Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Смарт-Инвестор» к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Смарт Инвестор» (КПК «Смарт Инвестор») обратился в городской суд города Лесного с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору займа.

В обоснование требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и КПК «Смарт Инвестор» и был заключен договор займа № КПК 2017-00101, в соответствии с которым ему, ФИО2, был предоставлен заем на сумму 10 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, под 0,66% в день. Истец надлежащим образом в срок, ДД.ММ.ГГГГ, выполнил свои обязательства по договору: предоставил ответчику заем в сумме 10000 руб., предусмотренной договором. ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 обратился в офис КПК «Смарт Инвестор» с целью внести платеж и продлить договор займа на месяц, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ, о чём свидетельствует дополнительное соглашение № к договору займа № КПК 2017-00101. Больше платежей от ответчика ФИО2 не поступало. Сумма процентов по договору займа № КПК2017-00101за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 14 256 руб., а сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 36 800 руб. В досудебном порядке урегулировать спор с ответчиком не удалось, в связи с чем, КПК «Смарт Инвестор» обратился к мировому судье судебного участка № с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа № КПК 2017-00101. Определением мирового судьи судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа в размере 62101,28 руб. отменен по заявлению ФИО2

Истец, КПК «Смарт Инвестор», просит суд взыскать с должника, ФИО2, неуплаченную сумму займа по договору № КПК 2017-00101 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10000 руб., проценты по договору займа в размере 14256 руб., неустойку за неисполнение обязательств по договору займа в размере 36800 руб., почтовые расходы - 29 руб., расходы на оплату госпошлины в размере 2032,55 руб. Всего 61085 руб. + 2032,55 руб. = 63117,55 руб.

Представитель КПК «Смарт Инвестор» ФИО1 исковые требования в судебном заседании уточнил: в силу п.21 ст.5 ФЗ № договорную неустойку снизил до законной (исходя из 20% годовых), что составило 1 621,92 руб. (10 000 (основной долг)+2046,00 (проценты, рассчитанные на дату платежа)*20%:365дн.*296дн. (просрочка).

Кроме того, пояснил, что в соответствии с Указанием Банка России от 14.07.2014 г. № 3322-У "О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам" кредитные организации обязаны формировать резервы на возможные потери по ссудам (далее - резерв) в соответствии с порядком, установленным настоящим Положением. В соответствии с таблицей 3 п.5.1 Указания Банка России № 3322-У минимальный размер резерва при наличии просроченных платежей продолжительностью от 181 до 360 календарных дней по займам, выданным физически лицам, составляет 80%. Резерв создается на сумму задолженности по основному долгу и процентам в соответствии с минимальным размером резерва. В соответствии со ст.292 Налогового кодекса РФ, суммы отчислений в резервы на возможные потери по ссудам, сформированные в порядке, устанавливаемом ЦБ РФ и в соответствии с ФЗ "О Центральном Банке РФ (Банке России)", признаются расходами с учетом ограничений, предусмотренных настоящей статьей. Признание сумм отчислений в резервы на возможные потери, с учетом положений ст.393 ГК РФ и ст.15 ГК РФ, позволяет отнести данные расходы к убыткам, вызванным ненадлежащим исполнением договорных обязательств.

Истцом был сформирован резерв по данному договору займа в размере 25265,60 руб. (10000,00 основной долг + 21582,00 (долг по процентам)*80%).

Следовательно, истцом понесены убытки в размере 25265, 60 руб..

Истец просит взыскать с ответчика, с учетом уточнения требований: - сумму задолженности по основному долгу – 10000 руб.; - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21582 руб.; - неустойку за неисполнение обязательств по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1621,92 руб.; почтовые расходы -29 руб.

Кроме того, просит взыскать убытки, связанные с потерей по займу при формировании резерва в сумме - 25265,60 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 1954,94 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик внес в кассу КПК 1452 руб., которые были зачтены в проценты по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, заявлений и ходатайств не представил.

В силу ст.233 ГПК РФ суд, с согласия представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, заслушав позицию представителя истца, изучив представленные доказательства по делу, обозрев материалы гражданского дела № 2-377/2018 о выдаче судебного приказа, приходит к следующему:

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами,.. . участвующими в деле.

С учетом данного положения Закона, суд, разрешая спор, исходит из представленных сторонами доказательств.

Согласно ст.432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст.ст. 807, 810 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными, обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Смарт Инвестор» и ФИО2 был заключен договор займа № КПК 2017-00101, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем на сумму 10 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ (1 месяц), под 0,66 % в день, или 240, 90 % годовых (п.1.1-4.1 договора).

Согласно графику платежей, являющемуся приложением к договору, ответчик должен был в срок уплатить 10000 руб. – долг и 2 046 руб. – проценты. Всего 12046 руб.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику заем в сумме 10000 руб., что ответчиком не оспорено.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО2 в счет частичного погашения долга внесено 1452 руб., которые зачтены в счет погашения процентов за пользование займом.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ, по инициативе ответчика заключено дополнительное соглашение № о продлении договора займа (к договору № КПК 2017-00101), на месяц, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой по окончанию срока договора: долга - 10000 руб., процентов 2046 руб. Всего 12 046 руб.

В силу п.4.2 Договора, проценты за пользование займом начисляются заимодавцем на сумму займа по формуле простых процентов, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно, из расчета процентной ставки (0,66 % в день) и фактического количества дней пользования займом.

В силу п.12.1 Договора, в случае нарушения заемщиком срока возврата займа и процентов, заемщик обязуется уплатить пени на сумму просроченной задолженности (просроченного основного долга + просроченных процентов) в размере 2% за каждый день просрочки.

В соответствии со ст.1, ч.4 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются, с учетом особенностей, установленных ст.6 названного Федерального закона, в том числе - платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч.8 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России, в установленном им порядке. ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемых Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите» определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Процентная ставка по договору в размере 240,90 % годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Установлено, что ответчик, в нарушение заключенного им договора и дополнительного соглашения, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, никаких больше платежей по договору займа не вносил, задолженность не погасил.

Суд, оценивая условия договора, считает его не противоречащим положениям гражданского кодекса РФ, Федеральному закону № 353 О «потребительском кредите (займе)»,

ФЗ № 151«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой организации».

Установлено, что в срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчиком задолженность по договору займа не возращена в полном объеме, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Истцом представлен расчет задолженности по договору займа № КПК 2017-00101 на сумму 33203, 92 руб., в том числе сумма основного долга – 10 000 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 21582 руб., неустойка за неисполнение обязательств по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1621,92 руб.

Суд, проверив расчет процентов за пользование займом и неустойки, находит его обоснованным и достоверным, встречного расчета, либо возражений на расчет от ответчика не поступило. ДД.ММ.ГГГГ истец направлял ответчику претензию о добровольном погашении задолженности, которая ответчиком оставлена без внимания.

Также, установлено, что представитель истца, КПК «Смарт Инвестор», ДД.ММ.ГГГГ обращался к мировому судье судебного участка № с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа № КПК 2017-00101.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был вынесен, однако ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи был отменен, в связи с поступившими от ФИО2 возражениями, в которых он ссылается на то, что частично долг им погашен и правовых оснований у истца по взысканию неустойки не имеется.

На основании вышеизложенного, суд находит требования истца в этой части законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика понесенных им убытков в виде возможных потерь при формировании резерва, которые по представленным им расчетам составили сумму 25265,60 руб. (10000 руб.*80% (табл. 3 п.5.1 Указания ЦБ РФ № 3322) + 21 582 руб. (договорные проценты) *80%), а также исходя из анализа Указания Банка России от 14.07.2014г.№ 3322-У "О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам", Федерального закона РФ «О Центральном Банке России», суд приходит к выводу, что никакого правого и законного возложения на ответчика обязанности по возмещению убытков по взысканию возможных потерь при формировании резерва кооператива не имеется.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы истца состоят из оплаченной госпошлины в сумме 2032,55 руб., что подтверждено платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, хранящимися в деле № 2-377/2018, которые с учетом удовлетворения иска на сумму 33203,92 руб., подлежат взысканию в полном объеме.

Также подлежат взысканию почтовые расходы истца по направлению требования ответчику о погашении задолженности в добровольном порядке на сумму 29 руб., подтвержденные квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233 Гражданского процессуального Кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск КПК «Смарт Инвестор» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу КПК «Смарт Инвестор» долг по договору займа № КПК2017-00101 от ДД.ММ.ГГГГ – 10000 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 21582 руб., неустойку за неисполнение договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1621.92 руб., почтовые расходы – 29 руб. Всего взыскать сумму - 33232 (тридцать три тысячи двести тридцать два) руб. 92 коп.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу КПК «Смарт Инвестор» расходы по оплате госпошлины в сумме 2032 (две тысячи тридцать два) руб. 55 коп.

В остальной части требований КПК «Смарт Инвестор» - отказать.

В соответствии со ст. 237 Гражданского процессуального Кодекса РФ ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения подать в городской суд города Лесного заявление об отмене заочного решения, в котором одновременно должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через городской суд города Лесного.

Текст резолютивной части заочного решения изготовлен при помощи компьютерной техники в совещательной комнате.

СУДЬЯ И.В.Чарикова

Текст мотивированной части заочного решения изготовлен при помощи компьютерной техники 10.08.2018 г.

СУДЬЯ И.В.Чарикова