Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ», акционерному обществу «ДОМ.РФ», Управлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ярославской области о взыскании денежных средств,

установил:

ФИО1 обратилась в Кировский районный суд г.Ярославля с исковым заявлением к ПАО «БАНК УРАЛСИБ», АО «ДОМ.РФ», с учетом уточнения исковых требований просила признать незаконными отказы в выплате компенсации по заявкам №№ 04034.10.2019, 105.03.11.2019, 06698.11.2019, взыскать с надлежащего ответчика убытки в сумме 5 818 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 100 000 рублей, возмещение судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства. Между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» ДД.ММ.ГГГГ года заключен кредитный договор № ипотечного кредитования по программе «Ипотека для семей с детьми» на приобретение квартиры по договору № участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ родила третьего ребенка, в связи с чем 02.10.2019 она обратилась в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с заявлением о предоставлении меры поддержки, предусмотренной Федеральным законом 03.07.2019 №157-ФЗ "О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона "Об актах гражданского состояния". Банк принял заявление и отправил его на рассмотрение в АО «ДОМ.РФ». Заявка зарегистрирована АО «ДОМ.РФ» под номером №04034.10.2019. Первичная проверка заявления АО «ДОМ.РФ» пройдена успешно, были направлены необходимые запросы для получения подтверждения подлинности представленных истцом документов. На основании представленных ответов из госорганов, истцу было отказано в выплате. ФИО1 23.10.2019 повторно обратилась с заявлением и документами в банк, банком документы были проверены и переданы в АО «ДОМ.РФ» для повторного рассмотрения, номер заявки №10503.11.2019. АО «ДОМ.РФ» повторно направлены запросы, на основании полученных сведений повторно принято решение об отказе в выплате. Заявка №10503.10.2019 была доработана банком и направлена в АО «ДОМ.РФ» 15.11.2019, данная заявка была принята АО «ДОМ.РФ» и зарегистрирована под номером №06698.11.2019, 12.12.2019 по результатам рассмотрения данной заявки вынесено отрицательное решение, без указания оснований. Впоследствии по результатам рассмотрения заявки №12506.11.2019 АО «ДОМ.РФ» принято положительное решение, денежные средства ФИО1 были перечислены. Ссылаясь на положения ст.ст. 15, 151 ГК РФ, истец просит взыскать с надлежащего ответчика проценты, начисленные по кредитному договору на сумму 450 000 рублей за время рассмотрения указанных заявок, а также компенсацию морального вреда.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечено Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ярославской области (далее также – Управление Росреестра по Ярославской области), в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - Федеральное государственное бюджетное учреждение «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» (далее также – ФГБУ «ФКП Росреестра»).

ФИО1 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, представило письменный отзыв на исковое заявление. Из отзыва следует, что, по мнению ответчика, исковые требования являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Между Банком и истцом ДД.ММ.ГГГГ заключен договор ипотечного кредитования по программе «Ипотека для семей с детьми» на приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома, сумма Кредита составила 1 020 009 рублей 35 копеек. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ родила третьего ребенка. Согласно Федеральному закону "О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона "Об актах гражданского состояния" право на государственную поддержку имеют граждане РФ, мать и отец, у которых в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 родился третий ребенок, и которые являются заемщиками по ипотечному кредиту. ФИО1 02.10.2019 обратилась в Банк с заявлением о погашении кредита в рамках реализации мер государственной поддержки, 09.10.2019 данное заявление и документы направлены в АО «ДОМ.РФ». Данная заявка была отклонена с комментарием "По данным из ЕГРН данный объект недвижимости по указанному номеру долевого участия не зарегистрирован". АО «ДОМ.РФ» самостоятельно запрошены сведения из ЕГРН и по кадастровому номеру, указанному в кредитной документации, объект не был найден. ФИО1 23.10.2019 повторно обратилась в Банк с заявлением о погашении кредита в рамках реализации мер государственной-поддержки. Повторное заявление и документы 05.11.2019 по заемщику были направлены в АО «ДОМ.РФ», данную заявку АО «ДОМ.РФ» отклонило, так как она повторная. Истец настаивала на направлении еще одной заявки в АО «ДОМ.РФ». Банком были проверены все данные, предоставленные ФИО1, и в ходе проверки было выявлено, что в договоре ипотечного кредитования от ДД.ММ.ГГГГ года и в договоре № участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома указаны два разных адреса, а именно в договоре ипотечного кредитования указан адрес: <адрес>, а в договоре участия в долевом строительстве указан адрес: <адрес>. В договор ипотечного кредитования 23 октября 2019 года внесены уточнения в части адреса нахождения объекта, 29.11.2019 в третий раз была направлена Заявка в АО «ДОМ.РФ». По состоянию на 10.01.2020 статус заявки "Внесено в Реестр, включено в заявку на выплату". Из отзыва также следует, что 04 июля 2019 года договор ипотечного кредитования подписывался двумя сторонами: Банком и Истцом. Никаких замечаний и исправлений в договор сторонами не вносилось. В связи с одобренной заявкой 16.01.2020 от АО «ДОМ.РФ» поступили денежные средства в размере 450 000 рублей. 16.01.2020 они были распределены на погашение основного долга. В этот же день Клиенту была направлена CMC следующего содержания: «Уважаемый Клиент! Уведомляем о поступлении на ссудный счет денежных средств в рамках мер господдержки». После погашения ссудной задолженности на основании заявления Клиента был изменен аннуитетный платеж с 01.02.2020 и установлен в размере 3 214 рублей.

АО «ДОМ.РФ», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебно заседание не обеспечило, представило письменный отзыв на исковое заявление, из которого следует, что АО «ДОМ.РФ» требования, изложенные в исковом заявлении, считает незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по предоставленному ФИО1 ипотечному жилищному кредиту было сформировано и направлено через единую информационную систему жилищного строительства (наш.дом.рф) на рассмотрение в АО «ДОМ. РФ» четыре заявления на выплату средств государственной поддержки:

04034.10.2019 – заявка отклонена по причине неверного указания ПАО «Банк УралСиб» информации об обеспечении исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (в заявке указывался кадастровый номер земельного участка и тип приобретаемой недвижимости – объект незавершенного строительства);

10503.10.2019 – заявка отклонена по причине неверного указания ПАО «Банк УралСиб» информации об обеспечении исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (в заявке указывался кадастровый номер земельного участка и тип приобретаемой недвижимости – объект незавершенного строительства);

06698.11.2019 – заявка отклонена по причине неверного указания ПАО «Банк УралСиб» информации об обеспечении исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (в заявке указывался кадастровый номер земельного участка и тип приобретаемой недвижимости – объект незавершенного строительства);

12506.11.2019 – заявка рассмотрена, средства государственной поддержки направлены кредитору для погашения задолженности.

Указание кредитором Истца недостоверных сведений в заявке не позволяло АО «ДОМ.РФ» осуществить корректный запрос сведений из ЕГРН и соответственно проверить Истца на соответствие требованиям, установленным Программой помощи. Согласно п. 9 Положения кредитор и заемщик несут ответственность за представление в общество документов, указанных в пунктах 4 и 5 настоящего Положения, в полном объеме и достоверность сведений, содержащихся в заявлении о погашении кредита (займа) и указанных документов. С учетом изложенного, отклонение заявок 04034.10.2019, 10503.10.2019 и 06698.11.2019 по причине невозможности проверки сведений, указанных в заявлении, является правомерным. В рамках программы помощи АО «ДОМ.РФ» не вступает в какие-либо правоотношения с заемщиками, не осуществляет выплату возмещения заемщикам в виде перечисления денежных средств, а осуществляет погашение обязательств заемщиком по ипотечным жилищным кредитам. Действующим законодательством не предусмотрено ответственности оператора программы помощи за отклонение заявок, а также за нарушение сроков их рассмотрения.

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили.

Суд с учетом требований ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК РФ) определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав истца ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Федеральным законом от 03.07.2019 №157-ФЗ "О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона "Об актах гражданского состояния" установлены основания для реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) (далее также - меры государственной поддержки).

В соответствии с ч.2 ст.1 указанного Федерального закона право на меры государственной поддержки имеет гражданин Российской Федерации - мать или отец, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий ребенок или последующие дети и которые являются заемщиками по ипотечному жилищному кредиту (займу).

Меры государственной поддержки реализуются однократно (в отношении только одного ипотечного жилищного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки) путем полного или частичного погашения обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу) гражданина в размере его задолженности, но не более 450 тысяч рублей. Указанные средства направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если такая задолженность меньше 450 тысяч рублей, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом (займом) (ч.4 ст.1 Федерального закона от 03.07.2019 №157-ФЗ).

Порядок реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) (далее - меры государственной поддержки), включающий в себя порядок обращения граждан Российской Федерации за их предоставлением, а также перечень документов, необходимых для реализации мер государственной поддержки, условия направления денежных средств для целей полного или частичного погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) указанных граждан, установлен Положением о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам), утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 №1170 (далее также – Положение).

Пунктом 4 Положения установлено, что направление средств на погашение кредита (займа) в соответствии с данным Положением осуществляется на основании обращения кредитора (займодавца) (далее - кредитор) в АО «ДОМ.РФ» по заявлению, предоставленному заемщиком (далее - заявление о погашении кредита (займа) кредитору, а в случае, если АО «ДОМ.РФ» является займодавцем, - на основании заявления о погашении кредита (займа), предоставленного заемщиком АО «ДОМ.РФ». К заявлению о погашении кредита (займа) прилагаются документы, предусмотренные п.5 данного Положения. Представление заемщиком не в полном объеме и (или) содержащих недостоверные сведения таких документов является основанием для отказа в направлении средств на погашение кредита (займа).

Судом установлено, что между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № ипотечного кредитования по программе «Ипотека для семей с детьми» в целях приобретения квартиры по заключенному ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты> и ФИО1 договору № участия в долевом строительстве многоквартирного дома.

При этом, в договоре от ДД.ММ.ГГГГ№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома в качестве места нахождения многоквартирного дома указан следующий адрес «<адрес>».

В кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ№ указано, что приобретаемая квартира расположена по адресу «<адрес>.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ родила третьего ребенка, в связи с чем 02.10.2019 обратилась в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с заявлением о погашении кредита в рамках реализации мер государственной поддержки, 09.10.2019 данное заявление и документы направлены в АО «ДОМ.РФ».

Первые три направленные ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в АО «ДОМ.РФ» заявки отклонены по причине неверного указания банком информации об обеспечении исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (в заявке указывался кадастровый номер земельного участка и тип приобретаемой недвижимости – объект незавершенного строительства).

В ходе проведенной ПАО «БАНК УРАЛСИБ» проверки выявлено расхождение в адресе объекта в договоре от ДД.ММ.ГГГГ№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома и в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ№.

По направленной после устранения указанного расхождения заявки АО «ДОМ.РФ» принято положительное решение, 16.01.2020 поступили денежные средства в сумме 450 000 рублей в счет погашения задолженности ФИО1 по указанному кредитному договору.

В силу п.9 Положения кредитор и заемщик несут ответственность за представление в АО «ДОМ.РФ» документов, указанных в пунктах 4 и 5 данного Положения, в полном объеме и достоверность сведений, содержащихся в заявлении о погашении кредита (займа) и указанных документов.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что оформление договора кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ№ и формирование заявок, направляемых в АО «ДОМ.РФ» с недостатками, приведшими к отклонению первых трех заявок, осуществляло ПАО «БАНК УРАЛСИБ», суд признает данное юридическое лицо надлежащим ответчиком по делу, в связи с чем исковые требования ФИО1 к АО «ДОМ.РФ» и Управлению Росреестра по Ярославской области удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п.1 ст.15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п.2 ст.15 ГК РФ).

В соответствии с абзацем 8 п.1 ст.29 Закона РФ «О защите прав потребителей», также подлежащего применению к отношениям, возникшим между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на основании вышеназванного кредитного договора, потребитель вправе потребовать полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

Таким образом, в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в пользу ФИО1 подлежат взысканию убытки – проценты, начисленные по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ на сумму 450 000 рублей, за период, в течение которого принимались решения об отклонении вышеназванных заявок.

Представленный истцом расчет процентов, лицами, участвующими в деле, не оспорен, иного расчета в материалы дела не представлено.

Принимая во внимание, что с заявлением о погашении кредита в рамках реализации мер государственной поддержки ФИО1 обратилась в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 02.10.2019, с учетом установленных пунктами 8, 10, 11 Положения сроков направления заявки, принятия решения о направлении средств на погашение кредита (займа) и осуществления перечисления средств на погашение кредита (займа), суд приходит к выводу о том, что с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в пользу ФИО1 подлежат взысканию убытки в виде процентов по кредитному от ДД.ММ.ГГГГ№ на сумму 450 000 рублей за период с 26.10.2019 по 16.01.2020 года в сумме 5 614 рублей 89 копеек.

Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п.45 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Принимая во внимания изложенное с учетом требований разумности и справедливости суд приходит к выводу о взыскании с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в сумме 1 000 рублей.

В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании ст.98 ГПК РФ с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в пользу ФИО1 подлежит взысканию возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины в сумме 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в пользу ФИО1 возмещение убытков в сумме 5 614 рублей 89 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей, возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины в сумме 400 рублей, а всего взыскать 7 014 рублей 89 копеек.

В остальной части исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья М.Г. Соболевский