Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шепелина Д.Г. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Шепелин Д.Г. обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) о защите прав потребителей, указав, что хх.хх.хх между ним и Банком был заключен договор банковского вклада № в долларах США, в соответствии с которым ему был открыт банковский счет для проведения операций с использованием карты «Депозит» в валюте счета (в долларах США). хх.хх.хх, ориентируясь на информацию интернет-сайта Банка, являющейся публичной офертой, он дал указание своему контрагенту на перечисление денежных средств в рублях на банковскую карту «Депозит» в валюте счета на его имя. Согласно информации на сайте Банка курс валют для платежных операций по картам составлял на хх.хх.хх - ... рублей за 1 доллар США. В этот же день Банком были совершены конвертации валют, в результате которых ему на карту были перечислены ...., которые, как он предполагал, подлежали конвертации по курсу ... за 1 доллар США. Банк же вечером хх.хх.хх произвел конвертацию валют по курсу .... за доллар США без согласования курса с участниками перевода валюты. На сайте Банка не содержалась информация о возможном пересмотре в течение текущего дня курса для платежных операций по картам в валюте, отличной от валюты счета. Данные действия Банка при оказании услуги конвертации (ненадлежащее изменение существенных условий оферты) он считает незаконными, нарушающими его права потребителя. Исходя из курса .... за доллар США, на его карту были бы зачислены денежные средства в размере ... долларов США с учетом переведенной отправителем суммы .... Фактически на счет карты было зачислено ... долларов США, что на ... долларов меньше ожидаемой им суммы. На направленную им хх.хх.хх претензию об отказе от услуги конвертации рублей и возврате на его счет денежных средств в размере ...., Банк ответил отказом. Истец просит установить факт нарушения прав потребителя при совершении с его денежными средствами Банком хх.хх.хх валютной конвертации в нарушение публичной оферты без согласования с ним курса при осуществлении платежных операций по картам в валюте, отличной от валюты счета, то есть существенными недостатками оказанной банком услуги или существенными отступлениями от условий договора, выраженных в публичной оферте, обязать ответчика вернуть ему переведенную на его карту сумму .... в связи с отказом от исполнения договора об оказании услуги по конвертации валют при осуществлении платежных операций по картам, признать недействительными сделки конвертации валют при осуществлении платежных операций по картам в валюте, отличной от валюты счета.

В судебном заседании истец требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика Дегтярева Л.П., действующая по доверенности (л.д. 53), в судебном заседании с иском не согласилась по основаниям, изложенным в письменном отзыве (л.д. 48-51).

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Как установлено в судебном заседании из материалов дела, хх.хх.хх между Шепелиным Д.Г. и АО Банк Русский Стандарт» был заключен договор банковского вклада «Русский Стандарт-Рантье (филиал) №, по условиям которого вкладчик вносит, а Банк принимает денежные средства вкладчика во вклад и зачисляет их на депозитный счет №,открываемый Банком в рамках договора на имя вкладчика в филиале Екатеринбург АО «Банк Русский Стандарт». В соответствии с пунктом 2.2 договора Банк выплачивает вкладчику сумму вклада и проценты путем зачисления на банковский счет №.

хх.хх.хх Банк на основании п.4.3 договора заключил с вкладчиком договор № о предоставлении и обслуживании карты, во исполнение которого осуществил выпуск карты и открытие карточного счета вкладчику в валюте вклада для осуществления операций по счету карты.

Неотъемлемой частью договора о карте являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Данные обстоятельства не оспариваются сторонами, подтверждаются договором банковского вклада, анкетой на оформление договора банковского вклада, Условиями предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт», Тарифным планом №(л.д. 54-82).

Как усматривается из п. 6.2 договора вклада, вкладчик подтверждает, что ознакомлен, понимает и полностью соглашается со всеми положениями договора, Условий по картам, Тарифа по картам и обязуется их соблюдать.

Судом также установлено, что хх.хх.хх в период с 08:07:52 час. по 13:54:40 час. московского времени истцом были совершены 13 приходных операций с использованием банкомата ответчика для зачисления на счет банковской карты денежных средств в долларах США.

Также судом установлено, что при зачислении денежных средств на счет банковской карты Банком был применен различный курс валюты счета.

Так, из представленной выписки по счету, реал-тайм отчета следует, что хх.хх.хх в период с 08:07:52 по 11:36:32 московского времени на карточный счет истца поступили денежные средства в размере ...., и были конвертированы по курсу ... за 1 доллар, что соответствовало ... долларам США.

В период с 11:40:34 по 13:54:40 час. на счет Шепелина Д.Г. поступили денежные средства в размере ...., которые были конвертированы Банком по курсу .... за доллар. Общая сумма зачисленных на банковскую карту истца денежных средств с учетом курсов составила ... доллара США (л.д.83-86, 92-93).

Из материалов дела судом также установлено, что распоряжением АО «Банк Русский Стандарт» № курс Банка по продаже безналичной иностранной валюты по операциям с платежными картами на период с 00:00 (мск) хх.хх.хх до момента выхода очередного распоряжения установлен курс продажи доллара в размере ...., на основании распоряжения №, направленного Банком хх.хх.хх в 10:11 (мск) курс продажи доллара установлен в размере ... руб. (л.д. 90,91).

Не согласившись с действиями Банка, изменившего без согласования с ним в одностороннем порядке курс валюты, истец полагает, что нарушены его права потребителя.

Суд находит данные доводы необоснованными.

Действительно, на момент поступления в Банк распоряжения истца на совершение двух приходных операций в 08:07:52, в 11:36:32 курс доллара, установленный в Банке (распоряжение №), составлял покупка-...., продажа-....

Как следует из п. 3.11 Условий предоставления и обслуживания карт, являющихся неотъемлемой частью договора вклада, клиент поручает Банку осуществлять конвертацию денежных средств, поступивших в Банк для зачисления на счет в валюте, отличной от валюты счета, в валюту счета и зачисление денежных средств, полученных в результате такой конвертации, на счет. Такие конверсионные операции совершаются банком по курсу банка, установленному банком на дату осуществления соответствующей конверсионной операции, если иное не установлено в п. 3.12 и п. 3,13 Условий.

Согласно п. 3.12.2 Условий в случае несовпадения валюты расчетов банка с платежной системой с валютой счета банк конвертирует поступившую из платежной системы сумму в валюту счета по курсу банка на дату обработки операции, которая может не совпадать с датой совершения операции.

Как видно из выписок со счета, в течение всего дня, хх.хх.хх, распоряжения истца о зачислении денежных средств произведены в валюте, отличной от валюты счета, в рублях.

Распоряжение истца выполнено ответчиком в соответствии с действующим законодательством и утвержденными Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

Ссылка истца на необоснованность изменения курса без согласования с ним, является необоснованной.

Согласно п. 2.2. Инструкции Банка России от 16.09.2010 № 136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 01.10.2010 N 18595) операции с наличной иностранной валютой и чеками осуществляются, если иное не предусмотрено договором при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу физического лица, с использованием курсов иностранных валют, которые устанавливаются и изменяются приказом уполномоченного банка (филиала) (далее - приказ) или распоряжением должностного лица уполномоченного банка (филиала), которому руководителем уполномоченного банка (филиала) (его заместителем) предоставлено право устанавливать и изменять курсы иностранных валют (далее - распоряжение).

Поскольку распоряжением Банка № по состоянию на хх.хх.хх в 10:11 (мск) курс продажи доллара установлен в размере ... руб., распоряжение вынесено уполномоченным лицом, которому предоставлено право изменять курсы валют, приходные операции были совершены по курсу, действующему на момент совершения операции, ссылка истца на незаконность изменения курса валюты не соответствует требованиям приведенных банковских правил.

Подтверждено и следует из дела, что истец был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющимися составной и неотъемлемой частью договора о карте, согласился и подписал их при заключении договора; сам выбрал способ покупки иностранной валюты, на своей риск провел операции по зачислению денежных средств не в валюте счета в условиях волатильности курса валюты.

Истец располагал полной информацией об условиях заключаемых договоров вклада и карточного счета, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договорами, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие изменения курсовых величин, при том, что по свидетельству Ч. Н.Г., В. А.Н., Г. Е.В. перед зачислением денежных средств ими был проверен курс валюты. Данное обстоятельство свидетельствует о том, что истец знал и должен был знать о имеющейся в этот период волатильности курса валют. Поскольку Ч. Н.Г., совершающая операции по перечислению на счет истца денежных средств, и сам истец непосредственно перед совершением операций не убедились в курсе валют на момент совершения операции, риск наступления неблагоприятных последствий вследствие изменения курса валют лежит на истце.

Поскольку истцом не представлены доказательства нарушения ответчиком условий договора, оснований для установления факта нарушения прав потребителя не имеется.

Требования истца о возврате денежных средств в размере .... в связи с его отказом от исполнения договора об оказании услуги по конвертации валют также не подлежат удовлетворению, поскольку банк, зачислив на счет истца указанные денежные средства, действовал в соответствии с условиями договора, требованиями закона об обязательном исполнении распоряжений клиента банка (ст. 854 ГК РФ).
Поскольку в судебном заседании было установлено отсутствие в действиях банка признака противоправности, требования истца о взыскании с ответчика в доход государства всего полученного от сделки не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Шепелина Д.Г. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через суд, вынесший решение.

Председательствующий З.Н. Губаева