Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец публичное акционерное общество (далее – ПАО) Банк ВТБ обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, заявив требования о взыскании задолженности по кредитному договору, по тем основаниям, что (дата обезличена) Банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в размере 387342 руб. на основании кредитного договора (номер обезличен) с уплатой 16,50% годовых за пользование кредитом сроком по (дата обезличена). Заемщик в установленные сроки и в необходимом размере не производил возврат кредита и процентов, в связи с чем банком направлялось требование заемщику о досрочном погашении всех сумм задолженности, однако, обязательства не были исполнены. По состоянию на (дата обезличена) за ФИО1 согласно расчету числится задолженность в размере 407756,24 руб. При этом истец просил взыскать с ответчика сумму долга в размере 403043,58 руб., уменьшив сумму пени, а также взыскать расходы по оплате госпошлины при обращении в суд с настоящим иском в размере 7230,44 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк ВТБ не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие и удовлетворении заявленных требований, о чем указал в заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил в суд письменные возражения на исковые требования, в которых просил отказать истцу в удовлетворении иска в части взыскания с него процентов в размере 16,50% годовых по тем основаниям, что условие договора о процентной ставке за пользование кредитом в указанном размере является кабальным и является недействительным, в связи с чем, полагал, что расчет процентов должен быть произведен исходя из ставки рефинансирования в размере 7,75% годовых.

Суд, исследовав доказательства, представленные по делу, находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. На основании части 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с частью 1 статьи 819, частью 3 статьи 810 ГК РФ – банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет заимодавца.

Согласно статье 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Проценты уплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу части 2 статьи 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

На основании части 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Частью 1 статьи 330 и статьей 331 ГК РФ предусмотрено, что стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить банку неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

При разрешении спора судом было установлено, что (дата обезличена) Банк предоставил потребительский кредит ФИО1 на основании кредитного договора (номер обезличен) в размере 387342 руб. сроком до (дата обезличена), с уплатой 16,50% годовых за пользование кредитом, с ежемесячным внесением платежей в размере 9522,62 руб. 14 числа каждого месяца (л.д. 32-36).

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания настоящего Согласия на кредит (л.д. 29-39).

На основании пункта 12 Согласия на кредит за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств, которая начисляется по дату полного погашения задолженности.

Согласно статьям 307, 309, 314 ГК РФ обязательства могут возникать из договоров, и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, т.е. уплатить деньги. На основании договора обязательства подлежат исполнению в согласованный сторонами срок.

Как следует из материалов дела, ФИО1 не исполнял свои обязательства надлежащим образом, в связи с чем на основании пункта 3.1.2 Общих условий Правил кредитования банк потребовал от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты причитающихся процентов, о чем направил соответствующее уведомление (л.д. 41), которое до настоящего времени не исполнено.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором, на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, предоставляет истцу право требовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и процентов в судебном порядке.

По состоянию на (дата обезличена) за ФИО1 перед банком числится задолженность в размере 403043,58 руб., состоящая из: 370153,80 руб. – основного долга по кредиту; 32366,15 руб. - процентов за пользование кредитом; 523,63 руб. – пени (с учетом снижения истцом до 10% от общей суммы штрафных санкций). Расчет задолженности по договору проверен судом, соответствует условиям кредитного договора от (дата обезличена) и положениям статьи 809 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вышеуказанная сумма неустойки, заявленная к взысканию, не является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, который не погашал задолженность на протяжении длительного времени, в связи с чем не подлежит уменьшению, тем более что истец заявил к взысканию сумму неустойки, уменьшив ее на 90%.

Не оспаривая сумму основного долга, ответчик ФИО1 в своих возражениях на исковые требования указывал на кабальные условия кредитного договора в части подлежащих уплате процентов за пользование кредитом в размере 16,50% годовых и расторжении кредитного договора.

Между тем, данные требования являлись предметом судебного разбирательства при рассмотрении Заводским районным судом г.Орла гражданского дела (номер обезличен) по иску ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителя, по которому (дата обезличена) было вынесено решение об отказе истцу в удовлетворении иска.

В соответствии с пунктом 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Банк ВТБ 24 к ФИО1 о взыскании задолженности в общем размере 403043,58 руб.

Кроме того, с учетом удовлетворения иска в порядке статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 НК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца 7230,44 руб. расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ сумму кредитной задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) в размере 403043 рублей 58 копеек, состоящую из: 370153 рублей 80 копеек – основного долга по кредиту, 32366 рублей 15 копеек – процентов за пользование кредитом, 523 рублей 63 копеек пени, а также расходы по оплате государственной пошлине в сумме 7230 рублей 44 копеек, а всего взыскать 410274 (четыреста десять тысяч двести семьдесят четыре) рубля 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение месяца со дня составления его полного текста, путем подачи жалобы через Заводской районный суд г. Орла.

Судья: А.В. Щербаков