Гражданский кодекс часть 1

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Львова Р.А., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «ФИО2» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда

установил:

ФИО1 обратилась в Нижнекамский городской суд с названным иском.

В обоснование исковых требований указано, что между истицей и ПАО «ФИО2» был заключен кредитный договор ... от ... по условиям договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же, в свою очередь, обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ... была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения договора с указанием ряда причин. В нарушение п. 1 ст. 16, пп.3 п. 2 Закона РФ «О защите прав потребителей» не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истица не имела возможности внести в его условия изменения, так как договор является типовым, условия которого были заранее определены банком в стандартных формах, и истица была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ней договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Кроме того, истец указала, что в соответствии п. 3.3 «Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» предусмотрена очередность списания задолженности по договору, который противоречит нормам ст. 319 ГК РФ. Не согласна со списанием ответчиком денежных средств в счет уплаты комиссий, то есть на иные операции по счету. Считает, что банк нарушил права потребителя. Действиями ответчика ей причинен моральный вред, значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно.

ФИО1 просила расторгнуть кредитный договор ... от ...; признать недействительными пункты указанного кредитного договора в части установления очередности погашения задолженности; взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в ... руб.

В судебное заседание истица не явилась, о дне и месте судебного заседания извещена, при подаче иска просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика в суд не явился, извещен надлежащим образом, суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика в заочном порядке.

Исследовав письменные материалы дела, суд правых оснований для удовлетворения иска не находит.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Как следует из материалов дела следует, что ... между ФИО1 и ОАО Национальный банк «ФИО2» был заключен кредитный договор ... на сумму ... рублей сроком на 48 месяцев, процентная ставка по кредиту 33,50 % годовых, при полной стоимости кредита 40,85% годовых, 20,85% годовых. По условиям кредитного договора банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Суд, анализируя содержание оспариваемого кредитного договора, установил, что в нем имеется информация о процентной ставке, сроке действия договора, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кроме того, суд установил, что при заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, до ее сведения была доведена информация о полной стоимости кредита, с чем она согласилась, получив на руки график платежей по кредитному договору.

Суд, проанализировав положения оспариваемого п. 3.3 «Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды», которым предусмотрена очередность списания задолженности по договору, приходит к выводу, что стороны кредитного договора установили в кредитном договоре иную последовательность погашения требований, что не противоречит требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации если сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, ранее основной суммы долга погашаются только проценты за пользование денежными средствами (в том числе суммой займа, кредита, аванса, предоплаты). При недостаточности суммы произведенного платежа для исполнения денежного обязательства полностью под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование чужими денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству по основаниям, не связанным с его нарушением. Подлежащие уплате по денежному обязательству иные проценты (по ст. 395 Кодекса) и гражданско-правовые санкции (неустойка, пеня) за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства погашаются после суммы основного долга.

Поскольку материалы дела не содержат доказательств того, что сделка в части условия о взыскании неустойки и штрафов ранее требований, перечисленных в ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае недостаточности средств на счете исполнялась, можно прийти к выводу, что права потребителя в данном случае не нарушены. Требований о взыскании неправомерно удержанных денежных средств банком истица не заявляет.

При указанных обстоятельствах у суда не имеется оснований для расторжения оспариваемого договора и признаниям пунктов договора.

Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку требования о взыскании денежной компенсации морального вреда в размере ... рублей производны от вышеприведенных исковых требований, в удовлетворении которых отказано, данные требования также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу ФИО2» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда- оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Нижнекамского

городского суда РТ Р.А. Львов