Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению №ххх от ххх в сумме хх руб., судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту «Банк») обратился в районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению №хх от ххх в сумме ххх руб., из которых хх руб.- просроченный основной долг, хх руб.- проценты за пользование кредитом, хххруб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, ххх руб.- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов, судебных расходов в размере ххх руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что ххх между «Банком» и ФИО1 заключено Соглашение №ххх (далее по тексту «кредитный договор») в соответствии с которым размер кредита составил ххх руб., процентная ставка установлена в размере 14,75% годовых, график возврата кредита и начисленных на него процентов определен в приложении к нему, окончательный срок возврата кредита ххх. Во исполнение обязательств «Банк» перечислил на текущий счет заемщика денежные средства в размере хх руб.. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях «кредитного договора». Однако заемщик периодически нарушал условия договора и допускал просрочки платежей основного долга, процентов и неустойки. 16.07.2021 «Банк» направил заемщику требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов по «кредитному договору, которое оставлено без исполнения. Пунктом п.12.1.1 «кредитного договора» неустойка определена из расчета 20% годовых. Подписав «кредитный договор» ФИО1 присоединился к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам /Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту «Правила»).

Истец «Банк», о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен районным судом надлежащим образом, в судебное заседание явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении и представленном ходатайстве просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя, иск удовлетворить.

Данные обстоятельства в соответствии ст.167 ГПК РФ являются основанием для рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признал, пояснил, что действительно он заключал с Банком кредитный договор. Денежные средства по указанному кредитному договору получил. Он занимается пчеловодством и доходы у него от продажи продукции пчеловодства. По заключённому кредитному договору он первое время своевременно возвращал долг и выплачивал проценты. Однако после массовой гибели пчёл, он фактически потерял доход, вследствие этого не смог своевременно и в полном объёме возвращать кредит и выплачивать проценты. С письменным заявлением о реструктуризации долга в Банк не обращался. Расчёт задолженности по кредитному договору не оспаривает, согласен. Устно, он ставил в известность работника банка о своем тяжелом материальном положении, было заверение, что ему помогут, однако это сделано не было. На его иждивении не работающая супруга и дети. Он не согласен с подачей иска в суд.

Изучив исковое заявление, заслушав объяснение ФИО1, исследовав доказательства, представленные по гражданскому делу, районный суд исковые требования «Банка» находит подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу положений ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что между «Банком» в лице управляющего дополнительным офисом Нижегородского РФ АО «Россельхозбанк» №ххх и ФИО1 хххг. заключено соглашение за №ххх, по условиям которого «Банк» предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме ххх руб., под 14,75% годовых, на срок не позднее ххх, в безналичной форме, путём зачисления указанной суммы, на счёт заёмщика №ххх открытый в «Банке».

В соответствии с условиями «кредитного договора» (п.6.1-6.3) заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, ежемесячно, аннуитетно, по 10-м числам. Вся сумма займа по «кредитному договору» «Банком» перечислена ххх на расчётный счёт заемщика-ответчика указанный им в Соглашении и получена им.

Данные обстоятельства подтверждаются исследованными судом копиями: «кредитного договора» (л.д.13-17); приложения №1 к «кредитному договору» графика платежей (л.д.18); выписки по счету от 07.09.2021 (л.д.19-22); расчётом задолженности по кредитному договору (л.д.11-12) и свидетельствуют об исполнении «Банком» перед заемщиком – ответчиком взятых на себя обязательств по «кредитному договору».

В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

При этом в силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее «Правила»), являющихся неотделимой частью «кредитного договора», погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению.

Согласно пунктов 4.7, 4.7.1 (а) «Правил», стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.4.8 «Правил» в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

Как следует из представленных «Банком» выписки из лицевого счета (л.д.19-22), расчёта задолженности по «кредитному договору» (л.д.11-12), заёмщик ФИО1 начиная с июня 2019 года, стал многократно нарушать условия договора по своевременному и полному зачислению денежных средств, в счёт уплаты процентов за пользование кредитом и погашению кредита.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 районному суду не представлено возражение, а также каких-либо доказательств опровергающих доводы «Банка» о многократном нарушении условий кредитного договора по своевременному и полному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с условиями договора начиная с июня 2019 года или подтверждающих отсутствие задолженности по «кредитному договору» перед «Банком». При этом в судебном заседании данное обстоятельство ответчиком признано.

В связи с нарушением условий «кредитного договора» «Банком» ответчику была направлена претензия от 07.09.2021 о наличии образовавшейся задолженности, с требованием о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени (л.д.24).

Однако ответчик ФИО1 проигнорировал данное требование и не обратился в «Банк» с заявлением о реструктуризации задолженности по «кредитному договору» из-за снижения уровня дохода или по официальному подтверждению у него наличия коронавирусной инфекции.

При таких обстоятельствах, районный суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком-заёмщиком условий «кредитного договора» по погашению кредита и уплате процентов за пользование им в установленные сроки.

Согласно п.6.1 «Правил» в случае, если заемщик не исполнит и / или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и /или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 настоящих Правил.

Пункты 6.1.1-6.1.4 «Правил» предусматривают, что сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору в дату её начисления. Размер неустойки зависит от периода ее начисления и определяется в Соглашении. Неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа. Датой уплаты неустойки считается дата зачисления денежных средств на счет, в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению.

На основании пунктов 12.1-12.1.1 «Соглашения» размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% годовых.

Из расчета задолженности, представленного «Банком» в виде таблицы задолженность по «кредитному договору» по состоянию на 01.09.2021 составляет ххх руб., из которых: ххх руб.- просроченный основной долг; ххх руб.- проценты за пользование кредитом, хх руб. – пени за неуплату основного долга, хх руб. - пени за неуплату процентов.

Правильность расчётов по основному долгу, пеням ответчиком ФИО1 в соответствии с правилами ст.56 ГПК РФ не оспорены, признаны, свой расчёт районному суду им не представлен.

Представленные расчёты принимаются районным судом, поскольку они произведены в соответствии с условиями «кредитного договора» и «Правил», не противоречат законодательству Российской Федерации, арифметически правильны.

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательств.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2).

По смыслу приведённых норм вина должника в нарушении обязательств предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Ответчиком ФИО1 не заявлено и в соответствии с правилами ст.56 ГПК РФ, не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии своей вины в нарушении обязательств, предусмотренных «кредитным договором», а обстоятельства на которые ссылается ФИО1, таковыми не являются.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определённую законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Ответчиком не заявлено об уменьшении размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ. Суммы заявленных «Банком» неустоек не завышены и соразмерны последствиям нарушения заёмщиком обязательств, в связи, с чем районный суд не усматривает оснований для их уменьшения.

При таких обстоятельствах районный суд учитывая, что ответчиком многократно и ненадлежащим образом исполнены взятые обязательства по кредитному договору приходит к выводу, что с него подлежит взысканию задолженность по «кредитному договору» образовавшаяся по состоянию на 01.09.2021 в размере ххх руб., с удовлетворением заявленных требований «Банка».

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Установлено, что «Банком» по делу были понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме ххх руб. при подаче иска в районный суд по платёжному поручению за №ххх от 06.09.2021 (л.д.10). Исковые требования «Банка» судом удовлетворены полном обьеме, в связи с чем, в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере ххх руб..

Руководствуясь ст.ст.309, 310, 393, 809–811 ГК РФ, ст.ст.194–199 ГПК РФ районный суд,

р е ш и л:

Иск акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» с ФИО1 ххх руб. ххх коп., из них задолженность по состоянию на 01.09.2021 по Соглашению №ххх от хххх в размере ххх руб., в том числе ххх руб. – задолженность по основному (просроченному) долгу, ххх руб. задолженности по уплате процентов, ххх руб. пени (неустойки) за несвоевременную оплату основного долга (кредита), ххх руб. пени (неустойки) за несвоевременную оплату процентов по кредиту; ххх руб. - судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда, через районный суд, в течение одного месяца со дня его принятия, в окончательной форме.

Председательствующий судья: И.У. Котдусов

Решение в окончательной форме составлено 05 ноября 2021 года.