Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Военно-промышленный банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера подлежащего выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения, процентов по вкладу, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с требованием к АО «Военно-промышленный банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера подлежащего выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения, процентов по вкладу, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Требования мотивированы тем, что между истцом и АО «Военно-Промышленный Банк» (Банк «ВПБ» АО) был заключен договор срочного вклада «Комфортный» за № от ДД.ММ.ГГГГ Ежемесячно она получала выписки по своему вкладу. С начала ДД.ММ.ГГГГ года у данного банка начались проблемы по обслуживанию своих вкладчиков, а уже с ДД.ММ.ГГГГ. банк был отключен от системы электронных платежей и с этого дня никаких операций банк не проводил. Затем ДД.ММ.ГГГГг. ЦБ РФ применил к банку свои меры воздействия и приостановил работу ВПБ путем отстранения его руководства и ДД.ММ.ГГГГг.Банк России назначил в ВПБ временную администрацию сроком на 6 месяцев «в связи с наличием угрозы интересам кредиторов и вкладчиков». ДД.ММ.ГГГГг.Банк России приказом от 26.09.2016г. № ОД-3258 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Банк «ВПБ» АО. ДД.ММ.ГГГГ. ГК «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщила о наступлении ДД.ММ.ГГГГг. страхового случая в отношении кредитной организации АО «Военно-Промышленный Банк» в связи с отзывом у нее лицензии. В сообщении АСВ говорится, что в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчики банка ВПБ (АО) имеют право на получение возмещения по вкладам в размере 100 % суммы всех вкладов в банке, но не более 1,4 млн. руб. в совокупности, и обязанность по выплате возмещения возложена на АСВ, осуществляющее функции страховщика. Согласно этому сообщению прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов и иных необходимых документов, а также выплата возмещения будут осуществляться с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. через ВТБ 24 (ПАО), АО «Россельхозбанк» и РНКБ Банк (ПАО), действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов. ДД.ММ.ГГГГона обратилась в Серпуховский офис ВТБ24 (ПАО) и представила документ, удостоверяющий ее личность - паспорт гражданина РФ и оригинал договора вклада, по которому она собиралась получить страховые выплаты. Ей сообщили, что согласно представленному им ответчиком - АСВ реестру обязательств банка перед вкладчиками ей причитается к выплате по ее вкладу всего <данные изъяты> коп.,в т. ч. сам вклад- <данные изъяты> руб., проценты по вкладу-<данные изъяты> руб., вместо суммы вклада в размере <данные изъяты>коп, и процентов в сумме не менее <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ. она оформила заявление о несогласии с размером указанного в реестре возмещения. Ей разъяснили, что ее заявление будет отправлено в АСВ для выяснения обстоятельств похищения денег с ее счета и принятия решения о выплате страховой суммы вклада. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ее заявление в АСВ не рассмотрено, решение по нему не принято, сумма реального возмещения по ее вкладу не включена в реестр обязательств банка перед вкладчиками, и денег в необходимом размере она не получила. ДД.ММ.ГГГГг. АСВ на своем сайте опубликовало очередное обращение к вкладчикам ВПБ, где в т.ч. сказано следующее: «Выплаты осуществляются в соответствии с реестром, который был сформирован временной администрацией Банка в условиях отсутствия автоматизированной банковской системы (АБС) и банковской документации, которые не были ей переданы бывшим руководством Банка. Кроме того, в Банке выявлены признаки мошеннических действий с вкладами и счетами, в результате которых в период ДД.ММ.ГГГГ. в головном офисе Банка с более чем 5 тыс. счетов (в т.ч. открытых в дополнительных офисах) без ведома вкладчиков могло быть списано около 6,2 млрд. руб. В этой связи размер части вкладов в реестре может быть существенно занижен по отношению к реальному размеру обязательств банка». Таким образом, ответчик - АСВ подтверждает, что имеют место мошеннические действия с вкладами и счетами вкладчиков со стороны ВПБ и, что временная администрация ВПБ представила реестры, не отражающие действительные размеры вкладов на счетах. В связи с изложенным, просит установить размер, подлежащего выплате страхового возмещения по ее вкладу в сумме <данные изъяты> коп., обязать ответчика Банк ВПБ (АО) внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками и своевременно передать его в АСБ; взыскать страховое возмещение по вкладу в размере <данные изъяты> руб., проценты по вкладу в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчики АО «Военно-промышленный банк», Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание своих представителей не направили, о месте и времени судебного заседания извещены, причины неявки своих представителей не сообщили, в связи с чем они признаются судом неуважительными.

Из письменных возражений ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на иск следует, что исковые требования он не признает, считает их необоснованными. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-3258 у Банка ВПБ с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Обязательства Банка перед истцом о включении его требований в размере <данные изъяты> руб. в реестр обязательств Банка перед вкладчиками выполнены в полном объеме. Требования истца в указанной выше сумме внесены в реестр обязательств банка перед вкладчиками, при этом сумма страхового возмещения - <данные изъяты> руб., предусмотренная Законом о страховании вкладов, получена истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками и справкой о выплаченных суммах и вкладах. Таким образом, право Истца на включение его требований в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также на выплату возмещения по вкладу не нарушено, в связи с чем иск по этим требованиям не подлежат удовлетворению. Таким образом, так как в Банке отсутствовали сведения о включении Истца в Реестр, у Агентства не возникало оснований для выплаты возмещения по вкладу. Поскольку Агентство выплатило возмещение по вкладу не в добровольном порядке, а на основании Реестра, представленного Банком, и не является стороной обязательств по договору банковского вклада, требования о взыскании с Агентства процентов на сумму невыплаты страхового возмещения необоснованные и незаконны. Требования Истца о взыскании с Агентства процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ неправомерны. Деятельность Агентства как организации, осуществляющей законодательно установленные функции страховщика, регулируется Законом о страховании вкладов. Виды и размер ответственности Агентства за ненадлежащее выполнение обязанностей в качестве страховщика в рамках системы страхования вкладов исчерпывающим образом определены указанным федеральным законом, при этом возможность взыскания с Агентства процентов за пользование чужими денежными средствами не предусмотрена.

С учетом изложенного, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ признал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 1 ч. 9 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках) с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим.

В силу п. 2 ч. 9 ст. 20 Закона о банках прекращается начисление предусмотренных федеральным законом или договором процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Согласно п. 4 ч. 9 ст. 20 Закона о банках если иное не предусмотрено федеральным законом, до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований.

Статьями 10 и 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании вкладов» устанавливаются правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Согласно ч. 1 и 2 ст. 8 Закона о страховании вкладов отзыв (аннулирование) у кредитной организации лицензии Банка России на осуществление банковских операций, либо введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка являются страховым случаем.

В силу ч. 2 чт. 11 Закона о страховании вкладов возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000,00 рублей.

В соответствии с ч. 4 ст. 12 Закона о страховании вкладов выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных указанным законом.

На основании ст. 6 Закона о страховании вкладов банк обязан вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками.

В силу Указания Банка России от 01.04.2004 № 1417-У «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» банк, в отношении которого наступил страховой случай, в соответствии с поименованным выше законом обязан обеспечить формирование реестра обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в Агентство.

Как следует из п. 23.1 «Положения о временной администрации по управлению кредитной организацией» (утв. Банком России 09.11.2005 № 279-П) в случае участия банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации при наступлении страхового случая, предусмотренного пп. 1 ч. 1 ст. 8 Закона о страховании вкладов, в связи с отзывом у банка лицензии временная администрация обеспечивает формирование реестра обязательств банка перед вкладчиками и его направление Агентству в порядке, установленном Указанием Банка России от 01.04.2004 № 1417-У «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками».

В силу ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Военно-промышленный банк» был заключен договор срочного вклада "Комфортный" N №, в соответствии с условиями которого вкладчик передает банку во вклад <данные изъяты> руб. на срок 365 дней, а банк, приняв вклад, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить начисленные на нее проценты из расчета 10,2% годовых.

Для размещения вклада банк открывает вкладчику счет N №, присваивает идентификатор для пополнения вклада через программно-технические средства. (п. 1.2 договора). (л.д.9-10).

ДД.ММ.ГГГГг.Банк России приказом от 26.09.2016г. № ОД-3258 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Банк «ВПБ» АО. ГК «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщила о наступлении ДД.ММ.ГГГГг. страхового случая в отношении кредитной организации АО «Военно-Промышленный Банк» в связи с отзывом у нее лицензии. Согласно этому сообщению прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов и иных необходимых документов, а также выплата возмещения будут осуществляться с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. через ВТБ 24 (ПАО), АО «Россельхозбанк» и РНКБ Банк (ПАО), действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов. ДД.ММ.ГГГГистец обратилась в Серпуховский офис ВТБ24 (ПАО) для получения страховой выплаты.

Согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиком ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма, подлежащая страховому возмещению Агентством по страхованию вкладов составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 12), которая была выдана ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ 24 (ПАО) что подтверждается расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13). ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 представила в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» заявление о несогласии с размером возмещения. (л.д. 14).

Согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиком ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленной ГК «Агентство по страхованию вкладов» сумма, подлежащая страховому возмещению Агентством по страхованию вкладов составляет <данные изъяты> руб. Истец согласилась с указанным расчетом.

Согласно справке о выплаченных суммах в отношении истца, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выплачено недоплаченное страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела которые не оспорены истцом, согласуются между собой и не доверять им у суда оснований нет.

Из приведенных выше норм права следует, что в процедуре выплаты гражданину суммы возмещения по вкладам принимают участие банк, составляющий и ведущий (изменяющий) реестр обязательств вкладчиков, направляемый им в Агентство, а также Агентство, осуществляющее прием заявлений граждан, их рассмотрение, и последующую выплату страхового возмещения. При этом установление соответствующих требований на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, исходя из обязательств кредитной организации по вкладу, осуществляется в Реестре.

Принимая во внимание, что обязательства Банка перед истцом о включении ее требований в размере <данные изъяты> рублей в реестр обязательств банка перед вкладчиками выполнены в полном объёме, требования истца в указанной выше сумме внесены в реестр обязательств банка перед вкладчиками, при этом сумма страхового возмещения - <данные изъяты> рублей, предусмотренная Законом о страховании вкладов, получена истцом ДД.ММ.ГГГГ, чтоподтверждается выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками и справкой о выплаченных суммах и вкладах, суд находит требования истца об установлении размера подлежащего выплате страхового возмещения, возложении обязанности на Банк ВПБ (АО) внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками и своевременно передать его в АСБ, взыскании страхового возмещения, процентов по вкладу надлежит отказать. При этом суд учитывает, что истец согласилась с размером выплаты в указанном размере. Каких-либо возражений, относительно представленных ответчиком доказательств, в судебное заседание истец не представила и не оспаривала их.

Также не подлежит удовлетворению требование ФИО1 о взыскании с ответчиков процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку в силу ст.395 ГК РФ такие проценты подлежат взысканию с лица удерживающего чужие денежные средства, однако из материалов дела следует, что ответчик ГК «АСВ» не удерживал деньги причитающиеся истцу, а не выплатил их из-за не предоставления сведений ответчиком «ВПБ» (АО). Доказательств иного суду не представлено.

На основании ч. 2 ст. 195 ГПК РФ и в соответствии с закрепленным в ч. 3 ст. 123 Конституции РФ принципом состязательности и равноправия сторон, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Военно-промышленный банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера подлежащего выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения, процентов по вкладу, процентов за пользование чужими денежными средствами, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Протвинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение суда изготовлено 20 декабря 2016 года.

Судья: