Гражданский кодекс часть 1

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Кинашевой Ю.Е., при секретаре Краевой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «Возрождение» (Открытое акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Банк «Возрождение» (Открытое акционерное общество) обратился в суд с указанными требованиями, обосновав их тем, что [ 00.00.0000 ] Банк «Возрождение» (ОАО) и ФИО1 заключили кредитный договор [ № ]. В соответствии с условиями договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 1 980 000 рублей сроком на 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставлен для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: [ адрес ] (адрес строительный). За пользование кредитом Заемщик обязался уплачивать Банку проценты в размере 16.5% годовых от даты, следующей за датой предоставления кредита, до последнего числа месяца, в котором произошла регистрация права собственности Заемщика. С первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором произошла регистрация права собственности Заемщика на приобретенное жилье и залог жилья до полного исполнения всех обязательств по договору процентная ставка подлежит перерасчету, в соответствии со ставками, установленными Банком при кредитовании на приобретение жилья на вторичном рынке и действующими на момент пересчета. Заемщик обязался производить платежи по кредиту не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п.3.3.7. кредитного договора), размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 27 698,21 руб.

В соответствии с п.4.1.8. кредитного договора, Заемщик обязался осуществить личное и неимущественное страхование в пользу Банка на срок действия кредитного договора, предоставить в Банк договор страхования, страховой полис и квитанцию на получение страховой премии (взноса). В случае неисполнения данных обязательств Заемщиками, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

Из п.п.5.2., 5.3. кредитного договора следует, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязался заплатить кредитору пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик обязался заплатить кредитору пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.1., 6.14 кредитного договора, Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом. В случае если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для полного удовлетворения требований владельца закладной, владелец закладной имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества Заемщика к общих основаниях.

[ 00.00.0000 ] Банк и Заемщик подписали дополнительное соглашение к кредитному договору, изменив некоторые условия кредитного договора, в том числе установив процентную ставку, применяемую для оплаты процентов после регистрации права собственности Заемщика на приобретенное жилье, в размере 21% годовых (п.3.1. дополнительного соглашения), уточнив, что размер ежемесячного платежа в погашение кредита, производимого с первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации права собственности на жилое помещение, составит 31 143,76 руб. (п.7 дополнительного соглашения).

[ 00.00.0000 ] Банк и Заемщик подписали дополнительное соглашение №1 к кредитному договору, изменив некоторые условия кредитного договора, в том числе уточнив, что размер ежемесячного аннуитетного платежа в погашение кредита, производимого с [ 00.00.0000 ] и до [ 00.00.0000 ] составляет 15 500 рублей 00 копеек, Размер ежемесячного аннуитетного платежа в погашение кредита, производимого с [ 00.00.0000 ] и до даты полного исполнения обязательств составляет 33 900 рублей 00 копеек (п. 1.2. дополнительного соглашения №1), а также установив договорную подсудность по месту нахождения филиала Банка (п. 1.4. дополнительного соглашения №1).

Исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом квартиры [ адрес ], приобретенной в собственность ФИО1, путем вложения денежных средств в строительство жилого дома по Договору участия в долевом строительстве жилого дома от [ 00.00.0000 ] [ № ] и Договору передачи квартиры от [ 00.00.0000 ] , влекущих возникновение ипотеки в силу закона с момента государственной регистрации права собственности ФИО1 на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним [ 00.00.0000 ] сделана запись о регистрации [ № ]

Права Банка удостоверены закладной, выданной УФРС по Нижегородской области [ 00.00.0000 ] и зарегистрированной за [ № ], денежная стоимость предмета ипотеки, согласно отчету независимого оценщика Некоммерческое партнерство Саморегулируемая организация «Национальная коллегия специалистов-оценщиков»», составила 3 720 000 рублей, а также Соглашением об изменении содержания закладной от [ 00.00.0000 ] , являющейся неотъемлемой частью закладной, зарегистрированным [ 00.00.0000 ] за [ № ].

Банк исполнил принятые на себя обязательства, открыл Заемщику ФИО1 расчетный счет и перечислил на него денежные средства в сумме 1 980 000 рублей (платежное поручение [ № ] от [ 00.00.0000 ] ).

Заемщик нарушил принятые на себя обязательства и не оплатил в установленный кредитным договором срок ежемесячный платеж, последнее внесение денежных средств ФИО1 произведено [ 00.00.0000 ] .

В мае 2012 года Заемщик ФИО1 не внес ежемесячный платеж в срок установленный кредитным договором. [ 00.00.0000 ] Банк направил счет-требование № 1. которым уведомил Заемщика о просрочке ежемесячного платежа, начисленных в соответствии с 5.2, 5.3 кредитного договора пенях и сумме платежа, которую Заемщик должен осуществить не позднее, чем в дату следующего ежемесячного платежа по кредитному договору. Заемщик своих обязательств не выполнил.

[ 00.00.0000 ] Банк направил Заемщику ФИО1 счет-требование №2. Заемщик выполнил своих обязательств и не погасил задолженность по кредиту, в связи с чем 03 июля 12 года Банк направил Заемщику заключительный счет-требование о досрочном возврате лученного кредита и уплате суммы начисленных процентов в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня направления заключительного счета-требования. Заемщик своих обязательств не выполнил.

Решением Автозаводского районного суда г.Нижнего Новгорода от [ 00.00.0000 ] по Гражданскому делу [ № ] по иску ФИО1 к ФИО2 о разделе общего имущества супругов, суд постановил разделить имущество, являющееся общей совместной собственностью супругов ФИО1 и ФИО2; признать право собственности за ФИО1 на 1/2 долю, за ФИО2 на 1/2 долю квартиры общей площадью 86,1 кв.м, находящейся по адресу: [ адрес ]; взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 1 030 494,29 руб. - в счет погашения ссудной задолженности и процентов, начисленных за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] года, 21 837,18 - расходы по оплате госпошлины, всего - 1 052 331,47 руб., в остальной части в удовлетворении иска ФИО1 - отказать.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от [ 00.00.0000 ] , рассмотревшей гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ФИО1 И.О.1, по апелляционной жалобе ФИО2 на решение Автозаводского районного суда г.Нижнего Новгорода от [ 00.00.0000 ] по иску ФИО1 к ФИО2 о разделе общего имущества супругов, постановлено решение Автозаводского районного суда г.Нижнего Новгорода от [ 00.00.0000 ] изменить в части раздела общих долгов супругов и взыскания с ФИО2 в пользу ФИО1 денежных средств, резолютивная часть решения в данной части изложена в следующей редакции: взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 501870,90 руб. - в счет погашения ссудной задолженности и процентов, начисленных за период с апреля 2009 года по [ 00.00.0000 ] по кредитному договору [ № ], заключенному между Банком «Возрождение» (ОАО) и ФИО1, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 19194 руб., а всего - 521064,90 руб.; признать задолженность по кредитному договору [ № ], заключенному [ 00.00.0000 ] между Банком Возрождение» (ОАО) и ФИО1, составляющую на [ 00.00.0000 ] сумму 985217,44 руб., за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] совместным долгом бывших супругов ФИО1 и ФИО2 в равных долях по ? доле каждого; в остальной части решение Автозаводского районного суда г.Нижнего Новгорода от [ 00.00.0000 ] оставить без изменения, апелляционные жалобы - без удовлетворения.

С момента вынесения апелляционного определения ответчики ФИО1 и ФИО2 не выполняют своих обязательств и не погашают задолженность по кредиту, в связи с чем, [ 00.00.0000 ] Банк направил заемщику ФИО1 и ФИО2 заключительный счет-требование о досрочном возврате полученного кредита и уплате суммы начисленных процентов в срок не позднее [ 00.00.0000 ] .

Заемщик ФИО1 и ФИО2 своих обязательств не выполнили.

По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность Заемщика ФИО1 и ФИО2 составила 1 646 103 (один миллион шестьсот сорок шесть тысяч сто три) рубля 12 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 985 217 руб.44 коп., задолженность по процентам в размере 187 174 руб.81 коп., задолженность по неустойке (пени) в размере 473 710 руб.87 коп..

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Истец просит суд:

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка «Возрождение» (ОАО) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 1 646 103 (один миллион шестьсот сорок шесть тысяч сто три) рубля 12 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 985 217 руб.44 коп., задолженность по процентам в размере 187 174 руб.81 коп., задолженность по неустойке (пени) в размере 473 710 руб. 87 коп..

Обратить взыскание на жилое помещение (квартиру), находящееся по адресу: [ адрес ], кадастровый (или условный) номер: [ № ] -принадлежащее на праве собственности ФИО1 – 1/2 доля в праве и ФИО2 – 1/2 доля в праве, находящееся в ипотеке, возникшей в силу закона, путем продажи с публичных торгов, установив при этом начальную продажную цену имущества в размере стоимости 3 720 000 (три миллиона семьсот двадцать тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка «Возрождение» (ОАО) в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 430 (двадцать тысяч четыреста тридцать) рублей 52 коп.

В порядке ст.39 ГПК РФ истец неоднократно изменял ранее заявленные требования, окончательно сформировав их следующим образом:

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка «Возрождение» (ОАО) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 2 197 774 руб. 23 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 985 217 руб.44 коп., задолженность по процентам в размере 219 472 руб.90 коп., задолженность по неустойке (пени) в размере 921 083 руб. 89 коп. в долевом порядке в равных долях

Представитель истца в судебном заседании Ф.И.О.2 по доверенности исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО2 иск не признала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении и справке из адресного стола, не сообщил суду о причинах неявки, не представил доказательств уважительности этих причин.

Суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, установив юридически значимые по делу обстоятельства, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

К данному выводу суд приходит на основании следующего.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»

Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

[ 00.00.0000 ] Банк «Возрождение» (ОАО) и ФИО1 заключили кредитный договор [ № ]. В соответствии с условиями договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 1 980 000 рублей сроком на 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставлен для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: [ адрес ] (адрес строительный). За пользование кредитом Заемщик обязался уплачивать Банку проценты в размере 16.5% годовых от даты, следующей за датой предоставления кредита, до последнего числа месяца, в котором произошла регистрация права собственности Заемщика. С первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором произошла регистрация права собственности Заемщика на приобретенное жилье и залог жилья до полного исполнения всех обязательств по договору процентная ставка подлежит перерасчету, в соответствии со ставками, установленными Банком при кредитовании на приобретение жилья на вторичном рынке и действующими на момент пересчета. Заемщик обязался производить платежи по кредиту не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п.3.3.7. кредитного договора), размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 27 698,21 руб.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждается, что заемщик ФИО1 и ФИО2 своих обязательств не выполнили.

Согласно ст.332 ГК РФ: «1. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

2. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает».

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ: «1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ: «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку»

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации»: «42. При решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.)».

Суд считает неустойку (пени) в размере 921 083,89 руб. несоразмерной последствиям нарушения обязательства, полагает необходимым применить ст.333 ГК РФ и уменьшить неустойку (штраф) до 50 000 руб.

Указанная сумма неустойки (пени) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 985 217,44 + 291 472,90 + 50 000 = 1 326 690,30 рублей.

Судом установлено, что за период использования кредита, ответчик свои обязательства выполнял ненадлежащим образом.

В связи с установленными выше обстоятельствами суд считает, что исковые требования о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов по нему подлежат удовлетворению.

Таким образом, судом установлено, что сумма задолженности заемщика перед Банком составляет 1 326 690,30 руб.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 77 Закона РФ « Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира, приобретенная или построенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации на строительство квартиры, считается находящаяся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация, предоставившие кредит или целевой заем на строительство квартиры. Согласно п.2 ст. 50 Закона РФ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 78 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру является основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в такой квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение такой квартиры.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогу обязательством (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствие с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку судом установлено, что ответчики не исполняют обязательства по кредиту, следовательно, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствие с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Согласно ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

По ходатайству ответчиков судом была назначена судебная экспертиза для определения рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно заключению ООО «Альтернатива» [ № ] от [ 00.00.0000 ] стоимость квартиры, расположенной по адресу: [ адрес ] составляет 5 630 000 руб.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, первоначальная цена заложенного имущества на торгах определяется в соответствии с отчетом [ № ] ООО «Альтернатива» об оценке права собственности на объект недвижимости, расположенного по адресу: [ адрес ] в размере 5 630 000 * 80% = 4 504 000 рублей.

В соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 20 430 руб. 52 коп.

Поскольку решением Автозаводского районного суда г.Н.Новгорода задолженность по кредитному договору признана совместным долгом бывших супругов К-вых, задолженность по указанному договору следует взыскать в равных долях, а именно по 663 345,15 с каждого ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 215,26 с каждого.

По ходатайству ответчиков судом была назначена судебная экспертиза, производство которой было поручено экспертам ООО «Альтернатива», данная экспертиза ответчиками не оплачена и подлежит взысканию с ответчиков в пользу ООО «Альтернатива» по 3 500 руб. с каждого, всего 7 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Банк «Возрождение» (Открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать ФИО1 в пользу Банк «Возрождение» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 663 345 руб. 15 коп., государственную пошлину в размере 10 215 рублей 26 коп.

Взыскать ФИО2 в пользу Банк «Возрождение» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 663 345 руб. 15 коп., государственную пошлину в размере 10 215 руб. 26 коп.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: [ адрес ]. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 504 000 руб. Определить порядок реализации квартиры - на публичных торгах.

В остальной части иска Банку «Возрождение» (Открытое акционерное общество) отказать.

Взыскать ФИО1 в пользу ООО «Альтернатива» расходы по экспертизе в размере 3 500 руб.

Взыскать ФИО2 в пользу ООО «Альтернатива» расходы по экспертизе в размере 3 500 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода.

Судья Ю.Е.Кинашева