Гражданский кодекс часть 1

В обоснование требований указано, что 12.08.2020 между ООО КБ «Кубань Кредит» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 211204,48 руб. сроком по 23.02.2024, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором. Согласно договору процентная ставка составляет 9,9% годовых (пункт 3 индивидуальных условий договора). П. 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено начисление пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств по Договору. Должник под роспись ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями договора должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: погашения основного долга, проценты за пользование кредитом. Ответчиком допущена задолженность по кредитному договору. Согласно расчету, задолженность ответчика по состоянию на 21.04.2021 составляет 223824,31 руб., а именно: основной долг – 211204,48 руб.; начисленные проценты – 10432,06 руб., неустойка – 2187,77 руб.

Кредитный договор расторгнут 04.03.2021, начисление процентов прекращено 04.03.2021. Отказ от исполнения обязательств по кредитному договору явился поводом для обращения в суд.

На основании изложенного, просит суд взыскать с Горбатенко Л.В. в пользу ООО КБ «Кубань Кредит» задолженность по указанному кредитному договору в размере 223824,31 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5438 руб.

В судебном заседании представитель истца настаивал на удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании против требований иска возражала. Дала пояснения, аналогичные изложенным в тексте возражений на иск, приобщенных к материалам дела.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 420, 421, 423, 432, 425 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 12.08.2020 между ООО КБ «Кубань Кредит» (далее - Банк) и Горбатенко Л.В. заключен кредитный договор № 20-0011-017128-п/к, в соответствии с которым истец предоставил ответчику (заемщику) денежные средства в размере 211204,48 руб. сроком по 23.02.2024, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором (ст. 819 ГК РФ).

Банком открыт счет. Согласно договору процентная ставка составляет 9,9% годовых (пункт 3 индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров, а также, вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

Доводы стороны ответчика о том, что при заключении кредитного договора Горбатенко Л.В. введена в заблуждение относительно его условий судом отклоняются, поскольку, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, обязывающей каждую из сторон предоставить доказательства, обосновывающие свою позицию, таких доказательств суду не представлено.

Так, факт собственноручного проставления личной подписи, свидетельствующей о согласии на заключение кредитного договора на оговоренных сторонами условиях, не оспорен.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Сведений о признании отдельных условий договора либо его в целом недействительными, суду не представлено, равно как и доказательств о намеренном введении в заблуждение заемщика относительно условий заключаемого договора, заключении его под влиянием обмана, принуждения, любого другого фактора, воздействующего на волю стороны.

Другие доводы, изложенные Горбатенко Л.В. в возражениях на иск, судом отклоняются, так как основаны на неверном применении и толковании норм права.

В соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Коды валют предусмотрены Общероссийским классификатором валют ОК (МК (ИСО 4217) 003-97)014-2000, утвержденным Постановлением Госстандарта России от 25.12.2000 № 405-ст.

В соответствии с Изменением 6/2003 ОКВ Общероссийский классификатор валют ОК (МК (ИСО 4217) 003-97)014-2000, утвержденным Постановлением Госстандарта России от 17.12.2003, в ОКВ аннулирована позиция «810 RUR Российский рубль», в настоящее время используется позиция «643 RUВ Российский рубль».

Из введения в Общероссийский классификатор валют (далее ОКВ) следует, что ОКВ входит в состав Единой системы классификации и кодирования технико-экономической и социальной информации (ЕСКК) Российской Федерации. ОКВ гармонизирован с Международным стандартом ИСО 4217-2000 «Коды для представления валют и фондов» и Межгосударственным классификатором валют МК (ИСО 4217) 003-97.ОКВ предназначен для использования при прогнозировании внешних экономических связей, учете валютных поступлений и платежей, бухгалтерском и статистическом учете, оперативной отчетности по операциям, связанным с международными расчетами, контроле за соблюдением договорной и платежной дисциплины. Объектами классификации ОКВ являются валюты - денежные единицы стран и территорий. В классификаторе каждая позиция структурно состоит из трех блоков: кодов, наименований и признаков. Блок кодов содержит трехзначный цифровой код валюты и ее трехбуквенный код, составленный из прописных латинских букв. Блок наименований включает наименования валют. Блок признаков содержит краткие наименование стран и территорий, в которых данная валюта является их денежной единицей.

Из Письма Минфина России от 16.02.2018 № следует, что ОКВ разработан на основе международного стандарта ИСО 4217 «Коды для предоставления валют и фондов», и в нем для валют приведены цифровые и буквенные коды, наименование валюты и краткое наименование страны и территории. По информации Банка России коды валют, приведенные в ОКВ, используются исключительно в целях учета и отчетности.

В ОКВ до 01.01.2004 информация о действующих в Российской Федерации валютах была представлена следующим образом.

Код валюты:

цифровой – 643 буквенный – RUВ, наименование валюты – Российский рубль, краткое наименование страны - Россия;

цифровой – 810 буквенный – RUR, наименование валюты – Российский рубль, краткое наименование страны - Россия.

Изменением 6/2003 ОКВ, утвержденным 17.12.2003, на основании изменения № 120 к ИСО 4217 из ОКВ аннулирована позиция:

цифровой – 810 буквенный – RUR, наименование валюты – Российский рубль, краткое наименование страны - Россия.

С 01.01.2004 для действующей валюты «Российский рубль» информация в ОКВ предоставлена следующим образом:

цифровой – 643 буквенный – RUВ, наименование валюты – Российский рубль, краткое наименование страны - Россия.

Согласно письму Банка России от 04.12.2000 № 176-Т «О применении указаний Банка России», при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации в российских рублях и при нумерации счетов применяется «старый» код валюты «российский рубль 810». Код российского рубля «643» применятся при международных расчетах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчетных документов.

Из Разъяснения Центрального Банка Российской Федерации от 09.11.2017 по вопросу, связанному с обозначением признака рубля в номере лицевого счета следует, что порядок нумерации кредитными организациями лицевых счетов установлен приложением 1 к Положению Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», согласно которому при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации в лицевом счете в разрядах, предназначенных для признака рубля, используется признак рубля «810». При этом признак рубля «810» является обязательной составной частью номера лицевого счета. Код рубля «643», предусмотренный ОКВ, составной частью номера лицевого счета не является.

Вместе с тем, в настоящее время символ «810» как признак рубля продолжает использоваться в соответствии с пунктом 2 приложения 1 к указанному Положению Банка России от 27.02.2017 № 579-П и пунктом 1 приложения 3 к Положению Банка России от 02.09.2015 № 486-П «О плане счетов бухгалтерского учета в не кредитных финансовых организациях и порядке его применения» для обозначения кода валюты счета (шестой - восьмой разряды) в лицевых счетах, которые кредитные и не кредитные финансовые организации открывают своим клиентам в валюте Российской Федерации. Использование признака рубля «810» в номерах лицевых счетов не нарушает действующее законодательство Российской Федерации.

Также, из вышеуказанного письма следует, что в российском законодательстве не существуют понятия «валюта 810» или «валюта 643». В соответствии со статьей 75 Конституции Российской Федерации денежной единицей Российской Федерации является российский рубль. Исключительным эмитентом российского рубля является Банк России. Образцы банкнот (называются «Билет Банка России») и монет Банка России, которые в настоящее время используются при наличном расчете, размещены на официальном сайте Банка России - www.cbr.ru.

Таким образом, использование кодов валюты само по себе не влияет на объем прав и обязательств участников гражданского оборота, использующих российскую валюту в своих счетах, поскольку никаких ограничений на этот счет действующим законодательством РФ не установлено.

Из Разъяснений Центрального Банка Российской Федерации от 09.11.2017 по вопросу, связанному с обозначением признака рубля в номере лицевого счета следует, что во исполнение Указа Президента Российской Федерации от 04.08.1997 № 822 «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» с 01.01.1998 все операции совершаются и отражаются в бухгалтерском учете кредитными организациями Российской Федерации исходя из нового масштаба цен, несмотря на использование в номерах лицевых счетов признака рубля «810» согласно Положению № 579-П.

Оснований для признания кредитного договора ценной бумагой – облигацией, как того требует ответчик, суд не усматривает.

Помимо изложенного, доводы ответчика относительно взаимоотношений ООО КБ «Кубань Кредит» и органов налоговой инспекции судом отклоняются, поскольку данные правоотношения не являются предметом разбирательства по рассматриваемому спору.

Также установлено, что п. 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено начисление пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств по Договору.

Должник был под роспись ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, графиком платежей, Общими и Индивидуальными условиями предоставления потребительских кредитов КБ «Кубань Кредит» (ООО).

В соответствии с условиями кредитного договора должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: погашения основного долга, проценты за пользование кредитом.

Установлено, что Ответчик платежи не производил, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору.

Таким образом, судом установлено, что ответчик допустил нарушение условий Кредитного договора, а именно: в нарушение графика платежей не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждено графиком погашения кредита и расчетом задолженности, при этом данное обстоятельство ответчиком в судебном заседании не оспорено.

Как следует из представленного расчета, задолженность, образовавшаяся в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, по состоянию на 21.04.2021 составляет 223824,31 руб., и включает в себя: основной долг – 211204,48 руб.; начисленные проценты – 10432,06 руб., неустойку – 2187,77 руб.

Представленный расчет в судебном заседании не оспорен и сомнений у суда не вызывает.

Как установлено судом, при заключении кредитного договора ответчик ознакомлен и согласен с условиями договора, о чем свидетельствует его подпись. С момента заключения кредитного договора до обращения в суд за взысканием суммы задолженности ответчик не обращался к истцу с просьбой о реструктуризации процентов.

В силу ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора. Ответчиком данное требование оставлено без внимания, задолженность по кредитному договору по настоящее время не погашена.

Судом установлено, что ответчиком условия заключенного договора не исполняются, что подтверждено исследованными в судебном заседании доказательствами, в связи с чем, оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 5438 руб. Данная сумма так же подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО «КБ Кубань Кредит» к Горбатенко Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Горбатенко Л. В. в пользу ООО КБ «Кубань Кредит» задолженность по кредитному договору № от 12.08.2020 в размере 223824 рубля 31 копейку; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5438 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Краснодара.

Судья Первомайского

районного суда г. Краснодара В.Н. Глущенко

мотивированное решение изготовлено 02.07.2021.