Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Предеиной Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, расторжении договора кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с иском к Предеиной Н.А. о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, расторжении договора кредитной карты. В обоснование иска указано, что ФИО1 на основании заявления получил в ПАО Сбербанк кредитную карту (договор №) под 19% годовых сроком на 36 месяцев. 21.09.2017 г. заемщик ФИО1 умер. С момента смерти ФИО1 погашение задолженности по кредитной карте прекратилось. Наследником после смерти ФИО1 является Предеина Н.А., которая приняла принадлежащее наследодателю имущество, пользуется им и содержит его. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. По состоянию на 08.05.2018 г. сумма задолженности по кредитной карте составляет 69 387 рублей 22 копейки, в том числе: сумма основного долга - 63 226 рублей 24 копейки, просроченные проценты - 6 160 рублей 98 копеек. Ссылаясь на положения ст. 309, п. 2 ст. 811, ст. 1153, 1175 ГК РФ, просят суд расторгнуть договор кредитной карты №, заключенный между истцом и ФИО1, взыскать с Предеиной Н.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № в сумме 69 387 рублей 22 копейки, в том числе: сумма основного долга - 63 226 рублей 24 копейки, просроченные проценты - 6 160 рублей 98 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Предеина Н.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом. О причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие и об отложении рассмотрения дела не просила.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, и в отсутствие неявившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 14.12.2011 г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта с лимитом кредита 30 000,00 рублей под 19 % годовых сроком на 36 месяцев.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (далее - Условия) в совокупности с памяткой держателя карт, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, альбомом тарифов на услуги в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор) (п. 1.1 условий).

В соответствии с п. 3.2 Условий для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) держателя.

Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.3 Условий).

Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период (п. 2 Условий).

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка – 19% годовых. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности.

Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий (п. 4.1.4 Условий).

Из представленных истцом документов, следует, что заемщик, подписав заявление на получение кредитной карты, подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора условия предоставления кредита. Исходя из изложенного, заемщик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

ОАО «Сбербанк России» выполнило свои обязательства перед заемщиком по договору, который, в свою очередь, воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а, следовательно, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

21.09.2017 г. заемщик ФИО1 умер, что подтверждается справкой о смерти № 354 от 19.06.2018 г., выданной отделом ЗАГС администрации Белозерского района Курганской области.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Поэтому обязательство, возникающее из кредитного договора, в данном случае смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

На основании п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследником первой очереди после смерти ФИО1 является его супруга – Предеина Н.А., брак с которой зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой о заключении брака № 360 от 21.06.2018 г., выданной отделом ЗАГС администрации Белозерского района Курганской области.

Из ответа нотариуса Белозерского нотариального округа Курганской области от 19.06.2018 г. следует, что наследственное дело после смерти ФИО1 не заводилось.

Из разъяснений, содержащихся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Постановление Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании»), следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ (п. 36 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из разъяснений, содержащихся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании»).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 63 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства.

В судебном заседании установлено, что обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО1 в связи с его смертью, однако действие договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства продолжалось и после смерти должника.

Из справки администрации Зарослинского сельсовета Белозерского района Курганской области № 53 от 02.07.2018 г. следует, что ФИО1 на день смерти проживал совместно с супругой Предеиной Н.А. по адресу: <адрес>.

Согласно заявлению Предеиной Н.А. от 27.09.2017 г. на имя директора Управления по работе с проблемной задолженностью Уральского Банка ПАО Сбербанк она согласна исполнять обязательства заёмщика в соответствии с условиями кредитного договора, указав о наличии наследственного имущества в виде автомобиля Шевроле.

Таким образом, судом установлено, что Предеина Н.А. является наследником, фактически принявшим наследство после смерти супруга ФИО1

04.04.2018 г. ПАО Сбербанк в адрес супруги умершего заемщика Предеиной Н.А. направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами, уплате неустойки и расторжении эмиссионного контракта, в срок не позднее 04.05.2018 г.

Согласно предоставленному истцом расчету, общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на 08.05.2018 г. составляет 69 387 рублей 22 копейки, в том числе: сумма основного долга - 63 226 рублей 24 копейки, просроченные проценты - 6 160 рублей 98 копеек.

Расчет долга, приведенный истцом, соответствует условиям договора, ответчиком не оспорен, в связи с чем судом принимается во внимание.

Согласно выписке из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от 04.07.2018 г. № 45-00-4001/5001/2018-2577 ФИО1 в период по 29.06.2018 г. на основании свидетельства о праве на наследство по закону от 29.10.2008 г. на праве собственности принадлежал земельный участок с кадастровым номером №, с разрешенным видом использования для ведения крестьянского (фермерского) хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>.

По информации Межрайонного отдела технического надзора и регистрации автомототранспортных средств ГИБДД УМВД России по Курганской области ФИО1 имел в собственности с 25.12.2012 г. автомобиль CHEVROLET LANOS, 2006 года выпуска, государственный регистрационный знак №, стоимостью 80 000 рублей (снят с учета в связи с изменением собственника 27.11.2017 г.), и с 23.01.2017 г. прицеп КМЗ №, 2016 года выпуска, государственный регистрационный знак №, стоимостью 20 000 рублей (снят с учета в связи с изменением собственника 27.11.2017 г.).

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств того, что Предеина Н.А., совершившая действия, свидетельствующие о принятии наследства не для приобретения наследства, а в иных целях, в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредиту с наследника, фактически принявшего наследство умершего ФИО1 в соответствии со ст. 1153 ГК РФ, его супруги Предеиной Н.А., размер которой не превышает стоимости перешедшего наследственного имущества.

Доказательств, свидетельствующих о том, что размер стоимости наследственного имущества недостаточен для погашения кредиторской задолженности, суду не представлено.

Следовательно, с наследника Предеиной Н.А. подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от 14.12.2011 г. в размере 69 387 рублей 22 копейки, в том числе: сумма основного долга - 63 226 рублей 24 копейки, просроченные проценты - 6 160 рублей 98 копеек.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору перед истцом привело к нарушению прав кредитора, что по смыслу ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения договора кредитной карты и возложения на ответчика обязанности по погашению долга.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в сумме 2 281 рубль 62 копейки по платежному поручению № 330037 от 25.05.2018 г. и 6 000 рублей 00 копеек по платежному поручению № 134226 от 07.06.2018 г.

При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в счет возврата уплаченная государственная пошлина в сумме 8 281 рубль 62 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Предеиной Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, расторжении договора кредитной карты удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитной карты №, заключенный 14.12.2011 г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с Предеиной Натальи Анатольевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору кредитной карты № от 14.12.2011 г. в сумме 69 387 рублей 22 копейки, в том числе: сумма основного долга - 63 226 рублей 24 копейки, просроченные проценты - 6 160 рублей 98 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 8 281 рубль 62 копейки, всего взыскать 77 668 рублей 84 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Воронежская

(Мотивированное заочное решение суда составлено 31 июля 2018 года)