последствия, вместе с тем, доказательств неблагоприятных последствий не представил. Кроме того, истцом не указано в чем именно заключается нарушение его прав и охраняемых законом интересов. На основании изложенного Банк считает требования истца ООО "СМ" не подлежащими удовлетворению.

Представитель ответчика ООО "СМ" - Родникова Т.С. в судебном заседании встречные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме, заявленные исковые требования признала частично, в письменном отзыве на исковое заявление указала, что /дата/ между ОАО «<данные изъяты> Банк» и ООО "СМ" заключено Дополнительное соглашение № о предоставлении кредита в форме «овердрафт» по расчетному счету к Договору банковского счета № от /дата/. В соответствии с п. 2.2. Соглашения банк устанавливает заемщику лимит овердрафта и предоставляет заемщику кредит в размере, установленном п. 2.2. Соглашения на срок по /дата/ с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, а также иные платежи в порядке, предусмотренном Соглашением. В соответствии с п. 2.2. Соглашения на дату его заключения лимит овердрафта устанавливается в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 4.9. Соглашения размер процентов за пользование кредитом может быть изменен банком в одностороннем порядке. В соответствии с п. 4.9.1. Соглашения соглашение считается измененным банком в одностороннем порядке, а новая процентная ставка считается установленной через <данные изъяты> календарных дней с даты направления заемщику письменного уведомления об изменении процентной ставки, если иное не установлено в уведомлении. В соответствии с п. 4.9.2. Соглашения в течение периода, указанного в п. 4.9.1. Соглашения заемщик должен письменно уведомить банк о согласии/несогласии с изменением процентной ставки за пользование денежными средствами. В соответствии с п. 4.9.3. Соглашения в случае согласия заемщика с изменением процентной ставки за пользование денежными средствами заключается соответствующее дополнительное соглашение к Соглашению об изменении процентной ставки с даты, указанной в п. 4.9.1. Соглашения. В соответствии с п. 4.9.4. Соглашения в случае несогласия заемщика с изменением процентной ставки за пользование денежными средствами (в том числе, в случае непоступления от заемщика сообщения о согласии/несогласии с изменением процентной ставки за пользование денежными средствами и/или в случае, если не заключено соответствующее дополнительное соглашение к Соглашению), заемщик обязан в течение <данные изъяты> рабочих дней с даты направления уведомления погасить кредит в полном объеме, уплатить проценты за пользование денежными средствами по дату погашения включительно по ставке, действующей на день направления уведомления, полностью исполнить все свои обязательства по Соглашению. Любой неполученный по истечении даты, указанной в настоящем пункте платеж является просроченной задолженностью. В соответствии с п. 6.2. Соглашения в случае нарушения заемщиком сроков уплаты начисленных банком процентов и/или погашения кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере <данные изъяты>% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки. /дата/ между Истцом и Ответчиком заключено Дополнительное соглашение № к Соглашению, в соответствии с п. 2.2. которого размер процентов за пользование кредитом, в том числе по просроченной ссудной задолженности с /дата/ составляет <данные изъяты>% годовых. /дата/ между Истцом и Ответчиком заключено Дополнительное соглашение № к Соглашению, в соответствии с п. 2.2. которого размер процентов за пользование кредитом, в том числе по просроченной ссудной задолженности с /дата/ составляет <данные изъяты>% годовых. /дата/ года между Истцом и Ответчиком заключено Дополнительное соглашение № к Соглашению, в соответствии с п. 2.2. которого размер процентов за пользование кредитом, в том числе по просроченной ссудной задолженности с /дата/ составляет <данные изъяты>% годовых. /дата/ между Истцом и Ответчиком заключено Дополнительное соглашение № к Соглашению, в соответствии с п. 2.2. которого размер процентов за пользование кредитом, в том числе по просроченной ссудной задолженности с /дата/ составляет <данные изъяты>% годовых. В силу п. 1 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 года №25 оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей. в том числе в получении необходимо информации. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались. Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов недобросовестной стороны. Указанные обстоятельства свидетельствуют о наличии в действиях Ответчика признаков злоупотребления правом. У истца отсутствовала реальная возможность на выражение своей воли при согласовании в указанных выше дополнительных соглашениях размера процентной ставки, поскольку в Соглашении (п. 4.9.4.) содержится условие об обязанности Истца в очень короткий срок возвратить всю сумму, полученную в кредит в случае несогласия Истца с увеличением процентной ставки по договору. Сумма невозвращенного в полном объеме кредита в указанный (пятидневный) срок рассматривается в соответствии с условиями Соглашения как просроченная задолженность, при наличии которой возникают последствия, определяющие ответственность Истца, предусмотренную условиями Соглашения, каким в данном конкретном случае является п. 6.2. Соглашения. При этом, необходимо отметить, что довод о злоупотреблении правом приобретает еще большую убедительность с учетом того факта, что в период с /дата/ по /дата/ Ответчиком допущено увеличение процентной ставки до <данные изъяты>% годовых, что по сути превышает даже установленный п. 6.2. Соглашения размер неустойки за нарушение обязательств со стороны заемщика. При таких обстоятельствах истец был лишен возможности возражать против увеличения процентной ставки по Соглашению, на основании чего был вынужден заключить дополнительные соглашения об увеличении процентных ставок по Соглашению на крайне не выгодных для себя условиях, нарушающих разумный баланс прав и законных интересов сторон Соглашения. Исходя из положений ст. 10 ГК РФ в качестве последствий допущенного злоупотребления правом закон предусматривает право суда отказать лицу, допустившему такое злоупотребление в защите принадлежащего ему прав полностью или частично.

Поскольку увеличение размера процентов за пользование кредитом свидетельствует о злоупотреблении истцом своим правом, ООО "СМ" просит в удовлетворении исковых требований ПАО «<данные изъяты> Банк» о взыскании процентов в сумме <данные изъяты> коп. отказать.

Представитель ответчика ООО "В" в судебное заседание не явился, судом принимались меры к извещению.

Ответчик Грушецкий Р.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В удовлетворении ходатайства Грушецкого Р.В. об отложении судебного заседания отказано, поскольку представитель истца факт согласования условий мирового соглашения не подтвердил, возражал против отложения рассмотрения дела. Доказательств того, что ответчик выехал в г. <данные изъяты> именно с целью согласования условий мирового соглашения не представлено. Кроме того, данное обстоятельство значения не имеет с учетом позиции представителя истца, настаивавшего на рассмотрении дела по существу.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика ООО "СМ", исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к следующему:

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено, что /дата/ между ОАО «<данные изъяты> Банк» и ООО "СМ" заключено Дополнительное соглашение № о предоставлении кредита в форме «овердрафт» (л.д.16-24 т.1) по расчетному счету к Договору банковского счета № от /дата/ (л.д. 9-15 т.1).

Таким образом, с учетом положений ст. 807 ГК РФ, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами был заключен, при этом банк (кредитор) исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, выдав сумму кредита заемщику.

Свои обязательства по кредитному договору ПАО «<данные изъяты> Банк» исполнило, факт представления кредита заемщику подтверждается банковским ордером № от /дата/ (л.д.66 т.1), выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 67-196 т.1).

По условиям кредитного договора, уплата начисленных Банком процентов за пользование денежными средствами производится Заемщиком ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца за период с <данные изъяты> числа предыдущего месяца или с даты возникновения первой задолженности по кредиту по <данные изъяты> число текущего месяца и в дату возврата кредита за период с даты предшествующей оплаты до даты возврата кредита включительно (п.4.3 Соглашения).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.9.1. Соглашения соглашение считается измененным банком в одностороннем порядке, а новая процентная ставка считается установленной через <данные изъяты> календарных дней с даты направления заемщику письменного уведомления об изменении процентной ставки, если иное не установлено в уведомлении.

В соответствии с п. 4.9.2. Соглашения в течение периода, указанного в п.4.9.1. Соглашения заемщик должен письменно уведомить банк о согласии/несогласии с изменением процентной ставки за пользование денежными средствами.

В соответствии с п. 6.2. Соглашения в случае нарушения заемщиком сроков уплаты начисленных банком процентов и/или погашения кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,1% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

Судом установлено, что /дата/ между Истцом и Ответчиком заключено Дополнительное соглашение № к Соглашению, в соответствии с п.2.2. которого размер процентов за пользование кредитом, в том числе по просроченной ссудной задолженности с /дата/ составляет <данные изъяты>% годовых (л.д.25 т.1).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ООО "СМ" неоднократно нарушал сроки по внесению очередных ежемесячных платежей и не своевременно осуществлял погашение ссудной задолженности, что подтверждается также выписками из лицевых счетов, несмотря на неоднократные напоминания банка о допущенных просрочках.

Так, согласно представленному истцом расчету сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на /дата/ составляет <данные изъяты> коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> коп.; начисленные проценты и комиссии в сумме <данные изъяты> коп.

Данный расчет проверен судом, доказательств иного ответчик в порядке ст.56 ГПК РФ суду не представил.

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Доводы встречного иска о ничтожности условий дополнительных соглашений о повышении процентной ставки по кредитному договору суд находит несостоятельными, поскольку в силу п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Заключая оспариваемые дополнительные соглашения, ответчик действовал согласно своей воле, Грушецкий Р.В. как представитель заемщика, осознавал правовые последствия их заключения. Доказательств иного ответчик в порядке ст. 56 ГПК РФ не представил.

Применительно к данному случаю закон и условия кредитного договора не запрещают устанавливать повышенную процентную ставку по кредитному договору.

Ссылки истца по встречному иску о злоупотреблении правом ПАО «<данные изъяты> Банк» в соответствии со ст. 10 ГК РФ ничем не подтверждены.

Доводы представителя ответчика о превышении суммы процентов за пользование кредитом размера неустойки, установленной п. 6.2 кредитного договора, не свидетельствуют о ничтожности условий дополнительных соглашений о повышении процентной ставки по кредиту, поскольку стороны свободны в установлении условий договора.

Ответчик имел возможность отказаться от подписания дополнительных соглашений, однако этого не сделал. Доказательств невозможности отказа заключения дополнительных соглашении к договору в части согласования условий о повышении процентной ставки суду не привел, по соответствующему основанию сделки не оспорил.

Таким образом, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения встречного иска не имеется, в том числе, и производных требований о применении последствий недействительности условий дополнительных соглашений в виде возврата денежных средств, уплаты процентов за пользование чужими денежными средствам, судебных расходов.

При таких обстоятельствах, исходя из приведенных норм законодательства, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере <данные изъяты> коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> коп.; начисленные проценты и комиссии в сумме <данные изъяты> коп.

Судом также установлено, что в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств Заемщика по Соглашению между Банком и Грушецким Р.В. /дата/ был заключен договор поручительства № (л.д.29-32,33-34,35-36,37-38,39-40 т.1); между Банком и ООО "В" был заключен договор поручительства № (л.д.53-57,58-59,60-61,62-63,64-65 т.1).

В соответствии с ч.1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

Согласно п. 1.3 договоров поручительства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и Заемщик, в частности за возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, а также за компенсацию всех расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности и других убытков.

В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано.

Согласно п.4.2 Договоров поручительства, поручительство прекращается, по истечению трех лет со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства или по исполнении поручителем своих обязательств по настоящему договору.

Судом установлено, что заемщик надлежащим образом свои обязательства по уплате ежемесячного аннуитетного платежа, включающего сумму основного долга и процентов в срок, установленный п.4.3 соглашения.

Доказательств обратного ответчики суду не представили.

Таким образом, право требования к поручителям при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита возникло и не прекратилось до настоящего времени.

Из материалов дела следует, что /дата/ ПАО «<данные изъяты> БАНК» направило ответчикам уведомления о полном погашении задолженности (л.д.197,199,200,201,202 т.1), которые остались без удовлетворения.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчиков ООО "СМ"», Грушецкого Р.В., ООО "В" солидарно задолженности по Соглашению в сумме <данные изъяты> коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. в равных долях, то есть по <данные изъяты> коп. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «<данные изъяты> Банк» к ООО "СМ"», Грушецкому РВ, ООО "В"» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ООО "СМ", Грушецкого РВ, ООО "В" в пользу ПАО «<данные изъяты> Банк» задолженность по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> коп.; начисленные проценты в сумме <данные изъяты> коп.

Взыскать в равных долях с ООО "СМ"», Грушецкого РВ, ООО "В" в пользу ПАО «<данные изъяты> Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., то есть по <данные изъяты> коп. с каждого.

В удовлетворении встречного иска ООО "СМ" в лице директора Грушецкого РВ к Публичному акционерному обществу «<данные изъяты> Банк» о признании недействительными дополнительных соглашений и применении последствий их недействительности, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда с подачей жалобы через Октябрьский районный суд г. Новосибирска.

Председательствующий судья (подпись)

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела № 2-4948/2015 Октябрьского районного суда г.Новосибирска