Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «АК Барс» к Филатовой Татьяне Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчикам, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Эр Джи Тинаиф» и ПАО «АК БАРС» БАНК был заключен договор на открытие кредитной линии под лимит задолженности №, в соответствии с которым Банк обязался открыть заемщику кредитную линию с установлением общего максимального размера единовременной задолженности 100 000 000 (сто миллионов) рублей (п.1.1), а заемщик обязался возвратить кредит и оплатить проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых (п.1.2.1). В соответствии с п. 1.3. кредитного договора кредит выдается заёмщику траншами (частями) после подачи им кредитной заявки, исполненной по форме кредитора, подписанной заемщиком и согласованной кредитором, являющей неотъемлемой частью настоящего договора. Срок пользования каждым траншем (частью) от 3-х до 6-и месяцев. Размер запрашиваемого транша может быть не более размера лимита (100 000 000 рублей), установленного на соответствующий период, указанный в п.1.1.1 настоящего договора. Пункт 1.3. кредитного договора также предусматривает, что на каждый транш составляется график платежей, содержащий сведения о размере транша, размере процентов за пользование траншем, о сроках возврата транша и уплаты процентов. Согласно пунктам 1.3.2, 1.4 кредитного договора совокупная сумма выданных траншей не может превышать лимита выдачи. Возврат каждого транша осуществляется ежемесячно, равными долями в течение двух последних месяцев срока действия транша, с учетом п.1.1.1 настоящего договора, проценты за пользование предоставленным траншем (частью) уплачиваются до 10 (десятого) числа включительно каждого месяца. Пунктом 6.1. кредитного договора предусмотрено действие договора до ДД.ММ.ГГГГ, при этом обязательства заемщика, возникшие в связи с получением кредита, существуют до дня их полного исполнения кредитору. Порядок расчетов по кредитному договору предусмотрен п.4.1.-4.4. кредитного договора. Согласно п.4.1. возврат суммы кредита и погашение процентов производятся заемщиком самостоятельно, в соответствии с графиками платежей за пользование кредитом. Согласно п.4.2. Кредитного договора начисление процентов по договору производится Банком ежедневно на остаток ссудной задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчёт принимается фактическое количество календарных дней в году (месяце). Пункт 4.2.1. кредитного договора предусматривает, что проценты за последний месяц пользования кредитом уплачиваются не позднее даты, определенной в качестве срока возврата кредита. На основании п.п. 1.3.-1.4. кредитного договора заемщиком было подано 11 (одиннадцать) кредитных заявок. Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 30 918 703,64 рублей. На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение № к кредитному договору). Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, в срок до 10 числа каждого месяца равными платежами в размере 15 459 351,82 руб., последний платеж должен быть оплачен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы. Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 20 780 678,95 рублей. На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение № к кредитному договору). Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, равными платежами в размере 10 390 339,47 рублей, последний платеж должен быть оплачен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы. Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 3 100 000 рублей. На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение № к кредитному договору). Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, равными платежами в размере 1 550 000 рублей, последний платеж должен быть оплачен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы. Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 11 400 000 рублей. На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение № к кредитному договору). Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, равными платежами в размере 5 700 000 рублей, последний платеж должен быть оплачен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы. Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 6 300 000 рублей. На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение № к кредитному договору). Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, равными платежами в размере 3 150 000 рублей, последний платеж должен быть оплачен не позднее 20.01.2017г. Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы. Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 1 300 000 рублей. На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение № к кредитному договору). Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, равными платежами в размере 650 000 рублей, последний платеж должен быть оплачен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы. Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 3 700 000 рублей. На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение № к кредитному договору). Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, равными платежами в размере 1 850 000 рублей, последний платеж должен быть оплачен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы. Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 14 500 000 рублей. На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение № к кредитному договору). Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, равными платежами в размере 7 250 000 рублей, последний платеж должен быть оплачен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы. Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 8 000 617,41 рублей. На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение № к кредитному договору). Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, равными платежами в размере 4 000 308,70 рублей, последний платеж должен быть оплачен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы. Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 15 459 351,82 рублей. На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение № к кредитному договору). Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, равными платежами в размере 7 729 675,91 рублей, последний платеж должен быть оплачен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы. Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 10 390 339,47 рублей. На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение № к кредитному договору). Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, равными платежами в размере 5 195 169,73 рублей, последний платеж в размере 5 195 169,74 должен быть оплачен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы. Согласно п.2.1.2. кредитного договора Банк обязался в течение 5 (пяти) рабочих дней рассмотреть кредитную заявку заемщика и в случае её акцепта направить денежные средства на расчетный счет заемщика №, открытый в Банке. Сумма первого транша была перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 918 703,64 рублей. Сумма второго транша была перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 780 678,95 рублей. Сумма третьего транша была перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 000 000 рублей. Сумма четвертого транша была перечислена на счет заемщика 20.07.2016г. в размере 11 400 000 рублей. Сумма пятого транша была перечислена на счет заемщика 22.07.2016г. в размере 6 300 000 рублей. Сумма шестого транша была перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 300 000 рублей. Сумма седьмого транша была перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 700 000 рублей. Сумма восьмого транша была перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 500 000 рублей. Сумма девятого транша была перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 000 617,41 рублей. Сумма десятого транша была перечислена на счет заемщика 21.11.2016г. в размере 15 459 351,82 рублей. Сумма одиннадцатого транша была перечислена на счет заемщика 22.11.2016г. в размере 10 390 339,47 рублей. Факты зачисления кредита на счет заемщика подтверждаются выписками по ссудным счетам заемщика, банковскими ордерами (копии приложены к исковому заявлению). В соответствии с п.2.2.1. кредитного договора заемщику предоставлен целевой кредит. Цель кредита: пополнение оборотных средств. Возврат суммы кредита производится начиная с ДД.ММ.ГГГГ равными платежами, которые ответчик должен производить в течение двух последних месяцев срока действия транша. Окончательный срок для возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по уплате процентов и суммы основного долга. В период действия договора допускались систематические просрочки платежей по каждому из выданных траншей:

1) По траншу № Заемщик имеет просроченную задолженность по возврату очередной части суммы кредита в размере с ДД.ММ.ГГГГ, а также просрочку по процентам, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

2) По траншу № Заемщик имеет просроченную задолженность по возврату очередной части суммы кредита в размере с ДД.ММ.ГГГГ, а также просрочку по процентам, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

3) По траншу № Заемщик имеет просроченную задолженность по возврату очередной части суммы кредита в размере с ДД.ММ.ГГГГ, а также просрочку по процентам, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

4) По траншу № Заемщик имеет просроченную задолженность по возврату очередной части суммы кредита в размере с ДД.ММ.ГГГГ, а также просрочку по процентам, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

5) По траншу № Заемщик имеет просроченную задолженность по возврату очередной части суммы кредита в размере с ДД.ММ.ГГГГ, а также просрочку по процентам, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

6) По траншу № Заемщик имеет просроченную задолженность по возврату очередной части суммы кредита в размере с ДД.ММ.ГГГГ, а также просрочку по процентам, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

7) По траншу № Заемщик имеет просроченную задолженность по возврату очередной части суммы кредита в размере с ДД.ММ.ГГГГ, а также просрочку по процентам, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

8) По траншу № Заемщик имеет просроченную задолженность по возврату очередной части суммы кредита в размере с ДД.ММ.ГГГГ, а также просрочку по процентам, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

9) По траншу № Заемщик имеет просроченную задолженность по возврату очередной части суммы кредита в размере с ДД.ММ.ГГГГ, а также просрочку по процентам, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

10) По траншу № Заемщик имеет просроченную задолженность по возврату очередной части суммы кредита в размере с ДД.ММ.ГГГГ, а также просрочку по процентам, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

11) По траншу № Заемщик имеет просроченную задолженность по возврату очередной части суммы кредита в размере с ДД.ММ.ГГГГ, а также просрочку по процентам, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

В связи с нарушением сроков возврата кредита, предусмотренного графиком платежей на основании п.5.1. кредитного договора, Банком начислены также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере однократной ставки указанных в п. 1.2. договора процентов (16%) за период просрочки по возврату каждого из траншей. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанности по уплате процентов согласно п. 5.3. кредитного договора начислена неустойка в размере 0,1% процента от неуплаченной суммы процентов за каждый день просрочки. Общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 88 723 389,32 (восемьдесят восемь миллионов семьсот двадцать три тысячи триста восемьдесят девять) рублей 32 коп, в том числе: - задолженность по кредиту – 86 306 413,32 рублей; - по процентам за пользование кредитом (ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ) – 2 014 542,44 рублей; - проценты за пользование чужими денежными средствами (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 365 845,21 рублей; - пени на просроченные проценты за пользование кредитом (ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ) – 36 588,35 рублей. Пункт 3.1.7. кредитного договора предусматривает, что Банк вправе расторгнуть кредитный договор и предъявить к досрочному возврату всю сумму задолженности по кредитному договору в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и/или начисленных процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ Банком было отправлено заемщику требование исх. № об оплате просроченной задолженности, досрочном возврате кредита, расторжении кредитного договора. На момент обращения в суд указанное требование ответчиком не исполнено, долг не погашен. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ООО «Эр Джи Тинаиф» заключен договор о залоге товаров в обороте № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым заемщик передает в залог Банку имущество, в соответствии с Описью (Приложение №), являющей неотъемлемой частью настоящего договора. Согласно описи № Приложение № к вышеуказанному договору о залоге товаров в обороте от ДД.ММ.ГГГГ. в залог были переданы ювелирные изделия из золота 585 пр. оценочной (залоговой) стоимостью 180 000 500,76 рублей. Место нахождения залогового имущества определено по <адрес>, то есть по фактическому нахождению залогодателя. Пунктом 3.1.4 предусмотрена обязанность залогодателя об извещении не позднее 3-х рабочих дней с момента изменения места нахождения имущества о его новом месте нахождения. В силу п.3.3.6 договора о залоге Банк в случаях, предусмотренных основным договором, ст.351 ГК РФ, а также в случае неисполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных п.п. 3.1.9., ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ настоящего договора, в случае, если замена предмета залога другим имуществом согласно подп. 1 п. 1.3.1 настоящего договора произошла в результате действий залогодателя, совершенных в нарушение настоящего договора, требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если указанное требование не будет удовлетворено, в случаях, предусмотренных п.2 ст. 351 ГК РФ, основным договором, обратить взыскание на предмет залога. ДД.ММ.ГГГГ. в ходе проведения осмотра заложенного имущества, с представителями АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО), ПАО ПСКБ ПРИМОРЬЯ «ПРИМСОЦБАНК», Московского филиала ПАО «АКБ БАРС» БАНК, ГАЗПРОМБАНК (АО), КБ «БТФ» ООО и генеральным директором ООО «ЭР Джи Тинаиф», финансовым директором ООО «ТПП РегионЮвелир» было установлено, что заложенное по вышеуказанному договору имущество отсутствует. Таким образом, ответчик злоупотребил своими правами и использовал заложенное имущество в нарушение вышеуказанного договора о залоге по собственному усмотрению, что в свою очередь ведет к нарушению законных прав и интересов Банка, в частности на своевременное исполнение обязательств последний перед Банком. В обеспечение кредитного договора между Банком и ФИО1 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.1.2 которого поручитель отвечает перед Банком солидарно в том же объеме, как и заемщик. При этом п.1.4. договора поручительства № предусматривает, что поручитель несет ответственность по договору в случае изменения обязательства по кредитному договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя. Пунктом 1.3. договора поручительства № установлено, что поручителю известно о возможности досрочного предъявления к взысканию суммы задолженности. ДД.ММ.ГГГГ Банком было отправлено поручителю требование исх. № о досрочном возврате кредита. На настоящий момент поручителем требование о погашении долга также не исполнено. В обеспечение кредитного договора между Банком и ООО «Ювелирное производственное предприятие «Бронницкая мануфактура» был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, соответствии с п.1.2 которого поручитель отвечает перед Банком солидарно в том же объеме, как и заемщик. При этом п.1.4. договора поручительства № предусматривает, что поручитель несет ответственность по договору в случае изменения обязательства по кредитному договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя. Пунктом 1.3. договора поручительства № установлено, что поручителю известно о возможности досрочного предъявления к взысканию суммы задолженности. ДД.ММ.ГГГГ Банком было отправлено поручителю требование исх. № о досрочном возврате кредита. На настоящий момент поручителем требование о погашении долга также не исполнено. В обеспечение кредитного договора между Банком и ООО «Торгово-производственное предприятие «РегионЮвелир» был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.1.2 которого поручитель отвечает перед Банком солидарно в том же объеме, как и заемщик. При этом п.1.4. договора поручительства № предусматривает, что поручитель несет ответственность по договору в случае изменения обязательства по кредитному договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя. Пунктом 1.3. договора поручительства № установлено, что поручителю известно о возможности досрочного предъявления к взысканию суммы задолженности. ДД.ММ.ГГГГ Банком было отправлено поручителю требование исх. № о досрочном возврате кредита. На настоящий момент поручителем требо вание о погашении долга также не исполнено. В соответствии с п.3.4.12. договора залога, Банк имеет право в случае предъявления иска о взыскании долга по основному обязательству обратить взыскание на предмет залога, указав в исковом заявлении цену, с которой начинаются торги, отличную от согласованной сторонами в договоре. Согласно п. 6.2. залогодатель согласен со всеми изменениями в дальнейшем условий основного обязательства. При этом имущество, переданное в залог, является обеспечением исполнения заемщиком измененного основного обязательства. В связи с чем истец просит взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Эр Джи Тинаиф», Филатовой Татьяны Борисовны, общества с ограниченной ответственностью «Ювелирное производственное предприятие «Бронницкая мануфактура», общества с ограниченной ответственностью «Торгово-производственное предприятие «РегионЮвелир» в пользу истца задолженность по Договору на открытие кредитной линии под лимит выдачи № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 88 723 389 (восемьдесят восемь миллионов семьсот двадцать три тысячи триста восемьдесят девять) рублей 32 коп, в том числе: - задолженность по кредиту – 86 306 413,32 рублей; - по процентам за пользование кредитом (с 23.09.2016г. по 16.01.2017г.) – 2 014 542,44 рублей;

- проценты за пользование чужими денежными средствами (с ДД.ММ.ГГГГ.) – 365 845,21 рублей; - пени на просроченные проценты за пользование кредитом (ДД.ММ.ГГГГ.) – 36 588,35 рублей, взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Эр Джи Тинаиф», Филатовой Татьяны Борисовны, общества с ограниченной ответственностью «Ювелирное производственное предприятие «Бронницкая мануфактура», общества с ограниченной ответственностью «Торгово-производственное предприятие «РегионЮвелир» в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисляемые на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Эр Джи Тинаиф», Филатовой Татьяны Борисовны, общества с ограниченной ответственностью «Ювелирное производственное предприятие «Бронницкая мануфактура», общества с ограниченной ответственностью «Торгово-производственное предприятие «РегионЮвелир» в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке 16% в день, начисляемые на сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Эр Джи Тинаиф», Филатовой Татьяны Борисовны, общества с ограниченной ответственностью «Ювелирное производственное предприятие «Бронницкая мануфактура», общества с ограниченной ответственностью «Торгово-производственное предприятие «РегионЮвелир» в пользу истца пени на просроченные проценты по ставке 0,1% в день, начисляемые на сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, расторгнуть договор на открытие кредитной линии под лимит выдачи № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ООО «Эр Джи Тинаиф», взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Эр Джи Тинаиф», Филатовой Татьяны Борисовны, общества с ограниченной ответственностью «Ювелирное производственное предприятие «Бронницкая мануфактура», общества с ограниченной ответственностью «Торгово-производственное предприятие «РегионЮвелир» в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 рублей.

Определением суда от 19.07.2017 г. производство по гражданскому дело по иску АКБ «АК Барс» к ООО «Эр Джи Тинаиф», Филатовой Татьяне Борисовне, ООО «Ювелирное производственное предприятие «Бронницкая мануфактура», ООО «Торгово-производственное предприятие «РегионЮвелир» о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено в части исковых требований к ответчикам ООО «Эр Джи Тинаиф» и ООО «Торгово-производственное предприятие «РегионЮвелир».

Определением суда от 19.07.2017 г. исковые требования АКБ «АК Барс» к ответчику ООО «Ювелирное производственное предприятие «Бронницкая мануфактура» выделены в отдельное производство.

В судебном заседании представитель истца по доверенности поддержал исковые требования в полном объеме к ответчице Филатовой Т.Б. по доводам, изложенным в иске.

Ответчик Филатова Т.Б. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела была извещена надлежащим образом.

Суд, выслушав пояснения истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 361 ГК РФ, «По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части», ст.363 ГК РФ, «1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства».

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Пункт 3 ст. 348 ГК РФ предусматривает, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС №14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) в силу ст.809 ГК РФ Банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

В соответствии с ч. 3 ст.453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Аналогично, в соответствии с п.3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Эр Джи Тинаиф» и ПАО «АК БАРС» БАНК был заключен договор на открытие кредитной линии под лимит задолженности №, в соответствии с которым Банк обязался открыть заемщику кредитную линию с установлением общего максимального размера единовременной задолженности 100 000 000 (сто миллионов) рублей (п.1.1), а заемщик обязался возвратить кредит и оплатить проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых (п.1.2.1).

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора кредит выдается заёмщику траншами (частями) после подачи им кредитной заявки, исполненной по форме кредитора, подписанной заемщиком и согласованной кредитором, являющей неотъемлемой частью настоящего договора. Срок пользования каждым траншем (частью) от 3-х до 6-и месяцев. Размер запрашиваемого транша может быть не более размера лимита (100 000 000 рублей), установленного на соответствующий период, указанный в п.1.1.1 настоящего договора.

Пункт 1.3. кредитного договора также предусматривает, что на каждый транш составляется график платежей, содержащий сведения о размере транша, размере процентов за пользование траншем, о сроках возврата транша и уплаты процентов.

Согласно пунктам 1.3.2, 1.4 кредитного договора совокупная сумма выданных траншей не может превышать лимита выдачи. Возврат каждого транша осуществляется ежемесячно, равными долями в течение двух последних месяцев срока действия транша, с учетом п.1.1.1 настоящего договора, проценты за пользование предоставленным траншем (частью) уплачиваются до 10 (десятого) числа включительно каждого месяца.

Пунктом 6.1. кредитного договора предусмотрено действие договора до ДД.ММ.ГГГГ, при этом обязательства заемщика, возникшие в связи с получением кредита, существуют до дня их полного исполнения кредитору.

Порядок расчетов по кредитному договору предусмотрен п.4.1.-4.4. кредитного договора.

Согласно п. 4.1. возврат суммы кредита и погашение процентов производятся заемщиком самостоятельно, в соответствии с графиками платежей за пользование кредитом.

Согласно п. 4.2. Кредитного договора начисление процентов по договору производится Банком ежедневно на остаток ссудной задолженности по основному долгу на начало операционного дня.

В расчёт принимается фактическое количество календарных дней в году (месяце).

Пункт 4.2.1. кредитного договора предусматривает, что проценты за последний месяц пользования кредитом уплачиваются не позднее даты, определенной в качестве срока возврата кредита.

На основании п.п. 1.3.-1.4. кредитного договора заемщиком было подано 11 (одиннадцать) кредитных заявок.

Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 30 918 703,64 рублей.

На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение №1 к кредитному договору).

Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, в срок до 10 числа каждого месяца равными платежами в размере 15 459 351,82 руб., последний платеж должен быть оплачен не позднее 20.12.2016г. Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы. Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 20 780 678,95 рублей.

На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение № к кредитному договору).

Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, равными платежами в размере 10 390 339,47 рублей, последний платеж должен быть оплачен не позднее 26.12.2016г. Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы. Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 3 100 000 рублей.

На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение № к кредитному договору).

Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, равными платежами в размере 1 550 000 рублей, последний платеж должен быть оплачен не позднее 13.01.2017г. Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы.

Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 11 400 000 рублей.

На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение № к кредитному договору). Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, равными платежами в размере 5 700 000 рублей, последний платеж должен быть оплачен не позднее 19.01.2017г. Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы.

Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 6 300 000 рублей.

На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение № к кредитному договору). Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, равными платежами в размере 3 150 000 рублей, последний платеж должен быть оплачен не позднее 20.01.2017г. Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы.

Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 1 300 000 рублей.

На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение № к кредитному договору). Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, равными платежами в размере 650 000 рублей, последний платеж должен быть оплачен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы.

Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 3 700 000 рублей.

На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение № к кредитному договору). Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, равными платежами в размере 1 850 000 рублей, последний платеж должен быть оплачен не позднее 10.02.2017г. Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы.

Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 14 500 000 рублей.

На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение № к кредитному договору). Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, равными платежами в размере 7 250 000 рублей, последний платеж должен быть оплачен не позднее 22.02.2017г. Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы.

Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 8 000 617,41 рублей.

На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение № к кредитному договору). Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, равными платежами в размере 4 000 308,70 рублей, последний платеж должен быть оплачен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы.

Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 15 459 351,82 рублей.

На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение № к кредитному договору). Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, равными платежами в размере 7 729 675,91 рублей, последний платеж должен быть оплачен не позднее 19.05.2017г. Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы.

Согласно кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил выдать транш на сумму 10 390 339,47 рублей.

На основании данной кредитной заявки был составлен график платежей (приложение № к кредитному договору). Согласно графику платежей заемщику установлен срок пользования траншем до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 16% годовых. Сумма транша погашается заемщиком в соответствии с графиком платежей, равными платежами в размере 5 195 169,73 рублей, последний платеж в размере 5 195 169,74 должен быть оплачен не позднее 19.05.2017г. Начисление процентов осуществляется на основании положений кредитного договора. Кредитная заявка и график платежей подписаны сторонами кредитного договора, их условия согласованы.

Согласно п.2.1.2. кредитного договора Банк обязался в течение 5 (пяти) рабочих дней рассмотреть кредитную заявку заемщика и в случае её акцепта направить денежные средства на расчетный счет заемщика №, открытый в Банке.

Сумма первого транша была перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 918 703,64 рублей. Сумма второго транша была перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 780 678,95 рублей. Сумма третьего транша была перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 000 000 рублей. Сумма четвертого транша была перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ. в размере 11 400 000 рублей. Сумма пятого транша была перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ. в размере 6 300 000 рублей. Сумма шестого транша была перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 300 000 рублей. Сумма седьмого транша была перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 700 000 рублей. Сумма восьмого транша была перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 500 000 рублей. Сумма девятого транша была перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 000 617,41 рублей. Сумма десятого транша была перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ. в размере 15 459 351,82 рублей. Сумма одиннадцатого транша была перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ. в размере 10 390 339,47 рублей. Факты зачисления кредита на счет заемщика подтверждаются выписками по ссудным счетам заемщика, банковскими ордерами (копии приложены к исковому заявлению).

В соответствии с п.2.2.1. кредитного договора заемщику предоставлен целевой кредит. Цель кредита: пополнение оборотных средств. Возврат суммы кредита производится начиная с ДД.ММ.ГГГГ равными платежами, которые ответчик должен производить в течение двух последних месяцев срока действия транша. Окончательный срок для возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по уплате процентов и суммы основного долга.

В период действия договора допускались систематические просрочки платежей по каждому из выданных траншей:

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанности по уплате процентов согласно п. 5.3. кредитного договора начислена неустойка в размере 0,1% процента от неуплаченной суммы процентов за каждый день просрочки.

Общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 88 723 389,32 (восемьдесят восемь миллионов семьсот двадцать три тысячи триста восемьдесят девять) рублей 32 коп, в том числе: - задолженность по кредиту – 86 306 413,32 рублей; - по процентам за пользование кредитом (ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ) – 2 014 542,44 рублей; - проценты за пользование чужими денежными средствами (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 365 845,21 рублей; - пени на просроченные проценты за пользование кредитом (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ) – 36 588,35 рублей.

Пункт 3.1.7. кредитного договора предусматривает, что Банк вправе расторгнуть кредитный договор и предъявить к досрочному возврату всю сумму задолженности по кредитному договору в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и/или начисленных процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ Банком было отправлено заемщику требование исх. № об оплате просроченной задолженности, досрочном возврате кредита, расторжении кредитного договора.

На момент обращения в суд указанное требование заемщиком не исполнено, долг не погашен.

В обеспечение кредитного договора между Банком и Филатовой Татьяной Борисовной был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.1.2 которого поручитель отвечает перед Банком солидарно в том же объеме, как и заемщик. При этом п.1.4. договора поручительства № предусматривает, что поручитель несет ответственность по договору в случае изменения обязательства по кредитному договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя. Пунктом 1.3. договора поручительства № установлено, что поручителю известно о возможности досрочного предъявления к взысканию суммы задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было отправлено поручителю требование исх. № о досрочном возврате кредита.

На настоящий момент поручителем требование о погашении долга также не исполнено.

В соответствии с п.3.4.12. договора залога, Банк имеет право в случае предъявления иска о взыскании долга по основному обязательству обратить взыскание на предмет залога, указав в исковом заявлении цену, с которой начинаются торги, отличную от согласованной сторонами в договоре.

Согласно п. 6.2. залогодатель согласен со всеми изменениями в дальнейшем условий основного обязательства. При этом имущество, переданное в залог, является обеспечением исполнения заемщиком измененного основного обязательства.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании вышеуказанного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АКБ «АК Барс» удовлетворить.

Взыскать в пользу АКБ «АК Барс» с Филатовой Татьяны Борисовны задолженность по договору на открытие кредитной линии под лимит выдачи № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 88 723 389 (восемьдесят восемь миллионов семьсот двадцать три тысячи триста восемьдесят девять) рублей 32 коп, в том числе: задолженность по кредиту 86 306 413,32 рублей; по процентам за пользование кредитом (с ДД.ММ.ГГГГ.) 2 014 542,44 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами (с ДД.ММ.ГГГГ.) 365 845,21 рублей; пени на просроченные проценты за пользование кредитом (с ДД.ММ.ГГГГ.) 36 588,35 рублей.

Взыскать в пользу АКБ «АК Барс» с Филатовой Татьяны Борисовны проценты за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисляемые на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать в пользу АКБ «АК Барс» с Филатовой Татьяны Борисовны проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке 16% в день, начисляемые на сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать в пользу АКБ «АК Барс» с Филатовой Татьяны Борисовны пени на просроченные проценты по ставке 0,1% в день, начисляемые на сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать в пользу АКБ «АК Барс» с Филатовой Татьяны Борисовны судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Буянтуева Т.В.

<данные изъяты>