Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк») к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке, судебных расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ЗАО «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, с учетом уточнений исковых требований в порядке ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, о расторжении кредитного договора ###, взыскании в пользу ЗАО «ФОРУС Банк» в солидарном порядке задолженности в сумме *** рублей *** коп., в том числе: текущая задолженность по основному долгу - *** рублей *** коп., просроченная задолженность по основному долгу *** рубля *** коп., задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам *** рублей *** коп., взыскании расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство марки ***, № серия паспорта ###, государственный регистрационный номер ###, идентификационный номер (VIN)###, находящееся по адресу: <...>, залоговая стоимость транспортного средства составляет *** рубля *** коп., установив начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости; транспортное средство ***, № серия паспорта ###, государственный регистрационный номер ###, идентификационный номер (VIN)###, находящееся по адресу: <...>, залоговая стоимость транспортного средства составляет *** рублей, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости; транспортное средство ***, № серия паспорта ###, государственный регистрационный номер ###, идентификационный номер (VIN)###, находящееся по адресу: <...>, залоговая стоимость транспортного средства составляет *** рубля *** коп., установив начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости. В обоснование иска указано, что *** ЗАО «Форус Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор путем направления заемщиком заявления-оферты о заключении кредитного договора ### от ***. Банк в соответствии с условиями договора акцептовал путем перечисления денежных средств на текущий расчетный счет заемщика, открытый у кредитора, в размере суммы кредита *** рублей. Кредит предоставлялся на срок до ***. Заемщик обязался уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором, проценты в размере ***% годовых. С момента заключения кредитного договора должник неоднократно производил погашение кредита с просрочкой на дату составления заявления обязательства по кредитному договору в части, подлежащей исполнению, ответчиком не исполнен. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору было принято поручительство в соответствии со ст.361 ГК РФ ФИО2 Поручитель принял на себя обязательство солидарно отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. В обеспечение исполнения обязательства заемщика между банком и ответчиком был заключен договор о залоге транспортных средств: марки ***, № серия паспорта ###, государственный регистрационный номер ###, идентификационный номер (VIN)###, ***, № серия паспорта ###, государственный регистрационный номер ###, идентификационный номер (VIN)###, ***, № серия паспорта ###, государственный регистрационный номер ###, идентификационный номер (VIN)###. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк *** обратился к заемщику с требованием о расторжении кредитного договора, возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, которое должно быть исполнено в срок до ***. Неисполнение ответчиками обязательства по возврату задолженности по кредитному договору явилось основанием для обращения в суд с данным иском.

Представитель истца - закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк») в суд не явился, извещался надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть без участия представителя (***).

Ответчики ФИО2, ФИО1, в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, реализовали право на участие в разбирательстве через представителя.

Представитель ответчиков ФИО2, ФИО1 по доверенности - ФИО3 с исковыми требованиями не согласился, просил в удовлетворении иска отказать.

Заслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 43 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По требованиям ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В ходе рассмотрения дела судом установлено следующее.

Истцом суду представлено подписанное ФИО1 заявление-оферта от ***### о заключении кредитного договора. В данном заявлении указано, что заемщик направляет закрытому акционерному обществу «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк» настоящее заявление-оферту о заключении кредитного договора «Фора». Акцепт кредитором заявления-оферты осуществляется путем выдачи наличных денежных средств (кредита) через кассу Кредитора, либо зачисления денежных средств (кредита) на текущий счет заемщика, открытый у Кредитора, либо списания денежных средств (кредита) с корреспондентского счета кредитора в целях перечисления на счет заемщика в другом банке (в зависимости от порядка выдачи кредита). Кредит считается выданным в момент акцепта кредитором заявления-оферты. Акцепт должен быть совершен кредитором ***. В случае неакцепта заявления-оферты кредитором в указанную дату заявление-оферта утрачивает силу. В случае акцепта кредитором заявления-оферты окончание срока действия кредитного договора определяется датой полного исполнения обязательств по нему. В ст.1 заявления-оферты указано, что ФИО1 на потребительские цели предоставляется кредит в сумме *** рублей на срок до *** включительно, процентная ставка за пользование кредитом составляет ***% годовых. Денежные средства, предназначенные для уплаты процентов, перечисляются заемщиком кредитору ежемесячно в размере не менее суммы, начисленной на дату фактического перечисления. Выдача кредита осуществляется путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика ### лицевой счет ###, открытый в отделении ### Сбербанка России БИК ###, ###. Заемщик обязуется возвращать кредит в соответствии с графиком, не позднее дат платежа, указанных в нем. При просрочке заемщик обязан уплатить кредитору неустойку из расчета ***% в день от суммы просроченного основного долга по кредиту. Статьей 2 заявления-оферты предусмотрено, что при неисполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по погашению задолженности перед кредитором, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами. При просрочке исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик обязуется уплачивать проценты за период фактического пользования кредитом. При неисполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по погашению задолженности перед кредитором, кредитор прекращает начисление процентов за пользование кредитом, начиная с ***-го дня просрочки заемщика по основному долгу по кредиту. С даты прекращения начисления процентов на сумму просроченного основного долга начисляется неустойка в размере *** % годовых. Статьей 3 заявления-оферты установлено, что полная стоимость кредита составляет ***% годовых. В полную стоимость включены платежи по погашению основного долга по кредиту, по уплате процентов за пользование кредитом. Неустойка не учитывается при расчете полной стоимости кредита (***)

Данное заявление суд оценивает, как оферту ФИО1 на заключение кредитного договора.

ФИО1 был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита и графиком платежей *** (***).

*** между закрытым акционерным обществом «Фора-Оппортюнити Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк») и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, заключенному на основании заявления-оферты о заключении кредитного договора «Фора» ### от ***. Дополнительным соглашением предусмотрено, что в течение срока действия кредитного договора заемщик имеет право обратиться к кредитору с заявлением о продлении срока кредита, но не позднее, чем за *** дней до даты последнего платежа по графику, но не ранее чем за *** дней до окончания срока кредита. Продление срока кредита возможно при условии, что в течение *** дней, предшествующих дате обращения заемщика с заявлением о продлении, совокупная просрочка заемщика по кредитному договору составляет не более *** дней. При соблюдении вышеназванных условий срок кредита может быть продлен путем подписания сторонами дополнительного соглашения, общий срок кредита в результате продления должен составлять не более 5 лет (***).

В целях обеспечения возврата кредита и уплаты процентов *** между закрытым акционерным обществом «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк») и ФИО2 заключен договор поручительства ###. В соответствии с указанным договором поручитель обязуется отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение заемщиком ФИО1 его обязательства перед кредитором по кредитному договору, заключенному на основании заявления-оферты ### о заключении кредитного договора «Фора» от ***. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора поручить и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручителю известны все положения кредитного договора, в том числе сумма кредита *** рублей, срок кредита - до *** включительно, процентная ставка за пользование кредитом в размере ***% годовых. ФИО2, подписывая дополнительное соглашение, была ознакомлена с графиком платежей по кредитному договору (***).

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком его обязательств перед кредитором по кредитному договору между закрытым акционерным обществом «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк») и ФИО1 был заключен договор о залоге транспортных средств ### от ***., согласно которому залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог автотранспортные средства: ***, № серия паспорта ###, государственный регистрационный номер (знак) ###, идентификационный номер (VIN) ###, залоговая стоимость *** рублей; ***, № серия паспорта ###, государственный регистрационный номер (знак) ###, идентификационный номер (VIN) ###, залоговая стоимость *** рублей; ***, № серия паспорта ###, государственный регистрационный номер (знак) ###, идентификационный номер (VIN) ###, залоговая стоимость *** рублей (***).

Таким образом, *** между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ### о предоставлении кредита на потребительские цели на сумму *** рублей на срок до *** включительно под ***% годовых с полной стоимостью кредита ***% годовых, с обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору в виде поручительства и залога транспортных средств.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив на счет заемщика *** рублей, что подтверждается представленным платежным поручением ### от ***., выпиской по лицевому счету (***).

Судом установлено, что заемщик ФИО1 надлежащим образом принятые на себя обязательства не выполнил. Дополнительное соглашение о продлении срока кредита между сторонами не заключалось, доказательств обратного ответчиками не представлено.

Суду представлены направленные ответчикам претензионные письма (***).

ФИО1 принятые на себя обязательства в оговоренные договором сроки не исполнял, в результате чего по состоянию на *** образовалась задолженность в сумме *** рублей *** коп., из которых: текущая задолженность по основному долгу - *** рублей *** коп., просроченная задолженность по основному долгу *** рубля *** коп., задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам *** рублей *** коп., в подтверждение чего истцом представлены: справка, расчет взыскиваемой задолженности (***).

Данный расчет ответчиками не оспорен.

Проверив представленный истцом расчет, суд считает его правильным и принимает расчет задолженности.

Доказательств исполнения обязательств в полном объеме ответчиками не представлено.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлено, что ответчики надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору и договору поручительства не выполнили, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению, считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме *** рублей *** копеек, из которых: текущая задолженность по основному долгу - *** рублей *** коп., просроченная задолженность по основному долгу *** рубля *** коп., задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам *** рублей *** коп.

На основании положений п.1 ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд, принимая во внимание существенное нарушение ответчиками условий кредитного договора, считает необходимым удовлетворить требования истца о его расторжении. При этом суд исходит также из того, что расторжение кредитного договора не противоречит интересам ответчиков и не ухудшает их положение, поскольку начисление штрафных санкций с момента расторжения договора прекращается.

На основании ч.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий кредитного договора, включающих положение о залоге автотранспортных средств: ***, № серия паспорта ###, государственный регистрационный номер (знак) ###, идентификационный номер (VIN) ###; ***, № серия паспорта ###, государственный регистрационный номер (знак) ###, идентификационный номер (VIN) ###; ***, № серия паспорта ###, государственный регистрационный номер (знак) ###, идентификационный номер (VIN) ###, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль ***, № серия паспорта ###, государственный регистрационный номер (знак) ###, идентификационный номер (VIN) ###; автомобиль ***, № серия паспорта ###, государственный регистрационный номер (знак) ###, идентификационный номер (VIN) ###; автомобиль ***, № серия паспорта ###, государственный регистрационный номер (знак) ###, идентификационный номер (VIN) ###, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Залоговая стоимость автотранспортных средств определена договором о залоге транспортных средств в приложении ### к договору. В соответствии с п.2 договора о залоге, в последний день каждого третьего месяца с даты заключения договора о залоге залоговая стоимость каждой единицы имущества уменьшается на следующий коэффициент: грузовой автотранспорт - ***%, легковой автотранспорт - ***%, при этом залоговая стоимость не может стать менее ***% от первоначально указанной. Уменьшение залоговой стоимости производится без заключения сторонами дополнительного соглашения (***). Истцом в исковом заявлении рассчитана залоговая стоимость заложенного имущества с учетом положений п.2 договора о залоге об уменьшении залоговой стоимости имущества.

Суд устанавливает начальную продажную цену залогового имущества в размере, предложенном истцом: в размере *** рубля *** копеек для автомобиля ***), № серия паспорта ###, государственный регистрационный номер (знак) ###, идентификационный номер (VIN) ###; в размере *** рублей для автомобиля ***, № серия паспорта ###, государственный регистрационный номер (знак) ###, идентификационный номер (VIN) ###; в размере *** рубля *** копеек для автомобиля ***, № серия паспорта ###, государственный регистрационный номер (знак) ###, идентификационный номер (VIN) ###.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме *** рубля *** копеек (***). Данную сумму суд считает необходимым взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в равных долях в пользу истца закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк»).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд заочно

решил:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк») к ФИО1, ФИО2 удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор ###, заключенный ***. между закрытым акционерным обществом «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк») и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк») задолженность по кредитному договору ### от *** в размере *** рублей *** копеек, в том числе: текущая задолженность по основному долгу - *** рублей *** копеек, просроченная задолженность по основному долгу *** рубля *** копеек, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам *** рублей *** коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк») судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рубль *** копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк») судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рубль *** копеек.

Обратить взыскание на заложенные автотранспортные средства:

- ***, № серия паспорта ###, государственный регистрационный номер (знак) ###, идентификационный номер (VIN) ###, с установлением начальной продажной стоимости *** рубля *** копеек;

- ***, № серия паспорта ###, государственный регистрационный номер (знак) ###, идентификационный номер (VIN) ###, с установлением начальной продажной стоимости *** рублей;

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Суздальский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено судом 18 апреля 2014 года.

Председательствующий О.А.Кондратьева