Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мартынова А. В. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Конфидэнс Банк» о защите прав потребителей,

установил:

Мартынов А.В. обратился в суд с иском к ООО Коммерческий банк «Конфидэнс Банк» о защите прав потребителей, указывая, что ФИО (мать истца) заключила с ответчиком договор о банковском вкладе № от dd/mm/yy года, по условиям п. 2.1 которого была размещена сумма <данные изъяты> на срок 1100 дней. Согласно п. 2.1 договора открыт депозитный счет №. Согласно п.2.3 договора за первый год хранения выплачивается 10% годовых, за второй срок хранения - 9% годовых. Согласно п. 2.5 дата окончания вклада - 20.08.2019 года Согласно п. 2.6 Вкладчик по истечении 397 дней может производить частичное досрочное востребование вклада до суммы остатка 5000 рублей, либо расторгнуть договор без изменения процентной ставки. Согласно п. 4.4. 2 договора. Вкладчик имеет право завещать вклад. dd/mm/yyФИО умерла. Наследником по вкладу согласно Нотариальному свидетельству ...3 является он. 28 декабря 2017 года он позвонил ответчику, ему была назначена встреча на 9 часов 30 минут 29.12.2017 года по адресу филиала банка - .... Он подал в банк 29.12.2017 года в окно № 4 документы: личный паспорт с копией, свидетельство нотариуса о наследстве подлинник с копией, свидетельство о смерти ФИО с копией. В 10 часов 20 минут оператор банка ему сообщила, что Нотариус, выдавший свидетельство, не берет телефонную трубку, в связи с чем в выплате наследства ему отказано. Иных причин к отказу ему озвучено не было. Полагает, что отказ в выплате ему как наследнику денежных средств по вкладу наследодателя является незаконным. Мотивировка отказа так же незаконна и направлена на затягивание времени по выдаче денег, вложенных наследодателем в банк. При этом в нотариальной конторе он лично видел письменный ответ ответчика на нотариальный запрос о том, что в банке - ответчика размещен депозитный счет ФИО, а значит, законных оснований у банка сомневаться в действиях нотариуса не имеется. Данными действиями банк нарушил его права наследника, причинив помимо материального ущерба, моральные страдания и переживания. В досудебном порядке 29.12.2017 года он подал претензию, установив срок перечисления денег, и указал его лицевой счет в ПАО «Сбербанк». Претензия принята с копиями, проверенными операционистом кассиром Г. (Согласно личного штампа и подписи). Банк на претензию не отреагировал, деньги, на указанный в претензии им лицевой счет в ПАО «Сбербанк» не перечислил. Руководствуясь положениями гл. 44, 45 ГК РФ. и ст. 13, 15 закона «О защите прав потребителей» истец с учетом уточнения просил суд взыскать с ООО КБ «Конфидэнс Банк» в его пользу денежные средства размещенные на депозитном счете банка с причитающимися процентами в размере 180 402,47 руб., и проценты по договору по состоянию на 01.02.2018 года в размере 28161,55 руб., а также компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей и штраф.

В судебном заседании истец Мартынов А.В. от исковых требований о взыскании суммы вклада и процентов отказался в связи с выплатой ответчиком денежных средств. Требование о взыскании компенсации морального вреда и штрафа поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, указав, что поскольку банк необоснованно отказал ему в выдаче денежных средств и не перечислил в срок указанный в претензии, денежные средства, он вправе требовать возмещения ему морального вреда и штрафа.

Представитель ответчика ООО Коммерческий банк «Конфидэнс Банк» по доверенности Назаров М.Б. в судебном заседании исковые требования не признал, поскольку при обращении истца в Банк, не имелось возможности проверить подлинность свидетельства о наследстве, поскольку в реестре свидетельств о праве на наследство Нотариальной палаты не было сведений о данном свидетельстве, а нотариус не брал трубку, поэтому Мартынову было предложено подойти позднее, отказано в выдаче денег не было. Позже Мартынов А.В. в банк не пришел, а в поданной им претензии, не были указаны реквизиты его счета для перечисления денежных средств, а только номер карты. Кроме того, Мартыновым А.В. не было подано заявление о закрытии счета, что необходимо для снятия наличных. Поскольку в ходе рассмотрения дела Мартыновым А.В. реквизиты были перечислены и было написано заявление о закрытии счета, денежные средства были ему перечислены.

Определением суда от 19.02.2018 года производство по делу в части требований о взыскании денежных средств и процентов, прекращено.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 426 ГК РФ договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором.

Согласно ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1).

Судом установлено, что dd/mm/yyФИО с ООО Коммерческий банк «Конфидэнс Банк» был заключен договор о вкладе №, о размещении во вклад денежной суммы в размере <данные изъяты> на срок 1100 дней. Согласно абз. 2 п. 2.1 договора для учета денежных средств привлеченных во вклад Банк открывает Вкладчику лицевой счет №.

Согласно п.2.3 договора Банк производит выплату процентов на сумму вклада по следующим ставкам:

- за первый год хранения (при условии нахождения суммы вклада на счете до 397 дней) выплачивается 10% годовых,

- за второй срок хранения (при условии нахождения суммы вклада на счете от 398 дней) - 9% годовых.

Согласно п. 2.5 договора, срок окончания вклада - 20.08.2019 года.

Согласно п. 2.6 Вкладчик по истечении 397 дней может производить частичное досрочное востребование вклада до суммы остатка 5000 рублей, либо расторгнуть договор без изменения процентной ставки.

В силу п. 2.7 договора, при досрочном истребовании всей суммы вклада или его части ранее 397 дней проценты выплачиваются из расчета ставки банка "До востребования". действующей в момент расторжения.

Согласно п. 4.1.3 Банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты по первому требованию вкладчика при предъявлении им документов, удостоверяющих личность.

Вкладчик ФИО умерла dd/mm/yy, что подтверждается свидетельством о смерти № от dd/mm/yy.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону №№ выданному нотариусом г. Костромы С. 28.12.2017 года, наследником денежного вклада в ООО КБ "Конфидэнс Банк" с причитающимися процентами хранящегося на счете депозитный № является сын ФИО - Мартынов А.В.

Как следует из пояснений Мартынова А.В., dd/mm/yy он обратился в Банк по вопросу получения наследства, предоставив подлинники всех необходимых документов: паспорта, свидетельства о смерти ФИО и свидетельства о праве на наследство по закону, однако сотрудник банка ему сообщила, что нотариус не берет трубку, поэтому в выдаче денежных средств ему было отказано, предложено обратиться позднее.

Из пояснений представителя ответчика следует, что в день обращения истца в Банк в реестре свидетельств о праве на наследство Нотариальной палаты не имелось информации о выдаче данного свидетельства, поэтому операционист стала звонить нотариусу, но та трубку не брала, поэтому Мартынову было предложено подойти позднее, в выдаче денег ему не было отказано.

Полагая, что невыдачей денежных средств нарушены его права, Мартынов А.В. подал в ООО КБ "Конфидэнс Банк" претензию в которой просил до 17.00 час. 29.12.2017 года перечислить деньги на его счет на карту ПАО Сбербанк, указав номер карты.

В связи с тем, что денежные средства ему не были перечислены, Мартынов А.В. обратился с настоящим иском в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 837 ГК РФ по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (гл. 45), если иное не предусмотрено правилами гл. 44 ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада (п. 3 ст. 834 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Как разъяснено в подпунктах "а", "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

В соответствии с п. 5.7 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П), в распоряжении о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица на бумажном носителе должны быть указаны реквизиты плательщика, получателя средств, банков, сумма перевода, назначение платежа, а также может быть указана иная информация, установленная кредитной организацией или получателем средств по согласованию с банком. Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица может быть составлено в виде заявления.

Форма распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица на бумажном носителе устанавливается кредитной организацией или получателями средств по согласованию с банком.

На основании распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица кредитная организация составляет платежное поручение.

В силу статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации, Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу статьи 856 ГК РФ банк несет ответственность в случае необоснованного списания денежных средств со счетов клиентов.

В соответствии с разделом 4.12.3 Инструкции «О порядке проведения операций по вкладам физических лиц» ООО КБ «Конфидэнс Банк», выдача вклада в случае смерти Вкладчика осуществляется только на основании свидетельства о праве на наследство, оформленного нотариально. При полной выдаче суммы вклада счет закрывается.

Согласно п. 4.8, 4.8.1 Инструкции, необходимые документы для совершения операции по снятию средств со счета вклада являются – документ удостоверяющий личность, договор вклада, которые операционист проверяет при их предоставлении.

Согласно разделу 4.13 Инструкции при закрытии срочного вклада Клиент заполняет заявление на закрытие счета, которое за подписью и штампом операциониста помещается в Досье Клиента.

Как уже установлено судом, 29.12.2017 года Мартынов А.В. обратился в ООО КБ "Конфидэнс Банк" по вопросу получения наследства, а именно снятия денежных средств со вклада наследодателя ФИО, предоставив подлинники паспорта, свидетельства о смерти ФИО и свидетельства о праве на наследство по закону от 28.12.2017 года, однако сотрудник банка при проверке документов ему сообщила, что нотариус не берет трубку, было предложено обратиться позднее. После 29.12.2017 года Мартынов А.В. в Банк не приходил, в оставленной в Банке претензии о перечислении в срок до 17.00 час. 29.12.2017 года денежных средств на карту ПАО Сбербанк, реквизиты, достаточные для перечисления ему денежных средств не указал.

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что нарушений прав Мартынова А.В. со стороны ООО КБ "Конфидэнс Банк" по невыдаче ему денежных средств при обращении 29.12.2017 года и не перечислении их в срок до 17.00 час. 29.12.2017 года на его счет по претензии, суд не усматривает, поскольку в силу статьи 849 ГК РФ Банк обязан был выдать или перечислить денежные средства не позднее следующего дня за днем поступления от Мартынова А.В. требования о выдаче суммы вклада, то есть не позднее следующего рабочего дня после 29.12.2017 года, при этом Банк, проявляя должную степень предосторожности и предусмотрительности, имел право и обязан был проверить подлинность представленных Мартыновым А.В. документов, в том числе проверив факт выдачи доверенности посредством звонка нотариусу, поскольку в силу положений ст. 312 ГК РФ, риск последствий исполнения обязательства ненадлежащему лицу лежит на должнике, который вправе потребовать доказательства того, что исполнение принимается самим кредитором.

По смыслу приведенных норм права проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом. При этом банк, несмотря на предъявление ему оригинала свидетельства о праве на наследство обязан проверить его подлинность.

Данные действия Банка не противоречат требованиям действующего законодательства и соответствуют Инструкции «О порядке проведения операций по вкладам физических лиц».

Довод истца о том, что им были представлены все подлинники документов, и в Банке имелся запрос нотариуса по данному вкладу, не освобождает Банк от данной обязанности.

Также суд не усматривает вины Банка в не перечислении денежных средств истцу в срок, указанный в претензии поскольку истцом не были указаны необходимые для перечисления денежных средств реквизиты, в том числе его счета и банка получателя. Также не было подано Мартыновым А.В. и заявления о закрытии счета, что является необходимым условием при закрытии срочного вклада.

В ходе рассмотрения дела после предоставления истцом ответчику всех необходимых реквизитов для перечисления суммы вклада на его счет в ПАО Сбербанк, а также заявления о закрытии счета, Банк произвел перечисление ему суммы вклада с процентами.

Поскольку из материалов дела не усматривается как ненадлежащего исполнения ООО КБ "Конфидэнс Банк" своих обязательств по договору вклада по выдаче и перечислении наследнику Мартынову А.В. 29.12.2017 года суммы вклада, так и его вины, а после 29.12.2017 года Мартынов А.В. в Банк за получением вклада не обращался, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания в его пользу с Ответчика компенсации морального вреда и штрафа в соответствии с Законом о защите прав потребителей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Мартынова А. В. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Конфидэнс Банк» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.В. Коровкина

Мотивированное решение изготовлено 25 февраля 2018 года.

Судья Ю.В. Коровкина