Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании недоплаченной части страховой суммы, компенсации морального вреда и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО3 обратилась в Ленинский районный суд г.Курска с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в котором просит взыскать с ответчика в ее пользу недоплаченную часть страховой суммы в размере 114 000 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. 00 коп. и судебные расходы в размере 21 100 руб. 00 коп.

В обоснование заявленного требования в иске указано следующее. ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен трудовой договор № с ООО «СуперСтрой-Уфа». В соответствии с п. 1 трудового договора истец была принята на должность «продавец-консультант», с ДД.ММ.ГГГГ назначили начальником отдела. ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО3 и ПАО «Сбербанк» был заключен договор потребительского кредита № сроком на 24 месяца. Сумма кредита составила 148 000 рублей. В рамках заключения данного договора истцом был подписан договор на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика № с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Сумма платы за подключение к программе страхования за весь срок страхования составила 8 850 руб. 40 коп. Впоследствии гипермаркет «СтройАрсенал» <адрес> был закрыт ДД.ММ.ГГГГ. Всех сотрудников лишили рабочего места, при этом, официального увольнения не последовало. ФИО3 и ее коллегами было подано исковое заявление в суд и заочным решением Ленинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ постановлено решение об изменении записи в трудовой книжке за прогулы от ДД.ММ.ГГГГ по п.п. «а» п. 6 ч. 1 ст. 81 ТК РФ на увольнение в связи ликвидацией организации от ДД.ММ.ГГГГ по п.1 ч.1 ст. 81 ТК РФ. В настоящий момент времени данное решение не исполнено. Компанией ООО «СуперСтрой-Уфа» не были предоставлены дубликаты трудовых книжек с исправленной формулировкой, а непосредственно обращаться по месту нахождения организации не представляется возможным. Как следует из п.п. в п. 3.2.1.1. Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи недобровольной потерей работы заемщика, ее случай подпадает под страховую выплату. ФИО3 несколько раз обращалась в офис ПАО «Сбербанк России», сотрудники данного филиала принимали ее обращения к рассмотрению. ДД.ММ.ГГГГ был направлен пакет документов в соответствии с п.4.6.3 условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи недобровольной потерей работы заемщика для получения страховки по договору № с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» посредством внутреннего взаимодействия. ДД.ММ.ГГГГ от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был направлен ответ, что необходимо представить читаемые копии или оригиналы документов. Дополнительно сообщалось, что в трудовой книжке отсутствует запись об увольнении на основании решения суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившего в законную силу. В соответствии с данным письмом истец направила читаемые копии документов с приложением документов в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни», посредством почтового отправления и получила аналогичный ответ. Согласно п.2 заявления на страхование срок действия страхования составляет 24 месяца с даты подписания настоящего заявления при условии внесения платы за подключение к программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО3 в ПАО «Сбербанк России» поступила денежная сумма в размере 34 000 рублей. Посредством SMS-сообщения она была уведомлена о том, что это страховая выплата по договору страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». При этом, в соответствии с п. 4.2 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, страховая выплата по страховому риску «Дожитие Застрахованного лица до наступления события» устанавливается в размере 1/30 от расчетной величины, увеличенной на 15 %, но не более 2 000 рублей за каждый день отсутствия занятости. Также, Условиями предусмотрена временная франшиза, составляющая 31 календарный день, а максимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата в отношении каждого застрахованного лица по каждому страховому случаю, составляет 122 дня. Исходя из приведенных условий страхования, страховая выплата ФИО3 была осуществлена за 17 календарных дней. Датой наступления страхового случая по Условиям является дата прекращения (расторжения) трудового договора - ДД.ММ.ГГГГ. С учетом франшизы, выплата должна осуществляться, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, сумма страховой выплаты страховщиком должна составлять 148 000 рублей - полный размер страховой суммы, предусмотренной заявлением на страхование. Поскольку данная выплата была осуществлена лишь частично - в размере 34 000 рублей, 04.10.2017г. истец обратилась в адрес ответчика с письменной претензией. Согласно ответа ответчика от ДД.ММ.ГГГГ., если истец не будет трудоустроена, ей необходимо ежемесячно направлять в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» оригинал справки из Центра занятости населения, для осуществления страховых выплат. В связи с изложенными обстоятельствами, истец обратилась в суд.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 поддержала исковые требования, просила их удовлетворить в полном объеме. Дополнительно пояснила, что ее доверителем в адрес ответчика первоначально была направлена справка из Центра занятости населения за определенный период, за который была осуществлена страховая выплата, других документов, подтверждающих отсутствие занятости в последующие периоды, в адрес ответчика ее доверительницей не направлялось.

В судебном заседании представитель третьего лица по доверенности ФИО2 просила в удовлетворении иска отказать, в связи с отсутствием оснований для осуществления страховой выплаты.

Истец ФИО3, представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», представитель третьего лица ООО «СуперСтрой – Уфа» в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы право свободы договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

В соответствии с п. 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с положениями ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как было установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 был заключен трудовой договор с ООО «СуперСтрой-Уфа» и она была принята на должность «продавец-консультант», с ДД.ММ.ГГГГ ее назначили начальником отдела.

ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО3 и ПАО «Сбербанк» был заключен договор потребительского кредита сроком на 24 месяца, сумма кредита по которому составила 148 000 рублей. Также, истцом ФИО3 было подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика №, в котором она выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и просит ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении нее Договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья, и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. Сумма платы за подключение к программе страхования за весь срок страхования составила 8 850 рублей 40 коп. Согласно п. 5.2 указанного заявления выгодоприобретателями по страховому риску «Дожитие застрахованного лица до наступления страхового события» является застрахованное лицо.

ДД.ММ.ГГГГг. гипермаркет «СтройАрсенал» <адрес> был закрыт и всех сотрудников лишили рабочего места, при этом, официального увольнения не последовало. Заочным решением Ленинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ постановлено решение о частичном удовлетворении иска, в частности, об изменении формулировки и даты увольнения ФИО3 с увольнения ДД.ММ.ГГГГ по п.п. «а» п. 6 ч. 1 ст. 81 ТК РФ (за прогулы) на увольнение в день решения суда - ДД.ММ.ГГГГ по п.1 ч.1 ст. 81 ТК РФ (в связи с ликвидацией организации). В настоящий момент времени данное решение не исполнено.

Как следует из п. 3.2.1.1. Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи недобровольной потерей работы заемщика, страховыми случаями являются, в том числе, расторжение трудового договора в связи с ликвидацией организации.

Согласно п.4.6.3 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи недобровольной потерей работы заемщика, в случае наступления с застрахованным лицом события, имеющего признаки страхового случая, застрахованное лицо предоставляет в банк следующие документы в отношении страхового риска «Дожитие застрахованного лица до наступления события:

- надлежащим образом заверенная копия документа, удостоверяющего личность застрахованного лица (страницы) При этом, дата заверения копий должна быть не ранее даты наступления события;

- надлежащим образом заверенная копия трудовой книжки (все страницы);

- документы, подтверждающие факт заключения и прекращения / расторжения трудового договора (например, прекращенный / расторгнутый трудовой договор с последнего места работы (со всеми дополнительными соглашениями), решение суда, вступившее в законную силу при наличии трудового спора и разрешении его в судебном порядке);

- документ, выданный государственным учреждением службы занятости населения, подтверждающий регистрацию застрахованного лица в целях поиска подходящей работы или в качестве безработного, с указанием периода отсутствия занятости. Данный документ может предоставляться за весь период отсутствия занятости или периодически на ежемесячной основе.

Также, в судебном заседании было установлено и не оспаривалось ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 был направлен пакет документов для получения страховки по договору № с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». ДД.ММ.ГГГГ от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был направлен ответ о необходимости представить читаемые копии или оригиналы документов. Дополнительно сообщалось, что в трудовой книжке отсутствует запись об увольнении на основании решения суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившего в законную силу. В соответствии с данным письмом истец направила читаемые копии документов с приложением документов в адрес ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», посредством почтового отправления. Впоследствии ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО3 в ПАО «Сбербанк России» поступила денежная сумма в размере 34 000 рублей и посредством SMS-сообщения она была уведомлена о том, что это страховая выплата по договору страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

При этом, в соответствии с п. 4.2 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, страховая выплата по страховому риску «Дожитие Застрахованного лица до наступления события» устанавливается в размере 1/30 от расчетной величины, увеличенной на 15 %, но не более 2 000 рублей за каждый день отсутствия занятости. Также, Условиями предусмотрена временная франшиза, составляющая 31 календарный день, а максимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата в отношении каждого застрахованного лица по каждому страховому случаю, составляет 122 календарных дня. Исходя из приведенных условий страхования, страховая выплата ФИО3 была осуществлена за 17 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в адрес ответчика с письменной претензией, на что ответчик прислал ответ от ДД.ММ.ГГГГ., в котором сообщил что, если ФИО3 не будет трудоустроена, ей необходимо ежемесячно направлять в адрес ООО СК "Сбербанк страхование жизни" оригинал справки из Центра занятости населения, для осуществления страховых выплат.

Поскольку в судебном заседании было установлено, что ФИО3 в адрес ответчика была направлена справка из Центра занятости населения от ДД.ММ.ГГГГ и за отраженный в справке период была осуществлена страховая выплата, а документов, подтверждающих отсутствие занятости истца ФИО3 в последующие периоды в адрес ответчика ФИО3 не направлялось, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного требования.

Поскольку суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения основного требования истца о взыскании недоплаченной части страховой суммы, соответственно, не подлежат удовлетворению производные от него требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании недоплаченной части страховой суммы, компенсации морального вреда и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 26 февраля 2018 года.

Судья: