Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО “КБ Европлан” к ФИО2 о взыскании задолженности (основного долга и процентов), неустойки по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО “КБ Европлан” обратилось в Острогожский районный суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности (основного долга и процентов), неустойки по кредитному договору. При этом указывает, что между ФИО2 (заемщик) и ЗАО “КБ Европлан” был заключен договор о кредите, условия которого определены в Предложении по кредиту №29188-ВРН/ПК-2013 от ДД.ММ.ГГГГ года, Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО “КБ Европлан” и условиях обслуживания банковских продуктов. В соответствии с условиями договора о кредите, банк предоставил заемщику кредит в сумме 218816 рублей 67 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 33,94621 % годовых. Подтверждением выдачи кредита заемщику служит выписка по лицевому счету №<***>. По условиям договора о кредите погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме 7396 рублей 58 копеек 20 числа каждого календарного месяца. Заемщик нарушил свои обязательства по договору о кредите, а именно допустил нарушение сроков исполнения денежных обязательств. В соответствии с п.4.1.1 Приложения № к ПКБО “Порядок заключения и исполнения договора о потребительском кредите” истец вправе требовать досрочного погашения кредита. В связи с невыполнением ФИО2 своих обязательств по условиям договора о кредите банк направил претензию от ДД.ММ.ГГГГ с предложением уплатить не позднее 5-ти дней сумму задолженности, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года. Указанные требования заемщиком исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке заемщиком не погашена. До момента обращения в суд требования банка остались без ответа и удовлетворения. В связи с тем, что взыскиваемая с заемщика денежная сумма весьма значительна, обязательство не исполняется в течение длительного времени, что свидетельствует о недобросовестности со стороны ответчицы и нежелании оплачивать долговые обязательства, в связи с чем у истца возникают серьезные опасения относительно возможности надлежащего исполнения вынесенного судебного решения. Длительный срок непогашения задолженности, значительная сумма исковых требований, отсутствие каких-либо ответных действий со стороны заемщика на обращения истца свидетельствуют, в том числе о неблагоприятном финансовом состоянии заемщика, то есть о наличии препятствий, вследствие которых исполнение решения суда может быть затруднено. В связи с чем истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ЗАО “КБ Европлан” сумму задолженности по договору о кредите в сумме 273883 рубля 11 копеек, в том числе остаток ссудной задолженности (без учета просроченной задолженности) в сумме 205990 рублей 92 копейки; сумму просроченной задолженности по графику платежей в размере 8620 рублей 04 копейки; сумму ежемесячных платежей по уплате процентов в размере 38528 рублей 38 копеек; сумму процентов на просроченный основной долг в размере 703 рубля 16 копеек; пени в размере 2040 рублей 61 копейка, расходы по государственной пошлине в размере 5938 рублей 83 копейки. Кроме того, истец просит обратить решение к немедленному исполнению.

Представитель истца ЗАО “КБ Европлан” в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена, причина неявки суду неизвестна, при этом представила заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчица ФИО2 не возражает против удовлетворения исковых требований.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ЗАО “КБ Европлан” ФИО5.

Выслушав ответчицу ФИО2, исследовав представленные материалы, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований ЗАО “КБ Европлан”.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ст.314 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 данной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа, содержащего нормы о кредитном договоре, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ, предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ при существенном нарушении условий договора одной из сторон, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о расторжении договора в судебном порядке. Существенными обстоятельствами нарушения условий договора кредитор признается отсутствие платежей заемщиком в возврат кредита предусмотренных условиями кредитного договора неоднократно в течение продолжительного периода времени. Период проведения платежей в возврат кредита определен условиями кредитного договора ежемесячно, с оплатой части основного долга и процентов.

Согласно предложения по кредиту №29188-ВРН/ПК-2013 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 просит ЗАО “КБ Европлан” в соответствии с правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО “КБ Европлан”, условиями обслуживания банковских продуктов, в редакции, действующей на дату настоящего предложения, порядком заключения и исполнения договора банковского счета, порядком заключения и исполнения договора о кредитовании банковского вклада, порядком заключения и исполнения договора банковского счета о совершении операций с использованием банковской карты, а также о предоставлении и обслуживании банковских карт, порядком заключения и исполнения договора о кредитовании счета карты (предоставлении овердрафта), порядком заключения и исполнения договора о кредите на приобретение ТС, порядком заключения и исполнения договора о потребительском кредите, а также заявлением на размещение денежных средств во вклад, заявлением об открытии банковского счета о совершении операций с использованием банковской карты, а также о предоставлении и обслуживании банковских карт, договором о кредитовании счета карты (предоставлении овердрафта), договором о кредите на приобретение ТС, залоге ТС и выдаче поручительства за клиента (условие о поручительстве применяется в случае включения и заполнения раздела 2 Предложения), договором о дистанционном банковском обслуживании, договором о потребительском кредите соответственно, открыть ей банковские счета в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, указанные в разделе 10 Предложения, принять от нее денежные средства во вклад в соответствии с заявлением на размещение денежных средств во вклад, открыть ей счет карты и выпустить на ее имя банковскую карту и осуществлять ее обслуживание, предоставить ей овердрафт в сумме, необходимой для совершения расчетов, предоставить ей потребительский кредит в соответствии с разделами 1-6 настоящего Предложения, предоставить ей доступ и право на совершение операций, и/или получение информации, и/или направление заявлений, заявок с использованием каналов дистанционного обслуживания. ФИО2 заявляет, что направленное ею в банк настоящее предложение следует рассматривать как ее предложение (оферту) о заключении с ней ДКБО, договора банковского счета, договора банковского вклада, договора банковского счета о совершении операций с использованием карты, а также о предоставлении и обслуживании банковских карт, договора о кредитовании счета карты (предоставлении овердрафта), договора о кредите на приобретение ТС, договора о дистанционном банковском обслуживании, договора о потребительском кредите на условиях настоящего предложения, заявления на размещение денежных средств во вклад, заявления об открытии банковского счета о совершении операций с использованием банковской карты, а также о предоставлении и обслуживании банковских карт, заявления о кредитовании счета карты (предоставлении овердрафта), ПКБО, порядка заключения и исполнения договора банковского счета (Приложение № к ПКБО), порядка заключения и исполнения договора банковского вклада (Приложение № к ПКБО), порядка заключения и исполнения договора банковского счета о совершении операций с использованием банковской карты, а также о предоставлении и обслуживании банковских карт (Приложение № к ПКБО), Порядка заключения и исполнения договора о кредитовании счета карты (предоставлении овердрафта) (Приложение № к ПКБО), порядка заключения и исполнения договора о кредите на приобретение ТС (Приложение № к ПКБО), порядка заключения и исполнения договора о дистанционном банковском обслуживании (Приложение № к ПКБО), порядка заключения и исполнения договора о потребительском кредите (Приложение № к ПКБО) и условий банка. Сумма кредита 218816 рублей 67 копеек, процентная ставка по кредиту 33,994621 %, имеется подпись ФИО2 (25-27).

Согласно выписке по счету № зачислено ФИО2 218816 рублей 67 копеек (л.д.54-55).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору №29188-ВРН/ПК-2013 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 273883 рубля 11 копеек, в том числе остаток ссудной задолженности (без учета просроченной задолженности) в сумме 205990 рублей 92 копейки; сумма просроченной задолженности по графику платежей в размере 8620 рублей 04 копейки; сумму ежемесячных платежей по уплате процентов в размере 38528 рублей 38 копеек; сумму процентов на просроченный основной долг в размере 703 рубля 16 копеек; пени в размере 2040 рублей 61 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направлялась ЗАО “КБ Европлан” претензия по кредитному договору №29188-ВРН/ПК-2013 от 7/23/2013 о том, что заемщиком нарушаются свои обязательства по условиям договора о потребительском кредите. Предложено сумму задолженности до ДД.ММ.ГГГГ внести в счет погашения задолженности по договору о потребительском кредите по реквизитам банка (л.д.74, 75), что также подтверждается уведомлением о вручении (л.д.76-77).

Согласно п.5.3.2 приложения № к ПКБО “Порядок заключения и исполнения договора о потребительском кредите” заемщик обязуется уплачивать ежемесячные и иные платежи в сроки и порядке, предусмотренные договором.

Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора по уплате процентов и суммы основного долга, что подтверждается историей операций по договору, в связи с этим и на основании п.4.1.1 приложения № к ПКБО “Порядок заключения и исполнения договора о потребительском кредите” банком принято решение о досрочном взыскании всей суммы долга, процентов и неустоек, которая составляет 273883 рубля 11 копеек, в том числе остаток ссудной задолженности (без учета просроченной задолженности) в сумме 205990 рублей 92 копейки; сумма просроченной задолженности по графику платежей в размере 8620 рублей 04 копейки; сумма ежемесячных платежей по уплате процентов в размере 38528 рублей 38 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг в размере 703 рубля 16 копеек; пени в размере 20040 рублей 61 копейка. До момента обращения в суд требования банка остались без ответа и удовлетворения.

В судебном заседании установлено, что истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подтверждаются представленными доказательствами.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ к судебным расходам относится государственная пошлина. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим суд считает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 5938 рублей 83 копейки.

В соответствии со ст.212 ГПК РФ: 1. Суд может по просьбе истца обратить к немедленному исполнению решение, если вследствие особых обстоятельств замедление его исполнения может привести к значительному ущербу для взыскателя или исполнение может оказаться невозможным. При допущении немедленного исполнения решения суд может потребовать от истца обеспечения поворота его исполнения на случай отмены решения суда. Вопрос о немедленном исполнении решения суда может быть рассмотрен одновременно с принятием решения суда.

2. Вопрос о допущении немедленного исполнения решения суда разрешается в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к разрешению вопроса о немедленном исполнении решения суда.

3. На определение суда о немедленном исполнении решения суда может быть подана частная жалоба. Подача частной жалобы на определение о немедленном исполнении решения суда не приостанавливает исполнение этого определения.

Суд не усматривает по настоящему гражданскому делу особых обстоятельств, вследствие которых замедление исполнения решения может привести к значительному ущербу для взыскателя или исполнение может оказаться невозможным. Ответчица ФИО2 имеет постоянное место жительства на территории Российской Федерации, является гражданкой РФ, у нее на иждивении имеется 4 несовершеннолетних ребенка – ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. О наличии иждивенцев истцу было известно на момент подписания ФИО2 предложения. Ответчицей по кредиту с момента выдачи кредита было осуществлено 3 платежа, последний ДД.ММ.ГГГГ в размере 7684 рубля 73 копейки. Однако истцом первоначально претензия была направлена только ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление направлено в Острогожский районный суд, то есть истец сознательно допускал увеличение размере пени, суммы процентов на просроченный основной долг, суммы ежемесячных платежей, суммы просроченной задолженности по графику платежей. Неисполнение обязательства длительное время было связано с потерей ответчицей и супругом ответчицы работы, что не свидетельствует о недобросовестности со стороны ответчицы. При этом в настоящее время супруг ответчицы трудоустроен. В случае, если будет выдан исполнительный лист, службой судебных приставов-исполнителей может быть произведен арест имущества, принадлежащего ответчице и размер удерживаемой суммы может быть увеличен до 50 % от получаемого дохода.

Вследствие чего в настоящее время суд считает возможным в просьбе ЗАО “КБ Европлан” об обращении решения к немедленному исполнению – отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО “КБ Европлан” к ФИО2 о взыскании задолженности (основного долга и процентов), неустойки по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>-а в пользу ЗАО “КБ Европлан” сумму задолженности по договору о кредите №29188-ВРН/ПК-2013 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 273883 рубля 11 копеек, в том числе остаток ссудной задолженности (без учета просроченной задолженности) в сумме 205990 рублей 92 копейки; сумму просроченной задолженности по графику платежей в размере 8620 рублей 04 копейки; сумму ежемесячных платежей по уплате процентов в размере 38528 рублей 38 копеек; сумму процентов на просроченный основной долг в размере 703 рубля 16 копеек; пени в размере 20040 рублей 61 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5938 рублей 83 копейки.

Решение в части его обращения к немедленному исполнению – отказать.

На решение в части отказа в обращении решения к немедленному исполнению может быть подана частная жалоба.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок в Воронежский облсуд через райсуд.

Председательствующий судья: Т.Н. САВЧЕНКО