Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) к Хафизовой Альбине Раисовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в <данные изъяты> районный суд Республики <данные изъяты> с иском к Хафизовой А.Р. по тем основаниям, что 21 февраля 2014 года между Акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» (ОАО) (в настоящее время АКБ "Абсолют Банк" (ПАО)) и Заемщиком Хафизовой Альбиной Раисовной был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 2550000 рублей сроком на 300 месяцев, под 13% годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Сумма кредита перечислена на текущий счет Хафизовой А.Р. Таким образом, банк исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной. 24 марта 2015 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, в соответствии с которым заемщику предоставлен льготный период погашения задолженности и, начиная с процентного периода, следующего за последним процентным периоде льготного периода размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме последнего) составил 28390 рублей. 26 ноября 2015 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, в соответствии с которым заемщику предоставлен льготный период погашения задолженности и, начиная с процентного периода, следующего за последним процентным периодом второго льготного периода размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме последнего) составил 28034 рублей. 31 марта 2017 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № к кредитном договору, в соответствии с которым заемщику предоставлен льготный период погашения задолженности и, начиная с процентного периода, следующего за последним процентным периодом третьего льготного периода размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме последнего) составил 27633 рублей. Сумма процентов за пользование кредитом, начисленных в течение Льготного периода 1 начисленных в течение Льготного периода 2, начисленных в период льготного периода 3, а также сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 254195,59 рублей подлежит включению в последний платеж и уплачивается одновременно с указанным платежом. 13 апреля 2018 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, в соответствии с которым заемщику предоставлен льготный период погашения задолженности и, начиная с процентного периода, следующего за последним процентным периодом четвертого льготного периода размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме последнего) составил 26925 рублей. Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора. По Кредитному договору имеется 12 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: 22 апреля 2019 года, 21 мая 2019 года, 21 июня 2019 года, 22 июля 2019 года, 21 августа 2019 года, 23 сентября 2019 года, 21 октября 2019 года, 21 ноября 2019 года. 22 октября 2019 года в адрес заемщика направлено Требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. Однако, задолженность не была погашена, досрочно обязательства по кредитному договору не исполнены. По состоянию на 02 декабря 2019 года сумма задолженности составляет 3870309,69 рублей, из них: 2296133,73 рублей - сумма основного долга; 1525179,97 рублей - проценты за пользование кредитом; 3527,61 рублей - пени за нарушение сроков возврата кредита; 45468,38 рублей - пени за нарушение сроков возврата процентов. Просит суд обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую на праве собственности Хафизовой Альбине Раисовне, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), определив начальную продажную цену указанного имущества в размере 2400000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по Кредитному договору № от 21 февраля 2014 года в размере 3870309,69 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 33552 рублей.

Определением <данные изъяты> районного суда Республики <данные изъяты> от 17 февраля 2020 года гражданское дело по иску АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) к Хафизовой Альбине Раисовне об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Красносулинский районный суд Ростовской области.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия их представителя, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Ответчик Хафизова А.Р. в судебное заседание не явилась. Будучи зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, однако по месту регистрации не проживает, почтовую корреспонденцию не получает, в суд вернулись судебные извещения с отметкой почтового отделения «отсутствие адресата», место жительство ответчика не известно.

Представитель ответчика - адвокат Резанкин С.В., назначенный в порядке ст.50 ГПК РФ, заявленные исковые требования не признал, просила отказать в их удовлетворении.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, и оценив все доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21 февраля 2014 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № согласно которому истец предоставил ответчику кредит на цели приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в размере 2550000 рублей, на срок 300 месяцев, под 13% годовых, с размером ежемесячного платежа (кроме последнего) в размере 28760 рублей, под залог квартиры.

Банк исполнил свои обязательства по указанному Кредитному договору в полном объеме. Кредит был предоставлен Хафизовой А.Р. путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый в банке, что подтверждается платёжным поручением № от 21 февраля 2014 года (л.д.38).

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов нарушил, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 42-44).

В соответствии с пунктом 5.2. кредитного договора в случае нарушения исполнения обязательств, ответчик обязан выплатить истцу пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с возникшими трудностями по дальнейшему исполнению ответчиком обязательств по кредитному договору 24 марта 2015 года произвел реструктуризацию кредитного обязательства ответчика с предоставлением льготного периода погашения задолженности, размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме последнего) составил 28390 рублей (дополнительное соглашение № к кредитному договору) (л.д.24)

26 ноября 2015 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, в соответствии с которым заемщику предоставлен льготный период погашения задолженности, размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме последнего) составил 28034 рублей.

31 марта 2017 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № к кредитном договору, в соответствии с которым заемщику предоставлен льготный период погашения задолженности, размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме последнего) составил 27633 рублей.

13 апреля 2018 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, в соответствии с которым заемщику предоставлен льготный период погашения задолженности, размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме последнего) составил 26925 рублей.

Несмотря на это, ответчик перестала уплачивать аннуитетные платежи, фактически в одностороннем порядке отказавшись от исполнения обязательств по кредитному договору.

В связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств по договору, истец 22 октября 2019 года направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, которое ответчиком, в установленный договором срок, исполнено не было (л.д.61-66).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств у неё по состоянию на 02 декабря 2019 года, возникла задолженность в размере 3870309,69 рублей, из которых: 2296133,73 рублей - сумма основного долга; 1525179,97 рублей - проценты за пользование кредитом; 3527,61 рублей - пени за нарушение сроков возврата кредита; 45468,38 рублей - пени за нарушение сроков возврата процентов, что подтверждается расчетом задолженности и движениями по счете (л.д.42-44,45-60).

Расчет задолженности, представленный Банком, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, является арифметически правильным.

Размер задолженности ответчиком не оспаривается, контррасчет суду не предоставлялся. Ответчик не представил суду доказательства уплаты задолженности по кредитному договору.

Как следует из предоставленных суду документов, ответчиком в обеспечение взятых ею на себя обязательств, была заложена квартира по адресу: <адрес>, что подтверждается кредитным договором от 21 февраля 2014 года (л.д.17-23), закладной от 22 марта 2019 года (л.д. 28-37), а также копией договора купли-продажи квартиры от 21 февраля 2014 года (л.д.39-40) и копией свидетельства о государственной регистрации права (л.д.41).

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3000000 рублей, что установлено соглашением сторон в закладной. При этом указанную стоимость заложенного имущества стороны определили на основании отчета независимого оценщика ИП ФИО4№ от 12 февраля 2014 года (л.д. 67-91).

Оценив собранные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме, поскольку банком надлежащим образом исполнена обязанность по предоставлению суммы кредита, ответчик же свои обязательства по кредитному договору не исполняет, доказательств того, что задолженность перед банком у него отсутствует или имеется в меньше размере не представлено.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, а истцом в процессе производства по настоящему делу понесены судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 33552 рубля, что подтверждается платежным поручением (л.д.8), то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Хафизовой Альбины Раисовны в пользу АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 21 февраля 2014 года по состоянию на 02 декабря 2019 года в размере 3870309 (три миллиона восемьсот семьдесят тысяч триста девять) рублей 69 коп., из которых:

- сумма основного долга – 2296133 рубля 73 коп.;

- сумма процентов за пользование кредитом – 1525179 рублей 97 коп.;

- пени за задержку платежа по основному долгу – 3527 рублей 61 коп.;

- пени за задержку платежа по процентам – 45468 рублей 38 коп.

Взыскать с Хафизовой Альбины Раисовны в пользу АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 33552 (тридцать три тысячи пятьсот пятьдесят два) рубля 00 коп.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на предмет ипотеки:

- квартиру, общей площадью 35,4 кв.м., этаж: 9, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащую Хафизовой Альбине Раисовне, в счет погашения задолженности перед АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) по кредитному договору № от 21 февраля 2014 года, установив первоначальную продажную цену в размере 2400000 (два миллиона четыреста тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда через Красносулинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Е.В. Мищенко

Мотивированное решение изготовлено 14 мая 2020 года.