Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, указывая в заявлении, что между истцом и ФИО1 было заключено соглашение (№) от (дата), подтверждающее факт заключения Сторонами путем присоединения Заемщика к Правилам «Правила предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (№)» Договора, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 1 000 000 (один миллион) рублей с ежемесячным начислением процентов по ставке 17 % годовых, и окончательным сроком возврата кредита (дата). Надлежащее исполнение обязательств по Соглашению (№) от (дата) перед Банком обеспечивается договором поручительства физического лица (№) от (дата) заключенным с ФИО2. Согласно условиям договора поручительства (п.1.1, п.1.2) ФИО2о обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение ФИО1о своих обязательств по Соглашению (№) от (дата) в полном объеме. Просит суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по Соглашению (№) от (дата) по состоянию на (дата) в размере: - 572 588, 61 рублей - основной долг; - 293 430,07 рублей - проценты по кредиту; - 66 822,88 рублей - пеня за просроченный основной долг; - 78 321,85 рублей - пеня за просроченные проценты. Всего взыскать: 1 011 163 (один миллион одиннадцать тысяч сто шестьдесят три) рубля 41 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 256 рублей 00 копеек солидарно.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» участие не принимал, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участие не принимал по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке, по известному месту регистрации.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части взыскания основного долга признал, просил суд снизить размер процентов и неустойки.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ с учетом мнения ответчика ФИО1, суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, заслушав позицию ответчика ФИО1, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ч.1 ст. 810 этого же Кодекса, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Как следует из статей 361, 363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что (дата) между истцом и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение (№), подтверждающее факт заключения Сторонами путем присоединения Заемщика к Правилам «Правила предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (№)» Договора, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 1 000 000 (один миллион) рублей с ежемесячным начислением процентов по ставке 17 % годовых, и окончательным сроком возврата кредита (дата).

Согласно п. 1.12. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам под Договором понимается договор между Банком и Заемщиком о предоставлении Кредита, состоящий из подписываемого сторонами Соглашения и Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам. Договор заключается путем присоединения Заемщика к Правилам, посредством подписания Соглашения, содержащего все существенные условия Договора (п. 2.2.). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Соглашению - предоставил ФИО1 кредит на сумму 1 000 000 (один миллион) рублей, что подтверждается банковским ордером (№) от (дата)

Согласно п. 3 Соглашения погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. В соответствии с условиями Правил (п.4.2.1) при предоставлении кредита с использованием аннуитетных платежей погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением (№) к Соглашению.

В соответствии с п. 6.1 Правил Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и / или исполнит ненадлежащим образом какое - либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и / или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и / или начисленные проценты, а Заемщик обязан уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году (п. 12.1 Соглашения).

В пункте 4.7 Правил стороны установили, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае если Заемщик не исполнит или не надлежащим образом исполнит обязанность по возврату Кредита и уплаты процентов в суммы и сроки, установленные Договором.

Надлежащее исполнение обязательств по Соглашению (№) от (дата) перед Банком обеспечивается договором поручительства физического лица (№) от (дата) заключенным с ФИО2. Согласно условиям договора поручительства (п.1.1, п.1.2) ФИО2о обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение ФИО1о своих обязательств по Соглашению (№) от (дата) в полном объеме.

Поручительство обеспечивает исполнение Должником в соответствии с условиями договора обязательств по возврату части кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности Должника.

Согласно п. 2.1., п. 2.2. договора Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Должник, то есть в объеме, определенном Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником Кредитного договора.

Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления Кредитором требования об этом по основаниям, установленным Кредитным договором. В соответствии с договоренностью Сторон Поручитель дает свое согласие безусловно отвечать за Должника так, как это установлено Договором поручительства, равно как и в случае изменения в будущем обязательств Должника по Кредитному договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя. Стороны констатируют, что при заключении настоящего Договора Поручитель дает прямо выраженное согласие отвечать в соответствии с измененными условиями Кредитного договора, не устанавливая каких-либо ограничений и не требуя согласования с ним новых условий Кредитного договора, причем изменение этих условий возможно как по соглашению Кредитора и Должника, заключенному между ними без участия (согласия) Поручителя, так и в одностороннем порядке Кредитором, когда такое право ему предоставлено Кредитным договором (п. 1.7 Договора поручительства).

В адрес Поручителя Банком неоднократно направлялись письменные требования о досрочном исполнении кредитных обязательств, которые остались без надлежащего удовлетворения.

В силу требований ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу требований ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данная правовая позиция также закреплена в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которому, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела, в частности, представленного истцом расчета задолженности и выписке из лицевого счета, следует, что по состоянию на «22» ноября 2017 года общая сумма задолженности по соглашению (№) от 02.10.2013 года составляет 1 011 163 (один миллион одиннадцать тысяч сто шестьдесят три) рубля 41 копейка, в том числе: - 572 588, 61 рублей - основной долг; - 293 430,07 рублей - проценты по кредиту; - 66 822,88 рублей - пеня за просроченный основной долг; - 78 321,85 рублей - пеня за просроченные проценты.

Представленный расчет принимается судом во внимание, как произведенный в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора.

Из материалов дела следует, что Банком в установленном законом порядке были предприняты действия по урегулированию спора в досудебном порядке, путем направления ответчикам почтовой корреспонденцией, уведомлений о наличии просроченных платежей и предлагалось погасить просроченные платежи, однако, со стороны ответчиков не были предприняты действия по погашению имеющейся задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом изложенного и, принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчиков от ответственности, а также не представлено возражений по существу исковых требований и доказательств в обоснование этих возражений, то при принятии решения, суд обосновывает свои выводы на представленных истцом доказательствах и находит исковые требования в части взыскания суммы основного долга и процентов по кредиту обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая доводы ответчика ФИО1 о снижении размера неустойки и процентов, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 330, 331, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно предоставленному расчету, истцом за нарушение ответчиком обязательств по погашению кредита начислена пеня за просроченный основной долг - 66 822,88 рублей, пеня за просроченные проценты - 78 321,85 рублей.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, степень вины заемщика перед кредитором, суд приходит к выводу, что размер подлежащей уплате пении за просроченный основной долг - 66 822,88 рублей, пени за просроченные проценты - 78 321,85 рублей по кредитному договору не обоснован.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчиков пению за просроченный основной долг – 15000 рублей, пеню за просроченные проценты – 15000 рублей, поскольку ее размер соразмерен последствиям нарушения ответчиком принятых на себя обязательств.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца понесенные судебные расходы в сумме 5200 + ((896018,68 - 200000)* 1) / 100 = 12 160,20 рублей.

Учитывая отсутствие норм права, предусматривающих солидарное взыскание судебных расходов с ответчиков, судебные расходы подлежат взысканию в долевом порядке пропорционально удовлетворенным требованиям, в равных долях, с каждого по 6 080,1 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») задолженность по Соглашению (№) от 02.10.2013 по состоянию на 22 ноября 2017 года: основной долг – 572 588, 61 рублей; проценты по кредиту – 293 430,07 рублей; пению за просроченный основной долг – 15000 рублей; пеню за просроченные проценты – 15000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») судебные расходы 6 080,1 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») судебные расходы 6 080,1 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк»), - отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья О.О.Устьянцева-Мишнева