Гражданский кодекс часть 1

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 14.11.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, согласно которому заемщику были представлены денежные средства в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб., сроком на 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Банк предоставил кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Задолженность по кредитному договору составляет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб. ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ коп. ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 14.11.2013 *** за период с 15.07.2014 по 31.05.2018 в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб. ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ коп., из них задолженность по основному долгу ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб.

Истец ПАО КБ «Восточный» представителей в судебное заседание не направило, извещено надлежащим образом. ПАО КБ «Восточный» ходатайствовало о рассмотрении дела без участия представителей банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражала, указала на пропуск истцом срока исковой давности. Пояснила, что кредит брала по просьбе знакомой, сама заемными деньгами ПАО КБ «Восточный» не пользовалась. Имеет на иждивении малолетнего ребенка, ипотечный кредит и займ у работодателя, свои обязательства исполняет добросовестно.

Заслушав ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 14.11.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования ***, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб. сроком на 60 месяцев, под 35,4% годовых, размер ежемесячного взноса ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб. (кроме последнего платежа – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб.).

В заявлении указано, что подписывая его, ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами, тарифами банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования.

В соответствии с общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (п.5.4) клиент обязуется вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договором кредитования порядке (п.5.4.1), исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п.5.1.11 настоящих условий (п.5.4.8).

Пунктом 2.7 общих условий предусмотрено, что в соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ стороны договорились, что что банк имеет право вносить изменения в общие условия и тарифы банка в соответствии с действующим законодательством. Изменения, внесенные банком в общие условия, становятся обязательными для сторон через 14 календарных дней с даты опубликования информации, изменения, внесенные в тарифы банка, становятся обязательными с даты введения новой редакции тарифов банка, и их размещения в порядке, указанном в п.2.17 договора (п.2.7.1, 2.7.2).

Банк имеет право в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (п.5.1.10).

Кредитный договор является действующим, сторонами не оспорен, недействительным либо незаключенным не признан.

Выпиской из лицевого счета за период с 01.06.2013 по 31.05.2018 подтверждается, что ФИО1 пользовалась кредитными денежными средствами. В выписке отражены операции как по снятию (использованию) кредитных денежных средств, так и по внесению платежей по договору.

Обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им исполняются не надлежащим образом, с нарушением сроков внесения и размера ежемесячных платежей, установленных условиями кредитования графиком погашения задолженности.

Согласно судебному приказу мирового судьи судебного участка № 30 Омутнинского судебного района Кировской области от 03.04.2015 № 2-282/2015 с ФИО1 в пользу ОАО «Восточный экспресс банк» взыскана задолженность по кредиту от 14.11.2013 *** в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб.

Определением мирового судьи от 15.04.2015 судебный приказ отменен.

Выпиской из лицевого счета за период с 01.06.2013 по 31.05.2018 подтверждается, что ФИО1 получена сумма займа ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб., далее имели место операции по внесению денежных средств в счет погашения задолженности (л.д.15-17).

Анализ указанной выписки, движения денежных средств позволяет прийти к выводу, что сумма заемных денежных средств, не возвращенных банку, составляет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей подтверждается материалами дела, судом установлен, банк в соответствии со ст.811 ГК РФ, а также п.5.1.10 общих условий кредитования имеет право требовать досрочного возврата суммы займа.Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ) (п.14). В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п.17). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п.18).

В данном случае в соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 должна была погашать займ ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности.

Как видно из материалов дела, заявляя требование о взыскании основного долга за пользование займом с 15.07.2014, истец обратился с настоящим иском лишь 15.06.2018. Также из материалов дела усматривается, что в связи с обращением истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и последующей его отменой, срок исковой давности прерывался на 28 дней.

Установив, что срок исковой давности по ежемесячным платежам за период с 15.07.2014 по 17.05.2015 истек, суд полагает, что сумма основного долга подлежит взысканию за период с 18.05.2015 по 31.05.2018 в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб. (ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб. (сумма заявленная за весь период) – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб. (сумма основного долга за период с 15.07.2014 по 17.05.2015 согласно графику погашения задолженности, по которому пропущен срок исковой давности).

В части требований истца о взыскании процентов за пользование займом за период с 15.07.2014 по 31.05.2018 суд приходит к следующему.

Согласно расчету, представленному истцом, за указанный период подлежат уплате проценты в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб.

Установив, что срок исковой давности по ежемесячным платежам за период с 15.07.2014 по 17.05.2015 истек по основаниям, указанным выше, суд полагает, что сумма процентов за пользование займом подлежит взысканию за период с 18.05.2015 по 31.05.2018 в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб. (сумма определена на основании расчета, представленного истцом).

Доводы ФИО1 о том, что кредит она брала по просьбе знакомой, сама заемными деньгами ПАО КБ «Восточный» не пользовалась, имеет на иждивении малолетнего ребенка, ипотечный кредит и займ у работодателя, свои обязательства исполняет добросовестно, судом оценены. Однако данные обстоятельства не освобождают ответчика от исполнения обязанностей по возврату суммы основного долга и уплате процентов, поскольку стороной договора кредитования является именно она, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору от 14.11.2013 *** по основному долгу по состоянию на 31.05.2018 в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ рублей ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ копейки, проценты за пользование кредитом за период с 18.05.2015 по 31.05.2018 в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ рублей ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ копеек, а всего ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ рубль ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ копейки.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ рублей ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ копейки.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд Кировской области.

Мотивированное решение изготовлено 27.07.2018.

Судья И.В.Орлова