Гражданский кодекс часть 1

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Лучинина А.Л., при секретаре Зиннатовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению публичного акционерного общества « Росбанк» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 № ...... по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2,

установил:

публичное акционерное общество «Росбанк» обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 № ......, принятого по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2.

Определением суда от ... ПАО «Росбанк» восстановлен срок для подачи заявления об оспаривании решения финансового уполномоченного № У... от ....

В обоснование заявленных требований указано, что .... Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 (далее - Финансовый уполномоченный) было вынесено решение № ... об удовлетворении требований ФИО2 в части взыскания с ПАО «РОСБАНК» в пользу ФИО2 денежных средств в размере 32 руб.

Банк выражает несогласие с решением Финансового уполномоченного, указав, что между ФИО2 и ООО «Русфинанс Банк» (... произошла реорганизация ООО «Русфинанс Банк» путем присоединения к ПАО «Росбанк») 28.03.2020г. был заключен договор потребительского кредита ...-Ф. В рамках Договора потребительского кредита Банк оказывает единственную услугу - это предоставление денежных средств в кредит. По заявлению клиента Банк предоставил денежные средства в кредит на цели, указанные в п. 11 Индивидуальных условий. ФИО2 оформлено заявление на заключение договора на оказание услуги по смс-информированию, которое заемщик заключил вместе с договором потребительского кредита. Также заемщиком подписано соответствующее заявление на перевод средств за подключение услуги. В подписанном .... в заявлениях на предоставление кредита и предоставлении услуги смс-информирование ФИО2 подтвердил, что ему была предоставлена вся необходимая и существенная информация по данной услуге. В пункте 9.2 заявления он подтвердил, что согласен на оказание услуги. В данном пункте указана стоимость предоставляемых услуг, клиент подтвердил, что услуги являются добровольными и не являются обязательным условием получения кредита. Своей подписью ФИО2 подтверждает доведение до него необходимой информации об оказываемой услуге (п. 2 Заявления на предоставление услуги по смс-информированию). В соответствии с п. 1.2 заявления на предоставление услуги смс-информирования Услуга действует с даты подписания заявления по дату полного досрочного исполнения обязательств по Договору потребительского кредита либо по дату истечения срока возврата кредита, установленного договором. Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Законодательство не предусматривает расчет стоимости услуги к возврату в календарных днях. При этом в своем решении при проверке расчета финансовый уполномоченный ссылается на пункт 2 статьи 314 ГК РФ и производит расчет за каждый день пользования услугой, руководствуясь только своими внутренними убеждениями.

В заявлении на предоставление услуги и в заявлении на предоставление кредита указывается общая стоимость услуги за весь срок действия договора потребительского кредита ...-Ф - 3564,00 руб., рассчитанная исходя из стоимости услуги за 1 месяц, умноженной на количество месяцев действия договора потребительского кредита. Стоимость услуги регулируется Приказом по Банку от ...... О внесении изменений в стоимость дополнительного сервиса, которым установлена стоимость услуги за каждый месяц в размере 99 руб.

Порядок расчета стоимости возврата услуги СМС информирования зафиксирован внутренним документом Банка. В п.8.2. Порядка обслуживания продукта «Кредит на транспортное средство» ... от .... в разделе «Сумма возврата» указано: «После 1 DD - Неиспользованная часть оплаченной стоимости услуги, рассчитанная пропорционально не истекшему сроку услуги, от даты ближайшего очередного ЕП по графику (для закрытых договоров - от даты закрытия договора) до плановой даты окончания действия договора».

Заявление ФИО2 об отказе от услуги СМС-информирования поступило в Банк .... Таким образом, поскольку единица расчета в Банке установлена 99 руб. за один месяц, а не в календарных днях, следовательно, Банком был произведен следующий расчет суммы к возврату:

Период действия кредитного договора - 36 месяцев Стоимость услуги 99 руб. * 36 месяцев = 3564 руб.

Сумма к возврату 99 руб. * 22 месяца (июнь 2021 -март 2023) = 2178 руб. Данная сумма и была возвращена ФИО2, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

С учетом изложенных доводов Банк просит отменить решение 05.07.2021г. Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 № ... об удовлетворении требований ФИО2, взыскании с ПАО «Росбанк» денежных средств в размере 32 р. и принять новое решение.

Представитель ПАО «Росбанк» в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

Представитель заинтересованного лица Службы финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны. Ранее направил в суд возражение на заявление, в котором указал о своём несогласии с заявленными требованиями.

Заинтересованное лицо ФИО2 в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств в суд не поступало.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от ... N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05.07.2021г. Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 было вынесено решение № У-21- 85241/5010-003 об удовлетворении требований ФИО2 в части взыскания с ПАО «РОСБАНК» в пользу ФИО2 денежных средств в размере 32 руб.

ПАО «Росбанк» обратилось к мировому судье с заявлением об оспаривании вышеуказанного решения финансового уполномоченного.

Определением мирового судьи судебного участка ... от ... по Нижнекамскому судебному району заявление Банка об оспаривании решения финансового уполномоченного № У-21-85241/5010-003 возвращено в связи с неподсудностью.

... в Нижнекамский городской суд РТ поступило заявление о восстановлении срока для подачи заявления об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 ...... и отмене указанного решения.

Определением Нижнекамского городского суда от ... ПАО «Росбанк» восстановлен срок для подачи заявления об оспаривании решения финансового уполномоченного № ... от .... Определение суда не было обжаловано.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ).Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Абзацем первым и пунктами 9 и 15 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно части 18 статьи 5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 32 Закона РФ от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору

Согласно ст. 34 Закона потребитель обязан оплатить оказанные ему услуги в порядке и в сроки, которые установлены договором с исполнителем.

Статьей 782 ГК РФ также установлено, что Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Судом установлено, что .... между ФИО2 и ООО «Русфинанс Банк» (... произошла реорганизация ООО «Русфинанс Банк» путем присоединения к ПАО «Росбанк») был заключен договор потребительского кредита ...-Ф.

ФИО2 оформлено заявление на заключение договора на оказание услуги по смс-информированию, которое заемщик заключил вместе с договором потребительского кредита. Также заемщиком подписано соответствующее заявление на перевод средств за подключение услуги.

В подписанном ... в заявлениях на предоставление кредита и предоставлении услуги смс-информирование ФИО2 подтвердил, что ему была предоставлена вся необходимая и существенная информация по данной услуге. В пункте 9.2 заявления он подтвердил, что согласен на оказание услуги. В данном пункте указана стоимость предоставляемых услуг, клиент подтвердил, что услуги являются добровольными и не являются обязательным условием получения кредита. Своей подписью ФИО2 подтверждает доведение до него необходимой информации об оказываемой услуге (п. 2 Заявления на предоставление услуги по смс-информированию).

В соответствии с п. 1.2 заявления на предоставление услуги смс-информирования Услуга действует с даты подписания заявления по дату полного досрочного исполнения обязательств по Договору потребительского кредита либо по дату истечения срока возврата кредита, установленного договором.

... на основании Заявления о переводе денежных средств, собственноручно подписанном Заявителем ..., ПАО «Росбанк» переведены со Счета денежные средства в размере 25 000 рублей в пользу ООО «Адванс Ассистанс» с назначением платежа «за карту АДВАНС ... для ... по ... от ...», что подтверждается платежным поручением от ......, а также Выпиской по Счету.

... ФИО2 обратился в ПАО «Росбанк» с претензией (далее - Претензия), содержащей требования о возврате денежных средств в общем размере 35 317 рублей 44 копейки, составляющих плату за подключенные услуги, убытки в виде платы за кредитные средства, направленные на оплату услуг, а также проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на стоимость подключенных услуг.

В ответ на Претензию ПАО РОСБАНК сообщило, что услуга по SMS-информированию отключена, стоимость сервиса за неиспользованный период возвращена на Счет.

... ПАО РОСБАНК перечислило ФИО2 стоимость услуги за неиспользованный период в размере 2 178 рублей 00 копеек.

ФИО2 обратился к Финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании денежных средств в размере 25 000 рублей копеек, уплаченных Заявителем за услугу, в результате оказания которой Заявителем был заключен абонентский договор, а также о взыскании денежных средств в размере 3 564 рубля 00 копеек, уплаченных Заявителем за услугу «SMS-информирование».

... Финансовым уполномоченным по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2 принято решение № ... которым требования заявителя удовлетворены частично.

Принимая вышеуказанное решение Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что требование Заявителя о взыскании денежных средств, уплаченных Заявителем в счет платы за дополнительные услуги при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которых Заявитель был подключен к услуге SMS-информирование, подлежит частичному удовлетворению в размере 32 рублей 00 копеек.

Пунктом 2 статьи 314 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Отключение услуги по SMS-информированию должно быть произведено ПАО РОСБАНК не позднее .... В связи с чем срок пользования Заявителем услугой по SMS-информированию составляет 416 дней (с ... (на следующий день после предоставления кредита) по ... (последняя дата срока исполнения требования по отключению услуги по SMS-информированию)).

Суд считает, что в данном случае осуществляя расчеты в календарных днях, Финансовый уполномоченный не вышел за рамки действующего законодательства.

Таким образом, сумма возврата денежных средств ФИО2 за услугу по SMS-информированию за неиспользованный период составляет 2 210 рублей 00 копеек (3 564 рубля 00 копеек - (3 564 рубля 00 копеек (стоимость услуги по SMS-информированию) / 1095 дней (срок Кредитного договора) х 416 дней (срок пользования услугой Заявителя))).

Определив, что ... ПАО «Росбанк» перечислило ФИО2 стоимость услуги за неиспользованный период в размере 2 178 рублей 00 копеек Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что с чем, с ПАО «Росбанк» подлежит взысканию в пользу ФИО2 32 рубля 00 копеек (2 210 рублей 00 копеек - 2 178 рублей 00 копеек).

С учетом изложенных выше обстоятельств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

требования публичного акционерного общества « Росбанк» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 ...... по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2 о взыскании с ПАО «Росбанк» денежных средств в размере 32 руб., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья А.Л.Лучинин

Мотивированное решение суда изготовлено ...