Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АСКО-Страхование» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1, ФИО2 о признании незаконным решения финансового уполномоченного № №... от ДД.ММ.ГГГГ,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «АСКО-Страхование» обратилось в суд с иском, в котором просит признать незаконным и отменить решение Финансового уполномоченного от 06.10.2021г. № №..., о взыскании с ПАО «АСКО-Страхование» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО2 страхового возмещения в размере 81 100 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 на основании обращения ФИО2 вынесено решение о взыскании с ПАО «АСКО-Страхование» страхового возмещения в размере 81 100 рублей. ПАО «АСКО-Страхование» не согласно с вынесенным финансовым уполномоченным решением поскольку у ответчика ПАО «АСКО-Страхование» отсутствовали правовые основания для признания случая страховым и выплаты страхового возмещения в рамках прямого возмещения убытков, поскольку ответственность причинителя вреда не была застрахована.

В судебное заседание представитель истца ПАО «АСКО-Страхование» не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен, предоставил письменные объяснения (возражения), согласно которым просит в удовлетворении требований отказать. Доводы заявителя о том, что требования потребителя не подлежали удовлетворению в рамках прямого возмещения убытков, поскольку ответственность причинителя вреда не была застрахована, полагает не обоснованными. Из представленных сторонами финансовому уполномоченному документов (полис ОСАГО, извещение о ДТП) следовало, что ответственность причинителя вреда была застрахована, доказательств обратного заявителем уполномоченному представлено не было. Также указывает на пропуск срока на обжалование решения финансового уполномоченного.

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебном заседании полагал, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, поскольку сведений о том, что ПАО «Росгосстрах» уведомил виновника ДТП о расторжении договора страхования, отсутствуют, а ФИО2 является добросовестным участником.

Заинтересованное лицоПАО «Росгосстрах» в судебное заседание представителя не направило, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещено надлежащим образом, предоставило отзыв на заявление и указало, что основанием досрочного прекращения договора страхования №... явилось повреждение транспортного средства Ниссан Санни, г/н №... в результате ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, в котором наступила гибель транспортного средства. В силу п. 1.13 Правил ОСАГО, гибель ТС является основанием для досрочного прекращения договора ОСАГО. В связи с чем ПАО «Росгосстрах» обоснованно отказало в акцепте заявки № №... от ПАО «АСКО-Страхование».

Выслушав заинтересованное лицо, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства Ниссан Санни г/н №... под управлением ФИО3, собственником которого является ФИО4 и транспортного средства Тойота Аллекс г/н №... под управлением собственникаФИО2.

Виновником данного ДТП был признан ФИО3.

Дорожно-транспортное происшествие было оформлено без вызова сотрудников полиции путем заполнения сторонами извещения о дорожно - транспортном происшествии (европротокол) (л.д.18).

В результате дорожно-транспортного происшествия принадлежащий ФИО2 автомобиль получил технические повреждения.

Гражданская ответственность собственника транспортного средства Тойота Аллекс г/н №...ФИО2 была застрахована в ПАО «АСКО-Страхование» по договору ОСАГО серии РРР №....

Гражданская ответственность причинителя вреда на дату ДТП была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ХХХ №....

01.07.2021ФИО2 обратился в ПАО «АСКО-Страхование» с заявлением о прямом возмещении убытков.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АСКО-Страхование» организовало осмотр транспортного средства, по результатам которого составлен Акт осмотра.

19.07.2021ПАО «АСКО-Страхование» предоставило отказ в осуществлении прямого возмещения убытков, ссылаясь на то, что по представленной ПАО «Росгосстрах» информации, полис ОСАГО причинителя вреда был досрочно прекращен в связи с полной гибелью транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГФИО2 обратился в ПАО «АСКО-Страхование» с досудебной претензией о пересмотре решения об отказе в выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АСКО-Страхование» уведомило ФИО2 об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку ПАО «Росгосстрах» по запросу предоставил все документы, подтверждающие расторжение договора с причинителем вреда, в связи с чем оснований для осуществления выплаты в порядке прямого возмещения убытков не имеется.

ФИО2 обратился в Службу Финансового Уполномоченного.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 № №... от ДД.ММ.ГГГГ требования ФИО2 удовлетворены, с ПАО «АСКО-Страхование» взыскано страховое возмещение в размере 81 100 рублей.

Основанием для обращения в суд послужило несогласие ПАО «АСКО-Страхование» с вынесенным финансовым уполномоченным решением. Заявитель полагает, что у него отсутствовали правовые основания для признания случая страховым и выплаты страхового возмещения в рамках прямого возмещения убытков, поскольку ответственность причинителя вреда не была застрахована.

Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая.

В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Положениями абзаца 11 статьи 1 Федерального закона № 40-ФЗ установлено, что страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

В силу пункта 4 статьи 10 Федерального закона № 40-ФЗ случаи досрочного прекращения договора ОСАГО предусмотрены Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 431-П (далее - Правилами ОСАГО).

В соответствии с пунктом 1.13 Правил ОСАГО действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в случае гибели (утраты) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования.

Таким образом, договор ОСАГО досрочно прекращается в случае, если отпала возможность наступления гражданской ответственности владельцев транспортных средств за причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в связи с исключением возможности использования транспортного средства по причине его фактической гибели или утраты.

В соответствии с частями 3, 4, 8 статьи 20 Федерального закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный обязан рассмотреть обращение потребителя на основании представленных ему документов и вынести решение в установленный законом срок.

Заявитель ПАО «АСКО –Страхование» предоставил финансовому уполномоченному письмо ПАО СК «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ с информацией о досрочном расторжении договора ОСАГО серии ХХХ №... в связи с полной гибелью транспортного средства.

Согласно подпункту «а» пункта 18 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьей 209 ГК РФ собственнику принадлежат права владения пользования и распоряжения своим имуществом. Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом (пункт 2 статьи 209 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 235 ГК РФ право собственности прекращается при отчуждении собственником своего имущества другим лицам, отказе собственника от права собственности, гибели или уничтожении имущества и при утрате права собственности на имущество в иных случаях, предусмотренных законом.

Договор ОСАГО подлежит прекращению в случае фактической полной гибели транспортного средства, поскольку в данном случае возможность наступления страхового случая отпадает, так как отсутствует объект страхования.

Вместе с тем, подпунктом «а» пункта 18 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ предусмотрена возможность выплаты страхового возмещения на условиях полной гибели транспортного средства также в случае экономической нецелесообразности восстановительного ремонта автомобиля.

Поскольку собственнику имущества принадлежит правомочие по распоряжению своим имуществом, собственник транспортного средства свободен в реализации своих гражданских прав и вправе восстановить поврежденное транспортное средство даже в случае экономической нецелесообразности его восстановления.

Поскольку запрет на неоднократную выплату по разным страховым случаям страхового возмещения по одному договору ОСАГО на условиях полной гибели транспортного средства действующим законодательством не установлен, предоставленное ПАО «Росгостсрах» письмо с информацией о досрочном расторжении договора ОСАГО ХХХ №... в связи с полной гибелью транспортного средства, не является достаточным основанием для признания фактической гибели (утраты) транспортного средства Ниссан Санни г/н №....

Заявителем и потребителем финансовому уполномоченному предоставлены документы, в соответствии с которыми ДД.ММ.ГГГГ в результате ДТП, вследствие действий ФИО3, управлявшего транспортным средством Ниссан Санни г/н №..., причинен вред принадлежащему ФИО2 транспортному средству Тойота Аллекс г/н №....

Таким образом, финансовым уполномоченным установлен факт наступления гражданской ответственности ФИО3 за причинение вреда имуществу потребителя при использования ФИО3 транспортного средства Ниссан Санни г/н №..., зафиксированного в извещении о ДТП, то есть события, имеющего признаки страхового случая, предусмотренного Федеральным законом № 40-ФЗ.

Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», Договор ОСАГО серии ХХХ №... действовал на дату ДТП от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, третьи лица, в том числе потребитель, при должной осмотрительности вправе полагать, что гражданская ответственность владельцев транспортного средства Ниссан Санни г/н №..., на момент ДТП от ДД.ММ.ГГГГ застрахована ПАО СК «Росгосстрах» по Договору ОСАГО.

Заявитель не предоставил финансовому уполномоченному сведения и документы о том, что транспортное средство Ниссан Санни г/н №..., утилизировано его собственником в связи с причинением повреждений в ДТП от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, вывод финансового уполномоченного о том, что у ПАО «АСКо-Страхование» возникает обязанность по осуществлению страхового возмещения в рамках Договора ОСАГО в связи с произошедшим страховым случаем по ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, является обоснованным.

Довод заявителя о том, что договор ОСАГО причинителя вреда досрочно прекращен ДД.ММ.ГГГГ в связи с установлением полной гибели транспортного средства в порядке, предусмотренном подпунктом «а» пункта 18 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и не действовал на момент ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, основан на неправильном толковании закона и противоречит фактическим обстоятельствам дела.

Кроме того, в ходе судебного разбирательства не установлено, что автомобиль виновника снят с регистрационного учета в органах ГИБДД в связи с его утратой (утилизацией). Также не представлены в суд относимые и допустимые доказательства тому, что договор страхования с виновником был расторгнут в установленном порядке, не представлено суду каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что виновник был уведомлен надлежащим образом о расторжении договора.

Страховая компания ПАО «АСКО-Страхование» в рамках договора по прямому урегулированию убытков со страховой компанией ПАО СК «Росгосстрах» не лишена права истребовать соответствующие документы, подтверждающие факт расторжения договора страхования с виновником.

Таким образом, решение финансового уполномоченного о взыскании в пользу потребителя страхового возмещения соответствует требованиям действующего законодательства, отмене по доводам заявления ПАО «АСКО-Страхование» не подлежит.

Аналогичная позиция изложена в определении Восьмого кассационного суда общей юрисдикции №... от ДД.ММ.ГГГГ

Что касается пропуска срока на обжалование решения финансового уполномоченного, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Частью 1 ст. 23 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Учитывая, что решение финансовым уполномоченным принято ДД.ММ.ГГГГг., последний день срока на обжалование решения приходится на ДД.ММ.ГГГГг. С данным иском в Новосибирский районный суд ПАО «АСКО-Страхование» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть в установленные сроки для обжалования решения финансового уполномоченного.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении требований ПАО «АСКО-Страхование» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1, ФИО2 о признании незаконным решения финансового уполномоченного № №... от ДД.ММ.ГГГГ отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья А.С. Пырегова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ